Opciones de inversión

Inversión en Mercado Pago: ¿cómo funciona y cuánto paga de rendimientos?

Karen

|
agosto 25, 2023

Mercado Pago es una plataforma líder en América Latina que funciona como una billetera digital, utilizada para realizar transacciones en línea, como pagos, transferencias y para recibir depósitos.

Sin embargo, una de las funciones menos conocidas por los usuarios es la del Fondo de Inversión de Mercado Pago, mediante la cual puedes recibir rendimientos diarios por mantener tu dinero en la plataforma.

En Revalue, te explicamos cómo invertir dinero en Mercado Pago, cuánto rendimiento puedes esperar obtener y los beneficios de elegir este tipo de inversión.

Índice

¿Qué es Mercado Pago?

Mercado Pago es propiedad de Mercado Libre, una de las mayores empresas de comercio electrónico. Permite a los usuarios realizar pagos en línea de manera segura para completar sus compras y pagar servicios utilizando varios métodos de pago, incluyendo tarjetas de crédito, tarjetas de débito y billeteras digitales.

Además, ofrece una función llamada “Mercado Pago Point” que, mediante un lector de tarjetas móvil, permite a los pequeños comercios aceptar pagos con tarjeta. La plataforma proporciona protección tanto a compradores como a vendedores, ofreciendo servicios de resolución de disputas y garantizando los pagos de las transacciones elegibles.

En general, Mercado Pago ofrece a particulares y empresas una forma cómoda y segura de enviar y recibir pagos en línea.

¿Cómo empezar a invertir dinero en Mercado Pago?

Ahora bien, desde hace un tiempo Mercado Pago implementó la opción de invertir tu saldo disponible para generar rendimientos. Los pasos que debes seguir para comenzar a ver crecer tu dinero son los siguientes.

1. Crea tu usuario y vincula tu cuenta de banco.

Para utilizar MercadoPago, primero debes crear una cuenta y vincularla con tu método de pago preferido, es decir, agregar una tarjeta de débito o crédito asociada a tu cuenta de banco que usarás como principal. Esto te permitirá transferir fondos fácilmente entre ambas cuentas y puede ser el banco de tu preferencia.

Debido a que estarás manejando dinero a través de esta cuenta, tu seguridad es prioridad. Por ello, MercadoPago requerirá que verifiques tu correo electrónico y un número de teléfono y que escanees una identificación oficial. Todo esto con el objetivo de que seas la única persona que tenga acceso a tu cuenta.

Ejemplo de datos para abrir cuenta de Inversión en Mercado Pago.

2. Deposita fondos en tu monedero de Mercado Pago

Transferir dinero a Mercado Pago desde tu cuenta bancaria es muy sencillo, para hacerlo tienes tres opciones.

Hacer una transferencia a tu número de cuenta CLABE, desde la aplicación de tu banco personal.
Realizar un depósito en efectivo a través de alguna de las tiendas y bancos disponibles en la lista que Mercado Pago proporciona a través de su aplicación.
Ingresar saldo desde tu tarjeta de débito vinculada a tu cuenta de Mercado Pago, como si se tratara de una compra.

Ejemplo de ingresar dinero para inversión en Mercado Pago

3. Elige un tipo de inversión disponible en Mercado Pago

Actualmente, Mercado Pago cuenta con las siguientes opciones de inversión:

Fondo de Inversión de Grupo Bursátil Mexicano

Un fondo de inversión es un tipo de institución financiera o empresa que reúne el dinero de múltiples inversores para invertirlo en una cartera diversificada de activos. Estos activos pueden incluir acciones, bonos, bienes inmuebles, materias primas u otros tipos de valores.

En el caso de Mercado Pago, es el Grupo Bursátil Méxicano quien se encarga de administrar el dinero de los inversionistas para invertirlo en acciones. Es decir, tu dinero se utiliza para comprar acciones cuyo valor crece con el tiempo, generando rendimientos o ganancias para ti.

Una de sus ventajas es que el gestor del fondo es responsable de tomar las decisiones de inversión y gestionar la cartera de acuerdo con los objetivos y estrategias de inversión del fondo. Mientras que tú como inversionista solo tendrás que determinar el monto que estás dispuesto a invertir.

Inversión en criptomonedas

La inversión en criptodivisas funciona mediante la compra de monedas digitales, con la expectativa de que su valor aumente con el tiempo. Mercado Pago ofrece la opción de adquirir Bitcoin o Ethereum, con un monto mínimo desde un peso.

Hay que recordar que estas divisas digitales, que se volvieron muy populares hace un tiempo, operan en una red descentralizada llamada blockchain y no están controladas por ninguna autoridad central como las divisas tradicionales. Por esta razón, se trata de un tipo de inversión que conlleva riesgos, como la volatilidad de los precios y problemas de seguridad, por lo que es importante investigar a fondo y actuar con cautela al participar en este mercado.

4. Lee tu contrato y acepta los términos y condiciones

Los rendimientos no aparecen solo con tener saldo disponible en tu cuenta de Mercado Pago, para que comiences a ver ganancias deberás contratar el servicio de Fondo de Inversión y aceptar los términos y condiciones. De manera trimestral, recibirás un reporte de tu inversión vía correo electrónico.

Dentro de los términos y condiciones del contrato de inversión en Mercado Pago se menciona que solo puedes obtener rendimientos por un monto máximo de 23 mil pesos. Es decir, si abonas más de este monto a tu cuenta, el monto que exceda el límite máximo no será considerado para generar rendimientos.

Beneficios del Fondo de Inversión en Mercado Pago

Puedes hacer uso de tu dinero en el momento en el que lo requieras. De acuerdo con los términos y condiciones que expide Grupo Bursátil Mexicano, el usuario puede hacer uso del dinero depositado en su cuenta en cualquier momento. A diferencia de otro tipo de inversiones, como los CETES, o cuentas con un plazo fijo, en el que no puedes retirar tu dinero ni hacer ningún movimiento, esta cuenta sí permite que el usuario utilice sus fondos en caso de emergencias.

Su interfaz es fácil de usar. Incluso si tu conocimiento acerca de las inversiones es poco o casi nulo, el proceso para empezar a invertir dinero en Mercado Pago es tan sencillo que no tendrás ninguna complicación. Es igual de fácil que realizar una compra o transferencia.

La tasa de retorno de inversión es alta. Dentro de la aplicación podrás ver en todo momento la tasa de retorno que se espera obtener, calculada con base en los resultados de los últimos 30 días. Esta se indica por medio de un porcentaje y representa las ganancias que tu dinero genera. Aunque este rendimiento puede presentar variaciones con el paso del tiempo, ha ofrecido ganancias que se sitúan hasta en 10.3%, casi a la par de los CETES.

¿Por qué no veo rendimientos en Mercado Pago?

Si después de haber contratado el Fondo de Inversión de Mercado Pago no observas ningún rendimiento nuevo en tu cuenta, las razones de este problema pueden ser:

Aún no has cumplido el periodo mínimo requerido. Mercado Pago promete que para que puedas comenzar a ver las ganancias del dinero que has invertido no necesitas cumplir con un plazo mínimo de permanencia, ya que tu dinero crece de forma diaria. No obstante, es importante recalcar que para que el monto de rendimiento sea significativo deberás dejar que pasen un par de meses, puesto que por día estarás generando apenas unos centavos de ganancia. Por esto mismo, tendrás que dejar pasar al menos un mes, para que observes ganancias en tu primer depósito.

Que no hayas cumplido con los requisitos. Si no completaste algunos pasos en la verificación de tu cuenta, como escanear tu identificación oficial, es posible que tu contrato del Fondo de Inversión no se haya podido efectuar de manera correcta. En este caso, recibirás una notificación en la que se te solicitará completar la información faltante.

Tienes movimientos pendientes. El horario operativo del Fondo de Inversión en Mercado Pago es de lunes a viernes de 9am a 6pm, por lo que puede ser que no ves los rendimientos porque aún tienes movimientos que no se han acreditado.

Si ya verificaste las situaciones anteriores y el rendimiento de tu inversión en Mercado Pago sigue sin aparecer, te recomendamos que te comuniques al centro de ayuda de la app. Así mismo, asegúrate de monitorear con regularidad tu inversión para que puedas detectar cualquier problema cuanto antes.

Si quieres conocer más acerca de otras opciones de inversión, ¡sigue navegando a través de Revalue, tu aliado en finanzas personales!

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Karen

|
agosto 25, 2023

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Inversión en Mercado Pago: ¿cómo funciona y cuánto paga de rendimientos?

Karen

|
agosto 25, 2023

Si pedirás un préstamo o quieres saber cuánto realmente te rinde una inversión, entender la diferencia entre la tasa de interés nominal y la real puede ayudarte a tomar decisiones más acertadas.

Persona usando una calculadora mientras revisa sus cuentas, representando el análisis entre la tasa de interés nominal y real

Al contratar un producto financiero, ya sea un crédito personal, una inversión a plazo o una tarjeta de crédito, es común fijarse en la tasa de interés. Pero ¿sabías que esa tasa puede no decirte toda sobre lo que ganarás o pagarás?

En México y en muchos países, las tasas de interés pueden expresarse de dos formas distintas: nominal y real. Aunque ambas son tasas, cada una tiene implicaciones diferentes para tu bolsillo. Una puede darte una idea general del rendimiento o el costo, mientras que la otra toma en cuenta factores como la inflación, que afecta directamente el valor del dinero.

Por eso, hoy te compartimos una guía sencilla para que entiendas qué es el interés nominal y real, cuándo se usa cada uno y cómo identificar cuál te conviene más. Aunque este conocimiento puede parecer técnico, te será útil en tu día a día, ya sea que quieras invertir, ahorrar o evitar un mal crédito.

¿Qué significa tasa de interés nominal?

La tasa de interés nominal es la que normalmente te muestra cualquier institución financiera: la ves en publicidad, fichas informativas o contratos. Sin embargo, este porcentaje no toma en cuenta el efecto de la inflación, o el cambio del poder adquisitivo.

En otras palabras, es el rendimiento o el costo expresado “en bruto”, es decir, sin ajustar por el aumento generalizado de precios. Se calcula de forma anual, semestral o mensual, y es común verla en productos como:

- Tarjetas de crédito

- Créditos personales o hipotecarios

- Inversiones como CETES o pagarés bancarios

¿Qué es la tasa de interés real?

La tasa de interés real es la tasa que sí toma en cuenta la inflación, es decir, la tasa de interés que te dirá si realmente ganaste o perdiste poder adquisitivo después de invertir o endeudarte.

La fórmula más simple para entenderlo es:

Tasa de interés real ≈ Tasa nominal – Inflación

Por ejemplo, si una inversión te da un 10% nominal, pero la inflación es del 6%, tu interés real es del 4%. Ese 4% refleja cuánto creció realmente tu dinero, no solo en términos numéricos, sino de lo que podrías comprar con él.

¿Por qué es importante conocer la diferencia entre ambas?

La principal razón por la que debes diferenciar entre tasa de interés nominal y real es que si solo conoces la tasa nominal, puedes tener una idea incompleta (o incluso engañosa) del producto financiero que estás contratando.

Por ejemplo:

- Si contratas un crédito con una tasa nominal del 9%, pero la inflación sube al 10%, estarás pagando menos de lo que pediste prestado

- Pero si inviertes en un pagaré con tasa nominal del 7% y la inflación es del 8%, estarás perdiendo dinero, aunque veas números positivos.

Comprender la diferencia entre interés nominal y real te permitirá:

- Medir correctamente la rentabilidad de una inversión

- Evaluar el costo real de un crédito o préstamo

- Comparar productos financieros de manera justa

- Cuidar tu poder adquisitivo en contextos de alta inflación

¿En qué productos financieros se aplica esta diferencia?

La distinción entre tasa nominal y real está presente en prácticamente todos los productos financieros del mercado mexicano. Algunos ejemplos son:

- Créditos hipotecarios: la tasa nominal puede parecer baja, pero los pagos fijos a largo plazo pueden verse afectados si hay inflación alta.

- Ahorros a plazo: un banco puede ofrecerte 6% anual, pero si la inflación es de 7%, tu dinero se está depreciando.

- Inversiones gubernamentales como CETES: existen modalidades ajustadas a la inflación (como los CETES ligados al INPC), que te ofrecen un rendimiento real.

En general, si quieres conservar el valor real de tu dinero, busca productos que superen la inflación esperada. No te dejes llevar por números atractivos sin verificar qué representan.

¿Qué revisar antes de aceptar una tasa?

Para evitar confusiones, antes de contratar cualquier producto financiero, te recomendamos pensar en estas preguntas:

- ¿La tasa que me están mostrando es nominal o real?

- ¿Qué tan alta es la inflación actual y proyectada?

- ¿Este producto está diseñado para proteger el valor de mi dinero en el tiempo?

- ¿Puedo comparar esta tasa con otras opciones disponibles?

También te sugerimos consultar contenido adicional en Revalue sobre cómo comparar alternativas de inversión . Esto te dará una visión más completa para elegir con mayor seguridad.

¿Cuál me conviene más: tasa nominal o real?

La tasa nominal te ayuda a comparar productos entre instituciones. La tasa real, en cambio, te da una imagen más precisa del impacto económico en tu bolsillo.

Recuerda que ambas tasas cumplen funciones distintas. Una te ayuda a comparar opciones disponibles en el mercado; la otra te permite evaluar si tu dinero realmente está creciendo o perdiendo valor.

Situación	Tasa más útil
Comparar productos bancarios	Nominal
Evaluar rendimiento real	Real
Proteger poder adquisitivo	Real
Analizar un contrato financiero	Ambas

Como hemos visto, la diferencia entre interés nominal y real puede parecer técnica, pero en realidad es esencial para cuidar tu dinero. La tasa nominal es solo el punto de partida; la tasa real es la que te dice cuánto estás ganando o perdiendo en realidad. Ya sea que estés por solicitar un préstamo, ahorrar para una meta o invertir a largo plazo, entender estos conceptos te permite tomar decisiones más informadas y proteger tus finanzas personales.

Si estás considerando guardar tu dinero en una cuenta de inversión, es importante fijarte no solo en la tasa que ofrecen, sino en qué tanto te protege contra la inflación. Existen productos que ofrecen rendimientos atractivos y accesibles, como algunas cuentas diseñadas para invertir durante 2025.

En Revalue queremos que hagas un mejor uso de tu dinero y que tus decisiones estén siempre bien informadas. Por eso, actualizamos constantemente nuestro sitio con contenido claro y útil sobre temas como el interés nominal y real, para que puedas comparar, entender y elegir lo que más te conviene.

Desde entender una tasa de interés hasta planear tus próximas inversiones, aquí encontrarás herramientas que te ayudarán a mejorar tu salud financiera y tu calidad de vida. ¡Explora más artículos y empieza a tomar decisiones que sí te beneficien!

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