Hipotecas

¿Dónde solicitar un crédito hipotecario para construir?

Karen

|
julio 6, 2022

Diseñar tu vivienda y tener un espacio completamente personalizado es posible, gracias a los créditos hipotecarios para construir una casa. Sin embargo, al igual que con los demás tipos de préstamos, estos financiamientos también tienen características que varían dependiendo de la institución donde se busque obtener la aprobación de crédito.

En Revalue, te ayudamos a elegir el mejor financiamiento, tomando en cuenta tu perfil y las características del mismo. Continúa leyendo para descubrir cuáles son las instituciones que ofrecen estas distintas alternativas de crédito de construcción.

Índice

¿Qué es un crédito hipotecario para construir?

Si alguna vez te has preguntado si se puede pedir un crédito hipotecario para construir una casa, pero no entiendes muy bien este tipo de financiamientos, debes saber que este crédito es ofrecido por instituciones tanto públicas como privadas. Para solicitarlo es necesario que tengas un terreno a tu nombre para construir tu patrimonio.

Sin embargo, pese a que todos tienen la misma finalidad, apoyar económicamente al acreditado en el proceso de construcción de su vivienda, no todos los tipos de créditos de construcción comparten las mismas características.

Así como puedes encontrar un crédito de construcción para iniciar obras en un terreno propio, también es posible que el crédito financie el terreno donde se construirá tu vivienda. De igual manera, también existen créditos que se centran en la finalización de estas obras.

¿Qué tipos de créditos hipotecarios para construir existen?

Se puede pedir un crédito hipotecario para construir una casa con ayuda de entidades gubernamentales como Infonavit o Fovissste, si eres derechohabiente de los mismos. Pero también existen opciones bancarias que autorizan préstamos para remodelación de vivienda o construcción en un terreno propio. A continuación, te damos los detalles de cada una de las opciones.

Crédito hipotecario para construir Infonavit

Este crédito es uno de los financiamientos de la cartera del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (INFONAVIT). Con él puedes construir en un terreno a tu nombre o al nombre de tu cónyuge, siempre y cuando estén casados y cumplan los requisitos establecidos por la institución.

Además, para este tipo de financiamiento debes planear la obra con anticipación, ya que el plazo máximo de construcción es de 6 meses y el monto financiado será liberado conforme se tengan avances de la obra.

Crédito hipotecario para construir Fovissste

El Fondo de la Vivienda del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (FOVISSSTE) también ofrece una opción de financiamiento dedicado a los planes de construcción de vivienda de sus derechohabientes.

Esta línea de crédito te servirá para la construcción de una propiedad segura, ya que Fovissste supervisará la construcción y te apoyará para que tu vivienda tenga un alto nivel de habitabilidad y que con ello aumente tu calidad de vida y la de tu familia.

Créditos hipotecarios bancarios para construcción

Las entidades financieras también incluyen estas opciones de hipoteca entre sus préstamos. Sin embargo, la ventaja de tramitar este tipo de financiamiento en una institución financiera es que si no cuentas con la propiedad de algún terreno a tu nombre, existe la opción de incluir la compra del terreno y su construcción en el monto financiado.

Debido a que muchos bancos ofrecen esta clase de crédito, encontrarás variaciones en algunos de ellos, como tasas de interés, mensualidades del crédito, comisiones, modalidades y requisitos necesarios para la contratación del crédito.

¿Qué bancos ofrecen un crédito hipotecario para construir?

Con el objetivo de ayudarte a encontrar una excelente opción, que se adecue a tus necesidades y donde consigas las condiciones financieras de crédito hipotecario de construcción adecuadas, abajo encontrarás una lista de los bancos que ofrecen este tipo de préstamos y cuáles son las condiciones del crédito.

HSBC: Hipoteca HSBC Construye

Características:

Tasas de intereses de entre 10.49% y 10.99% (anual y fija).
Pagos mensuales fijos durante el ciclo de vida del crédito.
Financiamiento de hasta el 100% de la obra, sin que esto supere el 75% del valor total de la vivienda.
Financiamiento de hasta el 50% del terreno.
Sin comisión por apertura, ni administración mensual.
CAT promedio de 11.7% sin IVA.
Útil para construcción o para la adquisición del terreno y construcción.

Afirme: Tu Casa Afirme Construcción

Características:

Financiamiento de hasta el 70% de la obra.
Disposición del crédito con 0% de avance en construcción o primera disposición del 75% del valor de tu terreno.
Plazo del crédito de 3 a 20 años.
Tasa fija de interés de 11.10%
CAT promedio sin IVA de 13.9%
Para construcción o, si ya tienes un crédito de construcción con otra institución bancaria, movilidad de crédito.

Scotiabank: Construcción

Características:

Financiamiento de hasta el 80% del valor proyectado de la vivienda.
Dos esquemas de crédito: Valora y Pagos oportunos.
Plazos de 10, 15 y 20 años.
Disminución de tasa de interés por pagos puntuales.
Tasa de interés anual fija inicial de 10.00% y 12.00%
CAT sin IVA promedio de 13.1%
Modalidades: construcción y compra de terreno + construcción.
Financiamiento del 100% para la adquisición de terreno.

BanRegio: Construcción por ministraciones

Características:

Financiamiento de hasta el 80% del valor del proyecto.
Tasa anual fija desde 10.05%
Pagos fijos durante todo el plazo.
Plazos de 1 hasta 22 años.
Seguros: De vida e invalidez, desempleo y daños a la vivienda.
CAT Promedio de 13.3% sin IVA.
Solo disponible para construcción.

BanBajío: CrediBajío Terminación de obra

Características:

Financiamiento de hasta el 30% del valor del proyecto incluido el terreno.
Crédito aplicable solo cuando la obra esté en el 50% de avance.
Sin cobro de apertura o gastos de investigación.
CAT promedio sin IVA de 14.1%
Tasa de interés anual fija de 14.20%

Banorte: Hipoteca Fuerte Banorte Construcción

Características:

Financiamiento equivalente hasta el 70% del valor del avalúo de terreno.
Tasa de interés anual fija de 9.88%
Recursos conforme avanza la obra.
Plazos de 5 a 20 años.
Solo disponible para construcción.

Si tus objetivos no son de construcción y estás interesado en solicitar otro tipo de financiamiento, también te invitamos a conocer qué otras opciones de crédito hipotecario existen a través de Revalue.

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Karen

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julio 6, 2022

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¿Dónde solicitar un crédito hipotecario para construir?

Karen

|
julio 6, 2022

Si pedirás un préstamo o quieres saber cuánto realmente te rinde una inversión, entender la diferencia entre la tasa de interés nominal y la real puede ayudarte a tomar decisiones más acertadas.

Persona usando una calculadora mientras revisa sus cuentas, representando el análisis entre la tasa de interés nominal y real

Al contratar un producto financiero, ya sea un crédito personal, una inversión a plazo o una tarjeta de crédito, es común fijarse en la tasa de interés. Pero ¿sabías que esa tasa puede no decirte toda sobre lo que ganarás o pagarás?

En México y en muchos países, las tasas de interés pueden expresarse de dos formas distintas: nominal y real. Aunque ambas son tasas, cada una tiene implicaciones diferentes para tu bolsillo. Una puede darte una idea general del rendimiento o el costo, mientras que la otra toma en cuenta factores como la inflación, que afecta directamente el valor del dinero.

Por eso, hoy te compartimos una guía sencilla para que entiendas qué es el interés nominal y real, cuándo se usa cada uno y cómo identificar cuál te conviene más. Aunque este conocimiento puede parecer técnico, te será útil en tu día a día, ya sea que quieras invertir, ahorrar o evitar un mal crédito.

¿Qué significa tasa de interés nominal?

La tasa de interés nominal es la que normalmente te muestra cualquier institución financiera: la ves en publicidad, fichas informativas o contratos. Sin embargo, este porcentaje no toma en cuenta el efecto de la inflación, o el cambio del poder adquisitivo.

En otras palabras, es el rendimiento o el costo expresado “en bruto”, es decir, sin ajustar por el aumento generalizado de precios. Se calcula de forma anual, semestral o mensual, y es común verla en productos como:

- Tarjetas de crédito

- Créditos personales o hipotecarios

- Inversiones como CETES o pagarés bancarios

¿Qué es la tasa de interés real?

La tasa de interés real es la tasa que sí toma en cuenta la inflación, es decir, la tasa de interés que te dirá si realmente ganaste o perdiste poder adquisitivo después de invertir o endeudarte.

La fórmula más simple para entenderlo es:

Tasa de interés real ≈ Tasa nominal – Inflación

Por ejemplo, si una inversión te da un 10% nominal, pero la inflación es del 6%, tu interés real es del 4%. Ese 4% refleja cuánto creció realmente tu dinero, no solo en términos numéricos, sino de lo que podrías comprar con él.

¿Por qué es importante conocer la diferencia entre ambas?

La principal razón por la que debes diferenciar entre tasa de interés nominal y real es que si solo conoces la tasa nominal, puedes tener una idea incompleta (o incluso engañosa) del producto financiero que estás contratando.

Por ejemplo:

- Si contratas un crédito con una tasa nominal del 9%, pero la inflación sube al 10%, estarás pagando menos de lo que pediste prestado

- Pero si inviertes en un pagaré con tasa nominal del 7% y la inflación es del 8%, estarás perdiendo dinero, aunque veas números positivos.

Comprender la diferencia entre interés nominal y real te permitirá:

- Medir correctamente la rentabilidad de una inversión

- Evaluar el costo real de un crédito o préstamo

- Comparar productos financieros de manera justa

- Cuidar tu poder adquisitivo en contextos de alta inflación

¿En qué productos financieros se aplica esta diferencia?

La distinción entre tasa nominal y real está presente en prácticamente todos los productos financieros del mercado mexicano. Algunos ejemplos son:

- Créditos hipotecarios: la tasa nominal puede parecer baja, pero los pagos fijos a largo plazo pueden verse afectados si hay inflación alta.

- Ahorros a plazo: un banco puede ofrecerte 6% anual, pero si la inflación es de 7%, tu dinero se está depreciando.

- Inversiones gubernamentales como CETES: existen modalidades ajustadas a la inflación (como los CETES ligados al INPC), que te ofrecen un rendimiento real.

En general, si quieres conservar el valor real de tu dinero, busca productos que superen la inflación esperada. No te dejes llevar por números atractivos sin verificar qué representan.

¿Qué revisar antes de aceptar una tasa?

Para evitar confusiones, antes de contratar cualquier producto financiero, te recomendamos pensar en estas preguntas:

- ¿La tasa que me están mostrando es nominal o real?

- ¿Qué tan alta es la inflación actual y proyectada?

- ¿Este producto está diseñado para proteger el valor de mi dinero en el tiempo?

- ¿Puedo comparar esta tasa con otras opciones disponibles?

También te sugerimos consultar contenido adicional en Revalue sobre cómo comparar alternativas de inversión . Esto te dará una visión más completa para elegir con mayor seguridad.

¿Cuál me conviene más: tasa nominal o real?

La tasa nominal te ayuda a comparar productos entre instituciones. La tasa real, en cambio, te da una imagen más precisa del impacto económico en tu bolsillo.

Recuerda que ambas tasas cumplen funciones distintas. Una te ayuda a comparar opciones disponibles en el mercado; la otra te permite evaluar si tu dinero realmente está creciendo o perdiendo valor.

Situación	Tasa más útil
Comparar productos bancarios	Nominal
Evaluar rendimiento real	Real
Proteger poder adquisitivo	Real
Analizar un contrato financiero	Ambas

Como hemos visto, la diferencia entre interés nominal y real puede parecer técnica, pero en realidad es esencial para cuidar tu dinero. La tasa nominal es solo el punto de partida; la tasa real es la que te dice cuánto estás ganando o perdiendo en realidad. Ya sea que estés por solicitar un préstamo, ahorrar para una meta o invertir a largo plazo, entender estos conceptos te permite tomar decisiones más informadas y proteger tus finanzas personales.

Si estás considerando guardar tu dinero en una cuenta de inversión, es importante fijarte no solo en la tasa que ofrecen, sino en qué tanto te protege contra la inflación. Existen productos que ofrecen rendimientos atractivos y accesibles, como algunas cuentas diseñadas para invertir durante 2025.

En Revalue queremos que hagas un mejor uso de tu dinero y que tus decisiones estén siempre bien informadas. Por eso, actualizamos constantemente nuestro sitio con contenido claro y útil sobre temas como el interés nominal y real, para que puedas comparar, entender y elegir lo que más te conviene.

Desde entender una tasa de interés hasta planear tus próximas inversiones, aquí encontrarás herramientas que te ayudarán a mejorar tu salud financiera y tu calidad de vida. ¡Explora más artículos y empieza a tomar decisiones que sí te beneficien!

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