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Banco Covalto: ¿es seguro? ¿Qué productos ofrece?

Karen

|
junio 17, 2024

Actualmente, Covalto tiene entre sus servicios el de facturación internacional, créditos, inversión y cuentas de ahorro. En este artículo de Revalue, resolveremos tu duda de si Banco Covalto es seguro y revisaremos algunas de las opiniones de los clientes para que puedas decidir si quieres usar alguno de sus servicios.

Banco Covalto, como tal, es un banco de reciente creación que inició operaciones en el año 2022. Sin embargo, sus orígenes se remontan a 2015, cuando bajo el nombre de Credijusto fue fundada como una compañía de servicios de facturación para PYMES (pequeñas y medianas empresas). Esta fintech mexicana fue creciendo hasta que en 2021 adquirió el Banco Finterra y, finalmente, en 2022, fue renombrada como Covalto. Conoce todo lo que debes saber sobre Banco Covalto, aquí.

Índice

¿Qué productos financieros ofrece Banco Covalto?

Banco Covalto ofrece una variedad de servicios diseñados tanto para personas físicas como para empresas, aunque hay una mayor diversidad de opciones para compañías, en especial en los productos de crédito. Los productos que puedes contratar en Banco Covalto son:

Inversión
Cuenta personal
Cuenta empresarial
Crédito empresarial
Arrendamiento
Factoraje
Servicios fiduciarios

Inversión

En Banco Covalto puedes invertir en diversas modalidades. Las dos principales son a plazo de 728 días o 360 días, lo que te ofrece un rendimiento de 14% y 13% respectivamente. Además, cuenta con las opciones de:

Certificado de depósito
CEDE – Interés por adelantado
Pagaré lealtad

Estos productos presentan plazos más flexibles, de acuerdo a tus necesidades y distintas opciones de reinversión a tasa variable o fija. Todas ellas requieren un monto mínimo de 5 mil pesos y pueden ser contratadas en línea.

Cuenta personal

Las cuentas personales de Covalto son cuentas de débito que te permiten realizar depósitos, transferencias y en general todo tipo de transacciones financieras. No requieren monto mínimo de apertura, mantener un saldo mínimo ni cobran comisiones por manejo de cuenta. Puedes acceder a dos tipos de cuenta personal en Covalto:

Cuenta básica
Cuenta de nómina

Para solicitar cualquiera de ellas solo debes ser mayor de edad y contar con INE, CURP y un comprobante de domicilio vigentes.

Cuenta empresarial

Las cuentas empresariales en general están pensadas para llevar una administración más ordenada y estricta de los gastos de tu negocio. Covalto ofrece una cuenta empresarial que tampoco solicita monto mínimo de apertura, saldo mínimo mensual ni cobra comisiones. La idea es ayudarte a simplificar tu declaración de impuestos y facilitar tu acceso a otros productos de crédito de Covalto.

Crédito empresarial

Covalto cuenta con una buena variedad de créditos a empresas, tanto con garantía como sin ella. En los créditos sin garantía no es necesario contar con un activo fijo que respalde tu solicitud, más allá de tus comprobantes de ingresos. Los créditos empresariales que puedes solicitar con Covalto son:

Crédito refaccionario
Crédito simple
Crédito de habilitación o avío
Crédito capital de trabajo

Estos créditos pueden ir desde los 500 mil hasta los 40 millones de pesos con plazos de hasta 3 o 5 años, dependiendo de la modalidad elegida.

Arrendamiento

Banco Covalto también cuenta con una opción para arrendar maquinaria o equipo para tu empresa. El plazo de arrendamiento puede ser de hasta 5 años y el valor del arrendamiento hasta por 30 millones de pesos.

Factoraje

El factoraje es una herramienta cuya finalidad es ofrecer liquidez a las empresas. Las compañías que tienen un flujo de ventas constantes pueden generar facturas de financiamiento a sus clientes y vender estas facturas a una institución financiera. De este modo obtienen el efectivo de forma inmediata.

Covalto ofrece este servicio tanto nacional como internacionalmente con pagos en un máximo de 24 horas y sin revisión de historial crediticio.

Servicios fiduciarios

Los servicios fiduciarios son aquellos que se encargan de administrar los bienes financieros de alguien más para ofrecerle mayores beneficios. Covalto cuenta con varias opciones para aquellos interesados en este tipo de inversiones.

¿Banco Covalto es seguro?

¿De qué hablamos cuando hablamos de seguridad en un banco? Hay algunos factores que inciden en la determinación de si una institución financiera ofrece seguridad a sus usuarios. A continuación, te hablamos de la seguridad de tu dinero y de tus datos en Banco Covalto.

Seguridad de tu dinero

Es muy probable que tu mayor preocupación al tratar con una nueva institución financiera sea la seguridad de tu dinero, en especial si se trata de una inversión. Respecto a esto, Covalto es un banco regulado por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), que cuenta con el respaldo del Instituto para la Protección del Ahorro Bancario (IPAB) y está inscrito en el Buró de Entidades Financieras.

El respaldo del IPAB implica que esta institución gubernamental protege tu ahorro hasta por 400,000 UDIS (Unidades de Inversión), casi 3 millones de pesos. Considera que el valor de las UDIS es variable, de modo que esta cantidad suele modificarse a diario en función del Índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC), un indicador que mide los precios de la canasta básica. A mayor INPC, mayor valor de las UDIS.

Por otro lado, en el Buró de Entidades Financieras puedes consultar a detalle las condiciones de los productos ofrecidos y contratos, así como las reclamaciones y sanciones de los bancos en México. Hasta el día de hoy, Banco Covalto tiene 6 reclamos resueltos con una calificación de atención de 9.22 sobre 10 y ninguna sanción.

Seguridad de tus datos

Además de la seguridad de tus ahorros, quizá otro factor a tomar en cuenta para determinar si Banco Covalto es seguro sea su manejo de tus datos personales. En este aspecto, Banco Covalto cuenta en su sitio con su Aviso de Privacidad Integral que se alinea con la Ley Federal de Protección de Datos Personales en Posesión de los Particulares. Esto significa que tus datos están protegidos por esta ley y ante cualquier violación de tus derechos, podrás tomar medidas en instituciones como la CONDUSEF y la PROFECO.

Entonces, ¿Banco Covalto es seguro? Sí, como empresa legalmente constituida y apegada a los lineamientos legales para las instituciones financieras, Covalto es un banco seguro para trabajar con él. Sin embargo, debes siempre tomar en cuenta que toda inversión implica un riesgo y aunque el indicador de pérdidas históricas de Covalto es muy bajo (1%), no está de más evaluar siempre el riesgo al que someteremos nuestro capital. Si te decides a invertir en Banco Covalto, asegúrate de resolver todas tus dudas con el personal que te atienda.

Banco Covalto opiniones

Los comentarios de clientes previos siempre nos pueden dar un buen panorama de cómo funciona una compañía o negocio. Para Banco Covalto, aquí te damos un resumen de la percepción que sus clientes tienen y las opiniones que han expresado en diversas plataformas.

Las opiniones sobre Banco Covalto en Google son bastante buenas, con un ranking de 4.1 estrellas sobre 5 en más de cien reseñas. Los aspectos positivos que más se destacan en estas opiniones son:

Buen tasa de interés para la inversión
Excelente actitud de servicio al cliente
Variedad de productos de crédito
Proceso de contratación totalmente en línea

En tanto, en críticas negativas, los factores que más inciden son:

Lentitud en el proceso de contratación (la verificación de documentos puede tomar varias semanas)
Falta de fluidez y rapidez en la comunicación
Montos muy elevados para empezar a invertir (mínimo de 5 mil pesos)

En su página de Facebook, el ranking para Banco Covalto es de 3.8 estrellas sobre 5 en más de 120 reseñas. De manera similar que en Google, los aspectos más destacados se centran en las altas tasas de interés para inversión y en el buen servicio de sus asesores y ejecutivos, mientras las opiniones negativas suelen resaltar la lentitud del proceso de contratación. Además, podrás encontrar varias opiniones que se quejan de solicitudes de pagos anticipados, pero ¡ojo!, la compañía aclara que ellos no solicitan nunca un pago anticipado y que estos casos pueden tratarse de fraudes llevados a cabo por terceros que usurpan la identidad de la empresa.

Respecto a su aplicación móvil, las opiniones sobre Banco Covalto no son muy favorables. En la Play Store de Google, la app tiene un promedio de 1.8 estrellas sobre 5. La mayoría de los comentarios señalan que esta app solo funciona una vez que ya has generado un contrato con Banco Covalto, ya que para utilizarla debes escanear un código QR que se te proporciona durante el proceso de contratación, por lo que no es una vía para la contratación directa de ningún servicio.

Invierte o ahorra de forma inteligente con Revalue

Ahora que sabes que Banco Covalto es seguro, ¿te interesa ser su cliente? Si aún quieres evaluar otras opciones financieras, sigue explorando el blog de Revalue, donde encontrarás información sobre en qué banco conviene tener la nómina y mucho más.

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Karen

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junio 17, 2024

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Banco Covalto: ¿es seguro? ¿Qué productos ofrece?

Karen

|
junio 17, 2024

Si pedirás un préstamo o quieres saber cuánto realmente te rinde una inversión, entender la diferencia entre la tasa de interés nominal y la real puede ayudarte a tomar decisiones más acertadas.

Persona usando una calculadora mientras revisa sus cuentas, representando el análisis entre la tasa de interés nominal y real

Al contratar un producto financiero, ya sea un crédito personal, una inversión a plazo o una tarjeta de crédito, es común fijarse en la tasa de interés. Pero ¿sabías que esa tasa puede no decirte toda sobre lo que ganarás o pagarás?

En México y en muchos países, las tasas de interés pueden expresarse de dos formas distintas: nominal y real. Aunque ambas son tasas, cada una tiene implicaciones diferentes para tu bolsillo. Una puede darte una idea general del rendimiento o el costo, mientras que la otra toma en cuenta factores como la inflación, que afecta directamente el valor del dinero.

Por eso, hoy te compartimos una guía sencilla para que entiendas qué es el interés nominal y real, cuándo se usa cada uno y cómo identificar cuál te conviene más. Aunque este conocimiento puede parecer técnico, te será útil en tu día a día, ya sea que quieras invertir, ahorrar o evitar un mal crédito.

¿Qué significa tasa de interés nominal?

La tasa de interés nominal es la que normalmente te muestra cualquier institución financiera: la ves en publicidad, fichas informativas o contratos. Sin embargo, este porcentaje no toma en cuenta el efecto de la inflación, o el cambio del poder adquisitivo.

En otras palabras, es el rendimiento o el costo expresado “en bruto”, es decir, sin ajustar por el aumento generalizado de precios. Se calcula de forma anual, semestral o mensual, y es común verla en productos como:

- Tarjetas de crédito

- Créditos personales o hipotecarios

- Inversiones como CETES o pagarés bancarios

¿Qué es la tasa de interés real?

La tasa de interés real es la tasa que sí toma en cuenta la inflación, es decir, la tasa de interés que te dirá si realmente ganaste o perdiste poder adquisitivo después de invertir o endeudarte.

La fórmula más simple para entenderlo es:

Tasa de interés real ≈ Tasa nominal – Inflación

Por ejemplo, si una inversión te da un 10% nominal, pero la inflación es del 6%, tu interés real es del 4%. Ese 4% refleja cuánto creció realmente tu dinero, no solo en términos numéricos, sino de lo que podrías comprar con él.

¿Por qué es importante conocer la diferencia entre ambas?

La principal razón por la que debes diferenciar entre tasa de interés nominal y real es que si solo conoces la tasa nominal, puedes tener una idea incompleta (o incluso engañosa) del producto financiero que estás contratando.

Por ejemplo:

- Si contratas un crédito con una tasa nominal del 9%, pero la inflación sube al 10%, estarás pagando menos de lo que pediste prestado

- Pero si inviertes en un pagaré con tasa nominal del 7% y la inflación es del 8%, estarás perdiendo dinero, aunque veas números positivos.

Comprender la diferencia entre interés nominal y real te permitirá:

- Medir correctamente la rentabilidad de una inversión

- Evaluar el costo real de un crédito o préstamo

- Comparar productos financieros de manera justa

- Cuidar tu poder adquisitivo en contextos de alta inflación

¿En qué productos financieros se aplica esta diferencia?

La distinción entre tasa nominal y real está presente en prácticamente todos los productos financieros del mercado mexicano. Algunos ejemplos son:

- Créditos hipotecarios: la tasa nominal puede parecer baja, pero los pagos fijos a largo plazo pueden verse afectados si hay inflación alta.

- Ahorros a plazo: un banco puede ofrecerte 6% anual, pero si la inflación es de 7%, tu dinero se está depreciando.

- Inversiones gubernamentales como CETES: existen modalidades ajustadas a la inflación (como los CETES ligados al INPC), que te ofrecen un rendimiento real.

En general, si quieres conservar el valor real de tu dinero, busca productos que superen la inflación esperada. No te dejes llevar por números atractivos sin verificar qué representan.

¿Qué revisar antes de aceptar una tasa?

Para evitar confusiones, antes de contratar cualquier producto financiero, te recomendamos pensar en estas preguntas:

- ¿La tasa que me están mostrando es nominal o real?

- ¿Qué tan alta es la inflación actual y proyectada?

- ¿Este producto está diseñado para proteger el valor de mi dinero en el tiempo?

- ¿Puedo comparar esta tasa con otras opciones disponibles?

También te sugerimos consultar contenido adicional en Revalue sobre cómo comparar alternativas de inversión . Esto te dará una visión más completa para elegir con mayor seguridad.

¿Cuál me conviene más: tasa nominal o real?

La tasa nominal te ayuda a comparar productos entre instituciones. La tasa real, en cambio, te da una imagen más precisa del impacto económico en tu bolsillo.

Recuerda que ambas tasas cumplen funciones distintas. Una te ayuda a comparar opciones disponibles en el mercado; la otra te permite evaluar si tu dinero realmente está creciendo o perdiendo valor.

Situación	Tasa más útil
Comparar productos bancarios	Nominal
Evaluar rendimiento real	Real
Proteger poder adquisitivo	Real
Analizar un contrato financiero	Ambas

Como hemos visto, la diferencia entre interés nominal y real puede parecer técnica, pero en realidad es esencial para cuidar tu dinero. La tasa nominal es solo el punto de partida; la tasa real es la que te dice cuánto estás ganando o perdiendo en realidad. Ya sea que estés por solicitar un préstamo, ahorrar para una meta o invertir a largo plazo, entender estos conceptos te permite tomar decisiones más informadas y proteger tus finanzas personales.

Si estás considerando guardar tu dinero en una cuenta de inversión, es importante fijarte no solo en la tasa que ofrecen, sino en qué tanto te protege contra la inflación. Existen productos que ofrecen rendimientos atractivos y accesibles, como algunas cuentas diseñadas para invertir durante 2025.

En Revalue queremos que hagas un mejor uso de tu dinero y que tus decisiones estén siempre bien informadas. Por eso, actualizamos constantemente nuestro sitio con contenido claro y útil sobre temas como el interés nominal y real, para que puedas comparar, entender y elegir lo que más te conviene.

Desde entender una tasa de interés hasta planear tus próximas inversiones, aquí encontrarás herramientas que te ayudarán a mejorar tu salud financiera y tu calidad de vida. ¡Explora más artículos y empieza a tomar decisiones que sí te beneficien!

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