Los préstamos personales son una modalidad popular de financiamiento en México usada para adquirir bienes y servicios, liquidar otros adeudos, llevar a cabo proyectos personales, entre muchas otras cosas. Se trata de productos financieros que ponen a disposición del solicitante una cantidad de dinero que este se compromete a devolver, más intereses, en un periodo de tiempo determinado.

Si estás interesado en incursionar en el mercado de concesión de préstamos como una forma de obtener ingresos, en este artículo te contamos cómo ser prestamista en México, quién puede desarrollar esta profesión, qué leyes la regulan y cuáles son los requisitos para ejercerla. Sigue leyendo y descubre todos los detalles sobre esta actividad económica.

¿Qué es un prestamista particular?

Un prestamista particular es una persona natural y jurídica que se dedica a otorgar dinero en préstamos a otras personas, sin estar vinculado a una entidad financiera ni contar con una licencia bancaria. Esto significa que un prestamista particular puede ser un familiar, un amigo o un completo desconocido.

Por lo general, se recurre a esta figura cuando, debido a los requisitos solicitados y a las condiciones establecidas, no se puede obtener un préstamo de dinero o crédito personal con un banco o se requiere determinado capital de forma inmediata.

Y es que la entidad prestamista particular suele pedir menos requisitos, ofrecer un flujo de efectivo más rápido y, en ocasiones, mayor flexibilidad en los plazos de pago. Por estas razones, si te interesa saber cómo ser prestamista e iniciarte en ello, deberás contar con un buen capital para solventar tu negocio de préstamos.

Ley de préstamo entre particulares en México

Dado que los préstamos privados pueden ser otorgados por prácticamente cualquier persona, es necesario considerar que aunque cualquiera pueda tener la liquidez y la voluntad de entrar en esta actividad comercial, para ser un prestamista exitoso será necesario dar certeza a tus clientes cumpliendo con ciertas garantías. Además, esto te servirá también para protegerte de posibles pérdidas.

No hay una ley de préstamo entre particulares en México que regule específicamente este tipo de transacciones, sin embargo, existe la Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera. Esta ley entró en vigor en el 2018 y tiene como finalidad regular las actividades de las plataformas de crowdlending. Si no sabes a qué nos referimos, ¡sigue leyendo!

Las plataformas de crowdlending se dedican a fungir como intermediarios entre prestamistas y solicitantes. Su función es facilitar que las personas interesadas en la inversión en préstamos y aquellos que buscan financiamiento entren en contacto. Por supuesto, estas plataformas cobran una comisión por sus servicios, lo que representa una menor ganancia para el inversor-prestamista, pero también un apoyo en la gestión de las transacciones.

Esta es una modalidad que se ha vuelto popular en España y Estados Unidos, pero aún no está tan extendida en México, aunque durante los últimos tres años ha mostrado un crecimiento exponencial y es otra opción para quienes se preguntan cómo ser prestamista en México y comenzar a invertir de manera sencilla.

Requisitos para ser prestamista

Si bien no hay una ley que explicite cómo integrarse al mercado de préstamos, los prestamistas legítimos en México deberán de cumplir con ciertos requisitos básicos para poder ejercer esta actividad de manera legal. Los requisitos principales que deberás cumplir son:

• Ser mayor de edad
• Residir legalmente en México
• Cumplir con las regulaciones aplicables para prestamistas
• Contar con capital suficiente para solventar sus inversiones y préstamos
• Ceñirse a las tasas de interés establecidas por las instituciones gubernamentales
• Un prestamista tiene que estar dado de alta en hacienda

Otras consideraciones sobre cómo ser prestamista

Para terminar, te recomendamos que tomes en cuenta los siguientes consejos para lograr que el capital prestado a tus futuros clientes regrese a ti con intereses y sin ningún problema.

Elabora un contrato

Tanto si los préstamos se llevan a cabo con instituciones bancarias, plataformas financieras o con un prestamista particular, en todos los casos lo ideal es que exista de por medio un contrato de préstamo. Este debe establecer claramente:

• Los participantes de la transacción (prestamista, prestatario y garantes, si se requieren)
• El monto de dinero prestado
• La tasa de interés
• El periodo para la devolución del dinero
• Otras condiciones del préstamo (como si existirá algún tipo de garantía o necesidad de revisar el historial crediticio del solicitante)

No es mandatorio que este contrato se realice ante un notario público. Sin embargo, debes tomar en cuenta que al hacer un contrato público, en caso de existir desacuerdos futuros, será más sencillo tomar acciones legales. Además, se cuenta con un respaldo jurídico de las identidades de los participantes en la transacción.

Declara correctamente estos ingresos ante hacienda

Pese a que, como te dijimos, no hay una ley vinculada directamente a la figura de prestamista, estas transacciones entre particulares sí generan una carga fiscal y es importante que se declaren para evitar problemas y multas al efectuar la declaración anual ante el Sistema de Administración Tributaria (SAT). Los intereses que los prestamistas reciben generan Impuesto Sobre la Renta (ISR), de ahí que llevar a cabo este procedimiento de manera correcta sea importante porque:

• El SAT debe diferenciar un préstamo de una donación, ya que estas figuras financieras son distintas y generan diferentes obligaciones.
• Para dar certeza jurídica a prestamistas y prestatarios en caso de cobro abusivo de intereses o falta de pagos.
• Para que exista justificación de estas transacciones y pueda demostrarse que se hicieron de manera legal en caso de ser necesario.

Ahora que ya sabes cómo ser un prestamista en México, ¿cumples con los requisitos para entrar al competido, pero rentable mercado de préstamos? 

Para seguir aprendiendo sobre finanzas personales y otros temas relacionados como el funcionamiento de los préstamos bancarios en México, no olvides visitar Revalue. ¡Te esperamos!