Los pagarés son una opción práctica para quienes tienen ahorros dentro de sus cuentas bancarias y no piensan utilizarlos pronto. Si ya tienes una cuenta con tus ahorros, te gustaría invertir en el crecimiento de ellos y tienes interés en acceder a una inversión a corto plazo, te recomendamos seguir leyendo este post para conocer más.
Hoy te explicaremos desde qué son estos instrumentos de inversión hasta cuáles son los pasos a seguir sobre cómo invertir en pagarés bancarios. También te diremos lo que debes saber sobre las instituciones que manejan este tipo de inversión, para que conozcas cuál es la mejor institución para invertir en pagarés en México para ti.
¿Qué es un pagaré bancario?
El pagaré es un documento que sirve para asegurar que el pago del préstamo que recibe una persona se realizará en un momento determinado a su benefactor. Mientras que el pagaré bancario funciona como una inversión. En este caso, el préstamo se lo haces tú al banco. Es decir, es cómo si el dinero -de tus ahorros- se lo prestaras a una institución bancaria y esta te lo devuelve con rendimientos.
Estos productos financieros tienen una tasa de interés fija y son una de las opciones de inversión a corto y mediano plazo. El plazo es elegido por el inversionista al momento de contratación del producto y no se puede modificar. Además, durante el periodo en el que se establece la inversión, los inversionistas no pueden disponer del capital invertido ni de su rendimiento, hasta el vencimiento del plazo.
Esta inversión se encuentra disponible en diferentes entidades financieras y algunas permiten que los inversionistas contraten pagarés bancarios desde la aplicación bancaria o desde la banca por internet. En algunas instituciones deberás acudir a la sucursal. Los montos de apertura varían en cada entidad bancaria, pero por lo general rondan entre los mil y los dos mil pesos.
¿Cómo invertir en pagarés bancarios?
- Ten una cuenta bancaria
- Ahorra la cantidad solicitada
- Conoce los términos y condiciones
- Reúne los requisitos del banco
Ten una cuenta bancaria
El primer paso de cómo invertir en pagarés bancarios es tener una cuenta de débito en la institución bancaria que te interesa. Conoce cuáles son los bancos que tienen este instrumento de inversión o si la entidad financiera donde tienes una cuenta de ahorro ofrece este producto. Si no tienes una cuenta en el banco donde quieres invertir en pagarés, es muy fácil hacer una cuenta bancaria.
Algunas instituciones financieras te permiten realizar este proceso en línea. Sin embargo, recuerda que aunque tengas habilitada tu cuenta en la banca digital, quizá sea necesario que acudas a cajeros automáticos o a las sucursales bancarias para activar tu tarjeta y se te autorice este tipo de inversión o tu cuenta sea enlazada.
Ahorra la cantidad solicitada
Como mencionamos antes, cada institución establece un monto mínimo para invertir en pagarés. Aunque en comparación con otros instrumentos estos montos no se consideran elevados, es importante mencionar que cualquier inversión que hagas debe ser con dinero que no utilizarás pronto. De esta manera, al utilizarlo para este fin no representará un riesgo de endeudamiento en tus finanzas personales.
Si se trata de tu primera inversión, uno de los consejos para inversionistas principiantes más importante es entender la relación, tiempo y rendimiento de esta herramienta de inversión. Esto quiere decir que no puedes esperar grandes rendimientos cuando el monto invertido y el tiempo que dura la inversión no son grandes.
Conoce los términos y condiciones
Si ya elegiste un banco para invertir en pagarés, debes conocer a detalle los pormenores de la inversión. Lee las letras chiquitas y presta atención al rendimiento, las tasas de interés, las tasas de interés real y si existen algunas condiciones de contratación, para el retiro de tu dinero o para la renovación del pagaré.
Si la institución cuenta con uno, utiliza el simulador de inversión para conocer con exactitud cuánto rendimiento obtendrás si inviertes tu dinero con ese banco. Estas inversiones son a corto plazo, por lo que el rendimiento no es alto. Conoce cómo funciona y qué es un pagaré antes de tomar una decisión.
Reúne los requisitos del banco
Para iniciar el proceso de cómo invertir en pagarés bancarios necesitas reunir todos los requisitos que los bancos te solicitan. Las instituciones solicitan que los inversionistas cumplan con lo siguiente:
- Tener la mayoría de edad y contar con una identificación
- Presentar otros documentos de identidad como CURP
- Tener un comprobante de domicilio menor a 3 meses
- Firmar el contrato correspondiente a inversiones
- Tener una cuenta eje para depositar tu inversión
¿Cuál es el mejor pagaré bancario en México?
Para conocer cuál es el mejor pagaré bancario en México es necesario que conozcas las tasas de interés que cada institución te va a pagar por tu dinero. Sin embargo, debes tomar en cuenta que dicha tasa no contempla la inflación anual. Para calcular tus rendimientos reales debes restar la inflación al interés ofrecido por el banco. El resultado de esta resta se conoce como tasa real.
Sabrás que una inversión es beneficiosa para tus finanzas cuando el resultado al restar la tasa de interés y la inflación actual esperada es positivo, puesto que esto demostrará que el dinero invertido está creciendo. Para que tengas una idea más clara de esto, veamos como ejemplo, cuáles son las tasas de interés que ofrecen los bancos actualmente en inversiones a 90 días:
| Banco | Tasa de interés fija a 90 días | Monto mínimo de inversión |
| HSBC | 0.20% | Mil pesos |
| BanCoppel | 1.50% | Mil pesos |
| BBVA | 2.30% | 2 mil pesos |
| Banregio | 4.12% | De 0.01 a 19 mil 999 pesos |
| Santander | 10.50% | 50 mil pesos |
| Inbursa | 10.77% | 30 mil pesos |
| Banorte | 11.10% | 500 mil pesos |
| Citibanamex | 11.28% | 2 mil 500 pesos |
| Scotiabank | 11.50% | 250 mil pesos |
En esta tabla puedes notar que las tasas de interés que ofrecen los bancos actualmente pueden variar drásticamente. Sin embargo, antes de invertir, toma en cuenta que en las instituciones donde se tiene una mayor tasa de interés se solicita que el monto de inversión sea superior a los 2 mil pesos.
Por ejemplo, en Inbursa el monto mínimo de inversión es de 30 mil pesos, mientras que en Banorte la inversión en pagarés comienza desde los 500 mil pesos. Por su parte, Citibanamex solicita una inversión de 2 mil 500 pesos y Scotiabank de 250 mil pesos.
Además de esto, para elegir cuál es el mejor pagaré bancario en México -el que mejor funciona para ti- debes tomar en cuenta que tienes que pagar impuestos por los rendimientos que obtengas y que la tasa de interés puede variar un poco en relación con el plazo de inversión elegido. En algunos casos, si te gustaría invertir por más tiempo, otros productos con plazos disponibles más largos son una mejor opción de inversión.
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