Bancomer (BBVA), Hipotecas

Cómo solicitar un crédito hipotecario en BBVA (antes Bancomer)

Karen

|
diciembre 5, 2022

Tener un crédito hipotecario es una de las mejores maneras para poder adquirir una casa o departamento propio. Pese a que existen muchas distintas instituciones que ofrecen este tipo de productos financieros, uno de los bancos más populares en nuestro país continúa siendo BBVA antes Bancomer.

Si tú estás interesado en saber cómo solicitar un crédito hipotecario en BBVA Bancomer, en esta guía práctica de Revalue, te decimos todo lo que necesitas, desde los requisitos hasta elementos básicos como la tasa de interés que maneja y otros puntos que pueden ser de utilidad para ti. ¡Quédate en nuestra página para conocerlos todos!

Índice

¿Cuáles son los requisitos para un crédito hipotecario BBVA Bancomer?

Edad mínima de 25 años
Historial crediticio
Comprobante de ingresos
Solicitud de crédito

Edad mínima de 25 años

El primer requisito que solicita esta institución financiera es que la persona interesada en adquirir un crédito hipotecario tenga una edad mínima de 25 años. ¿Por qué es esto? Generalmente, debido a que las personas más jóvenes no siempre cuentan con la liquidez y estabilidad económica, ni suficientes años laborando para poder costear la mensualidad de una hipoteca.

Por esta misma razón, solamente podrás comenzar con tu solicitud si cuentas con esta edad mínima y proporcionas los documentos que se te requiera, tales como tu identificación oficial y comprobante de domicilio actual, con los cuales podrán corroborar tus datos personales.

Historial crediticio

Otra de las razones por las que la edad mínima es indispensable es porque es necesario que la persona interesada en el crédito ya cuente con un historial en su Buró de Crédito. Debes recordar que este historial es un registro completo de todos los productos y servicios crediticios con los que cuentas en su momento o has contratado anteriormente.

Al momento de realizar tu solicitud, Bancomer te pedirá que firmes un consentimiento para que ellos puedan acceder a la información de tu historial crediticio y puedan comprobar que tienes buenos hábitos financieros, tales como: pagos completos y a tiempo, cumplir con los periodos de pago, no sobrepasar tu límite de crédito y más.

Comprobante de ingresos

Para cualquier institución financiera, es muy importante que cuentes con buenas finanzas y que el crédito que se te proporcione no rebase tu ingreso neto, pues esto implicaría un riesgo de que incumplas los pagos y no sería conveniente ni redituable para ellos. Incluso antes de que realices tu solicitud, el banco te proporciona un simulador para saber a cuánto podría ascender tu crédito con los ingresos que posees.

Si tus ingresos son menores a los que requiere el banco, siempre puedes consultar con un asesor financiero para ajustar tanto el total de tu crédito como las características del mismo. Toma en cuenta que dentro de tu financiamiento pueden requerirse otros pagos, como una comisión por apertura de cuenta o algunos de tipos de seguros contra desastres o desempleo.

Solicitud de crédito

Una vez que tengas los requisitos anteriormente mencionados, lo único que necesitas es acudir a una de las sucursales de este banco para poder realizar tu solicitud, la cual será revisada y evaluada por la institución antes de proporcionarte la aprobación de tu crédito hipotecario.

En esta solicitud te pedirán que anotes tus datos personales, a cuánto ascienden tus ingresos mensuales, si cuentas con un beneficiario o no y más. Por otra parte, también deberás aceptar las condiciones de privacidad y manejo de datos que te solicitará la institución. Si no cuentas con todos tus papeles en ese momento, también te dan la posibilidad de enviarlos posteriormente vía correo electrónico.

¿Cuál es la tasa de interés de un crédito hipotecario BBVA Bancomer?

Las tasa de interés son el monto que el banco cobra en tu pago mensual por el préstamo realizado y pueden diferir de un producto financiero a otro. Estas tasas son importantes porque determinan cuánto más vas a pagar de tu préstamo, y aumentan en caso de no cubrir con los pagos establecidos en tiempo y forma. Las tasas de interés para Bancomer pueden ser:

Tasa fija: se mantiene igual durante todo el plazo del crédito y puede ir desde 9.05%.
Tasa variable: esta tasa se modifica de acuerdo con la fluctuación del mercado hipotecario y puede cambiar de un año a otro en tu crédito. Esto puede hacerla más baja o más alta dependiendo de sus condiciones. En algunos casos, la tasa máxima puede ser hasta 12.00% anual.

Para conocer realmente cuál es la tasa que más te conviene, puedes acercarte a una sucursal con un asesor de servicio al cliente de Bancomer, quien te ayudará a realizar un ejercicio para determinar la mejor opción para ti, o puedes usar su simulador de crédito en su página oficial.

¿Qué pasa si ya no puedo pagar mi crédito hipotecario BBVA Bancomer?

Una de las mayores preocupaciones para las personas que desean contratar créditos hipotecarios es perder la posibilidad de pagarlo en el futuro, por cualquier eventualidad y, por lo mismo, quedar con una deuda a cuestas. Al momento de solicitar tu hipoteca, puedes contratar o estipular distintas opciones en caso de que esto suceda.

Utiliza tu Subcuenta de Vivienda: uno de los beneficios que te da tu Afore es una subcuenta de vivienda, con la cual parte de tu ahorro puede ser utilizado en caso de que desees comprar una casa o, si es el caso, que no puedas continuar pagando tu crédito hipotecario.
Solicita tu seguro de desempleo: al momento que contratas tu crédito, también puedes solicitar un seguro de desempleo, el cual puedes hacer válido en el momento en que te quedas sin trabajo y hasta por seis meses. No obstante, para que este pueda hacerse efectivo debes tener un mínimo de 180 días con tu crédito y que hayas perdido tu trabajo por despido, no por renuncia voluntaria.

Aunque uno nunca puede predecir qué eventualidades pueden suceder, no debes tener miedo de que se acumule tu deuda o que los intereses aumenten, ya que tienes distintas opciones para poder cubrir con tu crédito hipotecario de BBVA Bancomer.

Estos son los principales requisitos para un crédito hipotecario BBVA Bancomer, como podrás darte cuenta, el proceso es sencillo y con documentación mínima. Una vez que hayas completado tu solicitud, podrás gozar de todos sus beneficios y estar un paso más cerca de obtener tu propiedad.

Para responder más de tus dudas sobre este y muchos otros temas financieros, visita el sitio de Revalue, donde encontrarás toda la información que necesitas sobre tus dudas de opciones de crédito.

¿Cuál es la diferencia entre la tasa de interés nominal y real?

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Karen

|
diciembre 5, 2022

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Cómo solicitar un crédito hipotecario en BBVA (antes Bancomer)

Karen

|
diciembre 5, 2022

Si pedirás un préstamo o quieres saber cuánto realmente te rinde una inversión, entender la diferencia entre la tasa de interés nominal y la real puede ayudarte a tomar decisiones más acertadas.

Persona usando una calculadora mientras revisa sus cuentas, representando el análisis entre la tasa de interés nominal y real

Al contratar un producto financiero, ya sea un crédito personal, una inversión a plazo o una tarjeta de crédito, es común fijarse en la tasa de interés. Pero ¿sabías que esa tasa puede no decirte toda sobre lo que ganarás o pagarás?

En México y en muchos países, las tasas de interés pueden expresarse de dos formas distintas: nominal y real. Aunque ambas son tasas, cada una tiene implicaciones diferentes para tu bolsillo. Una puede darte una idea general del rendimiento o el costo, mientras que la otra toma en cuenta factores como la inflación, que afecta directamente el valor del dinero.

Por eso, hoy te compartimos una guía sencilla para que entiendas qué es el interés nominal y real, cuándo se usa cada uno y cómo identificar cuál te conviene más. Aunque este conocimiento puede parecer técnico, te será útil en tu día a día, ya sea que quieras invertir, ahorrar o evitar un mal crédito.

¿Qué significa tasa de interés nominal?

La tasa de interés nominal es la que normalmente te muestra cualquier institución financiera: la ves en publicidad, fichas informativas o contratos. Sin embargo, este porcentaje no toma en cuenta el efecto de la inflación, o el cambio del poder adquisitivo.

En otras palabras, es el rendimiento o el costo expresado “en bruto”, es decir, sin ajustar por el aumento generalizado de precios. Se calcula de forma anual, semestral o mensual, y es común verla en productos como:

- Tarjetas de crédito

- Créditos personales o hipotecarios

- Inversiones como CETES o pagarés bancarios

¿Qué es la tasa de interés real?

La tasa de interés real es la tasa que sí toma en cuenta la inflación, es decir, la tasa de interés que te dirá si realmente ganaste o perdiste poder adquisitivo después de invertir o endeudarte.

La fórmula más simple para entenderlo es:

Tasa de interés real ≈ Tasa nominal – Inflación

Por ejemplo, si una inversión te da un 10% nominal, pero la inflación es del 6%, tu interés real es del 4%. Ese 4% refleja cuánto creció realmente tu dinero, no solo en términos numéricos, sino de lo que podrías comprar con él.

¿Por qué es importante conocer la diferencia entre ambas?

La principal razón por la que debes diferenciar entre tasa de interés nominal y real es que si solo conoces la tasa nominal, puedes tener una idea incompleta (o incluso engañosa) del producto financiero que estás contratando.

Por ejemplo:

- Si contratas un crédito con una tasa nominal del 9%, pero la inflación sube al 10%, estarás pagando menos de lo que pediste prestado

- Pero si inviertes en un pagaré con tasa nominal del 7% y la inflación es del 8%, estarás perdiendo dinero, aunque veas números positivos.

Comprender la diferencia entre interés nominal y real te permitirá:

- Medir correctamente la rentabilidad de una inversión

- Evaluar el costo real de un crédito o préstamo

- Comparar productos financieros de manera justa

- Cuidar tu poder adquisitivo en contextos de alta inflación

¿En qué productos financieros se aplica esta diferencia?

La distinción entre tasa nominal y real está presente en prácticamente todos los productos financieros del mercado mexicano. Algunos ejemplos son:

- Créditos hipotecarios: la tasa nominal puede parecer baja, pero los pagos fijos a largo plazo pueden verse afectados si hay inflación alta.

- Ahorros a plazo: un banco puede ofrecerte 6% anual, pero si la inflación es de 7%, tu dinero se está depreciando.

- Inversiones gubernamentales como CETES: existen modalidades ajustadas a la inflación (como los CETES ligados al INPC), que te ofrecen un rendimiento real.

En general, si quieres conservar el valor real de tu dinero, busca productos que superen la inflación esperada. No te dejes llevar por números atractivos sin verificar qué representan.

¿Qué revisar antes de aceptar una tasa?

Para evitar confusiones, antes de contratar cualquier producto financiero, te recomendamos pensar en estas preguntas:

- ¿La tasa que me están mostrando es nominal o real?

- ¿Qué tan alta es la inflación actual y proyectada?

- ¿Este producto está diseñado para proteger el valor de mi dinero en el tiempo?

- ¿Puedo comparar esta tasa con otras opciones disponibles?

También te sugerimos consultar contenido adicional en Revalue sobre cómo comparar alternativas de inversión . Esto te dará una visión más completa para elegir con mayor seguridad.

¿Cuál me conviene más: tasa nominal o real?

La tasa nominal te ayuda a comparar productos entre instituciones. La tasa real, en cambio, te da una imagen más precisa del impacto económico en tu bolsillo.

Recuerda que ambas tasas cumplen funciones distintas. Una te ayuda a comparar opciones disponibles en el mercado; la otra te permite evaluar si tu dinero realmente está creciendo o perdiendo valor.

Situación	Tasa más útil
Comparar productos bancarios	Nominal
Evaluar rendimiento real	Real
Proteger poder adquisitivo	Real
Analizar un contrato financiero	Ambas

Como hemos visto, la diferencia entre interés nominal y real puede parecer técnica, pero en realidad es esencial para cuidar tu dinero. La tasa nominal es solo el punto de partida; la tasa real es la que te dice cuánto estás ganando o perdiendo en realidad. Ya sea que estés por solicitar un préstamo, ahorrar para una meta o invertir a largo plazo, entender estos conceptos te permite tomar decisiones más informadas y proteger tus finanzas personales.

Si estás considerando guardar tu dinero en una cuenta de inversión, es importante fijarte no solo en la tasa que ofrecen, sino en qué tanto te protege contra la inflación. Existen productos que ofrecen rendimientos atractivos y accesibles, como algunas cuentas diseñadas para invertir durante 2025.

En Revalue queremos que hagas un mejor uso de tu dinero y que tus decisiones estén siempre bien informadas. Por eso, actualizamos constantemente nuestro sitio con contenido claro y útil sobre temas como el interés nominal y real, para que puedas comparar, entender y elegir lo que más te conviene.

Desde entender una tasa de interés hasta planear tus próximas inversiones, aquí encontrarás herramientas que te ayudarán a mejorar tu salud financiera y tu calidad de vida. ¡Explora más artículos y empieza a tomar decisiones que sí te beneficien!

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