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¿Cómo funciona el seguro de transporte de mercancías?

Karen

|
octubre 20, 2023

Una parte vital en los procesos de una compañía, es el transporte de su mercancía. Sea para llevarla de las áreas de producción a las de distribución o directamente para la entrega a los clientes, este paso de su logística puede representar cierto riesgo de pérdidas. Accidentes, robos y posibles daños a los productos son algunos de ellos.

Para protegerte contra estas eventualidades existen los seguros para transporte de mercancía. Estos tipos de pólizas ofrecen protección mientras tus productos se encuentran en tránsito. De acuerdo con las coberturas contratadas, las aseguradoras absorben las pérdidas e indemnizan al asegurado, garantizando que sus finanzas no se vean afectadas por ningún contratiempo en el camino.

Índice

¿Dónde puedo contratar un seguro de transporte de mercancías?

Muchas compañías aseguradoras, conocidas por sus servicios de pólizas de vida o de vivienda, también cuentan con el servicio de seguro de transporte de mercancía. Además, existen empresas especializadas dedicadas exclusivamente a los seguros para negocios, incluyendo el de transporte de mercancía. Algunas de las aseguradoras que ofrecen el seguro de transporte de carga y mercancía en México son:

GNP
Axa
Sura
Mapfre
JAH Insurance Brokers Corp
Seguros de carga
Skholl
LogistiCare

Recuerda que al contratar cualquier servicio financiero, es crucial que verifiques que se trate de una institución legal, solvente y confiable. En el caso de las aseguradoras puedes apoyarte revisando que se encuentren registradas en la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF).

¿Qué cubre un seguro de transporte de mercancía?

Como es habitual, cada aseguradora cuenta con diferentes pólizas y coberturas que deberás evaluar para elegir la más conveniente para tu negocio y necesidades. De cualquier manera existen ciertas generalidades que pueden servirte de guía. A continuación, te informamos de las coberturas básicas y adicionales que podrías contratar para proteger tu mercancía.

Coberturas básicas

La mayoría de las aseguradoras ofrecen tres servicios principales como parte de sus pólizas básicas. Estos servicios incluyen:

Protección por pérdida parcial o total de las mercancías aseguradas por robo con violencia.
Apoyo — en conjunto con las autoridades — para la recuperación del producto asegurado mediante rastreo satelital.
Indemnización por mercancía dañada a causa de un accidente carretero, fenómenos naturales o desperfecto de la cadena de frío.

Coberturas adicionales

Otros daños materiales por los que puedes proteger tu mercancia con una póliza extendida son:

Daños ocasionados por las maniobras de carga y descarga.
Eventos como huelgas, revueltas o manifestaciones que causen costes por pérdida de mercancía.
Incendios o explosiones en cualquier punto del camino que dañen los productos.
Retrasos en la entrega de las mercancías debidos a errores en la documentación (en aduanas, aeropuertos u otros similares).

Coberturas de acuerdo al tipo de trayecto

Además de las coberturas de riesgo generales, también debes evaluar qué modos de transporte entran en la cobertura de tu póliza — pues de ello se derivan coberturas específicas —, así como los límites geográficos que impone. Por lo general, las aseguradoras cubren:

Transporte terrestre: además de los riesgos enlistados anteriormente, este seguro puede cubrir también volcaduras y colisiones.
Transporte marítimo: cubre daños ocasionados por hecho u omisión de parte del capitán de la embarcación (actos conocidos como “baratería” en Derecho Marítimo), echazón (el acto de arrojar la mercancía al mar con objeto de aligerar la carga en situaciones de riesgo) y barredura (pérdida de mercancía ocasionada por la barrida de la misma de la cubierta hacia el mar).

Transporte aéreo: protege tus bienes en los casos contemplados en las condiciones generales, además de en caso de caída de la nave.
Transporte internacional: ideal para compañías que exportan productos a otros países y que requieren de protección y asesoría extra por cuestiones aduanales y protección contra eventos derivados de actos de guerra. Además, debes tomar en consideración que en muchos contratos de exportación el contar con un seguro de transporte de mercancías es un requisito indispensable.

Consideraciones sobre las coberturas

Debes saber que para hacer válidas las coberturas principales de tu póliza de transporte de mercancías, muchas compañías solicitan que la empresa de transporte contratada — en caso de no tratarse de tu propia flotilla —:

Esté legalmente constituida
Cuente con seguro de responsabilidad civil y/o seguro de riesgos comerciales
Que la ruta de transporte sea a través de carreteras de cuota

También es posible que requieras hacer la contratación con una anticipación de al menos 48 horas previas al transporte de la mercancía, en especial si se trata de contratación para un evento único (no una póliza anual).

Finalmente, no olvides que un seguro de esta clase no es lo mismo que un seguro de responsabilidad civil, por lo que si durante un siniestro, además de tu mercancía, existen personas o bienes de terceros que sufran daños, tu póliza no cubrirá los gastos derivados de ello.

¿Cuánto cuesta contratar un seguro de transporte de mercancía?

Determinar el precio de un seguro de transporte de mercancía depende de muchos factores, existen múltiples variables que inciden en la determinación de las primas, lo que vuelve complicado establecer promedios de contratación de todos los escenarios posibles. Sin embargo, debes tener en cuenta que los principales factores que determinan el costo de un seguro de transporte de mercancía son:

Tipo de seguro contratado (coberturas incluidas)
Si se realiza un pago anual o pago por evento
Valor de la mercancía transportada
Distancia y tiempo del recorrido

Las compañías aseguradoras que te mencionamos en una sección anterior cuentan con opciones de cotización a través de su página web, WhatsApp o llamada telefónica. Si deseas conocer a cuánto ascendería tu prima de seguro de transporte de mercancía, puedes contactar a un asesor para obtener una cotización personalizada.

Ahora ya sabes cómo puedes proteger los activos de tu negocio mediante un seguro de transporte de mercancía. Para saber más de cuestiones financieras como dónde solicitar un préstamo bancario para negocios, visita el blog de Revalue, tu experto en finanzas.

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Karen

|
octubre 20, 2023

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¿Cómo funciona el seguro de transporte de mercancías?

Karen

|
octubre 20, 2023

Si pedirás un préstamo o quieres saber cuánto realmente te rinde una inversión, entender la diferencia entre la tasa de interés nominal y la real puede ayudarte a tomar decisiones más acertadas.

Persona usando una calculadora mientras revisa sus cuentas, representando el análisis entre la tasa de interés nominal y real

Al contratar un producto financiero, ya sea un crédito personal, una inversión a plazo o una tarjeta de crédito, es común fijarse en la tasa de interés. Pero ¿sabías que esa tasa puede no decirte toda sobre lo que ganarás o pagarás?

En México y en muchos países, las tasas de interés pueden expresarse de dos formas distintas: nominal y real. Aunque ambas son tasas, cada una tiene implicaciones diferentes para tu bolsillo. Una puede darte una idea general del rendimiento o el costo, mientras que la otra toma en cuenta factores como la inflación, que afecta directamente el valor del dinero.

Por eso, hoy te compartimos una guía sencilla para que entiendas qué es el interés nominal y real, cuándo se usa cada uno y cómo identificar cuál te conviene más. Aunque este conocimiento puede parecer técnico, te será útil en tu día a día, ya sea que quieras invertir, ahorrar o evitar un mal crédito.

¿Qué significa tasa de interés nominal?

La tasa de interés nominal es la que normalmente te muestra cualquier institución financiera: la ves en publicidad, fichas informativas o contratos. Sin embargo, este porcentaje no toma en cuenta el efecto de la inflación, o el cambio del poder adquisitivo.

En otras palabras, es el rendimiento o el costo expresado “en bruto”, es decir, sin ajustar por el aumento generalizado de precios. Se calcula de forma anual, semestral o mensual, y es común verla en productos como:

- Tarjetas de crédito

- Créditos personales o hipotecarios

- Inversiones como CETES o pagarés bancarios

¿Qué es la tasa de interés real?

La tasa de interés real es la tasa que sí toma en cuenta la inflación, es decir, la tasa de interés que te dirá si realmente ganaste o perdiste poder adquisitivo después de invertir o endeudarte.

La fórmula más simple para entenderlo es:

Tasa de interés real ≈ Tasa nominal – Inflación

Por ejemplo, si una inversión te da un 10% nominal, pero la inflación es del 6%, tu interés real es del 4%. Ese 4% refleja cuánto creció realmente tu dinero, no solo en términos numéricos, sino de lo que podrías comprar con él.

¿Por qué es importante conocer la diferencia entre ambas?

La principal razón por la que debes diferenciar entre tasa de interés nominal y real es que si solo conoces la tasa nominal, puedes tener una idea incompleta (o incluso engañosa) del producto financiero que estás contratando.

Por ejemplo:

- Si contratas un crédito con una tasa nominal del 9%, pero la inflación sube al 10%, estarás pagando menos de lo que pediste prestado

- Pero si inviertes en un pagaré con tasa nominal del 7% y la inflación es del 8%, estarás perdiendo dinero, aunque veas números positivos.

Comprender la diferencia entre interés nominal y real te permitirá:

- Medir correctamente la rentabilidad de una inversión

- Evaluar el costo real de un crédito o préstamo

- Comparar productos financieros de manera justa

- Cuidar tu poder adquisitivo en contextos de alta inflación

¿En qué productos financieros se aplica esta diferencia?

La distinción entre tasa nominal y real está presente en prácticamente todos los productos financieros del mercado mexicano. Algunos ejemplos son:

- Créditos hipotecarios: la tasa nominal puede parecer baja, pero los pagos fijos a largo plazo pueden verse afectados si hay inflación alta.

- Ahorros a plazo: un banco puede ofrecerte 6% anual, pero si la inflación es de 7%, tu dinero se está depreciando.

- Inversiones gubernamentales como CETES: existen modalidades ajustadas a la inflación (como los CETES ligados al INPC), que te ofrecen un rendimiento real.

En general, si quieres conservar el valor real de tu dinero, busca productos que superen la inflación esperada. No te dejes llevar por números atractivos sin verificar qué representan.

¿Qué revisar antes de aceptar una tasa?

Para evitar confusiones, antes de contratar cualquier producto financiero, te recomendamos pensar en estas preguntas:

- ¿La tasa que me están mostrando es nominal o real?

- ¿Qué tan alta es la inflación actual y proyectada?

- ¿Este producto está diseñado para proteger el valor de mi dinero en el tiempo?

- ¿Puedo comparar esta tasa con otras opciones disponibles?

También te sugerimos consultar contenido adicional en Revalue sobre cómo comparar alternativas de inversión . Esto te dará una visión más completa para elegir con mayor seguridad.

¿Cuál me conviene más: tasa nominal o real?

La tasa nominal te ayuda a comparar productos entre instituciones. La tasa real, en cambio, te da una imagen más precisa del impacto económico en tu bolsillo.

Recuerda que ambas tasas cumplen funciones distintas. Una te ayuda a comparar opciones disponibles en el mercado; la otra te permite evaluar si tu dinero realmente está creciendo o perdiendo valor.

Situación	Tasa más útil
Comparar productos bancarios	Nominal
Evaluar rendimiento real	Real
Proteger poder adquisitivo	Real
Analizar un contrato financiero	Ambas

Como hemos visto, la diferencia entre interés nominal y real puede parecer técnica, pero en realidad es esencial para cuidar tu dinero. La tasa nominal es solo el punto de partida; la tasa real es la que te dice cuánto estás ganando o perdiendo en realidad. Ya sea que estés por solicitar un préstamo, ahorrar para una meta o invertir a largo plazo, entender estos conceptos te permite tomar decisiones más informadas y proteger tus finanzas personales.

Si estás considerando guardar tu dinero en una cuenta de inversión, es importante fijarte no solo en la tasa que ofrecen, sino en qué tanto te protege contra la inflación. Existen productos que ofrecen rendimientos atractivos y accesibles, como algunas cuentas diseñadas para invertir durante 2025.

En Revalue queremos que hagas un mejor uso de tu dinero y que tus decisiones estén siempre bien informadas. Por eso, actualizamos constantemente nuestro sitio con contenido claro y útil sobre temas como el interés nominal y real, para que puedas comparar, entender y elegir lo que más te conviene.

Desde entender una tasa de interés hasta planear tus próximas inversiones, aquí encontrarás herramientas que te ayudarán a mejorar tu salud financiera y tu calidad de vida. ¡Explora más artículos y empieza a tomar decisiones que sí te beneficien!

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