Préstamos personales

¿Cómo funciona Mercado Pago Crédito?

Karen

|
junio 3, 2024

Las plataformas de gestiones y pagos en línea se han convertido en herramientas esenciales para la gestión de finanzas personales y empresariales. Mercado Pago, que es la plataforma de servicios financieros que se desprende de Mercado Libre, no solo facilita transacciones en línea, sino que también ha expandido sus servicios para incluir opciones de crédito.

En este artículo de Revalue, exploraremos cómo funciona Mercado Pago Crédito, desde el proceso de solicitud hasta la gestión de los pagos, y cómo esta herramienta se ha convertido en una de las preferidas en Latinoamérica. Te explicaremos sus beneficios y características, así como los pasos necesarios para aprovechar al máximo esta opción de financiamiento de Mercado Libre.

Índice

¿Qué es y cómo funciona Mercado Pago Crédito?

Mercado Crédito es una de las soluciones que la plataforma en línea, Mercado Libre, lanzó primero en Argentina y después en el resto de Latinoamérica. Su primera intención era ser una alternativa viable para las personas que buscaban comprar en las plataformas Mercado Libre y Mercado Pago con mayor libertad, pero que no contaban con tarjeta de crédito.

Ante su éxito y el aumento de las compras, sobre todo por la capacidad de diferir los pagos en meses sin intereses, esta forma de crédito se extendió para poder hacer operaciones más allá de la plataforma. De esa forma, se lanzaron las tarjetas físicas que les permitieron a los usuarios comenzar a comprar con ese crédito en otros establecimientos, bajo las mismas condiciones.

En la actualidad, puedes contratar una línea de crédito desde la plataforma o la aplicación, y en el mismo trámite se va a decidir cuál es el monto máximo de crédito que te pueden conceder. Una vez que te otorguen el crédito digital, también puedes solicitar que te envíen la tarjeta física, con la que podrás hacer compras en otros establecimientos.

¿Cuáles son las características y beneficios de la tarjeta Mercado Pago Crédito?

Al pensar en contratar el crédito de Mercado Pago, puedes llegar a preguntarte cuáles son las razones por las que esta es una buena o mala idea, lo cual contribuye a resolver si en realidad te conviene tener este préstamo. A continuación, te hablamos de cuáles son las características con las que funciona la tarjeta, con lo que podrás perfilarte hacia una decisión.

No tiene costos ocultos, como pagos moratorios, ni anualidad. Sin embargo, pueden existir penalizaciones en caso de no cubrir a tiempo los pagos.
Tampoco hay cobros por envío de la tarjeta física a domicilio, reposición en caso de pérdida o robo, o por uso en el extranjero.
Se encuentra respaldada por la financiera VISA.
Con esta tarjeta, la mayor parte de los productos que encuentras en Mercado Libre se pueden diferir a 18 meses sin intereses.
Puedes llevar el control de los gastos desde la aplicación de Mercado Pago.
Tienes la capacidad de escoger la fecha del mes en la que quieres hacer los pagos.
En caso de una situación de emergencia, como el robo o un posible fraude, puedes apagar la tarjeta desde la aplicación y bloquear posibles usos indebidos.
No hay límites para el uso de la tarjeta, ya que es aceptada en cualquier negocio que haga transacciones a través de VISA.

¿Cómo solicitar la tarjeta Mercado Pago Crédito?

Los pasos para solicitar un crédito en Mercado Pago se realizan 100% en línea, por lo que, antes de empezar, recuerda tener en fotografías de buena calidad o escaneados tus documentos. El procedimiento es el siguiente:

Ingresa al sitio o la app de Mercado Pago. Una vez ahí, inicia sesión con tu usuario y contraseña, o crea una cuenta desde cero con tu correo electrónico o número de teléfono.
Ya que estés dentro del sitio, dirígete al Menú en la opción de Crédito. A partir de ahí, el software te guiará paso a paso para subir tus documentos, como comprobante de ingresos e identificaciones.
Una vez que ingreses toda tu información, el sistema empezará a hacer el análisis de tu historial crediticio para saber si eres viable para tener un crédito y cuál es la línea máxima que se te podría otorgar. Los requisitos que debes cumplir son:
1. Ser mayor de 18 años.
2. Tener nacionalidad mexicana y estar registrado con un domicilio en México.
3. Contar con identificación oficial vigente donde se vea una foto y la firma del titular.
4. Tener documento de CURP.
En el mismo correo electrónico que registraste, te llegará un mail donde te avisarán cuál es el estatus de tu solicitud. Este proceso puede llevar desde un día hasta tres meses.
En caso de que se apruebe, dispondrás ya de tu tarjeta digital. En la misma aplicación o en el sitio web puedes solicitar que te envíen el plástico a domicilio sin costo, con lo que podrás empezar a hacer compras en establecimientos físicos.

¿Qué pasa si no pago en Mercado Crédito?

A diferencia de otro tipo de tarjetas de crédito, recuerda que esta está ligada a Mercado Libre, por lo que un atraso en los pagos, dependiendo del número de artículos que tengas en proceso, puede tener diferentes consecuencias. Estas consecuencias son:

Se puede hacer la suspensión de la línea de crédito hasta que se pague el saldo pendiente o la totalidad de la deuda, dependiendo el monto que espera ser pagado.
Dicho retraso queda reflejado en el Buró de Crédito, lo cual puede afectar negativamente tu historial y ser un mal referente cuando pretendas contratar otro préstamo en otra institución.
A pesar de que la línea está suspendida, día con día verás que se añaden cargos a la tarjeta.

Por ello, siempre infórmate de las mejores maneras de pagar una tarjeta de crédito.

Mercado Pago Crédito es una nueva manera de financiar tus compras y también de comprar en otros establecimientos sin grandes exigencias. Al integrarse de manera fluida con la plataforma de Mercado Libre, ofrece una solución de crédito accesible, rápida y adaptada a las necesidades de cada usuario.

Mercado Libre ha ahondado en muchos ámbitos del sector financiero, acercando a los usuarios comunes a opciones financieras especializadas, con lo cual también pueden aumentar las posibilidades de más personas de hacer crecer su dinero. ¿Sabías que puedes hacer una inversión desde Mercado Pago? ¡En Revalue sí, y te enseñamos cómo! ¡Entra al sitio y encuentra más información!

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Karen

|
junio 3, 2024

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¿Cómo funciona Mercado Pago Crédito?

Karen

|
junio 3, 2024

Si pedirás un préstamo o quieres saber cuánto realmente te rinde una inversión, entender la diferencia entre la tasa de interés nominal y la real puede ayudarte a tomar decisiones más acertadas.

Persona usando una calculadora mientras revisa sus cuentas, representando el análisis entre la tasa de interés nominal y real

Al contratar un producto financiero, ya sea un crédito personal, una inversión a plazo o una tarjeta de crédito, es común fijarse en la tasa de interés. Pero ¿sabías que esa tasa puede no decirte toda sobre lo que ganarás o pagarás?

En México y en muchos países, las tasas de interés pueden expresarse de dos formas distintas: nominal y real. Aunque ambas son tasas, cada una tiene implicaciones diferentes para tu bolsillo. Una puede darte una idea general del rendimiento o el costo, mientras que la otra toma en cuenta factores como la inflación, que afecta directamente el valor del dinero.

Por eso, hoy te compartimos una guía sencilla para que entiendas qué es el interés nominal y real, cuándo se usa cada uno y cómo identificar cuál te conviene más. Aunque este conocimiento puede parecer técnico, te será útil en tu día a día, ya sea que quieras invertir, ahorrar o evitar un mal crédito.

¿Qué significa tasa de interés nominal?

La tasa de interés nominal es la que normalmente te muestra cualquier institución financiera: la ves en publicidad, fichas informativas o contratos. Sin embargo, este porcentaje no toma en cuenta el efecto de la inflación, o el cambio del poder adquisitivo.

En otras palabras, es el rendimiento o el costo expresado “en bruto”, es decir, sin ajustar por el aumento generalizado de precios. Se calcula de forma anual, semestral o mensual, y es común verla en productos como:

- Tarjetas de crédito

- Créditos personales o hipotecarios

- Inversiones como CETES o pagarés bancarios

¿Qué es la tasa de interés real?

La tasa de interés real es la tasa que sí toma en cuenta la inflación, es decir, la tasa de interés que te dirá si realmente ganaste o perdiste poder adquisitivo después de invertir o endeudarte.

La fórmula más simple para entenderlo es:

Tasa de interés real ≈ Tasa nominal – Inflación

Por ejemplo, si una inversión te da un 10% nominal, pero la inflación es del 6%, tu interés real es del 4%. Ese 4% refleja cuánto creció realmente tu dinero, no solo en términos numéricos, sino de lo que podrías comprar con él.

¿Por qué es importante conocer la diferencia entre ambas?

La principal razón por la que debes diferenciar entre tasa de interés nominal y real es que si solo conoces la tasa nominal, puedes tener una idea incompleta (o incluso engañosa) del producto financiero que estás contratando.

Por ejemplo:

- Si contratas un crédito con una tasa nominal del 9%, pero la inflación sube al 10%, estarás pagando menos de lo que pediste prestado

- Pero si inviertes en un pagaré con tasa nominal del 7% y la inflación es del 8%, estarás perdiendo dinero, aunque veas números positivos.

Comprender la diferencia entre interés nominal y real te permitirá:

- Medir correctamente la rentabilidad de una inversión

- Evaluar el costo real de un crédito o préstamo

- Comparar productos financieros de manera justa

- Cuidar tu poder adquisitivo en contextos de alta inflación

¿En qué productos financieros se aplica esta diferencia?

La distinción entre tasa nominal y real está presente en prácticamente todos los productos financieros del mercado mexicano. Algunos ejemplos son:

- Créditos hipotecarios: la tasa nominal puede parecer baja, pero los pagos fijos a largo plazo pueden verse afectados si hay inflación alta.

- Ahorros a plazo: un banco puede ofrecerte 6% anual, pero si la inflación es de 7%, tu dinero se está depreciando.

- Inversiones gubernamentales como CETES: existen modalidades ajustadas a la inflación (como los CETES ligados al INPC), que te ofrecen un rendimiento real.

En general, si quieres conservar el valor real de tu dinero, busca productos que superen la inflación esperada. No te dejes llevar por números atractivos sin verificar qué representan.

¿Qué revisar antes de aceptar una tasa?

Para evitar confusiones, antes de contratar cualquier producto financiero, te recomendamos pensar en estas preguntas:

- ¿La tasa que me están mostrando es nominal o real?

- ¿Qué tan alta es la inflación actual y proyectada?

- ¿Este producto está diseñado para proteger el valor de mi dinero en el tiempo?

- ¿Puedo comparar esta tasa con otras opciones disponibles?

También te sugerimos consultar contenido adicional en Revalue sobre cómo comparar alternativas de inversión . Esto te dará una visión más completa para elegir con mayor seguridad.

¿Cuál me conviene más: tasa nominal o real?

La tasa nominal te ayuda a comparar productos entre instituciones. La tasa real, en cambio, te da una imagen más precisa del impacto económico en tu bolsillo.

Recuerda que ambas tasas cumplen funciones distintas. Una te ayuda a comparar opciones disponibles en el mercado; la otra te permite evaluar si tu dinero realmente está creciendo o perdiendo valor.

Situación	Tasa más útil
Comparar productos bancarios	Nominal
Evaluar rendimiento real	Real
Proteger poder adquisitivo	Real
Analizar un contrato financiero	Ambas

Como hemos visto, la diferencia entre interés nominal y real puede parecer técnica, pero en realidad es esencial para cuidar tu dinero. La tasa nominal es solo el punto de partida; la tasa real es la que te dice cuánto estás ganando o perdiendo en realidad. Ya sea que estés por solicitar un préstamo, ahorrar para una meta o invertir a largo plazo, entender estos conceptos te permite tomar decisiones más informadas y proteger tus finanzas personales.

Si estás considerando guardar tu dinero en una cuenta de inversión, es importante fijarte no solo en la tasa que ofrecen, sino en qué tanto te protege contra la inflación. Existen productos que ofrecen rendimientos atractivos y accesibles, como algunas cuentas diseñadas para invertir durante 2025.

En Revalue queremos que hagas un mejor uso de tu dinero y que tus decisiones estén siempre bien informadas. Por eso, actualizamos constantemente nuestro sitio con contenido claro y útil sobre temas como el interés nominal y real, para que puedas comparar, entender y elegir lo que más te conviene.

Desde entender una tasa de interés hasta planear tus próximas inversiones, aquí encontrarás herramientas que te ayudarán a mejorar tu salud financiera y tu calidad de vida. ¡Explora más artículos y empieza a tomar decisiones que sí te beneficien!

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