Consejos financieros

¿Qué es el método kakebo de ahorro y cómo funciona?

Nora Abad

|
enero 8, 2025

Si quieres comprar algo costoso, invertir o simplemente construir un patrimonio más sólido, existen diferentes métodos de ahorro que podrían serte de gran ayuda durante este proceso. Conocer estas técnicas y aplicarlas correctamente puede ser de gran ayuda si no sabes por dónde empezar y quieres asegurarte de que conseguirás tus metas.

En este artículo te compartimos una opción que surge en Japón con el objetivo de reducir los famosos gastos hormiga. Continúa leyendo para conocer sobre qué es el método kakebo de ahorro y descubrir en qué consiste. Reorganiza tus ingresos y gastos, para lograr todas tus metas financieras con esta técnica.

Índice

¿Qué es el método kakebo?

El método kakebo es una técnica de ahorro que se desarrolló en 1904 y que consiste en poner por escrito todas tus entradas de dinero, así como los gastos diarios, para tener un mejor panorama de la cantidad de dinero que podrás ahorrar mensualmente. Es como llevar un diario del dinero que circula dentro de un hogar.

Este método se desarrolló en Japón, de ahí su nombre “libro de cuentas”, por la periodista y escritora Motoko Hani. Su origen se debe a que la periodista quería que las mujeres de su país tuvieran una herramienta para llevar un mejor control de los gastos domésticos. Actualmente, aunque lo puedes hacer en cualquier espacio para escribir, existen libretas especialmente diseñadas para seguir este método.

De acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera, en México, alrededor de la mitad de la población tiene prácticas de ahorro activo. Si quieres formar parte de este sector, checa a continuación cómo seguir el método kakebo de ahorro.

¿Cómo seguir el método kakebo de ahorro?

Registra tus ingresos mensuales
Escribe detalladamente los gastos fijos
Sé constante y registra tus gastos diariamente
Haz análisis de los gastos semanales
Clasifica tus gastos mensuales
Ajusta tus gastos y programa tus ahorros

Registra tus ingresos mensuales

El primer paso es apuntar tus ingresos mensuales aproximados. Tanto si tienes un ingreso mensual fijo como si no. Al inicio del mes escribe en una libreta aproximadamente cuánto recibirás como ingreso en tu trabajo. Si, por ejemplo, eres comerciante y tus ingresos pueden variar mes a mes, escribe una cantidad aproximada de lo que has ganado mensualmente como mínimo en períodos anteriores.

Escribe detalladamente los gastos fijos

Otro aspecto importante es que escribas todos los gastos que cada mes tienes que pagar y que no varían mucho. Es decir, los pagos relacionados con la renta, los alimentos o los servicios de luz, agua e Internet. Haz una lista de todos esos gastos mensuales, redondea las cantidades y súmalas para conocer el total aproximado que necesitas de tus ingresos para cubrir esos gastos.

Al hacer este paso también sabrás qué cantidad debería sobrarte cada mes para ahorrar o alcanzar tus objetivos financieros. Si la cantidad que resulta de restar tus gastos a tus ingresos no representa lo que tienes en tu cuenta actualmente, el siguiente paso podrá serte de ayuda para conocer qué está ocurriendo con tus finanzas.

Sé constante y registra tus gastos diariamente

Para seguir el método kakebo de ahorro la constancia es clave. En otra hoja de tu libreta apunta todos los gastos que hagas diariamente por mínimos que te parezcan. Lleva un registro de transacciones con fecha y no te saltes ningún día. Si crees que es necesario, puedes activar alarmas o recordatorios para hacer tus registros.

Haz esto todos los días, por lo menos durante un mes. Registra cada gasto, así se trate de un imprevisto o no. Así mismo, si por alguna razón recibes ingresos extra, también lleva un registro detallado de estos ingresos en otra hoja.

Haz análisis de los gastos semanales

Al final de cada semana podrás ir sumando todos los gastos que has hecho para identificar patrones de consumo, por ejemplo, los pagos de transporte o lo que gastas cuando sales a comer con tu familia. De esta manera, conocerás cuánto aproximadamente necesitas para esos gastos y así establecer un rango de tus ingresos para ellos. Por supuesto, esto también te servirá para identificar los gastos hormiga que no habías considerado al hacer las listas anteriores.

Clasifica tus gastos mensuales

Una vez que reúnas los registros de gastos de cada semana, podrás hacer un análisis de tus gastos mensuales. Para seguir el método kakebo de ahorro mensual se propone que clasifiques dichos gastos de la siguiente manera:

Gastos de ocio (viajes, cine, teatro, comidas fuera de casa, etc.)
Gastos de cultura (compra de libros, entradas de museos, pago de cursos y actividades deportivas, etc.)
Gastos extra (imprevistos como reparaciones y enfermedades)

Una vez que tengas un registro de tus gastos, podrás identificar en qué aspectos estás gastando de más y donde queda el dinero que “sobra” de tus ingresos, una vez que restas tus gastos fijos (alimentación, vivienda y servicios).

Ajusta tus gastos y programa tus ahorros

Por último, deberás ajustar los gastos y tomar medidas para que tu plan de ahorro tenga éxito. Para hacerlo, determina si al restar todos los gastos de tus ingresos aún queda suficiente dinero de tu presupuesto para alcanzar tus objetivos de ahorro continuo. Incluso podrías estimar cuánto tiempo (representado en meses) te tomaría alcanzar dichas metas.

Billetes y celular representando el método kakebo de ahorro — La disciplina es vital para que el método kakebo de ahorro funcione.

Ahora que conoces cómo gastas tu dinero durante el mes, será más fácil reducir ciertos gastos para conseguir tus objetivos más rápido. Para comenzar a ajustar tus gastos, puedes identificar todo lo que podrías eliminar de gastos de ocio, ya sea al reducir las salidas al mes o las compras innecesarias.

Como puedes ver el método kakebo de ahorro es sencillo de seguir si eres constante y llevas un registro diario correcto de todos los gastos e ingresos que percibes. En Revalue te recomendamos implementar esta técnica por al menos un par de meses para conseguir mejorar tus finanzas personales, incluyendo tu fondo para emergencias. Recuerda que si tienes alguna duda o te gustaría hacer un mejor uso de tu dinero, también contamos con artículos que podrían ayudarte a invertir tus ahorros o usar de mejor manera tus tarjetas de crédito para evitar gastos innecesarios. ¡No te pierdas nuestro contenido y sigue nuestras actualizaciones para descubrir cómo manejar mejor tu dinero!

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Nora Abad

|
enero 8, 2025

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¿Qué es el método kakebo de ahorro y cómo funciona?

Nora Abad

|
enero 8, 2025

Si pedirás un préstamo o quieres saber cuánto realmente te rinde una inversión, entender la diferencia entre la tasa de interés nominal y la real puede ayudarte a tomar decisiones más acertadas.

Persona usando una calculadora mientras revisa sus cuentas, representando el análisis entre la tasa de interés nominal y real

Al contratar un producto financiero, ya sea un crédito personal, una inversión a plazo o una tarjeta de crédito, es común fijarse en la tasa de interés. Pero ¿sabías que esa tasa puede no decirte toda sobre lo que ganarás o pagarás?

En México y en muchos países, las tasas de interés pueden expresarse de dos formas distintas: nominal y real. Aunque ambas son tasas, cada una tiene implicaciones diferentes para tu bolsillo. Una puede darte una idea general del rendimiento o el costo, mientras que la otra toma en cuenta factores como la inflación, que afecta directamente el valor del dinero.

Por eso, hoy te compartimos una guía sencilla para que entiendas qué es el interés nominal y real, cuándo se usa cada uno y cómo identificar cuál te conviene más. Aunque este conocimiento puede parecer técnico, te será útil en tu día a día, ya sea que quieras invertir, ahorrar o evitar un mal crédito.

¿Qué significa tasa de interés nominal?

La tasa de interés nominal es la que normalmente te muestra cualquier institución financiera: la ves en publicidad, fichas informativas o contratos. Sin embargo, este porcentaje no toma en cuenta el efecto de la inflación, o el cambio del poder adquisitivo.

En otras palabras, es el rendimiento o el costo expresado “en bruto”, es decir, sin ajustar por el aumento generalizado de precios. Se calcula de forma anual, semestral o mensual, y es común verla en productos como:

- Tarjetas de crédito

- Créditos personales o hipotecarios

- Inversiones como CETES o pagarés bancarios

¿Qué es la tasa de interés real?

La tasa de interés real es la tasa que sí toma en cuenta la inflación, es decir, la tasa de interés que te dirá si realmente ganaste o perdiste poder adquisitivo después de invertir o endeudarte.

La fórmula más simple para entenderlo es:

Tasa de interés real ≈ Tasa nominal – Inflación

Por ejemplo, si una inversión te da un 10% nominal, pero la inflación es del 6%, tu interés real es del 4%. Ese 4% refleja cuánto creció realmente tu dinero, no solo en términos numéricos, sino de lo que podrías comprar con él.

¿Por qué es importante conocer la diferencia entre ambas?

La principal razón por la que debes diferenciar entre tasa de interés nominal y real es que si solo conoces la tasa nominal, puedes tener una idea incompleta (o incluso engañosa) del producto financiero que estás contratando.

Por ejemplo:

- Si contratas un crédito con una tasa nominal del 9%, pero la inflación sube al 10%, estarás pagando menos de lo que pediste prestado

- Pero si inviertes en un pagaré con tasa nominal del 7% y la inflación es del 8%, estarás perdiendo dinero, aunque veas números positivos.

Comprender la diferencia entre interés nominal y real te permitirá:

- Medir correctamente la rentabilidad de una inversión

- Evaluar el costo real de un crédito o préstamo

- Comparar productos financieros de manera justa

- Cuidar tu poder adquisitivo en contextos de alta inflación

¿En qué productos financieros se aplica esta diferencia?

La distinción entre tasa nominal y real está presente en prácticamente todos los productos financieros del mercado mexicano. Algunos ejemplos son:

- Créditos hipotecarios: la tasa nominal puede parecer baja, pero los pagos fijos a largo plazo pueden verse afectados si hay inflación alta.

- Ahorros a plazo: un banco puede ofrecerte 6% anual, pero si la inflación es de 7%, tu dinero se está depreciando.

- Inversiones gubernamentales como CETES: existen modalidades ajustadas a la inflación (como los CETES ligados al INPC), que te ofrecen un rendimiento real.

En general, si quieres conservar el valor real de tu dinero, busca productos que superen la inflación esperada. No te dejes llevar por números atractivos sin verificar qué representan.

¿Qué revisar antes de aceptar una tasa?

Para evitar confusiones, antes de contratar cualquier producto financiero, te recomendamos pensar en estas preguntas:

- ¿La tasa que me están mostrando es nominal o real?

- ¿Qué tan alta es la inflación actual y proyectada?

- ¿Este producto está diseñado para proteger el valor de mi dinero en el tiempo?

- ¿Puedo comparar esta tasa con otras opciones disponibles?

También te sugerimos consultar contenido adicional en Revalue sobre cómo comparar alternativas de inversión . Esto te dará una visión más completa para elegir con mayor seguridad.

¿Cuál me conviene más: tasa nominal o real?

La tasa nominal te ayuda a comparar productos entre instituciones. La tasa real, en cambio, te da una imagen más precisa del impacto económico en tu bolsillo.

Recuerda que ambas tasas cumplen funciones distintas. Una te ayuda a comparar opciones disponibles en el mercado; la otra te permite evaluar si tu dinero realmente está creciendo o perdiendo valor.

Situación	Tasa más útil
Comparar productos bancarios	Nominal
Evaluar rendimiento real	Real
Proteger poder adquisitivo	Real
Analizar un contrato financiero	Ambas

Como hemos visto, la diferencia entre interés nominal y real puede parecer técnica, pero en realidad es esencial para cuidar tu dinero. La tasa nominal es solo el punto de partida; la tasa real es la que te dice cuánto estás ganando o perdiendo en realidad. Ya sea que estés por solicitar un préstamo, ahorrar para una meta o invertir a largo plazo, entender estos conceptos te permite tomar decisiones más informadas y proteger tus finanzas personales.

Si estás considerando guardar tu dinero en una cuenta de inversión, es importante fijarte no solo en la tasa que ofrecen, sino en qué tanto te protege contra la inflación. Existen productos que ofrecen rendimientos atractivos y accesibles, como algunas cuentas diseñadas para invertir durante 2025.

En Revalue queremos que hagas un mejor uso de tu dinero y que tus decisiones estén siempre bien informadas. Por eso, actualizamos constantemente nuestro sitio con contenido claro y útil sobre temas como el interés nominal y real, para que puedas comparar, entender y elegir lo que más te conviene.

Desde entender una tasa de interés hasta planear tus próximas inversiones, aquí encontrarás herramientas que te ayudarán a mejorar tu salud financiera y tu calidad de vida. ¡Explora más artículos y empieza a tomar decisiones que sí te beneficien!

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