Hipotecas, Inbursa

Crédito hipotecario Inbursa: requisitos y características

Karen

|
octubre 16, 2024

Si has buscado información sobre las opciones bancarias disponibles para comprar una casa, quizá ya te hayas encontrado con el crédito hipotecario Inbursa. Esta institución ofrece un préstamo con condiciones que podrían favorecer a los solicitantes, por ello vale la pena revisar cada una de sus características y así conocer a detalle si esta hipoteca podría beneficiarte.

En este artículo te compartimos cómo funciona el ‌crédito hipotecario Inbursa y cuáles son sus características. Además, te diremos todo lo que debes preparar para comenzar la solicitud de este tipo de préstamo cuanto antes. ¿Será esta opción de financiamiento la mejor para hacer crecer tu patrimonio? ¡Descúbrelo a continuación!

Índice

¿Cómo funciona el crédito hipotecario Inbursa?

El crédito hipotecario Inbursa es un préstamo que otorga esta institución financiera para aquellas personas que tienen la intención de iniciar alguno de los siguientes proyectos:

Comprar una casa habitación nueva o usada
Construir o remodelar su casa actual
Comprar un terreno urbano
Obtener liquidez
Sustituir tu hipoteca actual, trasladando tu deuda actual contratada con un banco o una Sociedad Financiera de Objeto Múltiple (Sofom)

Así, dependiendo de la finalidad que los usuarios le den a este crédito hipotecario se les asignará una tasa de interés diferente. No obstante, los beneficios y servicios de Inbursa no cambiarán.

¿Qué características tienen los créditos hipotecarios Inbursa?

Existen cinco factores particulares en los créditos hipotecarios Inbursa que deberías evaluar para decidir si son los más convenientes para ti:

Tasas de interés diferenciadas
Modalidades de pago
Protección ante imprevistos
Seguro de vida e invalidez Inbursa
Beneficios de contratación

Tasas de interés diferenciadas

Como mencionamos antes, la tasa de interés del crédito hipotecario Inbursa puede cambiar dependiendo del destino que le des a la cantidad prestada y del rango de vivienda que tenga el inmueble en cuestión. Sin embargo, vale la pena mencionar que de acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) este banco tenía en 2021 el título como la institución con la tasa de interés más baja del mercado.

Pero para que puedas evaluar tus opciones, te compartimos una tabla que muestra las tasas de interés de cada modalidad:

Finalidad del crédito	Nombre del crédito	Rango de tasa de interés
Adquisición	Inburcasa Adquisición Vivienda	De 12.1% a 12.3%
Remodelación y construcción	Inburcasa Remodelación y Construcción	De 12.8% a 13%
Adquisición de terreno	Inburcasa Adquisición Terreno	De 11.3% a 13%
Liquidez	Inburcasa Liquidez	De 17% a 17.7%
Sustitución de hipoteca	Inburcasa Sustitución	De 14.5% a 15.3%

Tabla creada con información obtenida de la página oficial de Grupo Financiero Inbursa.

Estas tasas están basadas en el valor de una vivienda promedio, que está entre 1 millón 586 mil 719 pesos a 7 millones 302 mil 705 pesos. Así que de acuerdo con el objetivo o el precio de la casa que quieres comprar, la tasa de interés se ajustará.

Modalidades de pago

Otra característica son las modalidades de pago y prepago para este crédito. Para el primero, los usuarios pueden configurar el cargo automático a su cuenta de cheques o acudir a las sucursales para hacer el depósito de sus abonos al crédito. También se admiten las transferencias y los depósitos en efectivo.

Por otro lado, para el prepago o el pago anticipado solo existen dos opciones. Hacer el pago directamente en ventanillas, con depósito o cargo automático, y hacerlo a través del portal de la banca. Esto solo si quieres reducir el pago mensual del crédito, reducir el plazo de la deuda o hacer un pago en caso de que estés de viaje o suceda algún imprevisto y así evitar las penalizaciones.

Protección ante imprevistos

Este crédito hipotecario cuenta con dos tipos de protección, una es la liberación de saldos por fallecimiento y otra es el seguro de daños. Con el primer tipo de protección, en caso de que el titular del crédito fallezca, Inbursa libera el total del saldo de su crédito hipotecario.

Con el seguro de daños, en caso de que ocurra un siniestro, Inbursa considera como suma asegurada el valor destructible del inmueble, según un avalúo comercial realizado por el banco. Esto incluye incendios, terremotos e inundaciones en el inmueble objeto del crédito hipotecario. Este seguro no tiene cobro de comisiones, debido a que es un solo pago por el plazo de vida del crédito.

Seguro de vida e invalidez Inbursa

Además del seguro de daños, el crédito hipotecario Inbursa también cuenta con un seguro de vida financiado por el saldo insoluto del préstamo a la fecha del siniestro. El saldo insoluto es la parte de tu crédito, sin intereses, que aún debes. Es decir, lo que resta de tu deuda. Este monto se podrá disponer a nombre del acreditado o del coacreditado.

Si bien este seguro y el de daños se pueden contratar en la aseguradora o banco que elijan los acreditados, en Inbursa no se manejan los cobros de comisiones. Además de que el seguro de vida de esta institución cubrirá también invalidez hasta los 65 años de edad. Así que si aún no sabes cuál te conviene más, te invitamos a explorar la oferta de seguros de vida de otras instituciones.

Beneficios de contratación

Otros beneficios para los titulares de este tipo de préstamos en esta institución son:

Plazos desde un año hasta 15 años
Pagos mensuales fijos
Hasta el 80% del valor del inmueble
Una línea de crédito adicional en SEARS (opcional)
Instalación de una línea Telmex gratuita
Deducibilidad de intereses reales (solo cuando se usa para la compra de vivienda)
Financiamiento el mismo día de la firma de la escritura
Gastos notariales financiados y de contratación (solo cuando es sustitución de hipoteca)
Recursos en una sola exhibición para construcción

Crédito hipotecario Inbursa: requisitos

Los requisitos para contratar este préstamo hipotecario son los siguientes:

Tener como mínimo 30 años y como máximo 70 años al final del plazo del crédito
Tener un buen historial crediticio y buenas referencias en el Buró de Crédito
Antigüedad laboral mínima de un año
Que el monto que se pagará mensualmente por el crédito no exceda el 35% del ingreso bruto, tanto para los créditos individuales como para los coacreditados
Contar con un seguro de vida y daños por el plazo del crédito

Si cumples con este perfil, tendrás que llenar y firmar una solicitud de crédito hipotecario Inbursa y entregarla junto con una copia de tu identificación oficial vigente, un comprobante de domicilio (menor a 3 meses) y tus comprobantes de ingresos. Después de aproximadamente 12 horas, se evaluará tu solicitud y se te comunicará el monto que te podrían autorizar con base a tus ingresos, para que puedas elegir tu próxima casa. Después de evaluar sus condiciones, ¿te parece que es este crédito tu mejor opción? ¡Cuéntanos en los comentarios!

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Karen

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octubre 16, 2024

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Crédito hipotecario Inbursa: requisitos y características

Karen

|
octubre 16, 2024

Si pedirás un préstamo o quieres saber cuánto realmente te rinde una inversión, entender la diferencia entre la tasa de interés nominal y la real puede ayudarte a tomar decisiones más acertadas.

Persona usando una calculadora mientras revisa sus cuentas, representando el análisis entre la tasa de interés nominal y real

Al contratar un producto financiero, ya sea un crédito personal, una inversión a plazo o una tarjeta de crédito, es común fijarse en la tasa de interés. Pero ¿sabías que esa tasa puede no decirte toda sobre lo que ganarás o pagarás?

En México y en muchos países, las tasas de interés pueden expresarse de dos formas distintas: nominal y real. Aunque ambas son tasas, cada una tiene implicaciones diferentes para tu bolsillo. Una puede darte una idea general del rendimiento o el costo, mientras que la otra toma en cuenta factores como la inflación, que afecta directamente el valor del dinero.

Por eso, hoy te compartimos una guía sencilla para que entiendas qué es el interés nominal y real, cuándo se usa cada uno y cómo identificar cuál te conviene más. Aunque este conocimiento puede parecer técnico, te será útil en tu día a día, ya sea que quieras invertir, ahorrar o evitar un mal crédito.

¿Qué significa tasa de interés nominal?

La tasa de interés nominal es la que normalmente te muestra cualquier institución financiera: la ves en publicidad, fichas informativas o contratos. Sin embargo, este porcentaje no toma en cuenta el efecto de la inflación, o el cambio del poder adquisitivo.

En otras palabras, es el rendimiento o el costo expresado “en bruto”, es decir, sin ajustar por el aumento generalizado de precios. Se calcula de forma anual, semestral o mensual, y es común verla en productos como:

- Tarjetas de crédito

- Créditos personales o hipotecarios

- Inversiones como CETES o pagarés bancarios

¿Qué es la tasa de interés real?

La tasa de interés real es la tasa que sí toma en cuenta la inflación, es decir, la tasa de interés que te dirá si realmente ganaste o perdiste poder adquisitivo después de invertir o endeudarte.

La fórmula más simple para entenderlo es:

Tasa de interés real ≈ Tasa nominal – Inflación

Por ejemplo, si una inversión te da un 10% nominal, pero la inflación es del 6%, tu interés real es del 4%. Ese 4% refleja cuánto creció realmente tu dinero, no solo en términos numéricos, sino de lo que podrías comprar con él.

¿Por qué es importante conocer la diferencia entre ambas?

La principal razón por la que debes diferenciar entre tasa de interés nominal y real es que si solo conoces la tasa nominal, puedes tener una idea incompleta (o incluso engañosa) del producto financiero que estás contratando.

Por ejemplo:

- Si contratas un crédito con una tasa nominal del 9%, pero la inflación sube al 10%, estarás pagando menos de lo que pediste prestado

- Pero si inviertes en un pagaré con tasa nominal del 7% y la inflación es del 8%, estarás perdiendo dinero, aunque veas números positivos.

Comprender la diferencia entre interés nominal y real te permitirá:

- Medir correctamente la rentabilidad de una inversión

- Evaluar el costo real de un crédito o préstamo

- Comparar productos financieros de manera justa

- Cuidar tu poder adquisitivo en contextos de alta inflación

¿En qué productos financieros se aplica esta diferencia?

La distinción entre tasa nominal y real está presente en prácticamente todos los productos financieros del mercado mexicano. Algunos ejemplos son:

- Créditos hipotecarios: la tasa nominal puede parecer baja, pero los pagos fijos a largo plazo pueden verse afectados si hay inflación alta.

- Ahorros a plazo: un banco puede ofrecerte 6% anual, pero si la inflación es de 7%, tu dinero se está depreciando.

- Inversiones gubernamentales como CETES: existen modalidades ajustadas a la inflación (como los CETES ligados al INPC), que te ofrecen un rendimiento real.

En general, si quieres conservar el valor real de tu dinero, busca productos que superen la inflación esperada. No te dejes llevar por números atractivos sin verificar qué representan.

¿Qué revisar antes de aceptar una tasa?

Para evitar confusiones, antes de contratar cualquier producto financiero, te recomendamos pensar en estas preguntas:

- ¿La tasa que me están mostrando es nominal o real?

- ¿Qué tan alta es la inflación actual y proyectada?

- ¿Este producto está diseñado para proteger el valor de mi dinero en el tiempo?

- ¿Puedo comparar esta tasa con otras opciones disponibles?

También te sugerimos consultar contenido adicional en Revalue sobre cómo comparar alternativas de inversión . Esto te dará una visión más completa para elegir con mayor seguridad.

¿Cuál me conviene más: tasa nominal o real?

La tasa nominal te ayuda a comparar productos entre instituciones. La tasa real, en cambio, te da una imagen más precisa del impacto económico en tu bolsillo.

Recuerda que ambas tasas cumplen funciones distintas. Una te ayuda a comparar opciones disponibles en el mercado; la otra te permite evaluar si tu dinero realmente está creciendo o perdiendo valor.

Situación	Tasa más útil
Comparar productos bancarios	Nominal
Evaluar rendimiento real	Real
Proteger poder adquisitivo	Real
Analizar un contrato financiero	Ambas

Como hemos visto, la diferencia entre interés nominal y real puede parecer técnica, pero en realidad es esencial para cuidar tu dinero. La tasa nominal es solo el punto de partida; la tasa real es la que te dice cuánto estás ganando o perdiendo en realidad. Ya sea que estés por solicitar un préstamo, ahorrar para una meta o invertir a largo plazo, entender estos conceptos te permite tomar decisiones más informadas y proteger tus finanzas personales.

Si estás considerando guardar tu dinero en una cuenta de inversión, es importante fijarte no solo en la tasa que ofrecen, sino en qué tanto te protege contra la inflación. Existen productos que ofrecen rendimientos atractivos y accesibles, como algunas cuentas diseñadas para invertir durante 2025.

En Revalue queremos que hagas un mejor uso de tu dinero y que tus decisiones estén siempre bien informadas. Por eso, actualizamos constantemente nuestro sitio con contenido claro y útil sobre temas como el interés nominal y real, para que puedas comparar, entender y elegir lo que más te conviene.

Desde entender una tasa de interés hasta planear tus próximas inversiones, aquí encontrarás herramientas que te ayudarán a mejorar tu salud financiera y tu calidad de vida. ¡Explora más artículos y empieza a tomar decisiones que sí te beneficien!

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