Si después de conocer cómo funcionan las inversiones estás interesado en iniciar con esta actividad, pero no sabes exactamente por dónde comenzar y cómo obtener los mejores rendimientos, es necesario que conozcas nuestros mejores consejos de inversión, ya que te ayudarán a dar los primeros pasos en este mercado.
Además de los mejores consejos para inversionistas principiantes también respondemos a la pregunta ¿dónde comenzar a invertir dinero de manera sencilla? Una de las preguntas más comunes que tienen los principiantes al momento de buscar la inversión perfecta.
Este es uno de los consejos para inversionistas más importantes. Siempre es necesario conocer a fondo el instrumento de inversión que se usará. Si es posible, inicia una investigación antes de decirte por alguno de estos instrumentos y define cuál es el mejor objeto de inversión de acuerdo con tu perfil de inversionista.
Una vez que hayas elegido en qué invertirás el dinero ahorrado, continúa actualizándote con información reciente sobre ese esquema de inversión. Aunque puedes acceder a blogs y encontrar información actualizada en la red, también puedes consultar diferentes libros. Busca títulos que hablen sobre las inversiones y el tipo de inversión elegido para tener un conocimiento más integral.
Fija un monto de inversión
Lo ideal es que desde antes de decidir cómo invertirías ya tengas contemplada la cantidad de dinero que destinarás a tus inversiones. Este monto debe ser dinero excedente. Es decir, que no forme parte de tus gastos fijos mensuales y que esté libre de uso. Esto, principalmente porque siempre existirá el riesgo de pérdida.
Si no estás seguro de la cantidad de dinero que fijaras o quieres probar diferentes instrumentos antes de invertir una suma importante, puedes comenzar con poco dinero y gradualmente ir aumentando el dinero invertido hasta obtener altos rendimientos.
Diversifica lo más que puedas
En un principio puedes probar un instrumento a la vez y a partir de él ir explorando diferentes opciones. Sin embargo, uno de los consejos para inversionistas principiantes es que diversifiques tus inversiones. Esto será útil para construir un portafolio de inversión.
Diversificar se refiere a que distribuyas tu dinero en distintos instrumentos con el objetivo de obtener rendimientos de diferentes fuentes y lograr que estos instrumentos se respalden entre sí. De esta manera, también podrás obtener más ingresos y reducir tu nivel de riesgo.
Entiende la relación tiempo-rendimiento
Si bien es cierto que las inversiones a corto plazo generan rendimientos más rápido, este tipo de inversiones también conllevan mayores riesgos. Por eso, es recomendable elegir inversiones donde obtengas mayores ganancias a largo plazo.
Además, aplicar tus conocimientos en la práctica puede ser un largo proceso en el que puedes equivocarte y no obtener rendimientos a la primera. Recuerda que nadie está exento de cometer errores y de equivocarse, sobre todo si se está en un nivel principiante.
Busca un asesor confiable
Si tu intención es hacer múltiples inversiones o simplemente tienes dudas puntuales y quieres conocer a detalle los instrumentos de inversión que utilizarás, puedes consultar a un asesor para recibir orientación especializada. Este profesional te podrá brindar recomendaciones personalizadas sobre la inversión más conveniente para ti y aclarar tus dudas sobre los distintos instrumentos.
Sin embargo, debido a que en la red puedes encontrarte con muchos “expertos”, es sumamente importante que tomes precauciones. Todos los asesores profesionales deben contar con un registro, el cual puedes consultar directamente en elRegistro de Asesores en Inversionesde la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV). Evita ser víctima de un fraude.
Ten clara tu estrategia
Otro de los consejos sobre inversiones muy importante es el relacionado a la estrategia de inversión. En este plan debes establecer cuáles son tus objetivos de inversión y los pasos que te llevarán a cumplirlos. Aunque inicialmente puede ser difícil definir metas de rentabilidad, puedes comenzar con establecer la cantidad de dinero que invertirás o el tiempo en el que usarás un determinado instrumento.
Todas estas estrategias te llevarán a conocer mejor tus movimientos financieros y analizar qué es lo que en realidad está funcionando para tus inversiones. Así mismo, podrás analizar donde ves reflejadas más ganancias o, incluso, qué áreas del proceso no te quedan claras y necesitas profundizar para mejorar tus resultados.
Analiza antes de invertir
Sin importar qué tipo de inversión elijas o el instrumento, analiza todas las variables antes y durante tu inversión. Por ejemplo, si invertirás en alguna empresa es necesario que conozcas los resultados de sus activos y la evolución que tienen las cotizaciones en la bolsa antes de invertir en ella.
Aunque una inversión parezca atractiva porque te ofrezca mayores rendimientos a corto plazo, no comprometas tu capital sin conocer más sobre el objeto de tu inversión y analizar detenidamente sus características. Si tienes problemas para este análisis también podrías solicitarle ayuda a un asesor de inversiones, quien te orientará para conseguir tu meta de inversión.
Considera otros gastos
Entre los consejos para inversionistas principiantes también está el de considerar los gastos que podrían ser parte de sus inversiones y que muchas veces no se toman en cuenta. Como los honorarios que deberás pagarle a tu asesor, las comisiones por uso de plataformas para la compra y venta de acciones, así como otras comisiones que los instrumentos requieren.
¿Dónde comenzar mi inversión?
Aunque la elección de un instrumento de inversión está en tus manos y puedes elegir el que creas más conveniente para ti, nuestra recomendación es que comiences con instrumentos sencillos que sean entendibles. En este caso, las mejores opciones son los fondos de inversión o los Cetes. Con esta última alternativa de inversión puedes comenzar a hacer inversiones con poco capital.
Una vez que experimentes este instrumento podrás comenzar a utilizar otros e ir aplicando tus conocimientos en la práctica. Es por eso que, aunque nunca hayas invertido o no tengas conocimiento previo, se recomienda que busques la manera de crear estrategias útiles basadas en lo que investigaste sobre esta actividad y que amplíes tus conocimientos financieros constantemente.
Ahora que conoces nuestros consejos para inversionistas principiantes, te invitamos a continuar en Revalue, donde podrás encontrar una guía sobre la forma de empezar una inversión en la Bolsa Mexicana de Valores o en otros instrumentos.
Si pedirás un préstamo o quieres saber cuánto realmente te rinde una inversión, entender la diferencia entre la tasa de interés nominal y la real puede ayudarte a tomar decisiones más acertadas.
Al contratar un producto financiero, ya sea un crédito personal, una inversión a plazo o una tarjeta de crédito, es común fijarse en la tasa de interés. Pero ¿sabías que esa tasa puede no decirte toda sobre lo que ganarás o pagarás?
En México y en muchos países, las tasas de interés pueden expresarse de dos formas distintas: nominal y real. Aunque ambas son tasas, cada una tiene implicaciones diferentes para tu bolsillo. Una puede darte una idea general del rendimiento o el costo, mientras que la otra toma en cuenta factores como la inflación, que afecta directamente el valor del dinero.
Por eso, hoy te compartimos una guía sencilla para que entiendas qué es el interés nominal y real, cuándo se usa cada uno y cómo identificar cuál te conviene más. Aunque este conocimiento puede parecer técnico, te será útil en tu día a día, ya sea que quieras invertir, ahorrar o evitar un mal crédito.
¿Qué significa tasa de interés nominal?
La tasa de interés nominal es la que normalmente te muestra cualquier institución financiera: la ves en publicidad, fichas informativas o contratos. Sin embargo, este porcentaje no toma en cuenta el efecto de la inflación, o el cambio del poder adquisitivo.
En otras palabras, es el rendimiento o el costo expresado “en bruto”, es decir, sin ajustar por el aumento generalizado de precios. Se calcula de forma anual, semestral o mensual, y es común verla en productos como:
Tarjetas de crédito
Créditos personales o hipotecarios
Inversiones como CETES o pagarés bancarios
¿Qué es la tasa de interés real?
La tasa de interés real es la tasa que sí toma en cuenta la inflación, es decir, la tasa de interés que te dirá si realmente ganaste o perdiste poder adquisitivo después de invertir o endeudarte.
La fórmula más simple para entenderlo es:
Tasa de interés real ≈ Tasa nominal – Inflación
Por ejemplo, si una inversión te da un 10% nominal, pero la inflación es del 6%, tu interés real es del 4%. Ese 4% refleja cuánto creció realmente tu dinero, no solo en términos numéricos, sino de lo que podrías comprar con él.
¿Por qué es importante conocer la diferencia entre ambas?
La principal razón por la que debes diferenciar entre tasa de interés nominal y real es que si solo conoces la tasa nominal, puedes tener una idea incompleta (o incluso engañosa) del producto financiero que estás contratando.
Por ejemplo:
Si contratas un crédito con una tasa nominal del 9%, pero la inflación sube al 10%, estarás pagando menos de lo que pediste prestado
Pero si inviertes en un pagaré con tasa nominal del 7% y la inflación es del 8%, estarás perdiendo dinero, aunque veas números positivos.
Comprender la diferencia entre interés nominal y real te permitirá:
Medir correctamente la rentabilidad de una inversión
Evaluar el costo real de un crédito o préstamo
Comparar productos financieros de manera justa
Cuidar tu poder adquisitivo en contextos de alta inflación
¿En qué productos financieros se aplica esta diferencia?
La distinción entre tasa nominal y real está presente en prácticamente todos los productos financieros del mercado mexicano. Algunos ejemplos son:
Créditos hipotecarios: la tasa nominal puede parecer baja, pero los pagos fijos a largo plazo pueden verse afectados si hay inflación alta.
Ahorros a plazo: un banco puede ofrecerte 6% anual, pero si la inflación es de 7%, tu dinero se está depreciando.
Inversiones gubernamentales como CETES: existen modalidades ajustadas a la inflación (como los CETES ligados al INPC), que te ofrecen un rendimiento real.
En general, si quieres conservar el valor real de tu dinero, busca productos que superen la inflación esperada. No te dejes llevar por números atractivos sin verificar qué representan.
¿Qué revisar antes de aceptar una tasa?
Para evitar confusiones, antes de contratar cualquier producto financiero, te recomendamos pensar en estas preguntas:
¿La tasa que me están mostrando es nominal o real?
¿Qué tan alta es la inflación actual y proyectada?
¿Este producto está diseñado para proteger el valor de mi dinero en el tiempo?
¿Puedo comparar esta tasa con otras opciones disponibles?
También te sugerimos consultar contenido adicional en Revalue sobre cómo comparar alternativas de inversión . Esto te dará una visión más completa para elegir con mayor seguridad.
¿Cuál me conviene más: tasa nominal o real?
La tasa nominal te ayuda a comparar productos entre instituciones. La tasa real, en cambio, te da una imagen más precisa del impacto económico en tu bolsillo.
Recuerda que ambas tasas cumplen funciones distintas. Una te ayuda a comparar opciones disponibles en el mercado; la otra te permite evaluar si tu dinero realmente está creciendo o perdiendo valor.
Situación
Tasa más útil
Comparar productos bancarios
Nominal
Evaluar rendimiento real
Real
Proteger poder adquisitivo
Real
Analizar un contrato financiero
Ambas
Como hemos visto, la diferencia entre interés nominal y real puede parecer técnica, pero en realidad es esencial para cuidar tu dinero. La tasa nominal es solo el punto de partida; la tasa real es la que te dice cuánto estás ganando o perdiendo en realidad. Ya sea que estés por solicitar un préstamo, ahorrar para una meta o invertir a largo plazo, entender estos conceptos te permite tomar decisiones más informadas y proteger tus finanzas personales.
Si estás considerando guardar tu dinero en una cuenta de inversión, es importante fijarte no solo en la tasa que ofrecen, sino en qué tanto te protege contra la inflación. Existen productos que ofrecen rendimientos atractivos y accesibles, como algunascuentas diseñadas para invertir durante 2025.
En Revalue queremos que hagas un mejor uso de tu dinero y que tus decisiones estén siempre bien informadas. Por eso, actualizamos constantemente nuestro sitio con contenido claro y útil sobre temas como el interés nominal y real, para que puedas comparar, entender y elegir lo que más te conviene.
Desde entender una tasa de interés hasta planear tus próximas inversiones, aquí encontrarás herramientas que te ayudarán a mejorar tu salud financiera y tu calidad de vida. ¡Explora más artículos y empieza a tomar decisiones que sí te beneficien!
