¿Qué es un crédito personal?

Actualmente, para adquirir los bienes y servicios que deseas, se manejan diversas formas de financiamiento, ya no se trata únicamente de ahorrar y entregar el pago en una sola exhibición. Si bien el ahorro es una práctica beneficiosa para tus finanzas, adquirir todo lo necesario por este medio puede tomar mucho tiempo para personas que no cuentan con un ingreso mensual elevado.

A causa de esto, los préstamos por civiles y casas de empeño se volvieron cada vez más solicitados. Sin embargo, los préstamos informales no solían ser muy seguros y, usualmente, el usuario terminaba perdiendo dinero o pagando grandes porcentajes de interés. Por este motivo, muchas instituciones bancarias, las cuales resultan más confiables, optaron por brindar créditos personales.

Conoce qué es un crédito personal, la diferencia entre otro tipo de créditos o préstamos, y cómo tramitarlo.

Índice

¿Qué es un crédito personal?

Un crédito personal es una transacción en la que un individuo solicita a una entidad financiera un monto de dinero en calidad de préstamo. El solicitante debe ser una persona física y el pago de esta deuda vendrá acompañado de intereses. Asimismo, se deberá especificar el plazo en el que esta deuda deba ser liquidada.

Una de las características principales de los créditos personales es que la persona que se hace acreedora a la deuda está representada por sus propios bienes e ingresos; esto significa que no necesita de algún aval o garantías, a diferencia de los créditos hipotecarios. Las figuras que forman parte dentro de un crédito personal son un acreedor y un deudor; el acreedor es usualmente una entidad financiera. Y el deudor debe ser forzosamente una persona física que solicita cierta cantidad de dinero. No puede ser brindado un crédito personal a personas jurídicas.

¿Cuáles son las diferencias entre un crédito personal y otros tipos de préstamos?

A pesar de que puedan parecer similares, cada tipo de crédito o préstamo tienen sus diferencias entre sí. A continuación, te brindamos un breve resumen de las características de cada uno.

Crédito Hipotecario

Como se mencionó anteriormente, para solicitar un crédito personal no es necesario contar con un aval o garantía; a diferencia de los créditos hipotecarios. Cuando solicitas una hipoteca, además de la responsabilidad de la deuda, se requiere una garantía hipotecaria. Esto puede llegar a ser contraproducente, ya que hay un mayor riesgo de incumplimiento de pago de la deuda, y por esto mismo, el deudor puede llegar a perder una cantidad de dinero más elevada debido a los intereses.

Crédito de Nómina

Este tipo de crédito se diferencia del personal por la característica de que se descuenta de manera directa de la cuenta de nómina. Se contrata por medio de la entidad financiera con la que cuenta el trabajador y los pagos son descontados de su sueldo. La Condusef cuenta con un simulador de crédito para que conozcas cuál de estos dos tipos de créditos te conviene más.

Préstamo Personal

Este término es con el que más similitud tiene un crédito personal; pero, ¿qué es un préstamo personal? En este tipo de financiamientos, la institución bancaria brinda al deudor una cantidad específica de dinero, la cual debe ser pagada durante un lapso determinado, contemplando los intereses. Este proceso puede ser a corto o largo plazo, dependiendo de tu capacidad de pago y el monto a pagar.

Mientras que el crédito personal se trata de proporcionar al cliente una cuenta en la que podrá disponer de la cantidad de dinero que requiera e ir pagando a plazos, con los intereses correspondientes.

Consejos para solicitar un crédito personal

Es importante que seas realista, responsable y consciente de tu capacidad de pago, y el compromiso que adquirirás con la entidad financiera que te cederá el crédito; es por ello que dejamos para ti algunos consejos si piensas solicitar un crédito personal:

Contempla tus ingresos mensuales. Esto con el fin de solicitar una cantidad de dinero de crédito realista y con la que puedas lidiar y comprometerte, evitando sobreendeudarte. De igual manera, la mayoría de los bancos solicitan un comprobante de ingresos y el estudio del patrimonio antes de brindar un crédito personal.
Procura que el importe del crédito no sea muy alto. Aunado al punto anterior, además de contemplar tu capacidad de pago, evita que sean elevadas las cantidades de dinero que solicitas. Mientras más alto sea el monto de crédito, mayores podrían ser los intereses en cuestión.
Investiga y compara entre bancos. Antes de tomar una decisión precipitada, debes realizar una investigación a fondo acerca de los requisitos y beneficios de cada una de las entidades financieras y escoger la que mejor se adapte a tus necesidades y capacidad de pago.
Revisa si existen penalizaciones o sanciones. Muchas personas optan por pagar anticipadamente su deuda, sin embargo, algunos bancos cobran penalización por esto; o bien, cuentan con diversas cuotas o intereses más elevados. Es por este motivo que es importante realizar una investigación previa.
Mantén organizados tus pagos. Evita a toda costa retrasarte con tus pagos, ya que esto te podría generar una mayor cantidad de intereses; además, si te sobreendeudas y dejas de pagar por determinado tiempo, su historial crediticio en buró de crédito puede verse sumamente afectado y eventualmente, correr el riesgo de volver a solicitar cualquier tipo de crédito.

Ventajas y desventajas de los créditos personales

Los créditos personales pueden salvarte fácilmente de un apuro, sin embargo, cuentan con una parte buena y una parte mala. Continúa leyendo para conocer las ventajas y desventajas de solicitar uno.

Ventajas

Su tramitación es rápida. Existen algunas instituciones bancarias en línea que te conceden un crédito personal hasta en 10 minutos, a diferencia de otro tipo de créditos en los que su aprobación suele tener un largo tiempo de espera.

Descuentos en establecimientos. Asimismo, muchas instituciones bancarias cuentan con afiliación a diversos establecimientos; por lo que contarás con descuentos o incluso, el pago a meses sin intereses de bienes y servicios.

No exigen garantías o avales. Este tipo de crédito cuenta con una mayor facilidad de trámite; es accesible con muchos jóvenes, trabajadores, etcétera. Es más adaptable para su concesión.

No se cuestiona la finalidad del financiamiento. A diferencia de otro tipo de créditos o préstamos, con el crédito personal no debes justificar para que lo requieres. Ya sea para salir de un apuro o comenzar a crear un historial crediticio, son aspectos que de momento no le competen al banco al solicitar este tipo de crédito.

Tendrás el dinero que solicites de inmediato. Además de que el trámite es muy fácil y rápido de realizar y ser aprobado; una vez que esto sucede, la cantidad que requieres te será brindada de manera inmediata.

Desventajas

Altas tasas de interés. Puedes encontrar altas tasas de interés con algunas instituciones bancarias; lo que podría conllevar un pago exagerado de tus deudas, y mientras más tiempo te requiera cubrirlas, más elevado será el monto.

Largos plazos de pago. Esto puede ser bueno o malo de acuerdo con tu capacidad de pago; sin embargo, en algunas ocasiones el plazo es inamovible y esto ocasiona que pases una eternidad pagando la deuda; ya que, además, algunas entidades cobran comisión por pago anticipado.

Algunas entidades no brindan la cantidad que necesitas. Al solicitar un crédito personal, es la entidad financiera quién dicta de cuánto será ese crédito. Si es uno de los primeros que tramitas, o tu historial no es muy bueno, menor será la cantidad de dinero otorgada, y quizá no te alcance para lo que necesitabas obtener.

Ahora que ya conoces qué es un crédito personal, sus características, diferencias con otros créditos, así como sus ventajas y desventajas. Toma la decisión que más te convenga. Continúa navegando por Revalue para conocer más acerca de cuestiones financieras.