¿Sabías que muchas tarjetas de crédito incluyen seguros gratuitos que pueden ahorrarte miles de dólares? Sin embargo, la mayoría de los usuarios no los conocen ni los utilizan. Los seguros de tarjetas de crédito pueden protegerte ante robos, fraudes, emergencias en viajes y problemas con compras, brindándote seguridad financiera.

En este post, te explicamos a detalle cómo funcionan, qué tipos existen, cómo saber si tu tarjeta los incluye y cómo poder hacer un reclamo en caso de necesitar usar esta protección.

¿Qué son los seguros de tarjetas de crédito?

Los seguros de tarjetas de crédito son beneficios adicionales que ofrecen los bancos y emisores de tarjetas para brindar protección ante situaciones imprevistas. Dependiendo del tipo de tarjeta, estos seguros pueden incluir desde cobertura por fraude hasta protección en viajes o garantía extendida en compras.

Algunas de las características destacadas de estas pólizas son:

• Incluidos en el servicio. La mayoría de estos seguros están automáticamente disponibles para los usuarios, especialmente en tarjetas de nivel medio y alto (Oro, Platino, Black, etc.).
• Condiciones específicas. Para hacer uso de ellos, generalmente es necesario pagar el bien o servicio con la tarjeta correspondiente.
• Límites y exclusiones. Cada seguro tiene un monto máximo de cobertura y condiciones específicas que deben cumplirse para recibir la indemnización.
• Proceso de reclamo. Para recibir un reembolso o compensación es necesario presentar documentación que respalde la solicitud, como recibos de compra, facturas o informes policiales en caso de robo.

Tipos de seguros que ofrecen las tarjetas de crédito

Los seguros de tarjetas de crédito varían según la entidad emisora - Amex, Visa o Mastercard -, pero generalmente cubren áreas clave para los usuarios. Los más comunes que encontrarás son:

Seguro de compra protegida

Este seguro cubre los bienes adquiridos con la tarjeta de crédito contra robo, daño accidental o pérdida durante un período determinado después de la compra, generalmente entre 30 y 90 días.

¿Qué cubre?

• Robo del producto después de la compra
• Daños accidentales que impidan el uso del artículo
• Pérdida de la mercancía en circunstancias específicas

Seguro de garantía extendida

Este seguro de tarjetas de crédito prolonga la garantía original del fabricante en productos adquiridos con la tarjeta de crédito, generalmente duplicándola hasta un período máximo determinado (por ejemplo, un año adicional).

¿Qué cubre?

• Reparación o reemplazo de productos por defectos de fabricación
• Extensión del período de garantía del fabricante
• Costos de servicio técnico autorizado

Seguro de renta de autos

Este seguro cubre daños o robos en vehículos alquilados cuando el pago se realiza con la tarjeta de crédito. Algunas tarjetas incluyen protección contra responsabilidad civil y daños a terceros.

¿Qué cubre?

• Reparaciones en caso de accidente
• Robo total o parcial del vehículo
• Gastos de remolque y costos administrativos de la agencia de alquiler

Seguro de protección en viajes

Este seguro de tarjetas de crédito ofrece diversas coberturas para viajes, como asistencia médica, pérdida de equipaje, cancelación de vuelos y accidentes personales. Está disponible en tarjetas de nivel alto, como Oro, Platino o Black.

¿Qué cubre?

• Asistencia médica en el extranjero
• Cancelación o interrupción de viaje
• Pérdida o demora de equipaje
• Accidentes en viaje

Seguro contra fraudes y cargos no reconocidos

Este seguro protege al titular de la tarjeta en caso de que se realicen compras no autorizadas debido a robo, clonación o fraude digital.

¿Qué cubre?

• Reembolso de transacciones fraudulentas
• Protección contra robo de identidad
• Seguridad en compras en línea y en comercios físicos

¿Cómo saber si mi tarjeta tiene un seguro?

Para averiguar qué seguros ofrece tu tarjeta, puedes seguir estos pasos:

1. Revisa los términos y condiciones. Consulta los documentos de bienvenida de tu tarjeta o la página web de tu banco.
2. Llama al servicio al cliente. Pregunta por los seguros disponibles y cómo activarlos.
3. Verifica en la app del banco. Algunas aplicaciones detallan los beneficios activos de cada tarjeta.
4. Consulta con tu asesor bancario. Si tienes una tarjeta premium, podrías tener beneficios exclusivos que solo se activan bajo solicitud.

¿Cuáles son las limitaciones y exclusiones de los seguros de tarjetas de crédito?

Aunque estos seguros ofrecen muchas ventajas, es importante conocer sus limitaciones:

• Exclusiones comunes. Algunas tarjetas no cubren productos usados, pérdidas accidentales o daños causados por mal uso.
• Restricciones geográficas. Algunos seguros de viaje solo aplican en ciertos países.
• Límites de cobertura. Existen montos máximos para cada tipo de seguro.
• Requisitos adicionales. Algunos seguros de tarjetas de crédito requieren que registres la compra o actives la cobertura antes de usarla.

¿Cómo hacer un reclamo del seguro de mi tarjeta de crédito?

Para hacer un reclamo del seguro de tu tarjeta de crédito, sigue estos pasos:

1. Revisa los términos y condiciones. Antes de iniciar el proceso, verifica que tu seguro cubra la situación por la que deseas reclamar. Consulta los documentos del banco o contacta al servicio al cliente.
2. Reúne la documentación necesaria. Generalmente, necesitarás presentar facturas, recibos de compra, reportes policiales (en caso de robo), comprobantes de viaje o cualquier otra evidencia que respalde tu solicitud.
3. Comunícate con el banco o aseguradora. Llama al servicio de atención al cliente de tu banco o a la aseguradora asociada a la tarjeta. Solicita el formulario de reclamo y confirma los plazos para la presentación de documentos.
4. Envía la solicitud dentro del tiempo estipulado. La mayoría de los seguros de tarjetas de crédito tienen un período limitado para presentar reclamos, que puede variar entre 30 y 90 días desde el incidente.
5. Espera la evaluación del caso. Una vez presentada la solicitud, la aseguradora analizará la documentación y determinará si corresponde la indemnización. El tiempo de respuesta varía según el tipo de seguro.

Consejos para aprovechar los seguros de tarjetas de crédito

Sigue estos consejos para sacarle el máximo provecho a estos seguros:

• Infórmate. Lee las condiciones de cada seguro y conoce qué cubre y qué no.
• Guarda comprobantes. Conserva facturas y recibos para hacer reclamos cuando sea necesario.
• Activa las coberturas cuando se requiera. Algunos seguros necesitan activación previa.
• Usa la tarjeta correcta. No todas las tarjetas ofrecen los mismos seguros, elige la que más te convenga en cada compra.
• Reporta incidentes a tiempo. Los reclamos suelen tener un período limitado para presentarse, así que actúa rápido.

Los seguros de tarjetas de crédito son una herramienta poderosa que, bien utilizada, puede ahorrarte inconvenientes y gastos inesperados. Conocer las coberturas de tu tarjeta, leer los términos y condiciones y saber cómo reclamar tus beneficios son pasos esenciales para aprovecharlos al máximo.Si quieres descubrir más estrategias para mejorar tus finanzas y aprovechar los beneficios de tus tarjetas de crédito, visita Revalue, tu experto en finanzas personales.