Plan de retiro

Cuál es el AFORE con mayor rendimiento en 2025: ¿qué banco es mejor?

Karen

|
julio 20, 2023

Descubre cuál es el AFORE con mayor rendimiento y en qué banco te conviene mantener tus ahorros para el retiro.

Pareja adulta metiendo dinero a sus alcancías que representa como las afores con mayor rendimiento te preparan para un mejor futuro.

En 2025, elegir la AFORE adecuada, una crucial herramienta de ahorro, asegura un futuro financiero estable. Las AFORES son cuentas de ahorro que, con aportaciones forzosas y ahorro voluntario, pueden darte beneficios únicos. Sin embargo, para encontrar las mejores opciones, necesitas comparar lo que ofrecen, las comisiones que tienen y la calidad de sus servicios. Antes de elegir una, evalúa estas variables para hacer crecer tu ahorro y logra tus objetivos financieros.

Índice

¿Qué es una AFORE?

Un AFORE es una institución financiera cuya estricta responsabilidad es administrar las cuentas de ahorro para el retiro de los trabajadores mexicanos. Estas entidades financieras a menudo son bancos o aseguradoras que ofrecen otros servicios al público. Por ello, es común que tu banco te proponga su plan de AFORES, una herramienta clave de ahorro diseñada para el ahorro formal.Aunque esto puede ser beneficioso a nivel gestión, antes de contratar alguna es fundamental que consideres si dicha institución en realidad es la más conveniente. Elegir el AFORE correcto puede convertirse en un aumento o en una disminución de tu pensión a largo plazo. A continuación, te explicamos detalladamente cómo evaluar tus opciones para decidir qué banco es mejor para el AFORE. Pero si no sabes en qué AFORE estás inscrito, también te ayudamos a encontrar tu AFORE.

Cómo evaluar y elegir un AFORE

No solo se trata de determinar cuál es el AFORE con mayor rendimiento en función del porcentaje de ganancias que ofrece, hay otros elementos que debes considerar, ya que el rendimiento neto es una métrica que fluctúa constantemente. Algunos de los elementos que debes considerar por su efecto a largo plazo en tu inversión son:

Calidad del servicio
Consistencia de los rendimientos
Comisiones
Diversificación de la inversión

Calidad del servicio

Para saber si tu dinero está en un buen o mal lugar, algo que es muy importante es revisar la calidad de su servicio. L CONSAR publicó en la radiografía de las AFORES los datos que obtuvieron las 10 instituciones que existen en México en junio de 2024.l

Entre las mejores instituciones, tomando en cuenta su presencia, AFORE Coppel ocupa la primera posición con más de mil 500 sucursales en el país, seguida por AFORE Azteca con 191 e Inbursa con 122. Contar con sucursales disponibles para asistencia o servicios operativos es un factor a considerar por la accesibilidad que tendrás a tu cuenta de ahorro. Sin embargo, ya que gran parte de la gestión se realiza en línea, es vital recordar que la sola presencia física no siempre garantiza la mejor calidad de servicio.

Entre los servicios ofrecidos por las AFORES se encuentran asesoría personalizada, corrección de datos y consultas sobre tus cuentas de ahorro. También destaca el depósito de aportaciones voluntarias, una excelente opción para hacer crecer tus ahorros.

Otra forma de evaluar qué AFORE ofrece el mejor servicio es a través de el Índice de Desempeño Operativo (IDEO). Por ello, hemos eleborado la siguiente tabla para que conozcas las mejores posiciones:

Tabla con las mejores posiciones del Índice de Desempeño Operativo de las AFORES en 2025

Consistencia de los rendimientos

Las AFORES invierten los fondos de ahorro de los trabajadores en instrumentos financieros a través de Sociedades de Inversión (SIEFORES). Estos fondos pueden ser SIEFORES generacionales, adaptados al rango de edad del trabajador, o adicionales, ofreciendo una amplia variedad de instrumentos. El rendimiento promedio que generan se expresa como un porcentaje en el Indicador de Rendimiento Neto (IRN), el cual refleja el rendimiento neto de tu inversión, dándote una visión clara.

Este rendimiento ponderado a corto, mediano y largo plazo muestra la consistencia de los rendimientos pasados que las SIEFORES han tenido, permitiéndote determinar que tan beneficiosas han resultado para un trabajador. Si bien, esta métrica no asegura rendimientos futuros, es un buen indicador para determinar cuál es el AFORE con mayor rendimiento a lo largo del tiempo.

En México operan 10 AFORES, cada una segmentada en SIEFORES que varían según el rango de edad de las personas. La CONSAR, con facultades normativas, divulga públicamente el rendimiento promedio de cada AFORE y SIEFORE. Esto incluye el indicador de rendimiento neto (IRN) y, si aplica, el rendimiento bruto de los instrumentos financieros invertidos. Para elegir las mejores AFORES es crucial identificar la opción más adecuada en función del año de nacimiento del ahorrador.

Anterior al 1ro de julio del 2024, dicho indicador revelaba el incremento del capital por encima del costo de la renta vitalicia. El nuevo indicador, de naturaleza similar, actualmente calcula un rendimiento ponderado.

El análisis de rendimiento se estructura en tres periodos temporales ponderados: 1) Rendimiento de los últimos 10 años (50% de la ponderación total), 2) Rendimiento de los últimos 5 años (30% de la ponderación total), y 3) Rendimiento de los últimos 3 años (20% de la ponderación total).

De esta forma, la calificación tiene un peso mayor por el rendimiento a largo plazo que por el corto. Se trata de encontrar una AFORE que sea consistentemente buena, no solo que haya tenido un buen año.

Aquí puedes encontrar el rendimiento neto (IRN) de cada SIEFORE para cada generación. Solo busca la que te corresponde según el año en que naciste y podrás encontrar cuál te conviene más.

Comisiones

Las comisiones de las AFORES son un monto que se hace por la administración, el resguardo y la inversión de los ahorros de los trabajadores. Es decir, las instituciones financieras utilizan este dinero para pagar operaciones, personal y demás activos necesarios para la gestión de los ahorros. El porcentaje de comisión se cobra de acuerdo al monto de ahorro de cada trabajador. Por supuesto, mientras menor comisión te cobren, mayor rendimiento de AFORE verás al final. En la siguiente tabla puedes consultar las comisiones – actualizadas a junio del 2025 – que cada AFORE cobra.

Diversificación de la inversión

Aunque la consistencia de rendimientos y las comisiones son los dos elementos principales para evaluar a las instituciones, hay otras características que pueden ayudarte a determinar qué banco es mejor para el AFORE. Una de ellas es la diversificación. Este concepto se refiere a que la institución financiera invierta en distintos fondos de inversión para nivelar las pérdidas y ganancias. Una AFORE con un portafolio muy diversificado podrá hacer frente a las pérdidas, amortiguándolas con el comportamiento positivo de otros activos.

¿Cuál es la afore que da altos rendimientos en junio de 2025?

En el primer trimestre del 2025, Profuturo se destaca como la Afore con los mejores rendimientos netos en la mayoría de los rangos de edad, según datos de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), esto al cierre del mes de mayo de este año.

Aunque dependiendo del rango de edad, este dato va a cambiar como ya lo hemos visto. Por ejemplo, para la SB de 60/64 AFORE SURA cuenta con un rendimiento neto de 6.23% que lidera su categoría, mientras que para la SB 65-69 AFORE INBURSA lidera su categoría con 6.61% de rendimiento neto. Recordemos que en cada generación el rendimiento puede variar y depende de cada situación particular tomar la mejor decisión.

Cómo cambiarte de AFORE

Si después de investigar, descubriste que hay una AFORE que ha generado mejores rendimientos y estás listo para tomar las riendas de tu futuro financiero, ¡excelente decisión! Cambiar de AFORE es un paso clave para potenciar tu ahorro y puede ser más sencillo de lo que imaginas. Aquí te explicamos cómo hacerlo de forma rápida y segura.

Para empezar, si todavía no sabes en qué AFORE está tu dinero, basta con que descargues la aplicación AforeMóvil. Inicia sesión con tu Número de Seguridad Social (NSS) o tu CURP. Inmediatamente, la app te mostrará en qué AFORE te encuentras actualmente.

Si tu AFORE actual no es la que deseas, la misma aplicación te permite iniciar el proceso. Ve a la opción de “Servicios” y elige “Cambio de AFORE”. Este trámite es muy ágil y digital, solo te pedirán que subas una foto de tu identificación oficial y que te tomes una selfie para comprobar tu identidad.

Una vez completado el envío de tu solicitud, solo queda esperar. El trámite de cambio se completará en aproximadamente 20 días hábiles.

Es importante tener en cuenta que si realizaste un cambio de AFORE en el último año, podrías no calificar para un nuevo traspaso de inmediato. Esto porque solo se permiten ciertos cambios entre instituciones.

¿Necesitas más detalles? Aquí te dejamos la lista de AFORES a las cuales te podrías cambiar en caso de que estés en esta situación.

Para seguir cuidando de tus ahorros e inversiones, explora el sitio de Revalue y conoce más sobre cómo hacer un plan personal de retiro para tu pensión. También encuentra otros temas relacionados para mejorar tu salud financiera y tu calidad de vida en el retiro. ¡Somos tu aliado en finanzas personales!

¿Cuál es la diferencia entre la tasa de interés nominal y real?

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Karen

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julio 20, 2023

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Cuál es el AFORE con mayor rendimiento en 2025: ¿qué banco es mejor?

Karen

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julio 20, 2023

Si pedirás un préstamo o quieres saber cuánto realmente te rinde una inversión, entender la diferencia entre la tasa de interés nominal y la real puede ayudarte a tomar decisiones más acertadas.

Persona usando una calculadora mientras revisa sus cuentas, representando el análisis entre la tasa de interés nominal y real

Al contratar un producto financiero, ya sea un crédito personal, una inversión a plazo o una tarjeta de crédito, es común fijarse en la tasa de interés. Pero ¿sabías que esa tasa puede no decirte toda sobre lo que ganarás o pagarás?

En México y en muchos países, las tasas de interés pueden expresarse de dos formas distintas: nominal y real. Aunque ambas son tasas, cada una tiene implicaciones diferentes para tu bolsillo. Una puede darte una idea general del rendimiento o el costo, mientras que la otra toma en cuenta factores como la inflación, que afecta directamente el valor del dinero.

Por eso, hoy te compartimos una guía sencilla para que entiendas qué es el interés nominal y real, cuándo se usa cada uno y cómo identificar cuál te conviene más. Aunque este conocimiento puede parecer técnico, te será útil en tu día a día, ya sea que quieras invertir, ahorrar o evitar un mal crédito.

¿Qué significa tasa de interés nominal?

La tasa de interés nominal es la que normalmente te muestra cualquier institución financiera: la ves en publicidad, fichas informativas o contratos. Sin embargo, este porcentaje no toma en cuenta el efecto de la inflación, o el cambio del poder adquisitivo.

En otras palabras, es el rendimiento o el costo expresado “en bruto”, es decir, sin ajustar por el aumento generalizado de precios. Se calcula de forma anual, semestral o mensual, y es común verla en productos como:

- Tarjetas de crédito

- Créditos personales o hipotecarios

- Inversiones como CETES o pagarés bancarios

¿Qué es la tasa de interés real?

La tasa de interés real es la tasa que sí toma en cuenta la inflación, es decir, la tasa de interés que te dirá si realmente ganaste o perdiste poder adquisitivo después de invertir o endeudarte.

La fórmula más simple para entenderlo es:

Tasa de interés real ≈ Tasa nominal – Inflación

Por ejemplo, si una inversión te da un 10% nominal, pero la inflación es del 6%, tu interés real es del 4%. Ese 4% refleja cuánto creció realmente tu dinero, no solo en términos numéricos, sino de lo que podrías comprar con él.

¿Por qué es importante conocer la diferencia entre ambas?

La principal razón por la que debes diferenciar entre tasa de interés nominal y real es que si solo conoces la tasa nominal, puedes tener una idea incompleta (o incluso engañosa) del producto financiero que estás contratando.

Por ejemplo:

- Si contratas un crédito con una tasa nominal del 9%, pero la inflación sube al 10%, estarás pagando menos de lo que pediste prestado

- Pero si inviertes en un pagaré con tasa nominal del 7% y la inflación es del 8%, estarás perdiendo dinero, aunque veas números positivos.

Comprender la diferencia entre interés nominal y real te permitirá:

- Medir correctamente la rentabilidad de una inversión

- Evaluar el costo real de un crédito o préstamo

- Comparar productos financieros de manera justa

- Cuidar tu poder adquisitivo en contextos de alta inflación

¿En qué productos financieros se aplica esta diferencia?

La distinción entre tasa nominal y real está presente en prácticamente todos los productos financieros del mercado mexicano. Algunos ejemplos son:

- Créditos hipotecarios: la tasa nominal puede parecer baja, pero los pagos fijos a largo plazo pueden verse afectados si hay inflación alta.

- Ahorros a plazo: un banco puede ofrecerte 6% anual, pero si la inflación es de 7%, tu dinero se está depreciando.

- Inversiones gubernamentales como CETES: existen modalidades ajustadas a la inflación (como los CETES ligados al INPC), que te ofrecen un rendimiento real.

En general, si quieres conservar el valor real de tu dinero, busca productos que superen la inflación esperada. No te dejes llevar por números atractivos sin verificar qué representan.

¿Qué revisar antes de aceptar una tasa?

Para evitar confusiones, antes de contratar cualquier producto financiero, te recomendamos pensar en estas preguntas:

- ¿La tasa que me están mostrando es nominal o real?

- ¿Qué tan alta es la inflación actual y proyectada?

- ¿Este producto está diseñado para proteger el valor de mi dinero en el tiempo?

- ¿Puedo comparar esta tasa con otras opciones disponibles?

También te sugerimos consultar contenido adicional en Revalue sobre cómo comparar alternativas de inversión . Esto te dará una visión más completa para elegir con mayor seguridad.

¿Cuál me conviene más: tasa nominal o real?

La tasa nominal te ayuda a comparar productos entre instituciones. La tasa real, en cambio, te da una imagen más precisa del impacto económico en tu bolsillo.

Recuerda que ambas tasas cumplen funciones distintas. Una te ayuda a comparar opciones disponibles en el mercado; la otra te permite evaluar si tu dinero realmente está creciendo o perdiendo valor.

Situación	Tasa más útil
Comparar productos bancarios	Nominal
Evaluar rendimiento real	Real
Proteger poder adquisitivo	Real
Analizar un contrato financiero	Ambas

Como hemos visto, la diferencia entre interés nominal y real puede parecer técnica, pero en realidad es esencial para cuidar tu dinero. La tasa nominal es solo el punto de partida; la tasa real es la que te dice cuánto estás ganando o perdiendo en realidad. Ya sea que estés por solicitar un préstamo, ahorrar para una meta o invertir a largo plazo, entender estos conceptos te permite tomar decisiones más informadas y proteger tus finanzas personales.

Si estás considerando guardar tu dinero en una cuenta de inversión, es importante fijarte no solo en la tasa que ofrecen, sino en qué tanto te protege contra la inflación. Existen productos que ofrecen rendimientos atractivos y accesibles, como algunas cuentas diseñadas para invertir durante 2025.

En Revalue queremos que hagas un mejor uso de tu dinero y que tus decisiones estén siempre bien informadas. Por eso, actualizamos constantemente nuestro sitio con contenido claro y útil sobre temas como el interés nominal y real, para que puedas comparar, entender y elegir lo que más te conviene.

Desde entender una tasa de interés hasta planear tus próximas inversiones, aquí encontrarás herramientas que te ayudarán a mejorar tu salud financiera y tu calidad de vida. ¡Explora más artículos y empieza a tomar decisiones que sí te beneficien!

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