Banorte, Plan de retiro

Requisitos para el retiro del afore por fallecimiento Banorte

Karen

|
septiembre 20, 2023

En este post te explicaremos todo el proceso y los requisitos para el retiro del afore por fallecimiento Banorte. De esta forma, en caso de que lo necesites, sabrás exactamente a dónde dirigirte y qué es lo que debes hacer.

Cuando un familiar fallece, algo importante que se debe revisar es si la persona contaba con seguros y con una afore a su nombre. Este proceso permite asegurar que las personas que son sus beneficiarios reciban lo que corresponde. En el caso del afore, si este no llegó a ser cobrado o quedaba una parte, quienes le sobreviven pueden reclamar este capital. Sigue leyendo para saber cómo realizar este proceso.

Índice

¿Quiénes pueden reclamar el dinero del afore del fallecido?

Aunque puede haber mucha familia sanguínea del acaecido, no cualquiera puede reclamar el capital que queda pendiente en el afore. Según las reformas a la Ley del Seguro Social que fueron publicadas en el 2021, los beneficiarios que pueden acceder a la cuenta individual son:

El viudo o viuda del titular de la cuenta del afore.
Hijos del fallecido, siempre que:
- Sean menores de 16 años.
- Mayores a 16 años que no tengan sus propios ingresos o se mantengan estudiando. Este apoyo solo se podrá dar siempre que no sean mayores de 25 años.
Padres, siempre que estos vivieran en el mismo domicilio del titular.
Concubina o concubinario, en caso de que no existiera un matrimonio registrado y siempre que se pueda demostrar.

Un hecho que siempre se debe tener en cuenta es que la preferencia para cobrar el dinero del afore siempre la tendrán las personas que estaban registradas como beneficiarios directos del trabajador titular. Solo en caso de que estas personas no reclamaran, se puede llevar a cabo un juicio para designar a la persona que recibirá todos los fondos del afore.

Además, Banorte también distingue dos tipos de beneficiarios, sobre los cuales se guiará la ley para determinar quién será la persona a la que se le entregará el dinero del afore.

Beneficiario legal: son los individuos que tienen el derecho de recibir el capital que se encuentra en el afore. Este se les puede entregar en forma de pensión o en una sola exhibición, aunque esto depende de la resolución del IMSS o del ISSSTE.
Sustituto: esta es la persona que recibirá los recursos de la cuenta individual solo si no se presentará el beneficiario legal. No podrá disponer de una pensión, sino que recibirá los fondos en una sola exhibición.

¿Cuáles son los requisitos para retirar el afore Banorte?

En primer lugar, hay que aclarar que si la persona que falleció era titular de una cuenta perteneciente al Afore XXI, significa que era beneficiario de Banorte. Esta institución financiera es dueña de una afore que nació de la compra de Afore Bancomer y su posterior fusión con Afore Banorte.

Los siguientes son los requisitos para el retiro del afore por fallecimiento en Banorte. Asegúrate de que, antes de presentarte para empezar el proceso en el que liberarán estos fondos, cumplas con todos estos requerimientos. De esta forma, no tendrás ningún obstáculo y el dinero se liberará pronto.

Estar registrado como uno de los beneficiarios del titular de la cuenta al momento del fallecimiento del trabajador. Si el beneficiario directo no puede cobrar este fondo se recurrirá a los posibles beneficiarios antes señalados en ese mismo orden.
Contar con los siguientes documentos:
- Identificación oficial vigente (INE o IFE, pasaporte, cédula profesional o cartilla militar).
- Comprobante de domicilio con antigüedad menos a tres meses.
- Acta de defunción del titular de la cuenta.
- Dependiendo del parentesco y el tipo de beneficiario, presentar:
  - Acta de matrimonio o testimonial de concubinato.
  - Acta de nacimiento de los hijos del titular.
  - Acta de nacimiento del titular en caso de que sus padres soliciten el afore.
- Resolución de pensión correspondiente emitida por el IMSS o el ISSSTE.
- Estado de cuenta bancario con CLABE, con una antigüedad no mayor a dos meses.

¿Cuál es el proceso para cobrar el afore Banorte en caso de fallecimiento?

A continuación, te detallamos el proceso que deberás seguir para poder reclamar el capital de tu familiar una vez que tengas todos los requisitos para el retiro de afore por fallecimiento Banorte:

Acude a las oficinas del ISSSTE o IMSS para tramitar una resolución de pensión pendiente. En esta, una vez revisado quienes son los beneficiarios legales del fallecido o los sustitutos, si así lo requirieran, se asentará a la persona o personas que son las únicas que podrán hacer el retiro de este fondo.
Una vez que cuentes con esta resolución, puedes acudir a las oficinas de Afore XXI Banorte con todos los documentos que antes se mencionaron, en donde llenarás el Formato de Disposición de Recursos.
Con toda esta documentación, y si cumples con los requisitos para el retiro del afore por fallecimiento Banorte, la institución te depositará en una cuenta Banorte los recursos del afore. Dependiendo de si eres un beneficiario legal o sustituto, la cantidad se podrá liberar de diferentes formas: en forma de pensión o en una sola exhibición.

Recuerda que es importante que, antes de presentarte ante las oficinas del afore en la que estaba registrado tu familiar, cuentes con todo el papeleo que se solicita, con especial atención de la resolución de algunas de las instituciones de seguridad social. Esto se debe a que, en caso de haber varios posibles beneficiarios, el IMSS o el ISSSTE deben determinar quién recibirá la totalidad de los fondos o si esta se dividirá en partes como, por ejemplo, si hubiera varios hijos menores de edad. Además, si fuera el caso, también se determina la periodicidad en que se entregará en forma de pensión.

Cómo puedes ver, cumplir con los requisitos para el retiro del afore por fallecimiento Banorte no es complicado. Sin embargo, no cumplir a cabalidad con estos requerimientos podría ser un problema y hacer que el proceso de régimen pensionario se alargue algunos meses o hasta más de un año.

Contar con afore es una práctica importante para la preparación de la edad de retiro. Es por eso que en Revalue hemos preparado algunas guías, como la mejor afore para jóvenes y cuáles son las afores con el mayor rendimiento. Revisa este contenido y planea de la mejor manera tu solvencia en el retiro.

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Karen

|
septiembre 20, 2023

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Requisitos para el retiro del afore por fallecimiento Banorte

Karen

|
septiembre 20, 2023

Si pedirás un préstamo o quieres saber cuánto realmente te rinde una inversión, entender la diferencia entre la tasa de interés nominal y la real puede ayudarte a tomar decisiones más acertadas.

Persona usando una calculadora mientras revisa sus cuentas, representando el análisis entre la tasa de interés nominal y real

Al contratar un producto financiero, ya sea un crédito personal, una inversión a plazo o una tarjeta de crédito, es común fijarse en la tasa de interés. Pero ¿sabías que esa tasa puede no decirte toda sobre lo que ganarás o pagarás?

En México y en muchos países, las tasas de interés pueden expresarse de dos formas distintas: nominal y real. Aunque ambas son tasas, cada una tiene implicaciones diferentes para tu bolsillo. Una puede darte una idea general del rendimiento o el costo, mientras que la otra toma en cuenta factores como la inflación, que afecta directamente el valor del dinero.

Por eso, hoy te compartimos una guía sencilla para que entiendas qué es el interés nominal y real, cuándo se usa cada uno y cómo identificar cuál te conviene más. Aunque este conocimiento puede parecer técnico, te será útil en tu día a día, ya sea que quieras invertir, ahorrar o evitar un mal crédito.

¿Qué significa tasa de interés nominal?

La tasa de interés nominal es la que normalmente te muestra cualquier institución financiera: la ves en publicidad, fichas informativas o contratos. Sin embargo, este porcentaje no toma en cuenta el efecto de la inflación, o el cambio del poder adquisitivo.

En otras palabras, es el rendimiento o el costo expresado “en bruto”, es decir, sin ajustar por el aumento generalizado de precios. Se calcula de forma anual, semestral o mensual, y es común verla en productos como:

- Tarjetas de crédito

- Créditos personales o hipotecarios

- Inversiones como CETES o pagarés bancarios

¿Qué es la tasa de interés real?

La tasa de interés real es la tasa que sí toma en cuenta la inflación, es decir, la tasa de interés que te dirá si realmente ganaste o perdiste poder adquisitivo después de invertir o endeudarte.

La fórmula más simple para entenderlo es:

Tasa de interés real ≈ Tasa nominal – Inflación

Por ejemplo, si una inversión te da un 10% nominal, pero la inflación es del 6%, tu interés real es del 4%. Ese 4% refleja cuánto creció realmente tu dinero, no solo en términos numéricos, sino de lo que podrías comprar con él.

¿Por qué es importante conocer la diferencia entre ambas?

La principal razón por la que debes diferenciar entre tasa de interés nominal y real es que si solo conoces la tasa nominal, puedes tener una idea incompleta (o incluso engañosa) del producto financiero que estás contratando.

Por ejemplo:

- Si contratas un crédito con una tasa nominal del 9%, pero la inflación sube al 10%, estarás pagando menos de lo que pediste prestado

- Pero si inviertes en un pagaré con tasa nominal del 7% y la inflación es del 8%, estarás perdiendo dinero, aunque veas números positivos.

Comprender la diferencia entre interés nominal y real te permitirá:

- Medir correctamente la rentabilidad de una inversión

- Evaluar el costo real de un crédito o préstamo

- Comparar productos financieros de manera justa

- Cuidar tu poder adquisitivo en contextos de alta inflación

¿En qué productos financieros se aplica esta diferencia?

La distinción entre tasa nominal y real está presente en prácticamente todos los productos financieros del mercado mexicano. Algunos ejemplos son:

- Créditos hipotecarios: la tasa nominal puede parecer baja, pero los pagos fijos a largo plazo pueden verse afectados si hay inflación alta.

- Ahorros a plazo: un banco puede ofrecerte 6% anual, pero si la inflación es de 7%, tu dinero se está depreciando.

- Inversiones gubernamentales como CETES: existen modalidades ajustadas a la inflación (como los CETES ligados al INPC), que te ofrecen un rendimiento real.

En general, si quieres conservar el valor real de tu dinero, busca productos que superen la inflación esperada. No te dejes llevar por números atractivos sin verificar qué representan.

¿Qué revisar antes de aceptar una tasa?

Para evitar confusiones, antes de contratar cualquier producto financiero, te recomendamos pensar en estas preguntas:

- ¿La tasa que me están mostrando es nominal o real?

- ¿Qué tan alta es la inflación actual y proyectada?

- ¿Este producto está diseñado para proteger el valor de mi dinero en el tiempo?

- ¿Puedo comparar esta tasa con otras opciones disponibles?

También te sugerimos consultar contenido adicional en Revalue sobre cómo comparar alternativas de inversión . Esto te dará una visión más completa para elegir con mayor seguridad.

¿Cuál me conviene más: tasa nominal o real?

La tasa nominal te ayuda a comparar productos entre instituciones. La tasa real, en cambio, te da una imagen más precisa del impacto económico en tu bolsillo.

Recuerda que ambas tasas cumplen funciones distintas. Una te ayuda a comparar opciones disponibles en el mercado; la otra te permite evaluar si tu dinero realmente está creciendo o perdiendo valor.

Situación	Tasa más útil
Comparar productos bancarios	Nominal
Evaluar rendimiento real	Real
Proteger poder adquisitivo	Real
Analizar un contrato financiero	Ambas

Como hemos visto, la diferencia entre interés nominal y real puede parecer técnica, pero en realidad es esencial para cuidar tu dinero. La tasa nominal es solo el punto de partida; la tasa real es la que te dice cuánto estás ganando o perdiendo en realidad. Ya sea que estés por solicitar un préstamo, ahorrar para una meta o invertir a largo plazo, entender estos conceptos te permite tomar decisiones más informadas y proteger tus finanzas personales.

Si estás considerando guardar tu dinero en una cuenta de inversión, es importante fijarte no solo en la tasa que ofrecen, sino en qué tanto te protege contra la inflación. Existen productos que ofrecen rendimientos atractivos y accesibles, como algunas cuentas diseñadas para invertir durante 2025.

En Revalue queremos que hagas un mejor uso de tu dinero y que tus decisiones estén siempre bien informadas. Por eso, actualizamos constantemente nuestro sitio con contenido claro y útil sobre temas como el interés nominal y real, para que puedas comparar, entender y elegir lo que más te conviene.

Desde entender una tasa de interés hasta planear tus próximas inversiones, aquí encontrarás herramientas que te ayudarán a mejorar tu salud financiera y tu calidad de vida. ¡Explora más artículos y empieza a tomar decisiones que sí te beneficien!

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