Hipotecas

¿Qué significa ser aval de un crédito hipotecario y cuáles son los requisitos?

Karen

|
junio 12, 2023

Cuando se decide tramitar un crédito hipotecario, uno de los principales requisitos que te pueden solicitar las entidades financieras es la figura de un aval. Esta figura es muy importante para los prestamistas, ya que gracias a ella tendrán la seguridad de que eres alguien en quien pueden confiar y que no habrá ningún problema al hacerte un préstamo.

Si no sabes exactamente qué significa ser aval de un crédito hipotecario, en Revalue, te explicamos lo que necesitas saber. Además, si algún familiar o conocido te pidió ser el suyo, te decimos cuáles son los requisitos para ser un aval. ¡Conoce a profundidad cuáles son tus funciones y toma una decisión informada!

Índice

¿Qué significa ser aval de un crédito hipotecario?

En términos simples, un aval es quien cubrirá la deuda hipotecaria en caso de que la persona que solicitó el préstamo no pueda continuar pagando. Cuando una persona funge como aval, la deuda hipotecaria pasa a su nombre y adquiere la obligación de pagar por ella, siempre y cuando la persona que solicitó el préstamo hipotecario deje de pagar.

Al ser reconocido como aval, el prestamista, en este caso la institución bancaria, tiene el derecho de exigirte que cubras la deuda y de proceder con acciones legales para que pagues. Aunque no esté a tu nombre la propiedad o no vivas en ese inmueble, con este nombramiento adquieres la obligación de responder por la deuda hipotecaria.

Las instituciones bancarias solicitan un aval cuando, después de analizar los ingresos del solicitante, detectan cierto riesgo por insuficiencia de pago. De este modo se aseguran que el solicitante cumpla con el contrato o que al menos recibirán de otro individuo el monto que prestaron. Es por todo esto que, si bien ser uno puede ayudar al prestatario, también puede convertirse en algo serio.

¿Cuáles son los requisitos para ser aval de un crédito hipotecario?

Para ser el aval hipotecario de una persona, la institución o el banco prestamista pueden solicitar que cumplas con los siguientes requisitos:

Tener ingresos estables y poder demostrarlo.
Ser mayor de edad y contar con una identificación oficial vigente.
Tener una casa o inmueble a tu nombre, que no tenga gravámenes.

Al igual que se le solicitó al prestatario entregar algunos documentos y cumplir con ciertos requisitos, como tener ingresos estables, debes ser un aval con solvencia. Esto quiere decir que si se te pide ser el aval de un crédito hipotecario debes contar con un empleo formal y estable, donde puedes comprobar ingresos superiores al de las mensualidades o pagos del préstamo.

Consejos si te solicitaron ser aval de un crédito hipotecario

Conoce a profundidad al solicitante
Investiga el tipo de crédito hipotecario
Analiza tu situación financiera actual
Revisa el contrato del préstamo
Mantente informado de cada etapa

Conoce a profundidad al solicitante

Este es el principal punto que cualquiera que se ha preguntado “¿qué significa ser aval de un crédito hipotecario?”, después de que se le pidiera su firma para la obtención de un préstamo de este tipo, debe conocer. Como aval hipotecario tendrás que conocer a la persona a la que respaldarás ante el incumplimiento de sus obligaciones.

Lo ideal es que investigues y te asegures de que se trata de una persona responsable con el cumplimiento de obligaciones, con solvencia económica y que no tenga otras deudas que hagan que incumpla con los pagos del financiamiento. Para acceder a esta información deberás de preguntar a otras personas sobre la formalidad de sus finanzas. También es recomendable que revises sus ingresos, tanto si son estables como si son constantes.

Investiga el tipo de crédito hipotecario

Otro aspecto igual de importante, si serás el aval hipotecario de un familiar o amigo, es conocer exactamente el tipo de préstamo que se solicitó. Ya que la deuda podría ser tuya en algún momento, solicita los detalles sobre la institución financiera que otorgó el préstamo, el tipo de crédito, el monto del dinero solicitado y la mensualidad que la persona de la que eres aval está pagando.

Toda esta información te ayudará a conocer mejor lo que podrías pagar en caso de incumplimiento del titular del préstamo. De igual manera, podrías investigar directamente con la institución crediticia las condiciones de sus hipotecas y evaluar si te conviene ser el aval de uno de sus créditos hipotecarios antes de firmar cualquier documento.

Analiza tu situación financiera actual

Ser aval hipotecario podría provocar que se embargue una parte de tu salario para el pago de deudas. Aunque esto normalmente ocurre solo si es dictaminado por un juez, una vez que has firmado como aval existe la posibilidad de que se te embargue por el incumplimiento del contrato de financiamiento.

Por ello, además de tener un inmueble a tu nombre, lo más recomendable es que te prepares en caso de que el titular de la hipoteca no pueda pagar. Ten un respaldo o busca una alternativa para que la deuda no genere desequilibrio en tu economía. De igual forma, si consideras que no podrías enfrentar una emergencia hipotecaria, lo mejor será que no aceptes ser aval.

Revisa el contrato del préstamo

Por supuesto, antes de firmar cualquier documento que te acredite como aval hipotecario, es muy importante leer detenidamente el contrato hipotecario. Esto te ayudará a entender qué significa ser aval de un crédito hipotecario en la institución que el titular eligió para obtener el financiamiento. Conoce todo lo que implica ser aval bajo ese tipo de crédito y esa entidad financiera, haz preguntas durante la firma y evita sorpresas.

Si ya has firmado como aval, solicita una copia del contrato y busca asesoría legal. Junto con un abogado experto en esta área, revisa el contrato de la hipoteca, los detalles del financiamiento y las responsabilidades que como aval hipotecario tienes. Pregúntale todas tus dudas sobre las obligaciones del aval y los casos de excepción.

Mantente informado de cada etapa

Si aceptas ser aval hipotecario después de revisar cuidadosamente los puntos anteriores, es fundamental que te mantengas informado de la situación de la hipoteca. Desde el momento en que aceptes ser aval del titular del crédito, comunícale a la persona responsable que te gustaría recibir una actualización de los movimientos y pagos del crédito otorgado.

Es necesario que conozcas cómo va el pago del crédito hipotecario, para que en caso de que exista un problema tengas toda la información relacionada con la hipoteca. Es por eso que te recomendamos que también conozcas al titular o investigues más sobre sus hábitos financieros. Esta información te ayudará a evitar situaciones imprevistas.

Ahora que sabes qué significa ser aval de un crédito hipotecario, te invitamos a continuar en Revalue para conocer más sobre las carteras de productos financieros que existen en las entidades financieras, como seguros y alternativas de crédito. ¡No te pierdas nuestras actualizaciones!

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Karen

|
junio 12, 2023

Hipotecas

¿Qué significa ser aval de un crédito hipotecario y cuáles son los requisitos?

Karen

|
junio 12, 2023

Si pedirás un préstamo o quieres saber cuánto realmente te rinde una inversión, entender la diferencia entre la tasa de interés nominal y la real puede ayudarte a tomar decisiones más acertadas.

Persona usando una calculadora mientras revisa sus cuentas, representando el análisis entre la tasa de interés nominal y real

Al contratar un producto financiero, ya sea un crédito personal, una inversión a plazo o una tarjeta de crédito, es común fijarse en la tasa de interés. Pero ¿sabías que esa tasa puede no decirte toda sobre lo que ganarás o pagarás?

En México y en muchos países, las tasas de interés pueden expresarse de dos formas distintas: nominal y real. Aunque ambas son tasas, cada una tiene implicaciones diferentes para tu bolsillo. Una puede darte una idea general del rendimiento o el costo, mientras que la otra toma en cuenta factores como la inflación, que afecta directamente el valor del dinero.

Por eso, hoy te compartimos una guía sencilla para que entiendas qué es el interés nominal y real, cuándo se usa cada uno y cómo identificar cuál te conviene más. Aunque este conocimiento puede parecer técnico, te será útil en tu día a día, ya sea que quieras invertir, ahorrar o evitar un mal crédito.

¿Qué significa tasa de interés nominal?

La tasa de interés nominal es la que normalmente te muestra cualquier institución financiera: la ves en publicidad, fichas informativas o contratos. Sin embargo, este porcentaje no toma en cuenta el efecto de la inflación, o el cambio del poder adquisitivo.

En otras palabras, es el rendimiento o el costo expresado “en bruto”, es decir, sin ajustar por el aumento generalizado de precios. Se calcula de forma anual, semestral o mensual, y es común verla en productos como:

- Tarjetas de crédito

- Créditos personales o hipotecarios

- Inversiones como CETES o pagarés bancarios

¿Qué es la tasa de interés real?

La tasa de interés real es la tasa que sí toma en cuenta la inflación, es decir, la tasa de interés que te dirá si realmente ganaste o perdiste poder adquisitivo después de invertir o endeudarte.

La fórmula más simple para entenderlo es:

Tasa de interés real ≈ Tasa nominal – Inflación

Por ejemplo, si una inversión te da un 10% nominal, pero la inflación es del 6%, tu interés real es del 4%. Ese 4% refleja cuánto creció realmente tu dinero, no solo en términos numéricos, sino de lo que podrías comprar con él.

¿Por qué es importante conocer la diferencia entre ambas?

La principal razón por la que debes diferenciar entre tasa de interés nominal y real es que si solo conoces la tasa nominal, puedes tener una idea incompleta (o incluso engañosa) del producto financiero que estás contratando.

Por ejemplo:

- Si contratas un crédito con una tasa nominal del 9%, pero la inflación sube al 10%, estarás pagando menos de lo que pediste prestado

- Pero si inviertes en un pagaré con tasa nominal del 7% y la inflación es del 8%, estarás perdiendo dinero, aunque veas números positivos.

Comprender la diferencia entre interés nominal y real te permitirá:

- Medir correctamente la rentabilidad de una inversión

- Evaluar el costo real de un crédito o préstamo

- Comparar productos financieros de manera justa

- Cuidar tu poder adquisitivo en contextos de alta inflación

¿En qué productos financieros se aplica esta diferencia?

La distinción entre tasa nominal y real está presente en prácticamente todos los productos financieros del mercado mexicano. Algunos ejemplos son:

- Créditos hipotecarios: la tasa nominal puede parecer baja, pero los pagos fijos a largo plazo pueden verse afectados si hay inflación alta.

- Ahorros a plazo: un banco puede ofrecerte 6% anual, pero si la inflación es de 7%, tu dinero se está depreciando.

- Inversiones gubernamentales como CETES: existen modalidades ajustadas a la inflación (como los CETES ligados al INPC), que te ofrecen un rendimiento real.

En general, si quieres conservar el valor real de tu dinero, busca productos que superen la inflación esperada. No te dejes llevar por números atractivos sin verificar qué representan.

¿Qué revisar antes de aceptar una tasa?

Para evitar confusiones, antes de contratar cualquier producto financiero, te recomendamos pensar en estas preguntas:

- ¿La tasa que me están mostrando es nominal o real?

- ¿Qué tan alta es la inflación actual y proyectada?

- ¿Este producto está diseñado para proteger el valor de mi dinero en el tiempo?

- ¿Puedo comparar esta tasa con otras opciones disponibles?

También te sugerimos consultar contenido adicional en Revalue sobre cómo comparar alternativas de inversión . Esto te dará una visión más completa para elegir con mayor seguridad.

¿Cuál me conviene más: tasa nominal o real?

La tasa nominal te ayuda a comparar productos entre instituciones. La tasa real, en cambio, te da una imagen más precisa del impacto económico en tu bolsillo.

Recuerda que ambas tasas cumplen funciones distintas. Una te ayuda a comparar opciones disponibles en el mercado; la otra te permite evaluar si tu dinero realmente está creciendo o perdiendo valor.

Situación	Tasa más útil
Comparar productos bancarios	Nominal
Evaluar rendimiento real	Real
Proteger poder adquisitivo	Real
Analizar un contrato financiero	Ambas

Como hemos visto, la diferencia entre interés nominal y real puede parecer técnica, pero en realidad es esencial para cuidar tu dinero. La tasa nominal es solo el punto de partida; la tasa real es la que te dice cuánto estás ganando o perdiendo en realidad. Ya sea que estés por solicitar un préstamo, ahorrar para una meta o invertir a largo plazo, entender estos conceptos te permite tomar decisiones más informadas y proteger tus finanzas personales.

Si estás considerando guardar tu dinero en una cuenta de inversión, es importante fijarte no solo en la tasa que ofrecen, sino en qué tanto te protege contra la inflación. Existen productos que ofrecen rendimientos atractivos y accesibles, como algunas cuentas diseñadas para invertir durante 2025.

En Revalue queremos que hagas un mejor uso de tu dinero y que tus decisiones estén siempre bien informadas. Por eso, actualizamos constantemente nuestro sitio con contenido claro y útil sobre temas como el interés nominal y real, para que puedas comparar, entender y elegir lo que más te conviene.

Desde entender una tasa de interés hasta planear tus próximas inversiones, aquí encontrarás herramientas que te ayudarán a mejorar tu salud financiera y tu calidad de vida. ¡Explora más artículos y empieza a tomar decisiones que sí te beneficien!

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