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¿Qué alternativas existen si ya no puedo pagar mi tarjeta de crédito?

Karen

|
mayo 17, 2023

Si es la primera vez que obtienes una tarjeta de crédito, y se te está complicando administrarte o mantenerte al corriente con los pagos, quizá sea un buen momento para replantearte si puedes continuar con este servicio financiero.

Pero, tranquilo, te daremos la respuesta a la pregunta común de “qué sucede si no puedo pagar mis tarjetas de crédito”, qué alternativas puedes considerar y otros consejos para administrarte mejor si deseas contratar un nuevo producto bancario. ¡Descubre la información ahora!

Índice

¿Qué alternativas existen si ya no puedo pagar mi tarjeta de crédito?

Si ya no puedes seguir pagando la deuda de tus tarjetas de crédito, simplemente dejar de pagar nunca es una opción. Esto solo hará que los intereses se sigan acumulando y te creará un mal historial crediticio, lo que más adelante evitará que puedas acceder a otro préstamo. En su lugar, considera alguna de las alternativas que te recomendamos a continuación.

Comunícate con la institución financiera

¿Qué es lo primero que debo considerar si ya no puedo pagar mi tarjeta de crédito? Tu primera opción es comunicarte con la institución bancaria con la que tienes este producto financiero, comentarles tu situación y explicar que se te complica cumplir con los pagos correspondientes, pero que tienes intención de seguir pagando.

La entidad bancaria puede ayudarte y brindarte ciertas soluciones. Este es el momento indicado para preguntar por todas las opciones disponibles y que te pueden funcionar para pagar tu deuda o ayudarte a ponerte al corriente con los pagos.

Es importante mencionar que cada institución financiera puede contar con diferentes soluciones, ya que como sabes, existen diferentes tarjetas de crédito disponibles en México, por ende, cada una cuenta con características y soluciones diferentes.

Reestructura tu deuda

La siguiente opción que puedes considerar es reestructurar tu deuda, esto dependiendo de las opciones que te ofrezca la entidad financiera y por supuesto, que sean útiles para tu situación. Por ejemplo, las opciones más comunes si ya no puedes pagar tu tarjeta de crédito son:

Extender los plazos: si tenías algún tipo de plazo, pero este es flexible, considera extender los plazos para pagar tu deuda. Extender tu plazo de pago significa que estarás pagando tu deuda por más tiempo, pero con abonos más chiquitos. Sin embargo, también debes tener mucho cuidado, ya que en algunas ocasiones, al extender los plazos, es posible que pagues mayores intereses.

Consolida tus deudas: esta opción es aplicable cuando tienes diversas tarjetas de crédito, por lo tanto, tienes que realizar diversos pagos a diferentes instituciones. Existen préstamos, conocidos como préstamos de liquidez, que te permiten juntar toda esta deuda en una sola, para que solo pagues un monto por todas las tarjetas en un solo banco. Esto puede tener tanto beneficios como desventajas, por ejemplo, un punto a favor es que no tendrás que pagar cada una de las deudas en fechas y bancos diferentes, la desventaja es que esto puede afectar los porcentajes iniciales o incluso podrías terminar pagando más por esta modificación.

Los plazos fijos pueden ser atractivos: otra alternativa que te ofrecen los bancos, es modificar tus plazos, si son variables, convertirlos en pagos fijos para que de esta forma te sea más sencillo pagar tu tarjeta de crédito y así consideres este monto fijo dentro de tu presupuesto.

Cancela la tarjeta

Si ya no puedes pagar tu tarjeta de crédito, lo más prudente es recurrir a la cancelación de este producto financiero. Esto para evitar que la deuda crezca o continúe generando intereses. Al cancelar el producto ya no podrás utilizarlo, pero si deberás pagar la deuda correspondiente. Esto te servirá para no contraer más deudas y sea imposible que pagues en un futuro.

Adquiere un préstamo personal

Puedes solicitar a una entidad bancaria un crédito personal, y de esta forma dar por finalizado las deudas con tus respectivas tarjetas de crédito, por lo que solo quedarte con las mensualidades del préstamo.

Recuerda que si solicitas este tipo de préstamos personales, también debes ser puntual con los pagos mensuales, además de verificar los porcentajes, tasas de interés y todo lo referente al crédito. Aunado a lo anterior, debes comprobar que cumples con la capacidad de pago de esta nueva responsabilidad financiera.

Adminístrate mejor

Finalmente, dentro de las alternativas existentes al no poder pagar tu tarjeta de crédito, se encuentran ajustar y replantear tu administración. Es decir, ajusta tus gastos, no realices compras innecesarias y ese dinero ocúpalo para saldar tu deuda.

Además, no continúes incrementando tus gastos, ya que será imposible que la deuda se reduzca. Por ello, debes ser muy inteligente, hacer un plan de pagos y determinar los gastos esenciales, los que pueden esperar y los que definitivamente no traen beneficios y solo te provocan gastos innecesarios.

¿Qué sucede si no puedo pagar mis tarjetas de crédito?

¿Qué sucede si no puedo pagar mis tarjetas de crédito en el plazo y fechas establecidas? No es una situación muy complicada, debido a que solo se incrementa un porcentaje de interés en el siguiente mes. Por lo que, si te sucede en una ocasión, en el siguiente pago te puedes poner al corriente, claro, con un monto un poco más alto de lo habitual.

Pero, si no solo es una mensualidad y comienzas a dejar de pagar, es cuando se complica más la situación, debido a que los intereses comienzan a elevarse cada vez más, y por ende, la cantidad de dinero se incrementa, haciendo que sea más complicado liquidar esa deuda, hasta llegar a buró de crédito, lo que afectaría tu historial crediticio.

Consejos para administrar sanamente tu dinero

La administración es sumamente importante, pues esto impedirá llegar a la situación de “ya no puedo pagar mi tarjeta de crédito”. Aplica estos consejos para que administres mejor tu dinero y no adquieras deudas innecesarias.

Conoce tus gastos, presupuesto e ingresos: para tener una buena administración, primero debes conocer tu situación financiera, los ingresos que percibes, así como los gastos usuales que tienes y el presupuesto que puedes utilizar para diversas actividades. Anotar en una lista todas estas opciones te ayudará a tener un panorama más amplio y así saber administrarte mejor.
Comienza a ahorrar: el ahorro es pieza clave para tener una administración sana, ya que puede ser un salvavidas en momentos claves, además de permitirte proyectar hacia el futuro. Esto puede traerte una tranquilidad financiera.
Sé consciente de tus gastos con tarjetas de crédito: recuerda ser mesurado y no gastar más de lo que recibes. No compres por comprar, debes ser responsable con cada una de tus compras y gastos mensuales. Además de considerar si realmente es algo que necesitas y podrás cumplir con las responsabilidades de pagos. Recuerda que la tarjeta de crédito es una herramienta de gran utilidad, pero que se debe usar con mucha responsabilidad.
Encuentra tácticas de pagos: existen muchas formas de realizar tus pagos, como la táctica “bola de nieve”, solo debes encontrar la que más te agrade y por supuesto, funcione. De esta forma, podrás pagar más rápido tu tarjeta de crédito e incluso reducir tus intereses.
Invierte para crecer: no dejes tu dinero estático, para iniciar puedes obtener ganancias con inversiones de bajo riesgo, ya que este tipo de inversiones son un poco más seguras y tienen una alta probabilidad de ganar o recuperar más de lo que invertiste.

Ahora que descubriste algunas de las alternativas, si ya no puedo pagar mi tarjeta de crédito, es momento de ponerte en acción y evitar que tus deudas sigan creciendo, lo mejor es finalizar con esta responsabilidad y ser cuidadoso la próxima vez que adquieras un producto financiero de esta índole.

Si quieres comenzar a administrarte mejor, te compartimos cómo abrir una cuenta de ahorro en BBVA. Conoce otras cuentas de ahorro en Revalue, tu asesor financiero.

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Karen

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mayo 17, 2023

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¿Qué alternativas existen si ya no puedo pagar mi tarjeta de crédito?

Karen

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mayo 17, 2023

Si pedirás un préstamo o quieres saber cuánto realmente te rinde una inversión, entender la diferencia entre la tasa de interés nominal y la real puede ayudarte a tomar decisiones más acertadas.

Persona usando una calculadora mientras revisa sus cuentas, representando el análisis entre la tasa de interés nominal y real

Al contratar un producto financiero, ya sea un crédito personal, una inversión a plazo o una tarjeta de crédito, es común fijarse en la tasa de interés. Pero ¿sabías que esa tasa puede no decirte toda sobre lo que ganarás o pagarás?

En México y en muchos países, las tasas de interés pueden expresarse de dos formas distintas: nominal y real. Aunque ambas son tasas, cada una tiene implicaciones diferentes para tu bolsillo. Una puede darte una idea general del rendimiento o el costo, mientras que la otra toma en cuenta factores como la inflación, que afecta directamente el valor del dinero.

Por eso, hoy te compartimos una guía sencilla para que entiendas qué es el interés nominal y real, cuándo se usa cada uno y cómo identificar cuál te conviene más. Aunque este conocimiento puede parecer técnico, te será útil en tu día a día, ya sea que quieras invertir, ahorrar o evitar un mal crédito.

¿Qué significa tasa de interés nominal?

La tasa de interés nominal es la que normalmente te muestra cualquier institución financiera: la ves en publicidad, fichas informativas o contratos. Sin embargo, este porcentaje no toma en cuenta el efecto de la inflación, o el cambio del poder adquisitivo.

En otras palabras, es el rendimiento o el costo expresado “en bruto”, es decir, sin ajustar por el aumento generalizado de precios. Se calcula de forma anual, semestral o mensual, y es común verla en productos como:

- Tarjetas de crédito

- Créditos personales o hipotecarios

- Inversiones como CETES o pagarés bancarios

¿Qué es la tasa de interés real?

La tasa de interés real es la tasa que sí toma en cuenta la inflación, es decir, la tasa de interés que te dirá si realmente ganaste o perdiste poder adquisitivo después de invertir o endeudarte.

La fórmula más simple para entenderlo es:

Tasa de interés real ≈ Tasa nominal – Inflación

Por ejemplo, si una inversión te da un 10% nominal, pero la inflación es del 6%, tu interés real es del 4%. Ese 4% refleja cuánto creció realmente tu dinero, no solo en términos numéricos, sino de lo que podrías comprar con él.

¿Por qué es importante conocer la diferencia entre ambas?

La principal razón por la que debes diferenciar entre tasa de interés nominal y real es que si solo conoces la tasa nominal, puedes tener una idea incompleta (o incluso engañosa) del producto financiero que estás contratando.

Por ejemplo:

- Si contratas un crédito con una tasa nominal del 9%, pero la inflación sube al 10%, estarás pagando menos de lo que pediste prestado

- Pero si inviertes en un pagaré con tasa nominal del 7% y la inflación es del 8%, estarás perdiendo dinero, aunque veas números positivos.

Comprender la diferencia entre interés nominal y real te permitirá:

- Medir correctamente la rentabilidad de una inversión

- Evaluar el costo real de un crédito o préstamo

- Comparar productos financieros de manera justa

- Cuidar tu poder adquisitivo en contextos de alta inflación

¿En qué productos financieros se aplica esta diferencia?

La distinción entre tasa nominal y real está presente en prácticamente todos los productos financieros del mercado mexicano. Algunos ejemplos son:

- Créditos hipotecarios: la tasa nominal puede parecer baja, pero los pagos fijos a largo plazo pueden verse afectados si hay inflación alta.

- Ahorros a plazo: un banco puede ofrecerte 6% anual, pero si la inflación es de 7%, tu dinero se está depreciando.

- Inversiones gubernamentales como CETES: existen modalidades ajustadas a la inflación (como los CETES ligados al INPC), que te ofrecen un rendimiento real.

En general, si quieres conservar el valor real de tu dinero, busca productos que superen la inflación esperada. No te dejes llevar por números atractivos sin verificar qué representan.

¿Qué revisar antes de aceptar una tasa?

Para evitar confusiones, antes de contratar cualquier producto financiero, te recomendamos pensar en estas preguntas:

- ¿La tasa que me están mostrando es nominal o real?

- ¿Qué tan alta es la inflación actual y proyectada?

- ¿Este producto está diseñado para proteger el valor de mi dinero en el tiempo?

- ¿Puedo comparar esta tasa con otras opciones disponibles?

También te sugerimos consultar contenido adicional en Revalue sobre cómo comparar alternativas de inversión . Esto te dará una visión más completa para elegir con mayor seguridad.

¿Cuál me conviene más: tasa nominal o real?

La tasa nominal te ayuda a comparar productos entre instituciones. La tasa real, en cambio, te da una imagen más precisa del impacto económico en tu bolsillo.

Recuerda que ambas tasas cumplen funciones distintas. Una te ayuda a comparar opciones disponibles en el mercado; la otra te permite evaluar si tu dinero realmente está creciendo o perdiendo valor.

Situación	Tasa más útil
Comparar productos bancarios	Nominal
Evaluar rendimiento real	Real
Proteger poder adquisitivo	Real
Analizar un contrato financiero	Ambas

Como hemos visto, la diferencia entre interés nominal y real puede parecer técnica, pero en realidad es esencial para cuidar tu dinero. La tasa nominal es solo el punto de partida; la tasa real es la que te dice cuánto estás ganando o perdiendo en realidad. Ya sea que estés por solicitar un préstamo, ahorrar para una meta o invertir a largo plazo, entender estos conceptos te permite tomar decisiones más informadas y proteger tus finanzas personales.

Si estás considerando guardar tu dinero en una cuenta de inversión, es importante fijarte no solo en la tasa que ofrecen, sino en qué tanto te protege contra la inflación. Existen productos que ofrecen rendimientos atractivos y accesibles, como algunas cuentas diseñadas para invertir durante 2025.

En Revalue queremos que hagas un mejor uso de tu dinero y que tus decisiones estén siempre bien informadas. Por eso, actualizamos constantemente nuestro sitio con contenido claro y útil sobre temas como el interés nominal y real, para que puedas comparar, entender y elegir lo que más te conviene.

Desde entender una tasa de interés hasta planear tus próximas inversiones, aquí encontrarás herramientas que te ayudarán a mejorar tu salud financiera y tu calidad de vida. ¡Explora más artículos y empieza a tomar decisiones que sí te beneficien!

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