Actualmente, existen muchas opciones para comprar una vivienda, desde pagos de contado hasta el uso de préstamos hipotecarios. Precisamente una de las opciones más populares son estos créditos hipotecarios, por tratarse de “deudas controladas”. Estos financiamientos son brindados por diferentes instituciones.
Una de las instituciones financieras que brinda este tipo de préstamos es Citibanamex, también conocido simplemente como Banamex. Sin embargo, en esta institución existen una serie de requisitos específicos y lineamientos para su aprobación. Por ello, en Revalue hemos preparado esta guía para acceder a los préstamos Banamex para casa.. Conoce todo sobre esta opción hipotecaria.
¿Qué tipos de créditos hipotecarios ofrece Citibanamex?
Citibanamex ofrece una variedad de opciones de préstamos hipotecarios para satisfacer las diversas necesidades de sus clientes. Estas opciones incluyen hipotecas de tasa fija, hipotecas de tasa ajustable, hipotecas aseguradas por el gobierno e hipotecas jumbo. A continuación, te explicamos sus características.
Hipotecas de liquidez
En esta institución existen dos tipos de créditos hipotecarios que pueden ayudarte con la liquidez. El primero de ellos es la Hipoteca de Liquidez, que es un crédito que permite que pongas una propiedad a tu nombre como garantía de pago para recibir los recursos de destino libre. Estos los puedes utilizar para remodelar, comprar o construir una propiedad.
Sus características son:
- Un monto de financiamiento proporcional hasta el 65% del valor de tu vivienda, siempre que su valor sea mínimo de $750,000.
- Una comisión por apertura de 1% más IVA.
- Tasas de interés anuales fijas desde 12.25%.
- Plazos de 10, 15 o 20 años.
- Un CAT promedio de 13.1%.
La otra hipoteca para este fin se llama Cambia tu Hipoteca más Liquidez que es un crédito que puedes obtener si cambias tu hipoteca actual, contratada previamente con cualquier otra institución, a Banamex. Con ello podrás reducir la tasa de interés de tu crédito actual, tu pago mensual y obtener recursos extra de uso libre. Sus características son:
- Comisión de apertura de 0.5% + IVA.
- CAT promedio sin IVA desde 11.2%.
- Un plazo de 10, 15 o 20 años.
- Hasta un 80% de financiamiento sobre el valor de tu vivienda, con el mismo valor mínimo de $750,000.
- Sin cargo por honorarios notariales o avalúo, siempre que el avalúo de la vivienda sea de hasta 15 millones de pesos.
Hipotecas para comprar casa
Otro tipo de préstamos Citibanamex para casa es la Hipoteca Perfiles Pagos Fijos, la cual tiene anualidades fijas, mensualidades fijas y sirve para adquirir una vivienda nueva o usada. Sus características son:
- Un 1.5% de comisión por apertura.
- Hasta el 90% de financiamiento sobre el precio de la casa, mismo que depende también del historial crediticio y requiere un valor mínimo de $750,000.
- Una tasa de interés anual fija desde 8.95%.
- Plazos de pago de 10, 15 y 20 años.
- Reembolso del costo del avalúo en caso de que no exceda los 15 millones.
- Puedes acceder a financiamiento de gastos notariales si tus condiciones crediticias lo permiten.
La siguiente opción para este fin es la Hipoteca A tu Medida, que consiste en una mayor línea de crédito que inicialmente requerirá mensualidades más bajas comparado con un crédito hipotecario con pagos fijos. Las características de este crédito son:
- Un aumento de 2% anual en mensualidades.
- Un porcentaje de 1.5% de comisión por apertura.
- Hasta un 90% de financiamiento sobre el valor de la vivienda, con un mínimo valor de $750,000.
- Una tasa de interés anual fija desde 8.95%.
- Un CAT promedio de 10.9% + IVA.
Con Perfiles a tu Medida los pagos mensuales serán crecientes, algo que te ayudará a saldar el pago de tu crédito en poco tiempo. Por ejemplo, si tu pago en el primer año fue de 9 mil 100 pesos, el siguiente año aumentará un 2% lo que equivale a 182 pesos, quedando el pago mensual en 9 mil 282 pesos para el segundo año.
Además, puedes hacer una vinculación con Infonavit a través de COFINAVIT, para incrementar tu crédito hipotecario y comprar una casa de mayor valor. Sin embargo, para poder solicitar este Apoyo Infonavit necesitarás:
- Contar con un crédito hipotecario Banamex de Adquisición o con el crédito Cambia tu Hipoteca.
- Ser derechohabiente del Infonavit.
- Tener un empleo formal y contar con saldo en tu Subcuenta de Vivienda.
- Tener el certificado de Apoyo Infonavit.
- No tener ningún otro préstamo o trámite pendiente ante el Infonavit.
Hipoteca para traslado de crédito
Además de los créditos anteriores, existe otra opción con la que puedes mejorar las condiciones del crédito que tienes con otra institución financiera. La opción Cambia tu Hipoteca tiene como características:
- Una comisión de 1.5% por apertura de crédito.
- El 90% de financiamiento de acuerdo al valor de la vivienda, con un valor mínimo de $750,000.
- Desde el 8.95% de tasa de interés anual fija.
- Un CAT sin IVA de 10.5%.
- Mensualidades fijas.
- Honorarios notariales y el avalúo de la vivienda sin costo (siempre que sea de menos de 15 millones).
¿Cuáles son los requisitos para crédito hipotecario Citibanamex?
Dependiendo del crédito, de tu interés o su finalidad, tanto la documentación que pide un banco como los requisitos generales pueden variar ligeramente de institución en institución. Sin embargo, en todos ellos el requisito que no cambiará es el de contar con un buen historial crediticio.
A continuación, te compartimos una tabla donde agrupamos los créditos hipotecarios Citibanamex que tienen requisitos similares, para que te sea más fácil identificar las opciones a las que puedes acceder fácilmente:
| Tipo de Hipoteca | Rango de edad | Ingreso mínimo mensual | Antigüedad laboral |
| Hipoteca de Liquidez Hipoteca más Liquidez | De 30 a 75 años | $35 mil pesos de ingreso mínimo mensual | Mínimo 1 año de antigüedad laboral. |
| Cambia Tu Hipoteca Hipoteca Perfiles | De 23 a 75 años | $15 mil pesos de ingreso mínimo mensual | Mínimo 1 año de antigüedad laboral |
| Hipoteca A Tu Medida | De 23 a 59 años | $15 mil pesos de ingreso mínimo mensual | Mínimo 1 año de antigüedad laboral |
Nota: Información obtenida del sitio oficial de Citibanamex
¿Cómo obtener un crédito hipotecario Banamex?
Si te has decidido por alguna de las hipotecas que esta institución financiera tiene y ya has comprobado que cumples con los requisitos, es probable que quieras conocer cómo obtener un crédito hipotecario Banamex.
En Revalue, te compartimos los pasos a seguir para obtener una aprobación en tu solicitud:
- Utiliza el simulador de hipoteca: para agilizar el proceso de tu solicitud, es recomendable que utilices el simulador crediticio del portal, para conocer las condiciones que podrás obtener en tu situación específica.
- Prepara la solicitud de crédito: antes de acudir a una sucursal es recomendable que llenes la solicitud de crédito hipotecario. Si tienes dudas con algún campo en específico, puedes dejarlo libre y esperar la asesoría del ejecutivo una vez que estés en la sucursal.
- Reúne tu documentación: los documentos necesarios para comenzar con el trámite, aparte de la solicitud del crédito, son:
- Tu identificación oficial vigente
- Un comprobante de domicilio actualizado
- Comprobante de ingresos
- Comienza el trámite: recuerda que deberás llevar la documentación que mencionamos para comenzar con tu trámite. No obstante, si tienes dudas sobre la sucursal más cercana o la documentación, puedes contactar a un ejecutivo a través de la línea telefónica 55 2226 3619 en un horario de 9 a.m. a 9 p.m.
Ahora que conoces cómo obtener un crédito hipotecario Banamex, ¿estás listo para la contratación de tu crédito hipotecario?
Si tienes alguna duda sobre los créditos hipotecarios en general o te gustaría considerar otras opciones antes de tomar una decisión, te invitamos a continuar en Revalue. Encuentra aquí todas las opciones de crédito disponibles y explora sus características.
