Si quieres emprender, en este artículo te explicaremos cómo conseguir un préstamo bancario para un negocio, los requisitos y documentos que debes reunir y, además, te mostraremos algunos tipos de préstamos bancarios para emprendedores que podrías considerar para ti. ¡Comienza a construir tu sueño!
- Define la cantidad de dinero que necesitas
- Investiga los diferentes préstamos bancarios para negocios
- Reúne los requisitos que solicitan
- Comienza con tu solicitud de préstamo
Define la cantidad de dinero que necesitas
Considera todo lo que harías con este dinero, pero a su vez, procura que la cantidad que pides no resulte excesiva para tu capacidad de pago. Lo recomendable es que evites solicitar una cantidad que no te sea posible pagar en un futuro puesto que, por un lado, es más probable que el banco te niegue el préstamo. Por otro lado, esto podría generarte una deuda impagable. Lo mejor es iniciar tu negocio con poca inversión, y posteriormente, si tu capacidad financiera comienza a aumentar, solicitar otros préstamos.
Investiga los diferentes préstamos bancarios para negocios
Existen diversos servicios financieros que ofrecen préstamos personales o empresariales, aquí algunas opciones de crédito en el ámbito de negocios:
- Crédito Pyme (BBVA)
- Crédito negocios Pymes (Citibanamex)
- Crédito negocios y empresas (Banorte)
- Crédito empresarial (Konfio)
- Crédito para negocios (Compartamos Banco)
- Créditos Negocio UNO - Empresas (Banregio)
- Créditos Pyme (Afirme)
- Empresario Azteca (Banco Azteca)
Ahora bien, existen préstamos bancarios para emprendedores que el gobierno de México ofrece para iniciar con un negocio, estos son:
- FONDESO (Fondo de Desarrollo Social)
- NAFIN (Nacional Financiera)
- Impulso NAFIN + Estados
- Financiamiento Empresarial
- Mujeres RIF - Crezcamos juntas
- Micro y Pequeñas Empresas Transportistas
- Fábrica de crédito NAFIN
- Fianza para Pymes
- Financiamiento CSolar
- Sustitución de Taxis Ciudad de México
Reúne los requisitos que solicitan
Estos requisitos pueden variar dependiendo de cada institución financiera o de gobierno, pero dentro de los más comunes o generales se encuentran:
- Ser una empresa de carácter formal o una persona física con actividad empresarial.
- Tener un buen historial crediticio (no estar en buró de crédito).
- Tener como mínimo 2 años de antigüedad con la empresa.
- Comprobar generación de ingresos (flujo) para demostrar que se puede cumplir con el préstamo.
De acuerdo con los documentos, debes presentar:
Persona moral/personas morales
- Identificación oficial vigente (con fotografía y firma del representante legal).
- Solicitud de crédito.
- Acta constitutiva de la Sociedad y Estatutos sociales vigentes.
- Poderes de los representantes legales.
- Estados de cuenta, financieros o declaración fiscal (comprobantes de ingresos).
- RFC y alta en el SAT (identificación fiscal).
- Comprobante de domicilio.
Personas físicas con actividad empresarial:
- Solicitud de crédito. Identificación oficial vigente (con fotografía y firma).
- Estados de cuenta, financieros o declaración fiscal (comprobantes de ingresos).
- RFC y alta en el SAT (identificación fiscal).
- Comprobante de domicilio.
Comienza con tu solicitud de préstamo
Generalmente,cada entidad bancaria cuenta con su propio formato de solicitud y te lo proporcionará una vez que hayas reunido los requisitos. Solo tienes que llenarlo con datos referentes a tu empresa que estás por crear y el monto que deseas adquirir. Con base en estos datos, la institución financiera decidirá si eres candidato para la aprobación de crédito.
En algunos casos, este documento lo puedes encontrar en el sitio web de la entidad bancaria y hacer el proceso en línea, mientras que para otros bancos, es necesario acudir de manera presencial.
¿Qué se debe considerar antes de solicitar un préstamo bancario para emprendedores?
- El tiempo estimado en que pagarás: debes realizar una proyección de las ganancias que esperas obtener por medio de tu negocio, misma que te permita determinar el tiempo en que podrás cubrir el préstamo y así evitar complicaciones con los pagos de mensualidades que realices y que puedan afectar el desempeño de tu negocio.
- Las tasas de interés, comisiones, etc.: cuando realices tu investigación de todas las opciones de préstamos bancarios, recuerda enfocarte específicamente en la tasa de interés, porcentajes y comisiones con las que cuente el crédito. Estos datos te permitirán estar consciente de los montos adicionales que hay que cubrir.
- Las opiniones del crédito y la institución financiera: antes de elegir la entidad a la que solicitarás el préstamo, considera leer las opiniones de los usuarios que han utilizado sus servicios. A su vez, asegúrate de que la reputación de la entidad bancaria sea buena, si respetan las tarifas que mencionan y te prestan la cantidad que estipulan en un inicio.
¿Cómo saber qué tipo de negocio emprender?
- Define tu modelo de negocio: enfócate en lo que te gusta y en lo que sabes hacer.Tomar en cuenta las tendencias que existen en otros países también puede serte de utilidad para definir el giro de tu negocio. Lo importante es hacer una investigación concisa que te permita tener bases sólidas sobre tu emprendimiento.
- El financiamiento del negocio te permite obtener ganancias: lo que vas a invertir o pedir en una entidad financiera, debe ser congruente. Es decir, saber que esa inversión podrás recuperarla y que el negocio es factible y que puede seguir generando ganancias.
- Este negocio te permitirá seguir aprendiendo: otro aspecto para saber qué tipo de negocio emprender, es saber que con el tipo de negocio que elijas podrás crecer y continuar aprendiendo. Tener esta oportunidad te permitirá adaptarte a los cambios del mercado.
Ya que sabes cómo conseguir un préstamo bancario para un negocio, reúne todos los requisitos y comienza a consolidar tus planes y sueños. Además, si quieres aumentar tus ingresos, puedes considerar algunas inversiones para jóvenes. Ingresa a Revalue y conoce más de nuestro blog.