Los créditos hipotecarios son una herramienta muy útil para aquellas personas que no cuentan con todo el capital necesario para comprar una propiedad. Lamentablemente, nunca falta quien intente aprovechar la falta de conocimiento de los usuarios para realizar estafas. Al querer comprar tu próxima vivienda, es probable que te encuentres con fraudes con créditos hipotecarios y necesitas saber cómo evitarlos.

Los fraudes con créditos hipotecarios pueden tener resultados muy devastadores para las personas que los sufren, ya que toda la inversión de su vida se puede ir en un simple instante. Para que no lamentes las consecuencias financieras y emocionales que esto provoca, en este artículo exploraremos los fraudes más comunes y te daremos algunos consejos para que no te pase a ti.

¿Cuáles son los fraudes con créditos hipotecarios más comunes?

Fraude de identidad

El fraude de identidad en los créditos hipotecarios puede ocurrir de muchas formas, pero generalmente todas sus variantes siguen los mismos procesos. Primero, los estafadores hacen lo posible para conseguir información mediante robo de carteras, phishing o la obtención de datos personales con el uso de sitios web no seguros. Una vez que tienen acceso a tu información personal, comienzan a pedir créditos.

Cuando solicitan un crédito hipotecario, con la información de la víctima pueden llenar todos los datos que se les pide, como el historial crediticio y la cantidad de ingresos. Si la solicitud de préstamo es aprobada, pueden utilizar documentos falsos para respaldar la solicitud, y una vez que obtienen el dinero del préstamo, los estafadores dejan a la víctima con su deuda.

Estafas de “dinero fácil”

En los fraudes con créditos hipotecarios también se encuentran las estafas de “dinero fácil”, en las cuales los estafadores se aprovechan de las necesidades o urgencias de una persona. Por lo general, estas personas prometen soluciones rápidas y fáciles, como la aprobación garantizada del crédito o tasas de interés mucho más bajas de las que prometen otras instituciones financieras.

Una de las formas más comunes en las que estas personas actúan es ofreciendo el crédito incluso si los solicitantes tienen un historial crediticio malo. Sin embargo, para ello se les pide a los interesados cubrir una tarifa por adelantado, misma que presentan como cargos administrativos. Además, piden datos personales, como nombres, números de tarjeta y demás información con el fin de utilizarla para pedir préstamos o comprar cosas a crédito.

Si es que este tipo de estafadores tienen experiencia, es muy probable que le entreguen a la víctima los documentos de una supuesta aprobación de crédito hipotecario. Incluso es posible que se haga una pequeña transferencia para dar la impresión de que en realidad la solicitud del préstamo se llevó a cabo con éxito.

Estafas de vivienda fantasma

Las estafas de vivienda fantasma en los créditos hipotecarios son un tipo de fraude en el cual se engaña a los compradores potenciales vendiéndoles propiedades que no existen o que no están autorizadas para venderse. Esto se puede lograr mediante la creación de propiedades ficticias y una estrategia para lograr que los anuncios sean llamativos para los compradores, haciendo uso de fotos e información.

Los estafadores también suelen entregar documentación falsa a las víctimas, que puede incluir títulos de propiedad, registros legales y contratos de venta, esto con el fin de desaparecer las dudas sobre la veracidad del trato. Una vez que se cierra un trato con los compradores, solicitan un depósito inicial o uno para garantizar que se está reservando la propiedad, pero después desaparecen y la víctima pierde todo contacto con ellos.

Fraudes con tasaciones infladas

Este es un tipo de fraude con crédito hipotecario en el que los estafadores manipulan el valor de una propiedad para así lograr un crédito hipotecario mucho mayor a lo que debería ser. En esto, tanto el estafador como el tasador inmobiliario trabajan juntos, lo cual les facilita mucho más el trabajo. Esto se logra con una tasación falsa y con el uso de métodos fraudulentos para justificar el valor, como comparar propiedades sobrevaloradas.

De esta manera, pueden engañar a la institución financiera con un valor inflado de la propiedad en cuestión. Al tratar de verificar que las cosas estén en orden, la documentación falsa del tasador es de gran ayuda. Sin embargo, este es uno de los fraudes que puede causar más riesgos para los estafadores, que aquí no se utilizan a víctimas, es únicamente los nombres de los involucrados, por lo que podrían terminar pagando de más.

Consejos para evitar los fraudes con créditos hipotecarios

Para evitar que pierdas tu dinero en los fraudes con créditos hipotecarios, es importante tomar tus precauciones y estar alerta ante cualquier señal de advertencia. Es por ello que aquí te presentamos algunos consejos:

• Pide tu préstamo con instituciones de confianza. Antes de decidir sacar tu crédito con la que crees que es la mejor opción, investiga si es una institución de confianza. Si no encuentras información, es mejor optar por aquellas instituciones reconocidas y con buena reputación.
• Realiza una investigación sobre la propiedad: no compres una vivienda sin antes investigar a fondo su historial y su estado legal. Asegúrate de que su documentación sea auténtica o de que no haya problemas legales asociados. Para ello, también puedes solicitar la ayuda de un profesional.
• Trabaja con agentes inmobiliarios legales: los agentes inmobiliarios y los abogados especializados en bienes raíces son una gran opción para evitar que te estafen. Ellos pueden brindarte asesorías y te ayudarán a navegar por el proceso de obtención de un crédito hipotecario.
• Revisa la documentación del contrato y guárdala. Lee con cuidado toda la documentación asociada con el préstamo y la venta del inmueble, y guarda copias u originales de todo eso. Esto te ayudará a mantener un registro de todos los movimientos y pagos que se hicieron.
• No compartas información sin antes verificar. Cuando proporcionas información personal y financiera a terceros, corres el riesgo de que se haga uso indebido si no verificas que la persona es legítima. Asimismo, ten cuidado con los sitios web o correos electrónicos inseguros.
• Monitorea tu historial de crédito constantemente. Revisa tus informes de crédito y estados de cuenta con regularidad para identificar cualquier actividad sospechosa. Si notas alguna transacción que tú no autorizaste, notifica a las autoridades correspondientes.

Los fraudes con créditos representan una amenaza muy grande para aquellos que desean comprar sus propiedades y no tienen experiencia. Pero para combatir esto y evitar que tu estabilidad financiera se vea afectada, continúa aprendiendo más sobre los préstamos hipotecarios con Revalue.