No obstante, a pesar de ser la alternativa más popular, muchas personas desconocen algunos aspectos básicos (y no tan básicos) sobre su obtención y manejo. Es por este motivo que te presentamos las respuestas a las preguntas más frecuentes acerca de los créditos hipotecarios.
Entonces, la pregunta correcta sería ¿puedo sacar un crédito hipotecario si tengo un mal historial crediticio? La respuesta, lamentablemente, es que es poco probable que te lo otorguen.
Sin embargo, si cotizas con el Infonavit o Fovissste, estas entidades sopesan de menor manera esta circunstancia. No obstante, el monto del crédito que te brindarán será inferior al de una persona con un buen historial crediticio. Si tienes un buen historial crediticio, esto repercutirá de manera positiva en el monto que solicites. De igual forma, siguiendo el ejemplo de las entidades gubernamentales que otorgan créditos, si cuentas con un nivel medio en tu historial crediticio, la institución te retendrá el 7.5% del valor de la vivienda como garantía, se tomará directamente de la Subcuenta de Vivienda. Pero si cuentas con un nivel alto en tu mal comportamiento de pago, solo podrás hacer uso del 80% de la cantidad del crédito aprobado.
En instituciones financieras bancarias es menor la posibilidad de que se te brinde un crédito, es por este motivo que te recomendamos ponerte al corriente con tus pagos si está en tus planes solicitar un crédito hipotecario.
¿Cómo conseguir crédito hipotecario estando en buró de crédito?
Para corregir tu mal historial, debes liquidar tus cuentas lo más pronto posible. Ten en cuenta que, aunque realices el pago, no aparece de manera inmediata el cambio o mejoramiento de calificación y tendrás que dejar pasar por lo menos un mes. Eso sí, eventualmente, podrás ser acreedor de un crédito hipotecario.
Si, por cualquier situación, no te fue posible pagar una deuda pendiente, el tiempo que tardarán en eliminarse de tu historial depende del monto que adeudas.
Las deudas menores o iguales a 25 UDIS, quedarán eliminadas al cabo de un año, superiores a 25 UDIS y hasta 500 UDIS se eliminan luego de dos años; entre 500 y 1000 UDIS, son eliminados después de cuatro años; y mayores a 1000 UDIS se eliminan después de seis años.
Es fundamental saber que para solicitar cualquier crédito hipotecario debes primero liquidar todas tus deudas. Posteriormente, deberás autorizar que el Fovissste o Infonavit realicen la revisión de tu historial, y así poder hacer uso de tu crédito.
¿Cuánto tardan en aprobar un crédito hipotecario?
¿Cuánto debo ganar para obtener un crédito hipotecario?
De manera general, en las instituciones bancarias, el ingreso mínimo que solicitan es, aproximadamente, entre 15 mil a 20 mil pesos. Contar con estos ingresos es necesario para comprobar que contarás mes con mes con el presupuesto para poder realizar tus pagos de la hipoteca y no quedar mal con el banco.
Para obtener un crédito Infonavit no es necesario tener un ingreso mínimo, pero la cantidad del crédito que te brinden dependerá, precisamente, del monto que ganas. Mientras mayor sea, más crédito te otorgarán.
¿Se puede pagar un crédito hipotecario antes de tiempo?
¿Qué pasa con un crédito hipotecario si la persona fallece?
Sin embargo, la persona que falleció no tenía seguro, el heredero del seguro tiene la opción de aceptar o no la vivienda. En caso de aceptarla, el heredero deberá cubrir el resto de la deuda.
¿Qué pasa si no puedo pagar un crédito hipotecario?
- Solicitar la dación de pago: se trata de solicitar la cancelación de la hipoteca, sin embargo, es el método menos recomendado si ya no tienes cómo pagar tu hipoteca, ya que perderás todo lo invertido.
- Traspasar el crédito: en el caso de Infonavit o Fovissste, puedes pasarlo a otro derechohabiente que cumpla con los requisitos y que este continúe pagándolo.
- Vender la propiedad: una alternativa recomendada es, que puedes vender la propiedad y así, con lo obtenido de la transacción, liquidar la deuda y poder recuperar lo invertido.
- Solicitar una prórroga de pago: esto es lo más conveniente, ya que no pierdes tu vivienda, y usualmente esta puede ser de hasta dos años al ser total, o parcial, que refiere a un pago mínimo mes con mes. Dependiendo de tu situación, es la prórroga que te brindarán. El único inconveniente es que al solicitarla, los intereses pueden elevarse.
¿Qué pasa si no me aprueban el crédito hipotecario?
En este caso, debes identificar cuál es la razón por la que te fue negado el crédito hipotecario, y trabajar en ello y encontrar solución para que, cuando vuelvas a solicitar, tengas más suerte.
Por ejemplo, si es por la cuestión del historial de crédito, liquida tus deudas y vuelve a intentarlo, o bien, solicita en una institución pública en las que este aspecto no tiene tanto peso.
Por la cuestión de ingresos, puedes solicitar una coacreditación. Es decir, solicitar un crédito en pareja, ya sea con tu cónyuge, familia o amistad, y así poder juntar sus salarios y poder ser acreedores de un crédito.