En un mundo donde cada gasto cuenta, las tarjetas de crédito con cashback se han convertido en un aliado para quienes buscamos maximizar sus beneficios al mismo tiempo que administramos nuestras finanzas. En Revalue, estamos comprometidos en brindarte la información más actualizada y útil para que puedas tomar decisiones financieras sólidas, y en este artículo encontrarás todo acerca del cashback.

Descubre cómo estas tarjetas son una forma conveniente de pago, sino también una oportunidad real para ganar dinero mientras gastas. Exploraremos las ventajas, los tipos de cashback disponibles y te proporcionaremos consejos prácticos para aprovechar al máximo tu tarjeta de crédito con cashback.

¿Qué es cashback?

El “cashback” es un término en inglés que hace referencia a un programa de recompensas, en el que los consumidores reciben un porcentaje del valor de una compra en efectivo o crédito en lugar de puntos, promociones o descuentos. En otras palabras, cuando realizas una compra, parte del dinero que gastas se devuelve en la modalidad de “cashback”.

Cashback: cómo funciona

Supongamos, por ejemplo, que acudes a una papelería y haces un pago con tu tarjeta de crédito con cashback. Si gastaste cien pesos en productos, recibirías cinco pesos de cashback. Esta cantidad suele acumularse en una cuenta o tarjeta de recompensas que puedes usar para futuras compras o incluso transferir a tu cuenta bancaria, siempre dependiendo de las políticas del programa de cashback de la institución en la que te encuentres.

Esta es una forma popular de incentivar a los clientes a realizar compras y fomentar la fidelidad a una marca o plataforma. Muchas tarjetas de crédito también ofrecen programas de cashback como parte de sus beneficios para atraer a los usuarios y recompensarlos por el uso continuo de la cuenta.

¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito con cashback?

Aunque son muchas las instituciones financieras en el país tienen la opción de tarjetas de crédito con cashback, no todas son recomendables o algunas tienen restricciones más estrictas. La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, o CONDUSEF, en aras de ayudar a escoger la mejor tarjeta, escogió este año las que considera las mejores tarjetas de crédito con cashback.

Revisa las siguientes recomendaciones, junto con sus características, para que tomes una decisión informada, pues esta elección puede influir en el manejo de tus finanzas futuras.

Santander Like U

Con esta institución, puedes tener tanto tarjeta de crédito como de débito en la modalidad de cashback. El beneficio de las tarjetas de débito es que podrás obtener parte del gasto de regreso, pero con las tarjetas de crédito puedes obtener un cashback de más del doble que con la tarjeta de débito.

Algunos de los porcentajes que obtendrás de cashback son:

• 6% en farmacias o comprando productos de salud
• 5% en espacios de entretenimiento, recreación y restaurantes
• 4% en gasolineras

Rappicard

Esta popular plataforma para el envío de comida a domicilio ha incursionado en la prestación de servicios financieros, abriendo la posibilidad de que tramites tu tarjeta de crédito con cashback desde la misma aplicación. Uno de sus grandes atractivos es la ausencia de cobro de anualidad por su uso, además de sus tasas de interés relativamente bajas.

Los porcentajes que obtendrás de regreso son:

• 1% en cualquier compra
• 3% en establecimientos y compra de comida
• 5% en vuelos y hoteles

Costco de Citibanamex

La tarjeta de crédito con cashback de Costco, una cadena de supermercados, está operada por Citibanamex y tiene el respaldo de Visa. Esto asegura que tendrás todos los beneficios de las tarjetas de crédito de este banco. Esto te permite acceder a promociones propias del banco y a que uses la tarjeta en establecimientos ajenos a Costco.

Las promociones que tendrás con esta tarjeta de crédito son:

• 3% de reembolso anual en todas las compras de Costco México y Estados Unidos, así como de las compras en línea en la tienda y estaciones de gas en Costco
• 2% de reembolso anual en cualquier otra compra

HSBC 2Now

A pesar de que es una tarjeta con muchos beneficios, también es una de las que tiene más restricciones para adquirirla, pues, en primer lugar, debes poder demostrar un ingreso mensual mínimo de quince mil pesos. Si la puedes tramitar, tiene como ventajas la transferencia interbancaria de capital, trámite totalmente en línea y entrega de la tarjeta física en el domicilio del titular.

Los porcentajes de cashback que obtienes con HSBC son:

• 2% de las compras con saldo de la misma tarjeta
• 3% adicional dentro de los primeros treinta días después de activarla, siempre que sea en compras con más de seis meses sin intereses

Ventajas y desventajas de las tarjetas de crédito con cashback

Las tarjetas de crédito con cashback tienen ventajas y desventajas, y es importante considerarlas antes de decidir si son adecuadas para ti. Las siguientes son los principales pros y contras que podrás encontrar en este producto financiero:

Ventajas de las tarjetas de crédito con cashback:

• Recompensas por gastos cotidianos: una de las principales ventajas de las tarjetas de crédito con cashback es que te recompensan por tus gastos cotidianos. Puedes ganar dinero en efectivo simplemente por hacer compras que de todos modos harías en cualquier momento de tu rutina.
• Flexibilidad en el uso de las recompensas: puedes utilizar el dinero en efectivo que ganas a través del cashback de la manera que prefieras. Puedes aplicarlo directamente a tu saldo de tarjeta de crédito, recibirlo como un cheque o transferirlo a una cuenta bancaria de la misma o de otra institución.
• Variedad de tarjetas disponibles: existen muchas tarjetas de crédito con cashback en el mercado, y cada una puede tener diferentes programas de recompensas. Esto significa que puedes elegir la tarjeta que mejor se adapte a tu estilo de gasto y necesidades financieras.
• Posibilidad de acumular recompensas significativas: si eres un usuario frecuente de tarjeta de crédito y pagas tus saldos mensuales en su totalidad, puedes acumular una cantidad significativa de dinero en efectivo a lo largo del tiempo.

Desventajas de las tarjetas de crédito con cashback:

• Tasas de interés y cargos: si no pagas tu saldo de tarjeta de crédito en su totalidad cada mes, los intereses y las tarifas pueden superar las recompensas en efectivo que ganas. Esto se debe, en parte, a que las tasas de interés en las tarjetas de crédito suelen ser más altas que las tasas de interés en otros tipos de préstamos.
• Gastos innecesarios: algunas personas pueden verse tentadas a gastar más de lo necesario solo para obtener más cashback, lo que puede llevar a problemas financieros si no se controlan los gastos.
• Requisitos de crédito: las tarjetas de crédito con cashback a menudo requieren un buen historial crediticio para ser aprobadas. Si tienes un historial crediticio deficiente, es posible que no califiques para estas tarjetas.
• Restricciones y limitaciones: estas tarjetas suelen tener restricciones y limitaciones, como límites de devolución de dinero en ciertas categorías de gasto o fechas de vencimiento para utilizar las recompensas.

Consideraciones antes de contratar una tarjeta de crédito con cashback

Tienes toda la información acerca de las tarjetas de crédito con cashback. Te dejamos estas últimas consideraciones antes de que te decidas a tramitar una de estas tarjetas:

• Porcentaje y categorías de cashback: verifica el porcentaje de cashback que ofrece la tarjeta en diferentes categorías de gasto. Algunas tarjetas ofrecen tasas más altas de cashback en ciertas categorías, como comestibles, gasolina o viajes, mientras que otras pueden tener tasas fijas para todas las compras.
• Límites y restricciones: investiga si la tarjeta tiene límites en la cantidad de cashback que puedes ganar o si hay restricciones en las compras que califican para recompensas. Algunas pueden limitar la cantidad de cashback que puedes obtener en un período específico o en categorías específicas.
• Tasa de interés y costos asociados: asegúrate de comprender completamente las tasas de interés, comisiones y tarifas asociadas con la tarjeta. Además, verifica si la tarjeta tiene una comisión anual, tarifas de transacción extranjera u otros cargos que puedan afectar el valor de las recompensas que obtienes.

Las tarjetas de crédito con cashback ofrecen una forma inteligente de sacar el máximo provecho de tus gastos cotidianos. Al considerar cuidadosamente tus necesidades financieras, tasas de interés y restricciones, puedes aprovechar al máximo estas tarjetas para ganar dinero en efectivo mientras mantienes una gestión financiera sólida.

En Revalue, queremos que tengas el mayor cuidado con tus tarjetas de crédito para cuidar tu integridad económica. Por eso, te ofrecemos guías que te pueden ayudar, como la manera correcta de anular una compra o las formas de esquivar los fraudes crediticios.