Consultar si estás en el buró de crédito es un paso esencial para mantener un control adecuado de tu historial financiero y tu capacidad crediticia. En la actualidad, la información crediticia juega un papel crucial en la toma de decisiones financieras, desde la obtención de préstamos hasta la aprobación de tarjetas de crédito.

En este artículo de Revalue, te respondemos la pregunta de “cómo consultar si estoy en buró de crédito”, proporcionándote las herramientas y conocimientos necesarios para acceder a esta información de manera sencilla y comprensible. ¡Manténte pendiente de tu historial crediticio de manera regular con estos consejos!

¿Qué es el buró de crédito?

El buró de crédito en México es una empresa privada que se encarga de recopilar información crediticia de los individuos y las empresas que solicitan créditos o préstamos a instituciones financieras. Su principal función es proporcionar a estas instituciones una herramienta que les permita evaluar el riesgo crediticio de los solicitantes y tomar decisiones informadas para aprobar dichos préstamos.

Recopila información sobre los antecedentes crediticios de las personas, incluyendo sus créditos vigentes, historial de pagos, deudas pendientes, entre otros datos financieros relevantes. Esta información se utiliza para calcular un puntaje crediticio, también conocido como “score crediticio”, que representa la solvencia y la capacidad de pago del individuo.

Recuerda que en México, el buró de crédito no otorga ni rechaza créditos; solo proporciona información crediticia a las instituciones financieras que toman las decisiones de otorgar préstamos. Los individuos tienen derecho a acceder a su propio historial crediticio y pueden solicitar su reporte de crédito para revisar su información y verificar su precisión. Además, tienen la oportunidad de corregir cualquier error en su reporte si lo encuentran.

¿Cómo consultar si estoy en buró de crédito?

Lo primero que debes saber es que estar en el buró de crédito no significa algo negativo. Todas las personas en el país que han solicitado un préstamo a cualquier institución se encuentran registradas aquí, independientemente de su comportamiento crediticio. Es decir, si ya has solicitado un préstamo, indudablemente estás en el buró de crédito.

Lo que te puede interesar consultar en el buró es cómo ha sido tu comportamiento con los préstamos que has obtenido y tu score o puntaje crediticio. El reporte de tu historial crediticio lo puedes obtener una vez al año de forma gratuita, pero lo puedes consultar las veces necesarias pagando una cuota de $58 pesos por cada una de ellas.

Para obtener este reporte directamente desde la sociedad de buró de crédito, debes seguir los siguientes pasos:

1. Solicita el reporte en línea a través del sitio web oficial de Buró de Crédito (www.burodecredito.com.mx). También puedes hacer una solicitud por teléfono llamando al 01 800 640 7920.
2. Llena la solicitud de tu Reporte de Crédito Especial. Deberás proporcionar información personal, incluyendo tu nombre, dirección, número de seguridad social, fecha de nacimiento y otros datos relevantes.

En el mismo lugar, añadirás información de pago por el reporte, aunque sea la única ocasión que lo solicites y sea gratuito. Si pides el reporte nuevamente en menos de un año, el cobro se hará directamente en la tarjeta que hayas proporcionado.

3. Verifica tu identidad. Buró de Crédito te hará preguntas de seguridad para confirmar tu identidad antes de proporcionarte el reporte.
4. Recibirás tu Reporte de Crédito Especial en línea o por correo postal, dependiendo de la opción que hayas elegido durante la solicitud.
5. Revisa tu reporte detenidamente. Verifica que la información sea correcta y que no haya errores. Si encuentras algún error, puedes solicitar su corrección a través del mismo sitio web o por teléfono.
6. Si deseas obtener información más detallada sobre tu historial crediticio, puedes solicitar un Score de Crédito, que es un puntaje que refleja tu historial de pagos y comportamiento crediticio. Este servicio generalmente tiene un costo adicional.

¿En cuánto tiempo me borran del buró de crédito?

Recuerda que aparecer en el Buró de Crédito no es malo. Siempre y cuando hayas tenido algún tipo de crédito de consumo, empresarial, hipotecario o automotriz; alguna tarjeta departamental; o un servicio de telefonía o televisión de paga, tu información y comportamiento en los pagos se verá reflejado en tu historial crediticio. 

Por lo tanto, si ya eres usuario de un instrumento financiero no serás borrado del buró de crédito y tu historial se mantendrá ahí. Sin embargo, las deudas o la información de un crédito cuyo pago no liquidaste si puede eliminarse después de cierto tiempo, dependiendo del monto del préstamo. Esto quedaría de la siguiente manera:

Recomendaciones para mantener un buen historial crediticio

1. Paga tus deudas a tiempo: asegúrate de pagar tus amortizaciones en la fecha límite para evitar retrasos y cargos adicionales. Si tienes problemas para pagar, comunícate con tu prestamista para buscar una solución o revisar alternativas verificadas al no poder pagar una tarjeta.
2. Mantén un bajo nivel de endeudamiento: trata de mantener tus deudas en un nivel bajo en comparación con tus ingresos. Un alto nivel de endeudamiento puede afectar negativamente tu historial crediticio.
3. Solicita crédito responsablemente: no pidas más crédito del que necesitas. Cada vez que solicitas un préstamo, se genera una consulta en tu historial crediticio, lo que puede afectar tu puntaje.
4. Mantén tus cuentas activas: usa tus tarjetas de crédito y otros servicios financieros regularmente para mantener tus cuentas activas. Las cuentas inactivas pueden ser un punto negativo en tu historial.
5. Revisa tu historial crediticio regularmente: vigila tu historial crediticio al menos una vez al año para asegurarte de que no haya errores o información incorrecta. Si encuentras algún error, comunícate con el Buró de Crédito para corregirlo.

El Buró de Crédito es una institución vital en el ámbito financiero. Proporciona información clave sobre el historial crediticio de las personas y las empresas, y juega un papel fundamental en la toma de decisiones crediticias. Ya que sabes la respuesta a tu pregunta de “cómo consultar si estoy en buró de crédito”, puedes empezar a mantener una vigilancia constante de tu comportamiento crediticio.

¿Notaste que tienes un mal historial, pero necesitas un préstamo? En Revalue te compartimos la información de algunos préstamos que no revisan el historial crediticio para aprobarse. ¡Infórmate de tus alternativas y mantén tu salud financiera!