Uso de tarjeta

Utilidades de tu tarjeta de crédito: ¿cómo pagar un servicio con tarjeta de crédito?

Karen

|
mayo 19, 2023

Cuando necesitas hacer una compra, pagar la factura de tu cuenta de servicio de streaming, o cualquier otro tipo de pago, las tarjetas de crédito pueden ofrecerte muchas ventajas, tanto para ahorrar tiempo como para obtener promociones.

Al mismo tiempo, usar tarjetas de crédito para pagar tus servicios contribuye a crear un buen historial crediticio a través de hábitos financieros saludables, lo cual te puede servir en un futuro para obtener préstamos hipotecarios o vehiculares, entre otras cosas.

Si eres nuevo en el uso de las tarjetas crédito, aquí te contamos lo que puedes hacer para sacarles mayor provecho y cómo pagar un servicio con tu tarjeta de forma fácil y sencilla desde tu teléfono móvil o solicitándolo en sucursal.

Índice

¿Qué es una tarjeta de crédito?

Una tarjeta de crédito es una tarjeta física que se encuentra ligada a una línea de crédito y se puede utilizar para realizar compras, pagar cuentas y hasta retirar efectivo, según el tipo de tarjeta que tengas. La forma más sencilla de pensar en una tarjeta de crédito es considerarla como un tipo de préstamo mensual. El monto de crédito al que podrás acceder variará de acuerdo con tu salario y consideraciones adicionales del banco que la emite.

A medida que compras cosas con la tarjeta, el límite de ese crédito se irá reduciendo hasta que ya no te permita usar más. Normalmente, deberás pagar lo que consumiste cada mes calendario. La ventaja es que con la tarjeta puedes pagar las cosas que compraste poco a poco, sin tener que desembolsar efectivo en ese momento. La desventaja es que, en ocasiones, se cobra un interés, lo cual aumentará el valor de tus compras. Una vez que hayas pagado una cantidad de ese préstamo, se volverá a liberar para que puedas hacer uso de tu tarjeta de nuevo.

¿Cómo pagar un servicio con tarjeta de crédito?

Pagar tus servicios mensuales con tu tarjeta de crédito puede ser de gran ayuda para mejorar tu historial de crédito y realizar los cobros de una forma más rápida y sencilla. Asimismo, te permite juntar más puntos y acumular recompensas, e incluso cumplir con el requisito mensual de la cantidad de gastos que la entidad bancaria solicita.

Existen tres opciones para pagar un servicio con tu tarjeta de crédito. A continuación, te contamos de qué se trata cada una.

Solicitud de pagos domiciliados en sucursal

Para acceder a esta opción, es necesario que acudas a tu banco y solicites que te den un formato para la domiciliación de los servicios que vayas a poner en tu cuenta. De esta forma, llenarás los datos importantes y la entidad bancaria se encargará de poner los pagos automáticos en cierto tiempo. Cabe mencionar que este servicio solo se podrá hacer por el titular de la cuenta, no por otra persona.

Pagos domiciliados desde la aplicación móvil

Muchas entidades bancarias ofrecen la opción de pagar cualquier cosa con su aplicación móvil o desde la banca electrónica, por lo que los pagos online están disponibles. Dependiendo del banco en el que tengas tu cuenta, algunas cosas cambiarán, pero en general, estos son los pasos que debes seguir:

Ingresa a tu aplicación móvil.
Selecciona la opción de pagos de servicios. Si no encuentras esa opción, comunícate con el servicio al cliente de tu banco.
Selecciona el tipo de servicio que deseas pagar.
Agrega el número del recibo que quieres pagar, la cantidad y presiona continuar.
Escoge de qué cuenta quieres pagar (en caso de que tengas varias).
Al final, solo deberás corroborar que los datos estén correctos y continuar con el pago.

En algunas aplicaciones bancarias, suelen dar la opción de programar el pago una vez que terminas de hacerlo por primera vez. Esto te puede ayudar para que no se te olvide y se haga el cobro automático cada vez que se deba pagar el servicio. Asimismo, si quieres pagar otro tipo de productos con tarjeta digital, en la misma aplicación te muestran todos los datos necesarios.

Pago de servicios desde aplicaciones externas

Afortunadamente, también existen aplicaciones externas a las del banco que te permiten hacer pagos de servicios. Además de poder pagar tus cuentas del agua, luz, gas, telefonía, entre otras, también puedes hacer compras en los comercios afiliados con las empresas. Algunas de las aplicaciones son las siguientes:

Rappi
Pagamobil
BanCoppel Express
Mercado Pago
Xaldo
Google Pay

¿Qué servicios se pueden pagar con una tarjeta de crédito?

Hay una cantidad muy grande de servicios que puedes pagar con tu tarjeta de crédito utilizando la domiciliación. Entre los que puedes pagar están las cuentas del agua, las cuentas del teléfono, las cuentas del gas e incluso tus servicios de streaming y otros más. No obstante, antes de acudir al banco, asegúrate de que ese servicio en específico pueda ser pagado mediante tu tarjeta de crédito.

Otras cosas que también podrías pagar son:

La hipoteca de tu casa
La renta del lugar donde vivas
Algún tipo de préstamo estudiantil
Seguros de salud, de auto, de hogar, etc.

Recomendaciones para saber cómo pagar un servicio con tarjeta de crédito sin afectar tus finanzas

Muchas personas no saben cómo utilizar las tarjetas de crédito, así como tampoco saben darles el uso más eficiente y, en ocasiones, desconocen cómo organizar sus gastos mensuales o los que son periódicos. A pesar de que tener una tarjeta de crédito es una gran ventaja, también podría llevar a sobreendeudarse si no se maneja de forma responsable, en especial cuando se tienen muchos servicios domiciliados.

Por ello, puedes tomar en cuenta estos consejos para lograr buenas prácticas financieras:

Siempre considera tu presupuesto. Recuerda que no debes comprar más de lo que puedes pagar mensualmente, debido a esto no realices compras que rebasen tu límite de ingresos.
Asegúrate que el límite de crédito que tienes es suficiente para pagar los servicios y demás compras. Las bancas móviles permiten ajustar este límite a un monto máximo, por lo que puedes ajustarlo con base en tus ingresos.
En muchas ocasiones, las entidades financieras cobran comisiones, así que presta atención o averigua sus políticas.
A veces, la reposición de los plásticos (la tarjeta de crédito física) impide que se sigan domiciliando los pagos, en especial si fue reportada como robada.
Notifica con tiempo a tu entidad bancaria cuando quieras eliminar un pago domiciliado. Es seguro que te pedirán llenar un formato y presentarlo físicamente.

Cada vez que quieras realizar un pago con tu tarjeta de crédito, asegúrate de tener los fondos suficientes. La clave para tener una excelente salud financiera es gastar lo que puedes y no endeudarte con la compra y pagos de diferentes productos y servicios.

Y ahora que ya conoces cómo pagar un servicio con tarjeta de crédito, organiza bien tu economía y disfruta de las ventajas que ofrecen estas tarjetas. Por otro lado, puedes aprender más sobre las consecuencias de dejar de pagar una tarjeta de crédito si acaso te encuentras en esa situación.

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Karen

|
mayo 19, 2023

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Utilidades de tu tarjeta de crédito: ¿cómo pagar un servicio con tarjeta de crédito?

Karen

|
mayo 19, 2023

Si pedirás un préstamo o quieres saber cuánto realmente te rinde una inversión, entender la diferencia entre la tasa de interés nominal y la real puede ayudarte a tomar decisiones más acertadas.

Persona usando una calculadora mientras revisa sus cuentas, representando el análisis entre la tasa de interés nominal y real

Al contratar un producto financiero, ya sea un crédito personal, una inversión a plazo o una tarjeta de crédito, es común fijarse en la tasa de interés. Pero ¿sabías que esa tasa puede no decirte toda sobre lo que ganarás o pagarás?

En México y en muchos países, las tasas de interés pueden expresarse de dos formas distintas: nominal y real. Aunque ambas son tasas, cada una tiene implicaciones diferentes para tu bolsillo. Una puede darte una idea general del rendimiento o el costo, mientras que la otra toma en cuenta factores como la inflación, que afecta directamente el valor del dinero.

Por eso, hoy te compartimos una guía sencilla para que entiendas qué es el interés nominal y real, cuándo se usa cada uno y cómo identificar cuál te conviene más. Aunque este conocimiento puede parecer técnico, te será útil en tu día a día, ya sea que quieras invertir, ahorrar o evitar un mal crédito.

¿Qué significa tasa de interés nominal?

La tasa de interés nominal es la que normalmente te muestra cualquier institución financiera: la ves en publicidad, fichas informativas o contratos. Sin embargo, este porcentaje no toma en cuenta el efecto de la inflación, o el cambio del poder adquisitivo.

En otras palabras, es el rendimiento o el costo expresado “en bruto”, es decir, sin ajustar por el aumento generalizado de precios. Se calcula de forma anual, semestral o mensual, y es común verla en productos como:

- Tarjetas de crédito

- Créditos personales o hipotecarios

- Inversiones como CETES o pagarés bancarios

¿Qué es la tasa de interés real?

La tasa de interés real es la tasa que sí toma en cuenta la inflación, es decir, la tasa de interés que te dirá si realmente ganaste o perdiste poder adquisitivo después de invertir o endeudarte.

La fórmula más simple para entenderlo es:

Tasa de interés real ≈ Tasa nominal – Inflación

Por ejemplo, si una inversión te da un 10% nominal, pero la inflación es del 6%, tu interés real es del 4%. Ese 4% refleja cuánto creció realmente tu dinero, no solo en términos numéricos, sino de lo que podrías comprar con él.

¿Por qué es importante conocer la diferencia entre ambas?

La principal razón por la que debes diferenciar entre tasa de interés nominal y real es que si solo conoces la tasa nominal, puedes tener una idea incompleta (o incluso engañosa) del producto financiero que estás contratando.

Por ejemplo:

- Si contratas un crédito con una tasa nominal del 9%, pero la inflación sube al 10%, estarás pagando menos de lo que pediste prestado

- Pero si inviertes en un pagaré con tasa nominal del 7% y la inflación es del 8%, estarás perdiendo dinero, aunque veas números positivos.

Comprender la diferencia entre interés nominal y real te permitirá:

- Medir correctamente la rentabilidad de una inversión

- Evaluar el costo real de un crédito o préstamo

- Comparar productos financieros de manera justa

- Cuidar tu poder adquisitivo en contextos de alta inflación

¿En qué productos financieros se aplica esta diferencia?

La distinción entre tasa nominal y real está presente en prácticamente todos los productos financieros del mercado mexicano. Algunos ejemplos son:

- Créditos hipotecarios: la tasa nominal puede parecer baja, pero los pagos fijos a largo plazo pueden verse afectados si hay inflación alta.

- Ahorros a plazo: un banco puede ofrecerte 6% anual, pero si la inflación es de 7%, tu dinero se está depreciando.

- Inversiones gubernamentales como CETES: existen modalidades ajustadas a la inflación (como los CETES ligados al INPC), que te ofrecen un rendimiento real.

En general, si quieres conservar el valor real de tu dinero, busca productos que superen la inflación esperada. No te dejes llevar por números atractivos sin verificar qué representan.

¿Qué revisar antes de aceptar una tasa?

Para evitar confusiones, antes de contratar cualquier producto financiero, te recomendamos pensar en estas preguntas:

- ¿La tasa que me están mostrando es nominal o real?

- ¿Qué tan alta es la inflación actual y proyectada?

- ¿Este producto está diseñado para proteger el valor de mi dinero en el tiempo?

- ¿Puedo comparar esta tasa con otras opciones disponibles?

También te sugerimos consultar contenido adicional en Revalue sobre cómo comparar alternativas de inversión . Esto te dará una visión más completa para elegir con mayor seguridad.

¿Cuál me conviene más: tasa nominal o real?

La tasa nominal te ayuda a comparar productos entre instituciones. La tasa real, en cambio, te da una imagen más precisa del impacto económico en tu bolsillo.

Recuerda que ambas tasas cumplen funciones distintas. Una te ayuda a comparar opciones disponibles en el mercado; la otra te permite evaluar si tu dinero realmente está creciendo o perdiendo valor.

Situación	Tasa más útil
Comparar productos bancarios	Nominal
Evaluar rendimiento real	Real
Proteger poder adquisitivo	Real
Analizar un contrato financiero	Ambas

Como hemos visto, la diferencia entre interés nominal y real puede parecer técnica, pero en realidad es esencial para cuidar tu dinero. La tasa nominal es solo el punto de partida; la tasa real es la que te dice cuánto estás ganando o perdiendo en realidad. Ya sea que estés por solicitar un préstamo, ahorrar para una meta o invertir a largo plazo, entender estos conceptos te permite tomar decisiones más informadas y proteger tus finanzas personales.

Si estás considerando guardar tu dinero en una cuenta de inversión, es importante fijarte no solo en la tasa que ofrecen, sino en qué tanto te protege contra la inflación. Existen productos que ofrecen rendimientos atractivos y accesibles, como algunas cuentas diseñadas para invertir durante 2025.

En Revalue queremos que hagas un mejor uso de tu dinero y que tus decisiones estén siempre bien informadas. Por eso, actualizamos constantemente nuestro sitio con contenido claro y útil sobre temas como el interés nominal y real, para que puedas comparar, entender y elegir lo que más te conviene.

Desde entender una tasa de interés hasta planear tus próximas inversiones, aquí encontrarás herramientas que te ayudarán a mejorar tu salud financiera y tu calidad de vida. ¡Explora más artículos y empieza a tomar decisiones que sí te beneficien!

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