Hipotecas

¿Qué es el crédito de liquidez con garantía hipotecaria?

Karen

|
junio 24, 2022

Cuando se busca un préstamo de manera inmediata, se puede elegir entre una amplia cartera de opciones de financiamiento. Sin embargo, no todos los créditos ofrecen condiciones de pago adecuadas que encajen con el perfil del solicitante, sin afectar sus ingresos mensuales.

Como sabes, antes de solicitar un préstamo debes analizar cuidadosamente los tipos de financiamiento que existen en las instituciones bancarias para así elegir la mejor opción para tu cartera. Por eso, para ayudarte con este proceso, en Revalue te decimos qué es un crédito de liquidez y dónde puedes solicitar uno.

Índice

¿Qué es un crédito de liquidez con garantía hipotecaria?

La liquidez es la capacidad de transformar activos (bienes) en dinero. Un crédito de liquidez con garantía hipotecaria es un tipo de préstamo que te otorga una institución financiera a cambio de dejar tu vivienda (el activo) como garantía de pago.

En este crédito cedes los derechos de retención de una propiedad a tu nombre para que se te preste un porcentaje de dinero, determinado por el avalúo del inmueble. De manera que, una vez que pagues tu deuda por completo y sus intereses, se te devuelvan los papeles de tu vivienda.

En otras palabras, tu casa queda como garantía hipotecaria, ya que actúa como un respaldo del pago de tu deuda. Se utiliza un inmueble a tu nombre porque es la forma en que el banco corre menor riesgo y asegura que pagarás el dinero prestado. Además, contando con el respaldo de tu inmueble, la institución también te ofrece mejores condiciones crediticias.

¿Qué diferencia hay entre un préstamo hipotecario y un préstamo de garantía hipotecaria?

No se usan para lo mismo
El monto del préstamo es diferente
No tienen las mismas condiciones

No se usan para lo mismo

La principal diferencia radica en su finalidad. Mientras el crédito con garantía hipotecaria sirve para que obtengas liquidez (dinero) de destino libre, usando una casa que ya está a tu nombre, el crédito hipotecario solo puede ser usado para comprar una vivienda o un terreno, dependiendo del tipo de producto que contrates. Esto significa que si quieres usar el dinero para comprar una propiedad necesariamente tendrías que contratar un crédito hipotecario.

El monto del préstamo es diferente

Otra de las diferencias entre un crédito de liquidez con garantía hipotecaria y un crédito hipotecario es la cantidad que te será prestada. Si quieres comprar una casa, las instituciones financieras te podrían dar hasta el 90% del valor de la vivienda. Pero si lo que quieres es recibir dinero a través de garantía hipotecaria, podrías recibir como máximo un 75% del valor de la propiedad a tu nombre.

No tienen las mismas condiciones

Cada uno de estos créditos tienen condiciones específicas que se adaptan al perfil del solicitante, a su capacidad de pago, y que están relacionadas con el monto que solicita. Una de estas condiciones son las tasas de interés. Por ejemplo, en los créditos hipotecarios la tasa de interés inicial más alta está alrededor del 10.99%, mientras que en los créditos con garantía la tasa de interés más alta puede alcanzar el 17.50%.

¿Cómo funciona un crédito con garantía hipotecaria?

Tu casa sirve como promesa de pago: al contratar esta opción tu propiedad se convierte en tu aval. Es decir que, si no pagas el monto prestado y los intereses, el banco puede retener tu inmueble.
No es necesario que desocupes tu vivienda: para poner como garantía una casa a tu nombre no tienes que desocuparla. El que sea una promesa del pago del crédito, quiere decir que tendrás que cumplir con el adeudo para que te sean devueltos los papeles que validan la propiedad.
Debes pagar puntualmente tus mensualidades: con los créditos de liquidez el periodo que tienes para saldar la deuda es fijo. Es por esta razón que debes pagar puntualmente cada mensualidad. De esta manera, reducirás el riesgo de retención de tu inmueble.
Debes cumplir con los requisitos de contratación: al hacer tu solicitud de forma presencial deberás tener la edad mínima solicitada, antigüedad laboral, cumplir con los ingresos mínimos mensuales y presentar tu documentación completa. Entre los documentos que necesitas están: tu identificación oficial, tus comprobantes de ingresos, tu comprobante de domicilio, la solicitud del crédito y la autorización para la consulta de tu historial en Buró de Crédito.

¿Cuáles son las características de un crédito de liquidez?

Representa un bajo riesgo.
El acreditado tiene libertad de uso.
Solo está disponible para personas físicas.
Cuenta con cargos extras.

Representa un bajo riesgo

En este tipo de hipoteca una de las principales características es que el préstamo representa un bajo riesgo para la institución de crédito. A diferencia de otros créditos, al contar con el respaldo de un inmueble a tu nombre, existe un muy bajo riesgo de endeudamiento.

Sin embargo, aun con este tipo de financiamiento es necesario para la institución prestadora que compruebes tus ingresos mensuales y tengas un buen estatus en el Buró de Crédito.Además, recuerda que la facilidad de contratación de este crédito ocurrirá siempre y cuando la propiedad en garantía esté a tu nombre y no tenga ningún gravamen o hipoteca vigente con retraso en las mensualidades.

El acreditado tiene libertad de uso

Un crédito hipotecario de liquidez destaca de los demás préstamos porque, pese a ofrecer una suma de dinero menor al valor comercial de la vivienda, no tiene ningún tipo de restricción de uso.

Esto significa que los acreditados pueden utilizar este préstamo para cualquier propósito. Como puede ser el invertir en un nuevo negocio, pagar otras deudas con intereses altos o cubrir los gastos de remodelación de un inmueble. Al recibir tu dinero podrías hacer lo que quieras con él.

Solo está disponible para personas físicas

Debido a su naturaleza, este préstamo solo está disponible para personas físicas. Es decir, para todas las personas que realizan actividades económicas y se identifican con un nombre, en lugar de una razón social ante hacienda.

Por esta misma razón, el fin que se le quiera destinar al monto total del crédito puede ser establecido libremente por la persona física que lo contrató, a diferencia de otros préstamos, como ocurre con el crédito hipotecario.

Cuenta con cargos extras

Otra de las características de un crédito de liquidez, son los cargos extra que te pueden solicitar las instituciones. Estos corresponden al cobro de seguros de vida o de comisiones por la apertura del mismo, los cuales pueden cobrarse por separado o directamente en el monto del pago mensual.

Toma en cuenta que estos cargos varían de institución en institución, por lo que es muy importante que siempre revises los conceptos de todos los cargos y pagos que deberás hacer a la entidad donde solicitarás tu crédito con garantía hipotecaria para evitar sorpresas.

¿Qué bancos ofrecen créditos de liquidez?

Aunque en México existen muchas instituciones que brindan este tipo de préstamos, cada opción de crédito tiene un nombre y características únicas. Los bancos pueden etiquetar a este tipo de créditos como préstamo personal con garantía hipotecaria o crédito con garantía hipotecaria.

A continuación, te compartimos las características que tiene un crédito hipotecario de liquidez por institución, para que tomes la mejor decisión antes de tu solicitud de crédito.

Crédito Liquidez

Recibirás hasta el 70% del valor de tu casa.
Tienes plazos de 5 a 15 años.
Tasa anual fija de 13.99%.
Si eres mujer tu pago se reduce en un 30% de tu mensualidad durante 4 meses en caso de matrimonio, nacimiento o adopción de un hijo, enfermedades graves o titulación.

Crediliquidez libre

Recibes hasta el 70% del valor del inmueble.
Tasa anual fija desde 17.10%.
Plazo del crédito que puede disminuir por pagos puntuales.
Seguro de desempleo sin costo.
Puedes pagar la comisión de apertura o solicitar el financiamiento de ella.
Tres diferentes esquemas: Crédito 7×5, Crédito Valora y Crédito Pagos Oportunos.
Plazos de 5, 7, 10 y 15 años.

Tu casa te presta

Tasa anual fija de 11.6%.
Plazos de 5, 10, 15, y 20 años.
Hasta un 75% de financiamiento.
Pago mensual fijo.
Pagos anticipados sin penalizaciones.

Crédito hipotecario de Liquidez

Plazos de 5, 10 y 15 años.
Tasa de interés anual fija desde 11.50% y 12.50%.
Monto máximo de hasta el 70% del valor de la vivienda como garantía.

Hipoteca de Liquidez

Plazos a elegir de 10, 15 o 20 años.
Recibirás hasta el 65% del financiamiento sobre el valor de tu propiedad.
Tasa de interés anual fija desde 12.25%.

Liquidez HSBC

Tasa de interés fija anual de 13.00% a 13.75%.
Pagos fijos durante toda la vida del crédito.
Recursos de hasta el 80% del valor de tu vivienda.
Plazo de crédito de 5, 10 y 15 años.

Obtén Liquidez

Recibes hasta el 50% del valor de tu inmueble.
No hay penalizaciones por pagos anticipados.
Tasa de interés anual fija de 14.20% a 15.50%.

Datos actualizados hasta enero del 2021

Ahora que conoces qué es un crédito de liquidez con garantía hipotecaria y dónde puedes solicitarlo, te invitamos a continuar en Revalue para conocer qué otros tipos de créditos hipotecarios existen.

¿Cuál es la diferencia entre la tasa de interés nominal y real?

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Karen

|
junio 24, 2022

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¿Qué es el crédito de liquidez con garantía hipotecaria?

Karen

|
junio 24, 2022

Si pedirás un préstamo o quieres saber cuánto realmente te rinde una inversión, entender la diferencia entre la tasa de interés nominal y la real puede ayudarte a tomar decisiones más acertadas.

Persona usando una calculadora mientras revisa sus cuentas, representando el análisis entre la tasa de interés nominal y real

Al contratar un producto financiero, ya sea un crédito personal, una inversión a plazo o una tarjeta de crédito, es común fijarse en la tasa de interés. Pero ¿sabías que esa tasa puede no decirte toda sobre lo que ganarás o pagarás?

En México y en muchos países, las tasas de interés pueden expresarse de dos formas distintas: nominal y real. Aunque ambas son tasas, cada una tiene implicaciones diferentes para tu bolsillo. Una puede darte una idea general del rendimiento o el costo, mientras que la otra toma en cuenta factores como la inflación, que afecta directamente el valor del dinero.

Por eso, hoy te compartimos una guía sencilla para que entiendas qué es el interés nominal y real, cuándo se usa cada uno y cómo identificar cuál te conviene más. Aunque este conocimiento puede parecer técnico, te será útil en tu día a día, ya sea que quieras invertir, ahorrar o evitar un mal crédito.

¿Qué significa tasa de interés nominal?

La tasa de interés nominal es la que normalmente te muestra cualquier institución financiera: la ves en publicidad, fichas informativas o contratos. Sin embargo, este porcentaje no toma en cuenta el efecto de la inflación, o el cambio del poder adquisitivo.

En otras palabras, es el rendimiento o el costo expresado “en bruto”, es decir, sin ajustar por el aumento generalizado de precios. Se calcula de forma anual, semestral o mensual, y es común verla en productos como:

- Tarjetas de crédito

- Créditos personales o hipotecarios

- Inversiones como CETES o pagarés bancarios

¿Qué es la tasa de interés real?

La tasa de interés real es la tasa que sí toma en cuenta la inflación, es decir, la tasa de interés que te dirá si realmente ganaste o perdiste poder adquisitivo después de invertir o endeudarte.

La fórmula más simple para entenderlo es:

Tasa de interés real ≈ Tasa nominal – Inflación

Por ejemplo, si una inversión te da un 10% nominal, pero la inflación es del 6%, tu interés real es del 4%. Ese 4% refleja cuánto creció realmente tu dinero, no solo en términos numéricos, sino de lo que podrías comprar con él.

¿Por qué es importante conocer la diferencia entre ambas?

La principal razón por la que debes diferenciar entre tasa de interés nominal y real es que si solo conoces la tasa nominal, puedes tener una idea incompleta (o incluso engañosa) del producto financiero que estás contratando.

Por ejemplo:

- Si contratas un crédito con una tasa nominal del 9%, pero la inflación sube al 10%, estarás pagando menos de lo que pediste prestado

- Pero si inviertes en un pagaré con tasa nominal del 7% y la inflación es del 8%, estarás perdiendo dinero, aunque veas números positivos.

Comprender la diferencia entre interés nominal y real te permitirá:

- Medir correctamente la rentabilidad de una inversión

- Evaluar el costo real de un crédito o préstamo

- Comparar productos financieros de manera justa

- Cuidar tu poder adquisitivo en contextos de alta inflación

¿En qué productos financieros se aplica esta diferencia?

La distinción entre tasa nominal y real está presente en prácticamente todos los productos financieros del mercado mexicano. Algunos ejemplos son:

- Créditos hipotecarios: la tasa nominal puede parecer baja, pero los pagos fijos a largo plazo pueden verse afectados si hay inflación alta.

- Ahorros a plazo: un banco puede ofrecerte 6% anual, pero si la inflación es de 7%, tu dinero se está depreciando.

- Inversiones gubernamentales como CETES: existen modalidades ajustadas a la inflación (como los CETES ligados al INPC), que te ofrecen un rendimiento real.

En general, si quieres conservar el valor real de tu dinero, busca productos que superen la inflación esperada. No te dejes llevar por números atractivos sin verificar qué representan.

¿Qué revisar antes de aceptar una tasa?

Para evitar confusiones, antes de contratar cualquier producto financiero, te recomendamos pensar en estas preguntas:

- ¿La tasa que me están mostrando es nominal o real?

- ¿Qué tan alta es la inflación actual y proyectada?

- ¿Este producto está diseñado para proteger el valor de mi dinero en el tiempo?

- ¿Puedo comparar esta tasa con otras opciones disponibles?

También te sugerimos consultar contenido adicional en Revalue sobre cómo comparar alternativas de inversión . Esto te dará una visión más completa para elegir con mayor seguridad.

¿Cuál me conviene más: tasa nominal o real?

La tasa nominal te ayuda a comparar productos entre instituciones. La tasa real, en cambio, te da una imagen más precisa del impacto económico en tu bolsillo.

Recuerda que ambas tasas cumplen funciones distintas. Una te ayuda a comparar opciones disponibles en el mercado; la otra te permite evaluar si tu dinero realmente está creciendo o perdiendo valor.

Situación	Tasa más útil
Comparar productos bancarios	Nominal
Evaluar rendimiento real	Real
Proteger poder adquisitivo	Real
Analizar un contrato financiero	Ambas

Como hemos visto, la diferencia entre interés nominal y real puede parecer técnica, pero en realidad es esencial para cuidar tu dinero. La tasa nominal es solo el punto de partida; la tasa real es la que te dice cuánto estás ganando o perdiendo en realidad. Ya sea que estés por solicitar un préstamo, ahorrar para una meta o invertir a largo plazo, entender estos conceptos te permite tomar decisiones más informadas y proteger tus finanzas personales.

Si estás considerando guardar tu dinero en una cuenta de inversión, es importante fijarte no solo en la tasa que ofrecen, sino en qué tanto te protege contra la inflación. Existen productos que ofrecen rendimientos atractivos y accesibles, como algunas cuentas diseñadas para invertir durante 2025.

En Revalue queremos que hagas un mejor uso de tu dinero y que tus decisiones estén siempre bien informadas. Por eso, actualizamos constantemente nuestro sitio con contenido claro y útil sobre temas como el interés nominal y real, para que puedas comparar, entender y elegir lo que más te conviene.

Desde entender una tasa de interés hasta planear tus próximas inversiones, aquí encontrarás herramientas que te ayudarán a mejorar tu salud financiera y tu calidad de vida. ¡Explora más artículos y empieza a tomar decisiones que sí te beneficien!

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