Sabadell

¿Qué productos puedes contratar en Banco Sabadell online?

Karen

|
octubre 21, 2024

Cada vez hay más opciones bancarias en línea para los mexicanos, pero con un catálogo tan amplio es necesario que quienes quieran contratar productos financieros conozcan las instituciones detrás de estos. Por ello, hoy hablaremos sobre un banco digital que llegó a México en 2016 para convertirse en una institución de banca múltiple.

Este artículo es para ti, tanto si has escuchado hablar de Banco Sabadell online como si no. En él te explicaremos más sobre esta institución y cuál es su propuesta de valor, es decir, qué la hace diferente de otros bancos con operaciones a distancia. También te diremos cuáles son los productos que ofrece, para que evalúes si te conviene invertir en ellos.

Índice

Banco Sabadell en México

Banco Sabadell online es una institución de banca múltiple de origen español que llegó en enero de 2016 al país con el objetivo de ofrecer productos de crédito para empresas. Sin embargo, durante el primer trimestre de 2024 en su catálogo se incluyeron productos y servicios de banca personal. Esto significa que cualquier persona – que cumpla los requisitos – podrá formar parte de la lista de clientes de la institución.

Sabadell cuenta con más de 140 años de operaciones en el mercado financiero español y un poco menos de dos décadas en México. Además, ha tenido ofertas de fusión y compra por parte de BBVA, una institución bancaria tradicional de origen español. Sin embargo, aún no se ha podido llegar a un acuerdo para la fusión.

¿Qué lo hace diferente de otros bancos digitales?

Banco Sabadell online destaca de otros bancos porque tiene cierta solidez en el mercado mexicano e internacional, a pesar de ser una opción digital. Principalmente, porque tiene experiencia como una institución destinada a los créditos empresariales. Pero también porque es un banco con sucursales establecidas en España, y que ha comenzado a operar de forma remota para los clientes mexicanos.

Además de la experiencia de Banco Sabadell, otra de las características que hacen del banco una opción única son las condiciones bajo las que otorgan sus productos financieros. Por ejemplo, al ser una institución de banca múltiple, el dinero está protegido por hasta 400 mil UDIS por el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB). También se destaca por la disponibilidad de sus servicios, de 8:00 a 10:00 p.m. todos los días de la semana, de lunes a domingo.

¿Qué productos puedes contratar en Banco Sabadell online?

Si te está pareciendo interesante la oferta que este banco digital tiene para ofrecer, vale la pena que explores los servicios que Ofrece para evaluar si se adaptan a tus necesidades. Algunos de los productos que Banco Sabadell online ofrece son:

Cuentas de ahorro personales con rendimiento
Cuentas para empresas
Créditos empresariales
Opciones de inversión

Cuentas de ahorro personales con rendimiento

Esta cuenta es el producto financiero más reciente del banco, fue lanzada en junio de 2024, bajo el nombre “La Incondicional”. Con ella los usuarios pueden generar rendimientos, mismos que posteriormente pueden retirar. Al momento de la redacción de este artículo, el rendimiento otorgado en esta cuenta es de 10% anual, sin importar la cantidad con la que se decida comenzar el ahorro.

A diferencia de otras formas de ahorro institucionalizadas, la oferta de rendimientos de Sabadell no congela tu dinero. Este estará disponible en la aplicación cuando el usuario lo necesite y se podrá configurar una cantidad como ahorro recurrente desde una cuenta de otro banco asociada. Adicionalmente, los usuarios no necesitarán cumplir con un monto mínimo o máximo, ya que no se cobra ningún tipo de comisión por el uso y manejo de esta cuenta.

Cuentas para empresas

Las cuentas de negocios de Sabadell son uno de los productos principales destinados a empresas, que tienen como finalidad facilitar las operaciones de tu compañía. Las cuentas para empresas con las que cuenta Banco Sabadell son:

Cuenta Relación Empresas
Cuenta Expansión
Cuenta Empresas Banco Sabadell
Cuenta Relación Gobierno

Cuenta Relación Empresas

Esta es una cuenta disponible en pesos mexicanos, dólares y euros con la que puedes hacer pagos internacionales o nacionales y reunir en una sola cuenta las operaciones financieras de tu compañía.

Cuenta Expansión

Con esta cuenta conseguirás intereses de forma mensual, dependiendo de tu saldo diario, en diferentes monedas. Además de vinculación de tu cuenta con otros servicios como inversiones y transferencias a otras cuentas nacionales o internacionales sin costo.

Cuenta Empresas Banco Sabadell

Esta opción te ayudará a gestionar la tesorería de tu compañía, ya que con ella puedes centralizar créditos, inversiones, pagos y recibir transferencias. Sin embargo, a diferencia de las demás, solo está disponible en pesos mexicanos.

Cuenta Relación Gobierno

Esta cuenta es útil para quienes buscan optimizar la gestión de recursos de una entidad gubernamental, puesto que proporciona beneficios para la administración de los recursos. Con ella las entidades recibirán asesoría de profesionales expertos en Banca de Gobierno.

Créditos empresariales

Otros productos disponibles en Banco Sabadell online son los préstamos. En este banco digital hay cinco opciones para que obtengas el financiamiento que tu compañía necesita:

Crédito simple. Destinado a financiar activos o proyectos de inversión.
Crédito en línea. Este préstamo electrónico es revolvente, lo que permite facilitar la tesorería de la empresa cada día.
Factoraje con recurso. Aunque este crédito también es revolvente, lo puedes obtener mediante la anticipación de cobranza de tus ventas a crédito.
Factoraje a proveedores. Este préstamo fue creado para apoyar a aquellas empresas que buscan financiamiento para el pago a proveedores.
Crédito de agro-negocios. Si tu empresa realiza actividades agropecuarias, forestales, pesqueras o silvícolas, este financiamiento está especialmente diseñado para ella, ya que se adapta a los ciclos del producto a financiar.

Opciones de inversión

Finalmente, esta banca también cuenta con opciones de inversión para tu compañía. Una de las opciones es “Depósito a Plazo Fijo” la cual consiste en una inversión donde conocerás el importe de tu inversión desde el inicio de esta. Esta opción también está disponible para las entidades de gobierno, bajo el nombre “Depósito a Plazo Fijo Gobierno”.

Pero si ninguna de estas opciones se adapta a tu empresa, también cuentas con “Certificado de Depósito Sabadell” en el que obtendrás rendimientos mensuales cada que ahorres dinero en un plazo específico que elijas. Está disponible en pesos mexicanos y dólares.

Como te compartimos en este post, Banco Sabadell online ofrece diferentes productos que pueden ayudar a tu empresa. Sin embargo, su reciente ingreso a los productos de banca personal, con una cuenta de ahorro, ha contribuido a que la oferta de opciones digitales crezca sobre todo para aquellos usuarios que buscan que su dinero genere rendimientos mientras continúan ahorrando para un imprevisto. Una de las características más destacadas de Banco Sabadell resulta su experiencia en el mercado.

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Karen

|
octubre 21, 2024

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¿Qué productos puedes contratar en Banco Sabadell online?

Karen

|
octubre 21, 2024

Si pedirás un préstamo o quieres saber cuánto realmente te rinde una inversión, entender la diferencia entre la tasa de interés nominal y la real puede ayudarte a tomar decisiones más acertadas.

Persona usando una calculadora mientras revisa sus cuentas, representando el análisis entre la tasa de interés nominal y real

Al contratar un producto financiero, ya sea un crédito personal, una inversión a plazo o una tarjeta de crédito, es común fijarse en la tasa de interés. Pero ¿sabías que esa tasa puede no decirte toda sobre lo que ganarás o pagarás?

En México y en muchos países, las tasas de interés pueden expresarse de dos formas distintas: nominal y real. Aunque ambas son tasas, cada una tiene implicaciones diferentes para tu bolsillo. Una puede darte una idea general del rendimiento o el costo, mientras que la otra toma en cuenta factores como la inflación, que afecta directamente el valor del dinero.

Por eso, hoy te compartimos una guía sencilla para que entiendas qué es el interés nominal y real, cuándo se usa cada uno y cómo identificar cuál te conviene más. Aunque este conocimiento puede parecer técnico, te será útil en tu día a día, ya sea que quieras invertir, ahorrar o evitar un mal crédito.

¿Qué significa tasa de interés nominal?

La tasa de interés nominal es la que normalmente te muestra cualquier institución financiera: la ves en publicidad, fichas informativas o contratos. Sin embargo, este porcentaje no toma en cuenta el efecto de la inflación, o el cambio del poder adquisitivo.

En otras palabras, es el rendimiento o el costo expresado “en bruto”, es decir, sin ajustar por el aumento generalizado de precios. Se calcula de forma anual, semestral o mensual, y es común verla en productos como:

- Tarjetas de crédito

- Créditos personales o hipotecarios

- Inversiones como CETES o pagarés bancarios

¿Qué es la tasa de interés real?

La tasa de interés real es la tasa que sí toma en cuenta la inflación, es decir, la tasa de interés que te dirá si realmente ganaste o perdiste poder adquisitivo después de invertir o endeudarte.

La fórmula más simple para entenderlo es:

Tasa de interés real ≈ Tasa nominal – Inflación

Por ejemplo, si una inversión te da un 10% nominal, pero la inflación es del 6%, tu interés real es del 4%. Ese 4% refleja cuánto creció realmente tu dinero, no solo en términos numéricos, sino de lo que podrías comprar con él.

¿Por qué es importante conocer la diferencia entre ambas?

La principal razón por la que debes diferenciar entre tasa de interés nominal y real es que si solo conoces la tasa nominal, puedes tener una idea incompleta (o incluso engañosa) del producto financiero que estás contratando.

Por ejemplo:

- Si contratas un crédito con una tasa nominal del 9%, pero la inflación sube al 10%, estarás pagando menos de lo que pediste prestado

- Pero si inviertes en un pagaré con tasa nominal del 7% y la inflación es del 8%, estarás perdiendo dinero, aunque veas números positivos.

Comprender la diferencia entre interés nominal y real te permitirá:

- Medir correctamente la rentabilidad de una inversión

- Evaluar el costo real de un crédito o préstamo

- Comparar productos financieros de manera justa

- Cuidar tu poder adquisitivo en contextos de alta inflación

¿En qué productos financieros se aplica esta diferencia?

La distinción entre tasa nominal y real está presente en prácticamente todos los productos financieros del mercado mexicano. Algunos ejemplos son:

- Créditos hipotecarios: la tasa nominal puede parecer baja, pero los pagos fijos a largo plazo pueden verse afectados si hay inflación alta.

- Ahorros a plazo: un banco puede ofrecerte 6% anual, pero si la inflación es de 7%, tu dinero se está depreciando.

- Inversiones gubernamentales como CETES: existen modalidades ajustadas a la inflación (como los CETES ligados al INPC), que te ofrecen un rendimiento real.

En general, si quieres conservar el valor real de tu dinero, busca productos que superen la inflación esperada. No te dejes llevar por números atractivos sin verificar qué representan.

¿Qué revisar antes de aceptar una tasa?

Para evitar confusiones, antes de contratar cualquier producto financiero, te recomendamos pensar en estas preguntas:

- ¿La tasa que me están mostrando es nominal o real?

- ¿Qué tan alta es la inflación actual y proyectada?

- ¿Este producto está diseñado para proteger el valor de mi dinero en el tiempo?

- ¿Puedo comparar esta tasa con otras opciones disponibles?

También te sugerimos consultar contenido adicional en Revalue sobre cómo comparar alternativas de inversión . Esto te dará una visión más completa para elegir con mayor seguridad.

¿Cuál me conviene más: tasa nominal o real?

La tasa nominal te ayuda a comparar productos entre instituciones. La tasa real, en cambio, te da una imagen más precisa del impacto económico en tu bolsillo.

Recuerda que ambas tasas cumplen funciones distintas. Una te ayuda a comparar opciones disponibles en el mercado; la otra te permite evaluar si tu dinero realmente está creciendo o perdiendo valor.

Situación	Tasa más útil
Comparar productos bancarios	Nominal
Evaluar rendimiento real	Real
Proteger poder adquisitivo	Real
Analizar un contrato financiero	Ambas

Como hemos visto, la diferencia entre interés nominal y real puede parecer técnica, pero en realidad es esencial para cuidar tu dinero. La tasa nominal es solo el punto de partida; la tasa real es la que te dice cuánto estás ganando o perdiendo en realidad. Ya sea que estés por solicitar un préstamo, ahorrar para una meta o invertir a largo plazo, entender estos conceptos te permite tomar decisiones más informadas y proteger tus finanzas personales.

Si estás considerando guardar tu dinero en una cuenta de inversión, es importante fijarte no solo en la tasa que ofrecen, sino en qué tanto te protege contra la inflación. Existen productos que ofrecen rendimientos atractivos y accesibles, como algunas cuentas diseñadas para invertir durante 2025.

En Revalue queremos que hagas un mejor uso de tu dinero y que tus decisiones estén siempre bien informadas. Por eso, actualizamos constantemente nuestro sitio con contenido claro y útil sobre temas como el interés nominal y real, para que puedas comparar, entender y elegir lo que más te conviene.

Desde entender una tasa de interés hasta planear tus próximas inversiones, aquí encontrarás herramientas que te ayudarán a mejorar tu salud financiera y tu calidad de vida. ¡Explora más artículos y empieza a tomar decisiones que sí te beneficien!

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