Ya que las necesidades y deseos de cada solicitante son diferentes, en el mercado hipotecario existen diversas opciones de crédito que se adaptan a las preferencias de cada persona.
No obstante, solicitar un crédito hipotecario implica un fuerte compromiso, ya que la deuda adquirida estará siendo pagada por varios años. Por ello, se deben tener en consideración las características y beneficios que cada opción representa. Además, tendrás que cumplir distintos requisitos que cada una de las entidades financieras e instituciones gubernamentales impone para ser candidato del crédito.
A lo largo de esta sección de la guía de préstamos conocerás si los créditos hipotecarios sirven para comprar terrenos y los requisitos que se necesitan para obtenerlos.
Para elegir la mejor opción, debes comparar los distintos plazos que te ofrece cada entidad, así como el CAT promedio, las tasas de interés, cuánto te dan de monto por el crédito, el porcentaje de financiamiento y si existe la posibilidad de liquidar antes sin ser acreedor a una penalización.
Además, debes considerar los requisitos, ya que pueden variar dependiendo de la institución que elijas. Es importante que los conozcas antes de comenzar con tu proceso para que tu trámite sea lo más rápido posible y así obtengas de inmediato tu crédito.
Tipos de créditos hipotecarios para comprar un terreno en México
Características
- Tasa anual fija 11.20%.
- CAT promedio sin IVA 13.0%.
- Créditos desde $150,000 pesos.
- Plazos de 5 o 10 años.
- Pagar antes o liquidar sin penalización.
- Hasta 65% de financiamiento.
Requisitos
- Edad mayor a 25 años.
- El plazo del crédito debe concluir antes de cumplir 75 años de edad.
- Contar con un buen historial de crédito.
- Comprobar antigüedad mínima de empleo actual.
Documentación
- Identificación oficial vigente.
- Comprobante de ingresos.
- Comprobante de domicilio vigente (en caso de que tu dirección no esté especificada en tu identificación oficial).
- Completar, firmar solicitud y la aprobación para consultar tu historial crediticio.
Características
- Tasa de interés anual Ordinaria Fija 13.64%.
- Vivienda Media CAT 16.6% sin IVA, Vivienda Residencial CAT 16.4% sin IVA, Vivienda Residencial Plus CAT 16.2% sin IVA.
- Financiamiento de 70%.
- Plazo de 10 años.
- Pago (por mil) pagos fijos $15.31.
- Valor mínimo del terreno $250,000 pesos.
- Monto mínimo del crédito $100,00 pesos.
- Escrituración del 3% al 9% de acuerdo al costo de la operación en el estado del país (monto aproximado por tratarse de cantidades determinadas por el Notario Público y Registro Público de la Propiedad).
Requisitos
- Tener una edad entre 21 y 78 años.
- Antigüedad laboral: asalariados mínimo 6 meses en el empleo actual, independientes mínimo 2 años.
- Contar con seguro (la compañía de seguro que selecciones debe aceptarte para contratar seguros de vida y desempleo).
- Ingresos: asalariados mínimo $7,500 netos, independientes mínimo $360,000 ingresos mensuales.
- El terreno debe contar con las siguientes características: extensión máxima de 1,500 m2, ubicado en zonas residenciales totalmente urbanizadas y con todos los servicios y contar con uso de suelo habitacional.
Características
- Tasa fija anual desde 12.50%.
- Económica 16.0% sin IVA, media: 15.5% sin IVA, Residencial 15.4% sin IVA, Residencial Plus 15.3% sin IVA.
Requisitos y documentos
- Descargar la solicitud del crédito, llenarla y entregarla en la sucursal.
- Reunir la identificación básica.
- Acudir a la sucursal Banorte de tu preferencia.
- Identificación oficial vigente.
- Comprobante de domicilio.
- Comprobante de ingresos.
- Acta de matrimonio (dependiendo del caso).
- Escritura con datos del Registro Público de la Propiedad (RPP).
- Régimen de Propiedad en Condominio (en su caso).
- Boleta de agua.
- Pago de avalúo inmobiliario.
- Planos arquitectónicos.
- Comprobantes de pago (carta compromiso pago de pasivos).
Características
- Tasa anual fija desde 9.30%.
- Enganche desde 10% CAT promedio 12.6% sin IVA.
- Financiamiento de hasta 80% sobre un terreno regular y hasta un 90% sobre un terreno plus.
- Plazos de hasta 20 años.
- Pagos fijos que incluyen seguros.
- Cuenta con seguro de vida y desempleo (aplica para asalariados).
- Sin penalización por prepago.
- Abonos a capital para disminuir el plazo.
- Intereses reales deducibles de impuestos.
- Opción de financiamiento de comisión de apertura.
Requisitos
- Ser mexicano o extranjero con la forma FM2.
- Edad mínima de 22 años y edad máxima (más el plazo del crédito) de 75 años 11 meses.
- Continuidad laboral máxima de 2 años en el empleo y al menos 6 meses en el empleo actual (comprobable).
- Tener un buen historial de crédito.
- Comprobar un ingreso mínimo individual de $14,500 pesos o conyugal de $22,000 pesos.
Características
- Pago fijo (tasa de interés 9.55%) o pago creciente (tasa de interés 9.55%).
- Financiamiento del 70%.
- Plazo de 5 a 15 años (pago fijo) o 10, 15 años (pago creciente).
- Valor mínimo de la vivienda $400,000 pesos.
- Importe mínimo de $200,000 pesos. Importe máximo de $10,000,000.00 pesos.
- Comisión de contratación o apertura única 1% sobre el monto a financiar.
- Gastos de cobranza 4% sobre mensualidad vencida.
Requisitos
- 200 mil pesos de monto mínimo de apertura.
- Edad mínima de 25 años y máxima de 69 años y 11 meses.
- Antigüedad laboral mínima (asalariados 1 año y personas físicas con actividad empresarial 2 años).
- Comprobante de ingresos (asalariados 3 meses de recibos de nómina o estados de cuenta y/o carta laboral con arraigo, puesto y sueldo.
- Ingresos independientes 6 meses de estado de cuenta más comprobación formal de giro laboral).
- Tener un buen historial crediticio.
Características
- Sin comisión por apertura.
- CAT promedio sin IVA 15.8%.
- Sin gastos de investigación.
- Sin penalización por prepago.
- Crédito hasta el 70% del valor del terreno.
- Plazo máximo de 10 años.
- Monto mínimo de financiamiento $200,000 pesos.
Requisitos y documentos
- Edad de 25 a 64 años con 11 meses (la edad al finalizar el crédito no debe exceder 75 años).
- Ingreso comprobable mensual mínimo de $20,000 pesos.
- Antigüedad mínima laboral y domicilio de 3 años (en combinación).
- Valor del terreno mínimo de $570,00 pesos.
- Acta de nacimiento.
- Identificación oficial vigente (biometría): credencial para votar o pasaporte acompañado de alguna de las identificaciones como cédula profesional, licencia de conducir o forma migratoria FM2 O FM3.
- Acta de matrimonio (si aplica).
- Registro Federal de Contribuyentes (RFC).
- Comprobante de domicilio no mayor a 2 meses.
- Comprobante de ingresos (últimos 3 meses de recibo de nómina y carta laboral, así como de estados de cuenta de cheques y última declaración anual).
- Solicitud de crédito firmada.
Características
- Hasta el 805 de financiamiento del valor físico proyectado.
- Plazo 10, 15 y 20 años.
- Si pagas puntualmente, se puede disminuir la tasa y pagar anticipadamente el crédito. CAT promedio sin IVA 11.3%.
- Esquemas de pago crecientes.
Requisitos y documentos
- Edad mínima de 25 años.
- Ingreso mínimo comprobable de 20,000.00 pesos.
- Antigüedad mínima de 2 años entre el empleo actual y el anterior.
- Solicitud de crédito. Identificación oficial vigente.
- Comprobante de ingresos.
- Comprobante de domicilio.
- Comprobante CURP.
- Carta de instrucción irrevocable y carta de autorización del trámite (solo aplica para apoyo Infonavit).
Características
- Tasa fija del 12%.
- Se puede cambiar la modalidad del pago.
- Se pueden unir créditos con el Fovissste.
- El pago del crédito se descuenta de tu salario.
- Se pueden fusionar créditos Infonavit con alguien (conyugal) más para obtener un mejor terreno.
Requisitos y documentos
- Tener las escrituras del terreno.
- El terreno debe contar con los servicios básicos (luz, agua y drenaje).
- El terreno debe estar en una zona urbanizada.
- Estar al corriente con el pago del impuesto predial.
- Debes ser derechohabiente de Infonavit y estar inscrito al IMSS.
- Tener una relación laboral vigente.
- El terreno debe tener uso de suelo exclusivo habitacional.
- Solicitud de inscripción del crédito.
- Avalúo del terreno.
- Acta de nacimiento.
- Identificación oficial.
- CURP.
- Cédula de identificación fiscal.
- Estado de cuenta bancario.
- Constancia del curso “Saber más para decidir mejor” (copia).
- Documentos de la construcción.
- Estudio de valor y dictamen técnico del terreno, contrato de obra, cédula de presentación y ficha técnica.
Características
- Aplicable para construcción individual en terreno propio.
- Retención por nómina del 30% del sueldo básico de cotización.
- Se aplicará para el primer crédito.
- Los créditos se podrán mancomunar de acuerdo a las Reglas para el otorgamiento de Créditos vigentes.
- El derechohabiente podrá disponer de hasta un 35% del valor total del crédito para la adquisición de suelo y, el 65% restante para su respectiva construcción.
- El importe del crédito autorizado se libera en cuatro ministraciones, la primera del 35%, la segunda del 20%, la tercera del 30% y la última del 15%.
Requisitos y documentos
- Ser trabajador activo y afiliado al Fondo de la Vivienda.
- Debe ser el primer financiamiento que se obtenga mediante el Fovissste.
- Haber cotizado al menos 9 bimestres en el Fondo de la Vivienda.
- El terreno debe estar inscrito en el registro público de la propiedad y no tener adeudos fiscales.