Como trabajador de una empresa, es posible solicitar préstamos vía nómina. Pero si ya no te encuentras laboralmente activo, también se pueden brindar préstamos a pensionados, préstamos para jubilados del ISSSTE, y, en general, préstamos para trabajadores.
A lo largo de esta práctica guía aprenderás todo sobre este tipo de préstamos y, si quieres iniciar un negocio, también te explicaremos cómo solicitar un préstamo bancario para empresas. ¡Continua leyendo para enterarte de esta información!
Préstamos vía nómina
De esta manera, este crédito lo utilizan las personas que no quieren verse comprometidos con las fechas, comparar tasas de interés, los atrasos del pago, etc. Pues el pago de este préstamo es automático, en el momento que se abona a tu cuenta tu salario, la entidad bancaria descuenta el monto.
- Se puede utilizar de manera libre, para cubrir gastos referentes a la salud, pago de una casa o enganche de un auto.
- No necesitas aval.
- No es tan relevante tu buró de crédito (pero si lo revisan).
- Decides sobre tu plazo de liquidación.
- No te atrasas en los pagos, pues el descuento es automático.
- En algunas ocasiones el monto del préstamo puede ir relacionado con la antigüedad laboral.
- Se puede solicitar más de un préstamo de nómina (según tu capacidad de pago).
- Tendrás menos dinero de tu salario, pues se descontará.
- Dependiendo de la entidad financiera, los plazos y las tasas pueden variar, por lo que podría ser un préstamo costoso.
Préstamos a pensionados
La ley 1873 del IMSS ampara a los pensionados para solicitar préstamos a cuenta de su pensión. Pueden acceder a préstamos relacionados con préstamos hipotecarios o de nómina.
Al tratarse de los préstamos hipotecarios, para ellos aplicará en el caso de nunca haber solicitado uno durante su vida laboral y solo será destinado para la adquisición exclusiva de la vivienda.
- Tienen una tasa de interés preferencial.
- Los trámites para efectuarlo son rápidos y sencillos.
- Puedes liquidar tu crédito y solicitar uno nuevo sin importar las veces que lo solicites.
- Pagos fijos durante el periodo que se contrate el préstamo.
- Puedes realizar pagos anticipados sin contraer una penalización.
- Contarás con un seguro de vida durante la vigencia de tu préstamo (esto puede variar de acuerdo con cada banco).
- Montos bajos de crédito.
- Tienes que tener una buena calificación en buró de crédito.
Préstamos para jubilados del ISSSTE
Los préstamos personales del ISSSTE son una prestación de ley a los afiliados. El ISSSTE incorporó tres créditos que son ofrecidos por las instituciones financieras para sus pensionados, jubilados y trabajadores afiliados. Estos son:
- Crédito ordinario: otorga montos de hasta 36 mil 800 pesos con plazos de 9, 12, 18 y 24 meses a una tasa de interés del 7.5%.
- Crédito especial: ofrece de 4 hasta 6 meses de sueldo básico con plazos de 16, 20 y 24 meses, con una tasa de interés del 10.5%.
- Crédito conmemorativo: de 6 hasta 8 meses de sueldo básico con plazos de 24 y 36 meses, con una tasa de 12.5%.
- Las tasas de interés pueden ser agradables y más bajas a diferencia de otros préstamos.
- Las cantidades que prestan son altas.
- Puedes solicitar la renovación de un préstamo cuando hayas cubierto el 50% en tiempo y monto.
- Si no cumples con el pago durante un lapso mayor de dos meses consecutivos conforme el plazo señalado en la hoja de liquidación. El Instituto dará por vencido anticipadamente el préstamo y procederá a realizar acciones de cobranza de conformidad con la normativa establecida.
Préstamos para trabajadores
Para estos préstamos el trabajador debe considerar que el dinero que se solicita lo debe pagar a su jefe y ambos deben acordar un porcentaje de descuento en el salario. Se menciona que el cobro de este tipo de financiamiento no debe generar intereses y la cantidad que se cobre de manera mensual no debe sobrepasar el 30% del salario del trabajador.
- No hay tasas de interés.
- No hay tantos trámites por cumplir.
- La cantidad de dinero no puede ser tan alta.
- Recibes menos salario por el préstamo.
Préstamo bancario para negocio
Lo que se recomienda es que definas el presupuesto, es decir, cuánto necesitas para tu negocio. Posteriormente, compara las distintas opciones que te brindan las instituciones financieras, debes conocer los requisitos que solicitan y si cumples con ellos, reunir toda la documentación, armar la solicitud y entregarla.
- Accede al dinero de manera rápida.
- Existen distintos plazos que pueden ser cómodos para ti.
- Si tu negocio va por buen camino, y los ingresos son buenos, puedes liquidarlo antes de tiempo.
- Las tasas de intereses pueden ser altas.
- Si por alguna razón tu negocio no funciona, aún tienes que pagar el préstamo.
Préstamos bancario para empresas
En México, las pequeñas, medianas y grandes empresas pueden disponer de préstamos bancarios. Existen los créditos gubernamentales, que son los créditos y apoyos financieros o también conocidos prestamos empresariales otorgados por el gobierno para las distintas empresas.
También podemos encontrar los préstamos bancarios, qué son los que otorgan las entidades financieras por medio de un contrato. Por último, podrás solicitar un préstamo a empresas privadas, conceden préstamos rápidos y sin tantos trámites.
- Tienes acceso de manera rápida al capital.
- Los plazos se adaptan a tu realidad financiera.
- Tienes financiamiento para continuar con la operación de tu empresa.
- El préstamo ayuda a crear un buen historial crediticio.
- El monto no puede ser suficiente para apoyar proyectos grandes.
- Si es un préstamo bancario, las utilidades de la empresa se pueden ver afectadas al hacer uso de tarjetas de crédito.
- El aumento de las tasas de interés puede dificultar el pago de la deuda.
Requisitos para solicitar este tipo de préstamos
- Ser persona física sin actividad empresarial.
- Tener una edad mínima de 18 años.
- Para la edad máxima el cliente más el plazo del crédito no debe ser mayor a 75 años con 364 días.
- En el caso de adultos mayores (segmento 70 a 84 años) el binomio (edad + plazo) no deberá rebasar 84 años con 364 días.
- Tener un ingreso mínimo mensual de 2,000 pesos.
- Haber recibido el pago de tu nómina con alguna entidad bancaria durante al menos un mes (esto puede variar dependiendo de la entidad financiera).
- Tener aproximadamente 3 meses de antigüedad en tu actual empleo (trabajador afiliado).
- Contar con un buen historial de crédito y con una buena capacidad de pago. Identificación oficial vigente.
- Comprobante de domicilio no mayor a 3 meses (a nombre del solicitante).
- Estado de cuenta de alguna institución financiera.
- Comprobante de ingresos del último mes (membretado).
- Tener una pensión en alguna entidad bancaria (en el caso de BBVA ofrece la opción de BBVA Pensiones).
- Identificación oficial vigente.
- Original y copia del comprobante de domicilio no mayor a 3 meses.
- Último comprobante de percepciones y deducciones (original y copia).
- Comprobante de domicilio con una vigencia no mayor a 60 días naturales (original y copia).
- Identificación oficial vigente (INE, Pasaporte o cédula profesional con fotografía) original y copia.
- Estado de cuenta bancario (copia, esto en caso de pago mediante transferencia electrónica).
- Para los pensionados con cuenta individual, deben presentar constancia de percepciones y deducciones emitidas por la Aseguradora que administre la pensión y validada por el área de pensiones.
- Antigüedad mínima de un año en el trabajo.
- Tener un contrato de tiempo indefinido.
- Referencias personales.
- Identificación oficial (INE).
- Comprobante de domicilio no mayor a 3 meses de antigüedad.
- Ser mayor de edad.
- Comprobante de ingresos.
- El propósito del préstamo.
- Cumplir con la edad requerida (el principal accionista de la empresa debe tener entre 25 a 65 años de edad).
- Comprobante de domicilio (a nombre del principal accionista o de la empresa).
- Antigüedad de domicilio (mínima de 2 años).
- Solicitud de otorgamiento del crédito. RFC (registro por un mínimo de 2 años).
- Contabilidad de la empresa positiva.
- Acta constitutiva y poderes legales.
- Obligado solidario.
- Comprobante de ingresos.