Préstamos personales

Qué es el préstamo personal y el ahorro voluntario ISSEG

Karen

|
octubre 25, 2023

Los servicios de seguridad social son un elemento básico en el desarrollo y el cuidado de los ciudadanos del país. Es por eso que existen instituciones en cada estado que brindan tanto los servicios de desarrollo y salud, como algunos productos financieros que pueden ayudar al crecimiento económico.

Si radicas en el estado de Guanajuato y eres derechohabiente del ISSEG, tienes derecho a algunos beneficios. En Revalue, hoy te hablamos del préstamo personal y del ahorro voluntario ISSEG, para que los consideres dentro de tus planes financieros.

Índice

¿Qué es el ISSEG?

Cuando hablamos del ISSEG, nos referimos al Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado de Guanajuato. Se trata de una institución gubernamental del estado de Guanajuato, que se encarga de proporcionar servicios de seguridad social y beneficios a los trabajadores de este estado y sus familias.

Las funciones del ISSEG incluyen la administración de los sistemas de seguridad social, como pensiones y jubilaciones, servicios médicos, seguros de vida, préstamos para vivienda, entre otros, para los empleados del estado de Guanajuato. El objetivo principal del ISSEG es garantizar el bienestar y la protección social de los trabajadores del sector público en el estado.

¿Quiénes son beneficiarios del ISSEG?

La línea de beneficiarios del ISSEG se constituye por los trabajadores del sector público del estado de Guanajuato y sus familias. Esto incluye a:

Trabajadores del estado de Guanajuato: los empleados públicos, funcionarios y trabajadores que estén vinculados al gobierno del estado de Guanajuato cotizan en el ISSEG y, por lo tanto, son beneficiarios de los servicios y beneficios que ofrece la institución.
Familiares directos: la familia de los trabajadores del estado, como cónyuges e hijos, también pueden ser beneficiarios de los servicios de seguridad social proporcionados por el ISSEG. Esto incluye atención médica, seguros de vida, préstamos para vivienda y otros beneficios.

¿Qué servicios se obtienen al pertenecer al ISSEG?

Los servicios específicos y beneficios a los que tienen acceso los beneficiarios del ISSEG han variado de acuerdo con las disposiciones y políticas vigentes de la institución, las cuales se deciden en cada nueva administración. Si ya estás inscrito en el ISSEG, es necesario que continuamente estés informado de todas las novedades.

Por otra parte, los servicios a los que siempre puedes acceder se dividen en cuatro tipos de trámites y, dentro de ellos, hay varios productos y transacciones disponibles. Estos son:


Préstamos y créditos	Seguros y pensiones	Vigencia de derechos	Pago de préstamos
Préstamos personal	Seguro de ubicación	Retiro de cuotas	Constancia de intereses reales
Créditos complementarios	Seguro de vejez	Constancias de tiempo y montos cotizados	Atención en atraso de pagos
Crédito Junior	Seguro de muerte	Reintegro de cuotas	Aplicación de cuotas
Préstamo con garantía hipotecaria	Seguro de riesgo de trabajo	Pago de licencias	Otorgamiento de fondos especiales y solidarios
Daciones y reestructuras de crédito	Seguro de invalidez	Continuación voluntaria	Referencias para pagos
Autorizaciones de venta y segundas hipotecas	Seguro de vida	Cédulas de beneficiarios	Reestructura de los préstamos personales
Liberación de hipoteca	Seguro de retiro		Talonarios
	Ayuda para gastos funerarios		Reintegro de descuentos o cobros incorrectos
	Cálculos de pensiones		Estados de cuenta
			Constancias de adeudo
			Domiciliaciones

¿Qué es el préstamo personal ISSEG?

El objetivo de este préstamo es proporcionar a los beneficiarios del ISSEG una fuente de financiamiento personal que les permita cubrir gastos o necesidades específicas, como gastos médicos, educación, adquisición de bienes, reparaciones en el hogar, entre otros.

¿Cuánto me presta el ISSEG?

El monto al que accedas si estás buscando un préstamo de esta institución dependerá del tiempo que llevas cotizando en ella. La cantidad se mide en ciertas veces por medio de sueldo base puesto en meses. Esto se desglosa de la siguiente manera:

Cotización de uno a tres años: préstamo de siete meses de salario base
Cotización de tres a cuatro años: préstamo de ocho meses de salario base
Cotización de cuatro a cinco años: préstamo de nueve meses de salario base
Cotización de cinco a seis años: préstamo de diez meses de salario base
Cotización de seis a siete años: préstamo de once meses de salario base
Cotización de siete a ocho años: préstamo de un año de salario base
Cotización de ocho a nueve años: préstamo de trece meses de salario base
Cotización de nueve a once años: préstamo de catorce meses de salario base
Cotización de once a quince años: préstamo de quince meses de salario base
Cotización de quince años en adelante: préstamos de dieciséis meses de salario base

El pago del préstamo conferido es de 48 quincenas en caso de que el asegurado tenga menos de diez años cotizando en el ISSEG. Por otra parte, para los pensionados (que hayan obtenido el crédito mientras laboraban) o asegurados con más de diez años, este plazo se alarga hasta 96 quincenas. También existe la posibilidad de renovar el préstamo otorgado, siempre que la deuda haya sido cubierta en un 50%.

¿Cuál es el proceso para solicitar un préstamo personal ISSEG?

Haz una cita en https://servicios.isseg.gob.mx/ o por medio de una llamada telefónica al 4737351400, en la opción 2. Las oficinas a las que podrás acudir se encuentran en las oficinas centrales del ISSEG, en el módulo de Plaza Pozuelos en Guanajuato, y en las ciudades de Irapuato, León, Celaya, Salamanca, San Luis de la Paz, Dolores Hidalgo, Moroleón y Pénjamo.
Asiste a tu cita llevando los siguientes documentos en original y copia
1. Último talón de pago o una constancia con desglose de sueldo expedida por la institución en la que labora, de la quincena inmediata anterior a la cita del trámite
2. Identificación oficial vigente con fotografía
3. Estado de cuenta de máximo seis meses de antigüedad, a nombre del solicitante y que incluya la CLABE
4. Comprobante de domicilio de máximo tres meses de antigüedad
Llena el formato de solicitud que te proporcionarán cuando acudas a tu cita y, seguido de eso, solo espera a la aprobación de la solicitud para que depositen en tu cuenta el total del préstamo solicitado.

¿Qué es el ahorro voluntario ISSEG?

El ahorro voluntario ISSEG se refiere a un programa que ofrece el instituto para que sus afiliados tengan la opción de hacer aportaciones adicionales de dinero a sus cuentas individuales en el sistema de pensiones. Este tipo de ahorro, al ser voluntario, significa que los trabajadores pueden decidir por sí mismos si desean contribuir dinero adicional a sus cuentas de pensiones del ISSEG.

Características del ahorro voluntario ISSEG

Posibilidad de ahorro de hasta 103.74 pesos al mes.
El ahorro se puede hacer vía nómina o por un depósito directo, que se puede realizar en las farmacias ISSEG o en las sucursales de Citibanamex. Estos depósitos se pueden hacer hasta por treinta mil pesos.
En general, tiene un mayor rendimiento que algunas de las instituciones financieras de alto prestigio en México.
Se pueden realizar movimientos desde la plataforma en Internet.
Hay tres maneras en las que se puede disponer del efectivo ahorrado:
- Por una transferencia electrónica en un depósito a la cuenta bancaria del solicitante.
- Por un retiro en Farmacias ISSEG de mil pesos máximo por día.
- Por un retiro en las oficinas centrales de hasta cinco mil pesos por día.

Conocer todos los beneficios a los que puedes acceder, como al préstamo personal o al ahorro voluntario ISSEG, por ser derechohabiente de esta institución, puede ayudarte a solventar tus gastos y hacer crecer tu economía de manera sencilla.

En Revalue, tenemos guías para que puedas generar tus propios rendimientos a partir de contribuciones en el afore al que pertenezcas. Revisa nuestros planes de retiro o jubilación anticipada y conoce todo lo que necesitas para cobrar tu afore.

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Karen

|
octubre 25, 2023

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Qué es el préstamo personal y el ahorro voluntario ISSEG

Karen

|
octubre 25, 2023

Si pedirás un préstamo o quieres saber cuánto realmente te rinde una inversión, entender la diferencia entre la tasa de interés nominal y la real puede ayudarte a tomar decisiones más acertadas.

Persona usando una calculadora mientras revisa sus cuentas, representando el análisis entre la tasa de interés nominal y real

Al contratar un producto financiero, ya sea un crédito personal, una inversión a plazo o una tarjeta de crédito, es común fijarse en la tasa de interés. Pero ¿sabías que esa tasa puede no decirte toda sobre lo que ganarás o pagarás?

En México y en muchos países, las tasas de interés pueden expresarse de dos formas distintas: nominal y real. Aunque ambas son tasas, cada una tiene implicaciones diferentes para tu bolsillo. Una puede darte una idea general del rendimiento o el costo, mientras que la otra toma en cuenta factores como la inflación, que afecta directamente el valor del dinero.

Por eso, hoy te compartimos una guía sencilla para que entiendas qué es el interés nominal y real, cuándo se usa cada uno y cómo identificar cuál te conviene más. Aunque este conocimiento puede parecer técnico, te será útil en tu día a día, ya sea que quieras invertir, ahorrar o evitar un mal crédito.

¿Qué significa tasa de interés nominal?

La tasa de interés nominal es la que normalmente te muestra cualquier institución financiera: la ves en publicidad, fichas informativas o contratos. Sin embargo, este porcentaje no toma en cuenta el efecto de la inflación, o el cambio del poder adquisitivo.

En otras palabras, es el rendimiento o el costo expresado “en bruto”, es decir, sin ajustar por el aumento generalizado de precios. Se calcula de forma anual, semestral o mensual, y es común verla en productos como:

- Tarjetas de crédito

- Créditos personales o hipotecarios

- Inversiones como CETES o pagarés bancarios

¿Qué es la tasa de interés real?

La tasa de interés real es la tasa que sí toma en cuenta la inflación, es decir, la tasa de interés que te dirá si realmente ganaste o perdiste poder adquisitivo después de invertir o endeudarte.

La fórmula más simple para entenderlo es:

Tasa de interés real ≈ Tasa nominal – Inflación

Por ejemplo, si una inversión te da un 10% nominal, pero la inflación es del 6%, tu interés real es del 4%. Ese 4% refleja cuánto creció realmente tu dinero, no solo en términos numéricos, sino de lo que podrías comprar con él.

¿Por qué es importante conocer la diferencia entre ambas?

La principal razón por la que debes diferenciar entre tasa de interés nominal y real es que si solo conoces la tasa nominal, puedes tener una idea incompleta (o incluso engañosa) del producto financiero que estás contratando.

Por ejemplo:

- Si contratas un crédito con una tasa nominal del 9%, pero la inflación sube al 10%, estarás pagando menos de lo que pediste prestado

- Pero si inviertes en un pagaré con tasa nominal del 7% y la inflación es del 8%, estarás perdiendo dinero, aunque veas números positivos.

Comprender la diferencia entre interés nominal y real te permitirá:

- Medir correctamente la rentabilidad de una inversión

- Evaluar el costo real de un crédito o préstamo

- Comparar productos financieros de manera justa

- Cuidar tu poder adquisitivo en contextos de alta inflación

¿En qué productos financieros se aplica esta diferencia?

La distinción entre tasa nominal y real está presente en prácticamente todos los productos financieros del mercado mexicano. Algunos ejemplos son:

- Créditos hipotecarios: la tasa nominal puede parecer baja, pero los pagos fijos a largo plazo pueden verse afectados si hay inflación alta.

- Ahorros a plazo: un banco puede ofrecerte 6% anual, pero si la inflación es de 7%, tu dinero se está depreciando.

- Inversiones gubernamentales como CETES: existen modalidades ajustadas a la inflación (como los CETES ligados al INPC), que te ofrecen un rendimiento real.

En general, si quieres conservar el valor real de tu dinero, busca productos que superen la inflación esperada. No te dejes llevar por números atractivos sin verificar qué representan.

¿Qué revisar antes de aceptar una tasa?

Para evitar confusiones, antes de contratar cualquier producto financiero, te recomendamos pensar en estas preguntas:

- ¿La tasa que me están mostrando es nominal o real?

- ¿Qué tan alta es la inflación actual y proyectada?

- ¿Este producto está diseñado para proteger el valor de mi dinero en el tiempo?

- ¿Puedo comparar esta tasa con otras opciones disponibles?

También te sugerimos consultar contenido adicional en Revalue sobre cómo comparar alternativas de inversión . Esto te dará una visión más completa para elegir con mayor seguridad.

¿Cuál me conviene más: tasa nominal o real?

La tasa nominal te ayuda a comparar productos entre instituciones. La tasa real, en cambio, te da una imagen más precisa del impacto económico en tu bolsillo.

Recuerda que ambas tasas cumplen funciones distintas. Una te ayuda a comparar opciones disponibles en el mercado; la otra te permite evaluar si tu dinero realmente está creciendo o perdiendo valor.

Situación	Tasa más útil
Comparar productos bancarios	Nominal
Evaluar rendimiento real	Real
Proteger poder adquisitivo	Real
Analizar un contrato financiero	Ambas

Como hemos visto, la diferencia entre interés nominal y real puede parecer técnica, pero en realidad es esencial para cuidar tu dinero. La tasa nominal es solo el punto de partida; la tasa real es la que te dice cuánto estás ganando o perdiendo en realidad. Ya sea que estés por solicitar un préstamo, ahorrar para una meta o invertir a largo plazo, entender estos conceptos te permite tomar decisiones más informadas y proteger tus finanzas personales.

Si estás considerando guardar tu dinero en una cuenta de inversión, es importante fijarte no solo en la tasa que ofrecen, sino en qué tanto te protege contra la inflación. Existen productos que ofrecen rendimientos atractivos y accesibles, como algunas cuentas diseñadas para invertir durante 2025.

En Revalue queremos que hagas un mejor uso de tu dinero y que tus decisiones estén siempre bien informadas. Por eso, actualizamos constantemente nuestro sitio con contenido claro y útil sobre temas como el interés nominal y real, para que puedas comparar, entender y elegir lo que más te conviene.

Desde entender una tasa de interés hasta planear tus próximas inversiones, aquí encontrarás herramientas que te ayudarán a mejorar tu salud financiera y tu calidad de vida. ¡Explora más artículos y empieza a tomar decisiones que sí te beneficien!

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