Cuando se trata de escoger una institución bancaria, los consumidores mexicanos tienen a su disposición una amplia gama de opciones, cada una con sus propios beneficios y desventajas. Entre las alternativas más populares se encuentran Banco Azteca y Bancoppel, dos entidades que han ganado notoriedad por su accesibilidad y servicios dirigidos a un público más amplio y diverso.
Este artículo de Revalue, tiene como objetivo comparar detalladamente ambos bancos, evaluando aspectos clave como tasas de interés, facilidad de acceso, calidad del servicio al cliente y la variedad de productos financieros ofrecidos. Cuando lo termines, tendrás una visión más clara de cuál de estos dos bancos podría ser la mejor opción para cumplir tus necesidades financieras específicas con la tranquilidad de que tu dinero estará seguro.
Comparación entre servicios de Banco Azteca y Bancoppel
Para poder darle respuesta a tu pregunta de: ¿Qué es mejor, Banco Azteca o Bancoppel?, es necesario que hagas una comparación de todos los servicios que incluyen estas instituciones. Al ser bancos, cuentan con servicios básicos, como los diferentes tipos de tarjetas, seguros y ciertas formas de préstamos. Compararemos cada uno de ellos para que puedas saber qué te ofrece cada institución y generes tus propias conclusiones.
Tarjetas de crédito
| Característica | Banco Azteca | Bancoppel |
|---|---|---|
| Modalidades de tarjeta de crédito | Tarjeta de crédito oroTarjeta AztecaTarjeta de crédito ABCredit Básica | Tarjeta de crédito BancoppelTarjeta de crédito Bancoppel OroTarjeta de crédito Bancoppel PlatinumTarjeta de crédito Bancoppel InfiniteTarjeta de crédito Bancoppel Grupo Coppel |
| CAT promedio | Entre 34.5% y 116.1% | Entre 21.4% y 86.7% |
| Intereses promedio | Tasas de interés ordinarias anuales fijas (algunas variables) que van del 50.5% al 79.58% | Tasas de interés ordinarias anuales fijas que van del 14% a 63.1% |
| ¿Cobrancomisiones? | Sin comisión de anualidad y uso en Tarjeta de crédito Oro y Azteca.Tarjeta de crédito ABCredit Básica sin comisión por anualidad pero sí por uso. | Solo las tarjetas de crédito Bancoppel Oro y Platinum cobran comisión por uso y anualidad. |
| ¿Tienen servicios de banca en línea? | Sí, App Banco Azteca Móvil | Sí, App Bancoppel |
| ¿Tienen pago a meses sin intereses? | Sí, pero en Tarjeta de crédito Azteca solo aplica los primeros 14 días después de abierta la cuenta. | Sí, excepto en Tarjeta de crédito Bancoppel Oro. |
| Características adicionales | Tarjeta de crédito Oro puede ser tramitada por VISA o Mastercard.Tienen programas de recompensas.Disposición de efectivo en cualquier cajero. | Tarjeta de crédito Bancoppel Oro y Platinum pueden ser tramitadas por VISA o Mastercard.Tienen programas de recompensas y lealtad.Disposición de efectivo en cualquier cajero. |
La tabla anterior compara las tarjetas de crédito ofrecidas por Banco Azteca y Bancoppel, resaltando diferencias significativas en costos, tasas de interés y servicios adicionales que analizaremos a continuación.
Variedad de tarjetas
Bancoppel ofrece una variedad más amplia de tarjetas, desde la básica hasta la Platinum e Infinite, aunque algunas con comisiones por uso y anualidad. Sus tasas de interés y CAT promedio son significativamente más bajos que en Banco Azteca.
Servicios adicionales
En cuanto a los servicios adicionales, ambas instituciones proporcionan banca en línea a través de sus aplicaciones móviles respectivas, así como opciones de pago a meses sin intereses. Sin embargo, Banco Azteca restringe esta opción en su Tarjeta de Crédito Azteca a los primeros 14 días después de abrir la cuenta.
Además, se destaca que las tarjetas de crédito Oro de ambas instituciones pueden ser tramitadas por VISA o Mastercard, y ambas ofrecen programas de recompensas y lealtad, así como la facilidad de disposición de efectivo en cualquier cajero. Esta comparación ofrece a los consumidores un primer acercamiento a decidir qué es mejor, Banco Azteca o Coppel.
Tarjetas de ahorro
| Característica | Banco Azteca | Bancoppel |
|---|---|---|
| Modalidades de tarjeta de ahorro | Tarjeta de débito tradicionalTarjeta de débito digitalTarjeta “Guardadito”Tarjeta de débito para la mujerCuentaSOMOS Débito | Tarjeta de débito BancoppelCuenta efectiva digitalCuenta efectiva chequesCuenta efectiva jóvenes |
| Montos mínimos de apertura | Solo en algunas, el monto mínimo es de mil pesos. | El menor monto mínimo de apertura es de 300 pesos. |
| ¿Se pueden realizar inversiones desde el ahorro? | Sí, desde la aplicación móvil. | Sí, desde la aplicación móvil. |
| ¿Tiene la función de Pago sin Contacto? | Sí, en compras mínimas a mil pesos | Sí, en compras menores a mil pesos. |
Al evaluar cuál de las dos instituciones es más conveniente para abrir una cuenta de débito, es importante considerar varios factores clave.
Variedad de modalidades de ahorro
Banco Azteca ofrece una mayor variedad de modalidades de tarjetas de ahorro, lo que puede ser beneficioso para usuarios con necesidades específicas. Por otro lado, Bancoppel presenta modalidades claras y específicas que pueden ser suficientes para muchos usuarios.
Monto mínimo de apertura
En términos de accesibilidad, Bancoppel destaca por su menor monto mínimo de apertura de 300 pesos, en comparación con los mil pesos requeridos por algunas cuentas de Banco Azteca.
Si estás buscando una opción más accesible y no necesitas una amplia variedad de modalidades de tarjetas, Bancoppel puede ser la opción más conveniente debido a su bajo requisito de apertura. Sin embargo, si valoras tener múltiples opciones de cuentas de ahorro y tarjetas que se adapten a diferentes necesidades, Banco Azteca podría ofrecerte más flexibilidad y adaptabilidad.
Tarjetas de nómina
Características de las cuentas de nómina de Banco Azteca
- Puedes cambiarte a una cuenta de nómina Azteca en una sucursal o desde la app.
- Se vincula a una tarjeta de débito física.
- Se puede solicitar un adelanto de nómina de 500 pesos, o un préstamo de hasta 10 mil pesos, dependiendo de la tarjeta y tu nómina.
- Tienes disposición inmediata del efectivo en cualquier cajero de Banco Azteca.
- Automáticamente se abrirá una Cuenta Digital en la app de Banco Azteca.
- Anualmente, puedes retirar dinero dos veces en cualquier banco que no sea Banco Azteca, y la institución te reembolsará la comisión que se haya cobrado.
- Accedes al Programa de de Asistencias Nómina (asistencia funeraria, médica, psicológica, dental y legal).
- Cuentas con un programa de cashback comprando en ciertos establecimientos.
- Puedes domiciliar pagos de servicios, como agua y luz.
- Puede alcanzar un CAT 240.8% sin IVA.
- La empresa puede aperturar a cada uno de sus empleados la Nómina Azteca Más.
Características de las cuentas de nómina de Bancoppel
- No se requiere un saldo mínimo, no cobra comisiones por manejo de la cuenta y no hay costo de reposición.
- Tienes acceso a los beneficios del Dinero Electrónico Coppel.
- Cuenta con asistencia funeraria.
- Cuenta con promociones en cines de México al hacer la portabilidad de nómina.
- Puedes realizarte un examen de la vista y una limpieza dental al año sin costo.
- Dispones de un plomero, cerrajero o eléctrico para casos de emergencia.
- Haciendo recargas de mínimo 50 pesos desde la app obtendrás una bonificación en tu tarjeta digital.
- Al pagar con la tarjeta de nómina Bancoppel en ciertos establecimientos, obtienes un cashback de 3%.
- Solo cuenta con una variedad de tarjetas de nómina.
La opción de Banco Azteca parece ser más aceptable debido a la versatilidad y amplitud de servicios que ofrece. Banco Azteca no solo facilita la apertura de la cuenta a través de sus sucursales y app, sino que también proporciona una tarjeta de débito vinculada que permite adelantos de nómina y préstamos según el perfil del usuario, lo que otorga una flexibilidad financiera significativa.
La posibilidad de disponer de efectivo en cualquier cajero de Banco Azteca y el reembolso anual de comisiones por retiros en otros bancos son ventajas que aseguran accesibilidad y ahorro a largo plazo. Por otro lado, Bancoppel ofrece una alternativa atractiva para quienes buscan una cuenta de nómina sin requerimientos específicos. Su enfoque en beneficios específicos como asistencias y promociones puede ser ideal para usuarios que valoren estos servicios complementarios.
Seguros
| Seguro | Cobertura | Costo anual |
|---|---|---|
| Protección Accidente | Protección de 50 mil pesos hasta para dos personas en caso de muerte accidental. | 180 pesos |
| Seguro Básico Estandarizado de Vida | Protección de hasta 300 mil pesos para toda la familia en caso de muerte natural o accidental. | Asignado por la suma asegurada, sexo y edad |
| Protección Tranquilidad | Protección de 50 mil pesos en caso de muerte natural o accidental, ya sea individual o familiar de los asegurados. | 650 pesos |
| Seguro Nuevo Vidamax | Protección económica y una serie de servicios en caso de fallecimiento del titular. | Asignado de acuerdo al plan y los servicios elegidos |
| Protección Mujer | Protección de 50 mil pesos en caso de un primer diagnóstico de cáncer de mama o cáncer cervicouterino. | 300 pesos |
| Protección Infarto | Protección de 50 mil pesos en caso de un primer evento de infarto al miocardio. | 300 pesos |
| Seguro Básico Estandarizado de Accidentes Personales | Protección de hasta 200 mil pesos en caso de muerte accidental del titular. | Asignado por la suma asegurada, sexo y edad |
| Protección Plan Médico 8 | Protección de 15 mil pesos en caso de sufrir 8 padecimientos seleccionados. | 450 pesos |
| Protección Moto | Cobertura para motos de uso personal o comercial en caso de pérdida total o parcial por robo o accidente, daños a terceros, gastos legales y apoyo vial, y otras coberturas externas. | Asignado de acuerdo con características y modelo de la moto, así como la preferencia de coberturas |
| Protección Auto | Protección de hasta 500 mil pesos para un auto en caso de pérdida total o parcial por robo o accidente. | Asignado de acuerdo con características y modelo del auto, así como la preferencia de coberturas |
| Protección Divisas | Protección por robo de efectivo de hasta 7 mil 500 pesos, antes de las cinco horas posteriores al retiro en ventanillas. | Gratis al tener una cuenta en Banco Azteca (solo dos eventos al año) |
| Seguro Básico Estandarizado de Autos | Protección de hasta 250 mil pesos en caso de daños a terceros con el auto del titular, así como muerte, lesiones y pérdida de bienes a personas ajenas al auto. | Asignado de acuerdo con el lugar de residencia y método de pago del seguro |
| Protección Remesas | Protección por robo en vía o transporte público de pagos de Dinero Express y transferencias internacionales entregadas en Banco Azteca o Elektra. | Gratis al tener una cuenta en Banco Azteca |
| Protección Auto RC | Protección de hasta 300 mil pesos por daños a terceros o a bienes personales. | 650 pesos |
| Protección Efectivo Azteca | Protección para un retiro en caso de robo, antes de las cuatro horas posteriores al retiro, de un monto máximo de 10 mil pesos. | 15 pesos por retiro |
| Protección Italika | Protección y servicios para motos de marca Italika y quienes la ocupen. | Asignado por características y modelo de la moto, así como el plan elegido. |
| Seguro | Cobertura | Costo |
|---|---|---|
| Seguro Efectivo | Protección económica de un retiro hasta de 10 mil pesos en caso de robo, más un seguro de vida por 50 mil pesos. | 13 pesos por retiro |
| Bancoppel Contigo | Protección médica y psicológica, así como asistencia nutricional. | 39 pesos mensuales, o 59 pesos mensuales para proteger a la familia. |
| Asistencia Dental | Asistencia dental por padecimientos y tratamiento comunes. | 109 pesos mensuales, o 129 pesos por atención plus. |
| Seguro de Repatriación | Protección en caso de muerte del migrante radicado en Estados Unidos y Canadá. | 180 en plan semestral, o 330 en plan anual. |
| Club de Protección Familiar | Asesoría jurídica, médica, emocional y nutricional, más cobertura funeraria y asistencia vial. Incluye seguro de vida de hasta 390 mil pesos. | Asignado de acuerdo con el plan que se escoja y la cobertura deseada. |
Disposición de efectivo y atención
Banco Azteca
- Tiene más de 4 mil 350 cajeros en todo México.
- Cuenta con una red de 2 mil sucursales para la atención a clientes.
- Los cajeros automáticos tienen la opción de retiro sin tarjeta, a través de un código QR generado por la app o por huella digital.
Bancoppel
- Están colocados más de mil 900 cajeros automáticos.
- Se contabilizan poco más de mil 600 tiendas en todo el país, cada una con una sucursal de Bancoppel al interior.
- Es posible retirar dinero sin la tarjeta física, por medio de códigos que se generan en la aplicación móvil.
Entonces, ¿qué es mejor, Banco Azteca o Bancoppel?
Dependiendo de lo que necesites, un banco puede ser mejor que otro. Banco Azteca es una opción ideal si requieres constante disponibilidad de cajeros, al mismo tiempo que sus servicios de nómina y seguros son más variados. Bancoppel, por otra parte, ostenta una mayor variedad de productos para el crédito y tanto sus costos como intereses son mucho más bajos que su competencia.
Por lo tanto, antes de que tomes la decisión de llevar el manejo de tus finanzas, revisa con detenimiento cuál es el aspecto en el que necesitas un mejor rendimiento y mejores costos. Compara ambos bancos y haz las proyecciones necesarias para determinar cuál es el banco que cumple mejor con tus expectativas.
En el mercado mexicano existen decenas de bancos que presentan su oferta diferenciada y que pueden responder mejor o diferente a las necesidades de sus clientes. Por ello, en Revalue hemos hecho análisis de los diferentes ámbitos y podemos decirte, por ejemplo, cuáles son los bancos con el mejor rendimiento, pero también cuáles son aquellos con más quejas ante la CONDUSEF.
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