Se podría pensar que si nunca se solicitó un crédito durante la vida laboral del trabajador, cuando culmine su ciclo, será imposible solicitar uno. Pero, ¿sabías que es posible solicitar un crédito hipotecario para pensionados? Así es, existen distintos programas que te apoyan para conseguir un financiamiento, esto de acuerdo con tus necesidades e ingresos.
A través de este blog, aprenderás cómo solicitar un crédito, las características de este tipo de créditos y los requisitos que debes cumplir para adquirirlo.
¿Cómo solicitar un crédito hipotecario para pensionados?
Solicitar un crédito hipotecario para pensionados no tiene que ser un trámite difícil, ya que solo debes cumplir con los requerimientos que te solicitan las distintas entidades o instituciones financieras.Existen dos formas de solicitar un crédito hipotecario para pensionados, puede ser de manera presencial o mediante la modalidad en línea. Para ello, deberás presentar una solicitud de crédito hipotecario.
En el caso de Fovissste, puedes presentarte en las oficinas de las Delegaciones Estatales y Regionales del ISSSTE (Departamentos de vivienda), de lunes a viernes de 9:00 a 14:00 horas. O, mediante la modalidad en línea, ingresar en la página del Gobierno de México.
Antes de acudir y realizar tu trámite puedes utilizar una herramienta que te ofrece el Fovissste. Se trata de un Simulador de Crédito Pensionados en el que podrás consultar y tener una idea más clara sobre el crédito que puedes aspirar a obtener. Es decir, conocer un monto aproximado que te pueden otorgar con base en la siguiente información que ingreses:
- Modalidad de la vivienda
- Monto mensual de la pensión
- Línea CURP
- Edad
Las entidades bancarias, por su parte, también pueden ofrecer este tipo de créditos hipotecarios, solo que se presenta como Hipoteca Inversa, la cual explicaremos más adelante. Es importante mencionar que como pensionado puedes solicitar un crédito hipotecario a una entidad financiera, pero esta debe tener un convenio vigente, de lo contrario, no se podrá solicitar en esta institución.
Tipos de créditos hipotecarios para pensionados
- Crédito hipotecario Fovissste.
- Crédito hipotecario Infonavit.
- Hipoteca Inversa para pensionados
Crédito hipotecario Fovissste
Este crédito es otorgado para los pensionados del gobierno que no ejercieron su crédito Fovissste en el periodo laboral.El monto de préstamo que se puede obtener por medio de este tipo de crédito está determinado con base en las tablas de montos máximos de crédito, los cuales contemplan la edad del pensionado y el monto de la pensión.
Referente a los descuentos, la amortización del crédito se descontará mensualmente, esto en un 20% de la pensión.
Es importante mencionar que estos esquemas está dirigido a pensionados del ISSSTE:
- Pensión por Cesantía en edad avanzada (clave 634)
- Pensión por jubilación (clave 101)
- Pensión por haberse retirado por Edad y Tiempo de Servicio (clave 102)
¿Cómo solicitarlo?
Si ya estás decidido a solicitar este crédito con Fovissste, solo debes seguir los siguientes pasos.- Conoce tu capacidad de crédito. Utiliza un simulador que te permita conocer el monto de financiamiento al que puedes acceder.
- Registra tu solicitud de crédito. Esto en cualquiera de los Departamentos de Vivienda o entidad financiera.
- Genera tu expediente. Una vez que tu crédito esté autorizado, debes acercarte a las entidades financieras autorizadas por el Fovissste que operen este esquema para integrar tu expediente y originar tu crédito.
- Valida la asignación de la vivienda. Verifica que la vivienda esté construida al 100%, que cuente con los servicios y avalúo registrado.
- Verifica los importes. Para ello, es importante que conozcas el precio total, las condiciones de pago, el tiempo de entrega y la ubicación exacta del inmueble que vas a adquirir.
- Firma de escrituras. Ya que todo esté completo en tu expediente, la Entidad Financiera solicitará al notario una fecha de firma de escrituras, dado esto, se te especificará la documentación que debes presentar.
Crédito hipotecario Infonavit
El crédito hipotecario Infonavit aplica para los pensionados que estén bajo el Régimen de la Ley Federal del Trabajo y que cotizaban en el IMSS.¿Cómo solicitarlo?
Si optaste por este crédito, lo que debes hacer para solicitarlo es lo siguiente:- Presentar la solicitud firmada en una oficina del Infonavit.
- Considerar contratar un notario para el proceso.
- Sellar y firmar el Aviso de Retención de Descuentos.
Hipoteca Inversa
Es una opción que ofrecen algunas entidades financieras, este programa está dirigido a personas mayores pensionadas, las cuales pueden vivir en sus inmuebles, pero recibir un crédito. Es decir, tienen la opción de utilizar el crédito para invertir en otra propiedad o negocios de carácter inmobiliario.Normalmente, el banco puede otorgar un financiamiento del 50% del valor del inmueble, y este queda como garantía del préstamo. Tienen la opción de decidir si la cantidad prestada se la entrega en un solo monto o puede ser entregado de manera mensual.
A diferencia de otros tipos de garantías, cuando la persona titular del crédito fallece, la deuda no queda cubierta. En este caso, la propiedad en garantía pasa a propiedad de la entidad financiera.
Características del crédito- Solo es otorgado de manera individual.
- Es destinado exclusivamente para la Adquisición de Vivienda Nueva o Usada, pero esta debe estar terminada.
- La tasa de interés aplicable va del 4% al 6%, dependiendo del monto de la pensión.
- El plazo de crédito máximo para la amortización será de hasta 20 años.
- El saldo del crédito es actualizado conforme a los aumentos de UMA (Unidad de Medida y Actualización).
- No haber tenido un crédito hipotecario Fovissste en tu periodo laboral.
- Debes estar pensionado bajo el régimen del Artículo Décimo Transitorio de la Ley del ISSSTE.
- Tu edad al momento de hacer la solicitud para ser sujeto al crédito debe ser entre 47 y 75 años.
- Presentarte en alguna de las ventanillas autorizadas en los Departamentos de Vivienda o Entidades Financieras para registrar tu solicitud.
- Formato llenado a mano y firmado en original por el interesado.
- Último recibo de la pensión.
- Identificación oficial vigente (Credencial para votar con fotografía expedida por el INE, Pasaporte o Cédula profesional).
- Credencial de pensionado.
- Comprobante de domicilio (no mayor a 3 meses de antigüedad).
- CURP.
- CUV (Cédula Única de Vivienda).
- En caso de vivienda nueva, deberá ser proporcionada por el vendedor.
- Seguro de Vida de Daños.
- Seguro de Calidad (en caso de vivienda nueva), que cubra 10 años en estructura, 5 años en impermeabilización, 2 años en instalaciones eléctricas, hidrosanitarias y de gas.
- El crédito debe ser con un plazo menor a 15 años, esto para terminar de pagar la hipoteca.
- Otorga un monto de más de 1 millón de pesos.
- Tasa de interés del 12%.
- Puede ser solicitado con un cónyuge.
- La vivienda debe contar con avalúo vigente, título de propiedad y dictamen técnico.
- Tener una edad menor a 65 años.
- Ser derechohabiente del Infonavit.
- Debes tener 116 puntos Infonavit (para hacer válida la solicitud).
- Responder el cuestionario de Asesoría Personalizada Infonavit.
- Referencias personales (2 aproximadamente).
- Considerar el programa Hipoteca Verde.
- Firmar autorización de consultas en Sociedades Crediticias.
- Solicitud de inscripción del crédito hipotecario.
- Acta de nacimiento. Identificación oficial vigente (INE, pasaporte o Cédula profesional).
- Identificación oficial vigente del cónyuge (si es solicitado con cónyuge).
- Acta de nacimiento del cónyuge (si es solicitado con cónyuge).
- Acta de matrimonio (si es solicitado con cónyuge).
- Dependiendo de la edad, se puede acceder a un monto de préstamo de entre 25% y 50% del valor del inmueble.
- La deuda generada suele pasar a los herederos.
- No se exige disponer de ingresos mínimos.
- Ser mayor de 65 años (la edad puede variar de acuerdo con la entidad financiera).
- El interesado debe ser titular de la vivienda.
