Las tarjetas de crédito son herramientas financieras poderosas que, cuando se utilizan correctamente, pueden ofrecer ventajas significativas, como recompensas, flexibilidad financiera y construcción de historial crediticio. Sin embargo, un mal entendimiento de su funcionamiento puede hacer que tu deuda con la entidad financiera crezca mucho más allá de lo que en verdad gastaste y meterte en severos problemas financieros.

Para aprovechar al máximo las ventajas de una tarjeta y evitar aprietos, es crucial entender y gestionar adecuadamente las fechas de corte y de pago de tu tarjeta de crédito. En este artículo de Vivo de Mis Rentas te ofrecemos una guía en la que verás cuál es la mejor fecha para pagar la tarjeta de crédito, además de ayudarte a entender todos los conceptos que rodean esta gestión.

¿Qué son las fechas de corte y pago?

Antes de decirte cuál es la mejor fecha para pagar la tarjeta de crédito, es importante que entiendas el concepto de las dos fechas más importantes en la administración de gastos de una tarjeta de crédito. Estas son la fecha de corte y la fecha de pago. Su explicación es la siguiente:

• Fecha de corte: esta es la fecha en la que se cierra el ciclo de facturación de tu tarjeta de crédito. Generalmente, los cargos realizados hasta este momento se incluyen en el siguiente estado de cuenta que recibes. La fecha de corte también marca el final del tiempo de gracia para los cargos que se realizaron durante ese ciclo.
• Fecha de pago: es la fecha límite en la que debes pagar al menos el monto mínimo requerido para evitar cargos por pagos atrasados y mantener tu cuenta en buen estado. Esta fecha suele estar fijada unos días después de la fecha de corte.

¿Cómo funcionan estas fechas?

Las fechas de corte y de pago están interrelacionadas y una marca la proximidad de la otra, pero cumplen funciones distintas en la gestión de tu tarjeta de crédito. Por ello, es importante que revises tus estados de cuenta para que sepas qué días caen estas dos fechas.

Al final del ciclo de facturación, en la fecha de corte, los emisores de tarjetas de crédito calculan el saldo total de tu cuenta, incluidos todos los cargos, intereses acumulados (si no pagaste el total del ciclo anterior) y cualquier cargo por servicio. El estado de cuenta que recibes detalla este saldo total y establece el monto mínimo requerido para evitar cargos adicionales.

A partir de la fecha de corte, tienes un lapso de entre 20 y 25 días para pagar el total sin incurrir en intereses. Si pagas el saldo completo antes de la fecha de pago, no se te cobrarán intereses sobre las compras realizadas en el ciclo de facturación. Sin embargo, si solo realizas el pago mínimo o una cantidad menor al saldo total, se te cobrarán intereses sobre el resto del saldo.

¿Cuál es la mejor fecha para pagar la tarjeta de crédito?

La mejor fecha para pagar tu tarjeta de crédito es antes del final del periodo de gracia, que comienza después de la fecha de corte y generalmente dura entre 20 y 25 días. Al pagar el saldo total dentro de este tiempo, puedes evitar cargos por intereses y mantener el costo de uso de la tarjeta al mínimo. Esta estrategia es eficaz si ajustas la fecha de corte para que coincida con tus ingresos regulares.

Además, es recomendable realizar pagos parciales a lo largo del mes para mantener el saldo bajo control y reducir la acumulación de intereses. Si bien siempre debes pagar al menos el monto mínimo requerido para evitar cargos por pagos atrasados, pagar más del mínimo o el saldo total es ideal. Hacer pagos adicionales, o anticipados, ayuda a reducir el saldo sobre el que se calculan los intereses, lo que puede mejorar tu salud financiera y tu puntaje crediticio.

¿Cuál es la mejor estrategia de pago de una tarjeta de crédito?

• Paga el saldo total antes de la fecha de pago
• Considera el uso de recordatorios de pago
• Ajusta la fecha de corte y pago a tu favor
• Haz pagos parciales a lo largo del mes
• Paga más del mínimo requerido

Paga el saldo total antes de la fecha de pago

La mejor manera de evitar el pago de intereses es asegurarte de pagar el saldo total de tu tarjeta de crédito antes de la fecha de pago. Esto te permite aprovechar del todo el tiempo de gracia sin incurrir en intereses. Asegúrate de revisar tu estado de cuenta para conocer el saldo total que debes pagar.

Considera el uso de recordatorios de pago

Para evitar olvidos, configura recordatorios en tu calendario del celular o en un calendario físico para el día anterior a la fecha de pago. Esto te ayudará a no olvidar que debes realizar el pago a tiempo y evites cargos por pagos atrasados.

Ajusta la fecha de corte y pago a tu favor

Algunas instituciones emisoras de tarjetas de crédito permiten a los titulares de cuenta ajustar la fecha de corte. Si tienes la opción, puedes cambiar la fecha de corte a una que coincida con tus ingresos y fechas de pago de otros gastos.  Esto puede ayudarte a gestionar mejor tu flujo de efectivo y asegurarte de que siempre tengas suficiente dinero disponible para pagar tu saldo total.

Si vas a realizar una compra grande, lo mejor es realizarla al principio de tu periodo de facturación, lo que te dará más días de gracia para reunir el pago al momento de la fecha de pago.

Haz pagos parciales a lo largo del mes

Otra estrategia es realizar pagos parciales a lo largo del mes, en lugar de esperar hasta la fecha de pago. Esto no solo reduce el saldo pendiente y la acumulación de intereses, sino que también te da un control más granular sobre tus finanzas.

Paga más del mínimo requerido

Si no puedes pagar el saldo total, trata de pagar más del mínimo requerido. Esto reducirá el saldo pendiente y los intereses acumulados. Aunque aún incurrirás en intereses, pagar más del mínimo puede ayudarte a saldar la deuda más rápidamente.

Impacto en el puntaje crediticio de las fechas de corte y pago

Tu historial de pagos es un factor crucial en el cálculo de tu puntaje crediticio. Realizar las amortizaciones antes de la fecha de pago evita cargos por pagos atrasados y refleja una buena gestión financiera, lo que puede mejorar tu puntaje crediticio.

El saldo en relación con tu límite de crédito, conocido como porcentaje de utilización del crédito, también afecta tu puntaje. Intenta mantener tu saldo por debajo del 30% de tu límite de crédito. Realizar pagos parciales puede ayudarte a mantener este porcentaje bajo. 

Recuerda que un historial de pagos a tiempo es uno de los factores más importantes para tu puntaje crediticio. Asegúrate de hacer todos los pagos en forma para mantener un buen historial de crédito.

Consejos adicionales para una gestión efectiva de la tarjeta de crédito

• Monitorea tu estado de cuenta regularmente: revisa tus estados de cuenta mensuales para asegurarte de que todos los cargos sean correctos y no haya errores.
• Evita usar el crédito para gastos innecesarios: usa tu tarjeta de crédito principalmente para compras necesarias o para acumular recompensas, no para gastos que no puedes pagar de inmediato. Esto también te ayudará a pagar tu tarjeta más rápido.
• Conoce tu fecha de corte y pago: familiarízate con las fechas importantes de tu tarjeta de crédito para planificar tus pagos de manera efectiva.

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Entender y gestionar adecuadamente las fechas de corte y de pago de tu tarjeta de crédito es esencial para mantener tu salud financiera y aprovechar al máximo sus beneficios. Con una planificación cuidadosa y una gestión activa de tu tarjeta, puedes optimizar tu uso del crédito y mejorar tu bienestar financiero.

Además de saber cuál es la mejor fecha para pagar la tarjeta de crédito, existen otras formas en las que puedes gestionar y aprovechar tu préstamo al máximo. ¿Sabías que puedes pagar servicios con la tarjeta de crédito? Eso y más lo puedes descubrir en el blog de Revalue. ¡Sigue navegando!