Cómo cobrar un seguro de vida en México

Una de las principales finalidades de aquellos que deciden contratar un seguro de vida es la de contar con un respaldo económico, si se presenta una emergencia o evento desafortunado.

Sabemos que lo ideal sería no cobrar un seguro de vida, puesto que solicitar el monto económico asegurado implica que algunas cláusulas de la póliza se hicieron realidad. En el caso de un seguro de vida, esto quiere decir que el fallecimiento por muerte natural o accidental del titular ha tenido lugar.

Ante este tipo de eventos, es importante que estés preparado y, sobre todo, informado de cómo cobrar un seguro de vida. De esta forma, cuando llegue a ser necesario, no tendrás que preocuparte por más problemas y trámites en ese momento difícil.

Índice

¿Cómo cobrar un seguro de vida en México?

Estos son algunos pasos que debes considerar para cobrar un seguro de vida en México.

Corrobora que eres beneficiario

Lo primero que debes hacer es verificar si eres beneficiario. Quizá no estés enterado de que el titular te agregó en su seguro, en cuyo caso probablemente serás notificado por la institución. Esto querrá decir que, automáticamente, tú tendrás la responsabilidad de recibir el seguro en caso de que el titular haya fallecido o cuente con algún tipo de invalidez.

Si no sabes cómo puedes comprobar si tienes derecho a exigir el pago del seguro, hay una opción que te permite conocer si eres beneficiario de uno o más seguros. Esta opción es el servicio SIAB VIDA, ofrecido por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF).

Gracias a este servicio puedes solicitar la información que te permitirá saber si eres beneficiario o no. A continuación, te decimos cómo realizar este proceso:

Llena el contrato de solicitud y fírmalo. El contrato de solicitud podrás solicitarlo en cualquiera de las subdelegaciones que se encuentren en tu estado. Para ubicar la más cercana a tu domicilio puedes ingresar a: https://www.gob.mx/tramites/ficha/informacion-sobre-asegurados-y-beneficiarios-de-seguros-de-vida-siab-vida/CONDUSEF5012. …
Presenta tus documentos personales y del fallecido. Para validar tu solicitud es necesario que presentes una copia de tu identificación oficial vigente, que pueden ser INE o pasaporte, así como una copia del acta de defunción del fallecido.
Entrega los documentos en alguna de las subdelegaciones de tu estado. Una vez que entregues tu solicitud debidamente llenada y con los documentos solicitados, si fuiste elegido como beneficiario, se procederá a informarte el nombre de la aseguradora, la vigencia y el número de póliza del seguro de vida.
Es importante mencionar que el gobierno mexicano y la CONDUSEF, te permiten realizar también este proceso en línea, por lo que solo deberás ingresar al sitio web oficial www.gob.mx.

Es importante mencionar que el tiempo de respuesta, por parte del SIAB VIDA, generalmente, puede ser de 30 días hábiles, siguientes a la fecha de presentación de solicitud.

Investiga los requisitos que solicitan y prepara la documentación

Una vez que conoces si eres beneficiario y la aseguradora correspondiente que tendrá que brindarte el monto asegurado, es momento de realizar una investigación para conocer los documentos que deberás presentar.

Seguramente te preguntarás, ¿qué documentos necesito para cobrar un seguro de vida?. A continuación, te detallamos qué papeles serán necesarios:

Identificación personal oficial vigente (INE, pasaporte o cartilla militar).
Oficio derivado de la solicitud de SIAB-VIDA.
Acta de defunción y copia certificada por el Registro Civil del Acta de Defunción del Asegurado (certificado de fallecimiento).
Acta de nacimiento del asegurado.
Acta de nacimiento del beneficiario.
Acta de matrimonio (en caso de ser cónyuge del asegurado).
Copia certificada de las actuaciones del ministerio público (en caso de muerte accidental).
Documento que acredite parentesco con el asegurado (titular del seguro).
Póliza original y copia del seguro.
Certificado del seguro.

Presenta la solicitud para cobrar el seguro de vida

Ya que reuniste todos los requisitos, es momento de presentarte en las instalaciones de la compañía de seguros correspondiente y presentar la solicitud para obtener el monto asegurado.

El trámite de solicitud y el periodo de entrega del monto económico puede variar dependiendo de la aseguradora. Por ello, se recomienda ir presencialmente y despejar todas las dudas correspondientes.

Infórmate del seguimiento del trámite

Ya que entregaste los trámites y estos fueron correctos y aprobados, debes dar seguimiento al trámite. Es decir, mantenerte al tanto de en qué periodo de tiempo será posible disponer del monto acordado.

Algunas compañías de seguros suelen tener un plazo de 30 días para efectuar el pago, mientras que otras cuentan con coberturas de tiempo, lo que significa que permiten entregar en aproximadamente 72 horas un adelanto del pago, para que el beneficiario pueda disponer de él.

¿Cuánto paga un seguro de vida por fallecimiento en México?

No es posible establecer una cantidad específica de pago de un seguro de vida, ya que este dependerá totalmente de las características y coberturas que tenga la póliza de seguro que contrato el titular.

Por lo tanto, no existe una cantidad mínima de efectivo o una cantidad fija que se establezca en México. Puedes tener una idea conociendo las características del contrato de seguro de vida y de acuerdo con ello tener un estimado del monto.

Existe un tipo de fórmula que te puede ayudar a conocer un aproximado del monto:

Capital del asegurado - impuestos = importe a cobrar por el beneficiario

Recuerda que pueden existir impuestos que se aplican de acuerdo con cada caso, póliza y aseguradora. Por ello, al realizar la cuenta para saber el monto, debes considerarla.

¿Se pagan impuestos al cobrar un seguro de vida?

Respecto a los impuestos, algunos ya vienen incluidos dentro de las tasas del seguro, por lo que al pagar la mensualidad, estarán incluidos y tus familiares no tendrán que pagar nada al cobrarlo.

El dinero que reciben los beneficiarios no estará gravado por el ISR, que indica un gravamen fiscal directo aplicado en términos porcentuales a los ingresos obtenidos, ya sea por una persona física o moral.

Esto se refiere a que tu beneficiario no cobra una cantidad de dinero directa, sino son beneficios de algo previo que consideraste. Si cumples con los requisitos indicados por la Ley del Impuesto Sobre la Renta, al cobrar el dinero de la póliza del seguro no se pagará el ISR.

La manera en que se puede cobrar el ISR, es cuando el dinero se cobra sin que el titular haya fallecido. Por ejemplo, si el asegurado decide cancelar su seguro de vida y obtener el dinero que haya juntado, esto da a entender que hay intereses de por medio y por ende se gravaran estos beneficios.

¿Cuál es el plazo máximo para cobrar un seguro de vida por fallecimiento?

La ventaja de los seguros de vida, es que tienen la opción de cobrar un seguro de vida por fallecimiento en un plazo prolongado. Al tratarse de una situación difícil para la familia, se comprende que los familiares no estarán pensando en disponer del dinero de una manera urgente.

Solo en dado caso que se requiera para gastos funerarios o situaciones de extrema inmediatez. Por ello, en México se estima que el plazo máximo para cobrar un seguro de vida por fallecimiento es de 5 años. Pero se recomienda que el cobro se ejecute en los dos primeros años, después de la ausencia del titular.

Si te preguntas sobre los plazos o tiempos específicos de presentar documentación y adquirir el seguro, a continuación los detallamos. Recuerda que algunos plazos pueden variar de acuerdo con la empresa aseguradora.

Tienes 5 días aproximadamente para presentar la documentación requerida por la aseguradora (una vez que hayas iniciado con el trámite de reclamación del dinero).
La aseguradora tiene un plazo de 3 meses para pagar el capital antes de incurrir en demora (en algunas compañías los plazos son de 1 mes o 72 horas, dependiendo de la cobertura contratada).

¿Cuáles son los requisitos para cobrar un seguro de vida?

Además de la documentación mencionada anteriormente, el beneficiario deberá contar con los siguientes requisitos para recibir un seguro de vida:

Comprobar que eres beneficiario del titular de la póliza.
Presentar comprobante de domicilio (recibo de luz, agua, pago del predial, recibo de teléfono, de gas o cuenta bancaria).
Si el beneficiario desea que el pago correspondiente se realice en una cuenta bancaria, debe ser indicado en la solicitud de pago, acompañado de la copia del contrato bancario o en dado caso del estado de cuenta correspondiente.
Es importante verificar que contenga la “Clabe”.

Ya aprendiste cómo cobrar un seguro de vida en México, además de los requisitos más comunes que solicitan para hacer efectivo este trámite. Si te interesa seguir aprendiendo sobre los seguros de vida, puedes conocer las preguntas más frecuentes que surgen al contratar un seguro.

Toda la información sobre distintos seguros de vida se encuentra disponible en nuestro blog Revalue. ¡Visítalo ahora!