Plan de retiro

Cómo hacer un plan personal de retiro para tu pensión

Karen

|
julio 5, 2023

Las pensiones son una de las preocupaciones que muchas personas tienen sobre su futuro. Por ello, una de las mejores opciones que existen para asegurar un retiro tranquilo, sin deudas y con cierta libertad financiera, es el de contar con un “Plan Personal de Retiro”. Esta cuenta podría ayudarte sin importar si trabajas de manera independiente o no.

Conoce a fondo, qué es, cómo funciona y cómo hacer un plan personal de retiro en este post. Además, te compartimos algunos consejos para conseguir una mejor suma cuando te jubiles. Recuerda que conseguir una buena pensión es posible, pero para lograrlo debes comenzar a invertir en tu futuro cuánto antes.

Índice

¿Qué es y cómo funciona un plan personal de retiro?

El plan personal de retiro, también conocido como PPR, es un producto de inversión donde puedes ahorrar a largo plazo para cuando te jubiles. En este tipo de cuenta se guarda una parte de tus ingresos mensuales para que cuando termine tu etapa laboral puedas tener una pensión que cubra tus necesidades.

Algunos trabajadores, sobre todo los que no tienen un trabajo formal o trabajan de manera independiente, no cuentan con una AFORE, por eso se recomienda la inversión de capital en este tipo de plan de ahorro. Sin embargo, es un producto disponible para cualquier tipo de trabajador, que puede complementar tu AFORE, y lo puedes adquirir en diversas instituciones financieras.

En términos generales, estos productos de ahorro funcionan de la siguiente manera: se abrirá una cuenta a tu nombre y cada cierto tiempo deberás aportar un porcentaje de tus ingresos. Pero, debido a que hay diversos tipos de planes personales, tendrás que elegir el que mejor se adapte a tus finanzas.

Por ejemplo, en algunas instituciones solo te solicitarán el 10% de tus ingresos mensuales. Otro aspecto que suele variar también es la cantidad de dinero que esperas recibir cuando te retires y la edad en la que comenzaste a invertir.

Algunos beneficios fiscales de este tipo de inversión es que tus aportaciones son deducibles de impuestos. Adicionalmente, al contratarlo, el monto se diversificará en distintos instrumentos de inversión, para asegurar que obtendrás ingresos. Tus ganancias dependerán del fondo que elijas, de la institución, tu perfil como trabajador y tus planes a futuro.

¿Cómo hacer un plan personal de retiro para una buena pensión?

Consulta los términos y condiciones de distintas instituciones
Elige el plan personal de retiro más adecuado para ti
Comienza con tus aportaciones

Consulta los términos y condiciones de distintas instituciones

Los PPR tienen distintas condiciones que pueden hacerlos más o menos accesibles para ti, de acuerdo con tus ingresos y lo que hasta el momento has ahorrado. Esto se debe a que muchas de las instituciones que ofrecen este producto solicitan montos de apertura superiores o iguales a 20 mil pesos. Desde luego, también hay otras opciones que solo solicitan la mitad.

Además de este monto de apertura, existe otro aspecto a considerar si quieres contratar un plan personal de retiro digno, las comisiones. La cantidad que una entidad financiera cobrará de comisión comúnmente es representada en porcentaje y puede ir de 1.54% a 3.05%. Por ello, te recomendamos que el primer paso de cómo hacer un plan personal de retiro o tenerlo sea investigar las condiciones de instituciones como GBM, Citibanamex o Actinver.

Elige el plan personal de retiro más adecuado

Una vez que hayas consultado los términos de los diferentes planes personales de retiro, deberás elegir el que mejor se adapte a tu situación laboral. Recuerda que para que tu inversión crezca deberás aportar mensualmente cierta cantidad de dinero, que puede ir desde los 500 pesos hasta los 12 mil 500 pesos, dependiendo la entidad donde contrates tu plan.

Desde luego, para poder acceder a estos productos es necesario que ya cuentes con un monto inicial o de apertura. Como te mencionamos antes, la cantidad mínima para iniciar con el proceso de cómo hacer un plan personal de retiro que te genere una buena pensión es de 10 mil pesos.

Comienza con tus aportaciones

Lo siguiente de este tipo de productos, es que hagas tus aportaciones mensuales de acuerdo con lo establecido en tu contrato. Si bien tus aportaciones son fundamentales para que se cumplan tus objetivos de ahorro proyectado, en el plazo que elijas, algunas instituciones pueden darte cierto tiempo como tolerancia si por alguna razón no puedes cumplir con los pagos.

Por ejemplo, Allianz podría esperarte hasta 12 meses para que continúes con tus aportaciones mensuales, en caso de que pierdas tu trabajo. También existen opciones donde podrías fijar tu aportación de forma anual, semestral, trimestral o mensual, según te convenga para no afectar tu economía. Por eso, antes de contratar cualquier PPR, considera que cantidad de tus ingresos podrías destinar a tu retiro mensualmente.

5 consejos sobre cómo tener una buena pensión

Calcula qué cantidad de tus ingresos mensuales puedes ahorrar.

Haz un presupuesto que considere todos tus ingresos y egresos de manera mensual y a partir de estos cálculos determina si tienes la posibilidad de apartar más de mil pesos sin afectar o alterar tu estilo de vida.

Considera inversiones de diferentes tipos.

Puede que no esté dentro de tus planes invertir, pero te sugerimos comenzar a hacerlo con el objetivo de recaudar dinero suficiente para tu vejez. En Revalue te compartimos cuáles son los bancos con mayores rendimientos y opciones de inversión en bienes raíces.

Comienza cuanto antes y ahorra cada vez que tengas un ingreso extra.

El mejor secreto para asegurar una pensión digna es ahorrar desde el primer salario que recibas. Cuanto antes comiences a ser consciente de tus ingresos y de tu futuro, será mayor la cantidad de dinero ahorrado para tu retiro. Además, si recibes un ingreso extra o tu salario aumenta podrías aprovechar para hacer crecer tus ahorros.

Revisa cómo hacer un plan personal de retiro e invierte en la mejor opción.

En el apartado anterior te compartimos el proceso para hacer que tu plan de retiro te dé una buena pensión con una institución financiera que ofrezca este tipo de instrumento. Recuerda que aunque tengas un trabajo formal e ingreso estable, si no inviertes tu pensión mensual será de poco menos del 30% de tu salario actual.

Conoce el estado de tu AFORE y evalúa qué cambios podrías hacer.

Aparte de invertir en un producto destinado al retiro y en otros que podrían servirte para diversificar tu cartera de inversiones, debes cuidar tu AFORE. Monitorea su estado, la cantidad que has reunido hasta ahora y qué aportaciones voluntarias tienes la posibilidad de realizar.

En el proceso de cómo hacer un plan personal de retiro para obtener una buena pensión, puedes seguir estos consejos para asegurarte de que podrás mantenerte aún después de que tu vida laboral concluya.

Si tienes alguna duda sobre otros productos financieros o quieres saber más sobre créditos hipotecarios, te invitamos a seguir en Revalue y no perderte nuestras actualizaciones para mejorar tus finanzas.

¿Cuál es la diferencia entre la tasa de interés nominal y real?

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Karen

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julio 5, 2023

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Cómo hacer un plan personal de retiro para tu pensión

Karen

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julio 5, 2023

Si pedirás un préstamo o quieres saber cuánto realmente te rinde una inversión, entender la diferencia entre la tasa de interés nominal y la real puede ayudarte a tomar decisiones más acertadas.

Persona usando una calculadora mientras revisa sus cuentas, representando el análisis entre la tasa de interés nominal y real

Al contratar un producto financiero, ya sea un crédito personal, una inversión a plazo o una tarjeta de crédito, es común fijarse en la tasa de interés. Pero ¿sabías que esa tasa puede no decirte toda sobre lo que ganarás o pagarás?

En México y en muchos países, las tasas de interés pueden expresarse de dos formas distintas: nominal y real. Aunque ambas son tasas, cada una tiene implicaciones diferentes para tu bolsillo. Una puede darte una idea general del rendimiento o el costo, mientras que la otra toma en cuenta factores como la inflación, que afecta directamente el valor del dinero.

Por eso, hoy te compartimos una guía sencilla para que entiendas qué es el interés nominal y real, cuándo se usa cada uno y cómo identificar cuál te conviene más. Aunque este conocimiento puede parecer técnico, te será útil en tu día a día, ya sea que quieras invertir, ahorrar o evitar un mal crédito.

¿Qué significa tasa de interés nominal?

La tasa de interés nominal es la que normalmente te muestra cualquier institución financiera: la ves en publicidad, fichas informativas o contratos. Sin embargo, este porcentaje no toma en cuenta el efecto de la inflación, o el cambio del poder adquisitivo.

En otras palabras, es el rendimiento o el costo expresado “en bruto”, es decir, sin ajustar por el aumento generalizado de precios. Se calcula de forma anual, semestral o mensual, y es común verla en productos como:

- Tarjetas de crédito

- Créditos personales o hipotecarios

- Inversiones como CETES o pagarés bancarios

¿Qué es la tasa de interés real?

La tasa de interés real es la tasa que sí toma en cuenta la inflación, es decir, la tasa de interés que te dirá si realmente ganaste o perdiste poder adquisitivo después de invertir o endeudarte.

La fórmula más simple para entenderlo es:

Tasa de interés real ≈ Tasa nominal – Inflación

Por ejemplo, si una inversión te da un 10% nominal, pero la inflación es del 6%, tu interés real es del 4%. Ese 4% refleja cuánto creció realmente tu dinero, no solo en términos numéricos, sino de lo que podrías comprar con él.

¿Por qué es importante conocer la diferencia entre ambas?

La principal razón por la que debes diferenciar entre tasa de interés nominal y real es que si solo conoces la tasa nominal, puedes tener una idea incompleta (o incluso engañosa) del producto financiero que estás contratando.

Por ejemplo:

- Si contratas un crédito con una tasa nominal del 9%, pero la inflación sube al 10%, estarás pagando menos de lo que pediste prestado

- Pero si inviertes en un pagaré con tasa nominal del 7% y la inflación es del 8%, estarás perdiendo dinero, aunque veas números positivos.

Comprender la diferencia entre interés nominal y real te permitirá:

- Medir correctamente la rentabilidad de una inversión

- Evaluar el costo real de un crédito o préstamo

- Comparar productos financieros de manera justa

- Cuidar tu poder adquisitivo en contextos de alta inflación

¿En qué productos financieros se aplica esta diferencia?

La distinción entre tasa nominal y real está presente en prácticamente todos los productos financieros del mercado mexicano. Algunos ejemplos son:

- Créditos hipotecarios: la tasa nominal puede parecer baja, pero los pagos fijos a largo plazo pueden verse afectados si hay inflación alta.

- Ahorros a plazo: un banco puede ofrecerte 6% anual, pero si la inflación es de 7%, tu dinero se está depreciando.

- Inversiones gubernamentales como CETES: existen modalidades ajustadas a la inflación (como los CETES ligados al INPC), que te ofrecen un rendimiento real.

En general, si quieres conservar el valor real de tu dinero, busca productos que superen la inflación esperada. No te dejes llevar por números atractivos sin verificar qué representan.

¿Qué revisar antes de aceptar una tasa?

Para evitar confusiones, antes de contratar cualquier producto financiero, te recomendamos pensar en estas preguntas:

- ¿La tasa que me están mostrando es nominal o real?

- ¿Qué tan alta es la inflación actual y proyectada?

- ¿Este producto está diseñado para proteger el valor de mi dinero en el tiempo?

- ¿Puedo comparar esta tasa con otras opciones disponibles?

También te sugerimos consultar contenido adicional en Revalue sobre cómo comparar alternativas de inversión . Esto te dará una visión más completa para elegir con mayor seguridad.

¿Cuál me conviene más: tasa nominal o real?

La tasa nominal te ayuda a comparar productos entre instituciones. La tasa real, en cambio, te da una imagen más precisa del impacto económico en tu bolsillo.

Recuerda que ambas tasas cumplen funciones distintas. Una te ayuda a comparar opciones disponibles en el mercado; la otra te permite evaluar si tu dinero realmente está creciendo o perdiendo valor.

Situación	Tasa más útil
Comparar productos bancarios	Nominal
Evaluar rendimiento real	Real
Proteger poder adquisitivo	Real
Analizar un contrato financiero	Ambas

Como hemos visto, la diferencia entre interés nominal y real puede parecer técnica, pero en realidad es esencial para cuidar tu dinero. La tasa nominal es solo el punto de partida; la tasa real es la que te dice cuánto estás ganando o perdiendo en realidad. Ya sea que estés por solicitar un préstamo, ahorrar para una meta o invertir a largo plazo, entender estos conceptos te permite tomar decisiones más informadas y proteger tus finanzas personales.

Si estás considerando guardar tu dinero en una cuenta de inversión, es importante fijarte no solo en la tasa que ofrecen, sino en qué tanto te protege contra la inflación. Existen productos que ofrecen rendimientos atractivos y accesibles, como algunas cuentas diseñadas para invertir durante 2025.

En Revalue queremos que hagas un mejor uso de tu dinero y que tus decisiones estén siempre bien informadas. Por eso, actualizamos constantemente nuestro sitio con contenido claro y útil sobre temas como el interés nominal y real, para que puedas comparar, entender y elegir lo que más te conviene.

Desde entender una tasa de interés hasta planear tus próximas inversiones, aquí encontrarás herramientas que te ayudarán a mejorar tu salud financiera y tu calidad de vida. ¡Explora más artículos y empieza a tomar decisiones que sí te beneficien!

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