Las instituciones bancarias suelen clasificar sus tarjetas de crédito en categorías como clásica, oro, platino y black, entre otras. Cada una de estas clasificaciones agrupa ciertos beneficios y características que determinan el perfil de cliente al cual están dirigidas.
En el caso de las tarjetas de crédito oro, dependiendo de la institución financiera que las oferte, se podrían considerar como de tipo gama media. Esto significa que, en promedio y de manera general, suelen ofrecer:
- Límite de crédito alrededor de los $50,000
- Pago de anualidad de alrededor de $1,000
- Tasa de interés promedio de 57.11%
- Beneficios añadidos como seguro de compras, viajes o contra fraudes y descuento en productos seleccionados
Para ayudarte a elegir la tarjeta de crédito oro más adecuada para tu estilo de vida, a continuación evaluamos este producto en cuatro de los principales bancos del país. Al final del artículo podrás encontrar una tabla comparativa con el resumen de características principales de todas las tarjetas. Sigue leyendo y toma decisiones financieras informadas.
Tarjeta de Crédito Santander Oro
De acuerdo con el portal de Banco Santander, ellos cuentan con tres diferentes tarjetas de crédito oro que puedes solicitar para acceder a beneficios exclusivos y mayor poder adquisitivo:
- Tarjeta de crédito Gold (Mastercard)
- Tarjeta de Crédito Santander American Express
- Tarjeta de crédito Fiesta Rewards Oro
| Tarjeta de Crédito Gold | Tarjeta de Crédito Santander American Express | Tarjeta de Crédito Fiesta Rewards Oro | |
|---|---|---|---|
| Beneficios | Protección de comprasGarantía extendidaMastercard Global Services | Compras segurasGarantía extendidaAsistencia de viajes y seguro de alquiler de autosPreventas exclusivasDescuentos en comerciosMSI en comercios seleccionados | Cuarta noche gratis en hoteles de playaCertificados de noches gratis y 50% de descuento |
| CAT Promedio | 57.9% sin IVA | 89.8% sin IVA | 94.7% sin IVA |
| Tasa de interés | 45.13% | 65.96% | 66.04% |
| Anualidad | $630.00 sin IVA | Anualidad sin costo | $925.00 sin IVA |
| Ingreso mínimo mensual | $7,500.00 | $10,000.00 | $7,500.00 |
Requisitos para solicitar las tarjetas de crédito Santander Oro
Si eliges solicitar una de las tarjetas de crédito oro que ofrece Banco Santander, deberás asegurarte de cumplir con los siguientes requisitos:
- Tener entre 20 y 69 años
- Contar con últimos 3 comprobantes de ingresos (o declaraciones de impuestos)
- Comprobante de domicilio con no más de 2 meses de antigüedad
- Identificación oficial vigente
- Presentar solicitud de tarjeta de crédito requisitada y firmada
Tarjeta de Crédito BBVA Oro
La tarjeta de Crédito BBVA Oro está respaldada por VISA y se puede solicitar en cualquier sucursal del país. Las principales características de esta tarjeta son:
Beneficios de la Tarjeta de Crédito BBVA Oro
- Seguro por pérdida y demora de equipaje
- Seguro de compra protegida
- Bonifica el 11% de las compras en puntos BBVA que pueden utilizarse para pagar en miles de establecimientos afiliados
Condiciones de la Tarjeta de Crédito BBVA Oro
- 6.14% de CAT sin IVA
- 46.47% de tasa de interés anual promedio
- 6.5% de cobro de comisión sobre monto de retiro en disposición de efectivo
- Anualidad de $1,151.00 más IVA
- Gastos de cobranza de $447.00
- Requiere un ingreso mínimo de $20,000 mensuales
Requisitos para solicitar la Tarjeta de Crédito BBVA Oro
Si te parece que esta podría ser la tarjeta de crédito oro adecuada para ti, estos son los requisitos que te solicitarán para acceder a ella:
- Tener entre 18 y 75 años
- Identificación oficial vigente (forma migratoria si eres extranjero)
- Comprobante de domicilio actual con antigüedad no mayor a 3 meses
- Comprobante de ingresos no mayor a 3 meses (nóminas o estados de cuenta)
- Antigüedad laboral mínima de 1 año
- Autorizar consulta a historial crediticio
- Firmar solicitud de crédito
Tarjeta de Crédito Banorte Oro
La Tarjeta de Crédito Banorte Oro ofrece algunos beneficios iniciales al solicitarla como condonar la primera anualidad, 6 meses sin intereses el primer mes después de activar tu tarjeta (en compras entre $2,000.00 y $30,000.00) y tasa de interés preferencial durante 9 meses en compras mínimas de $4,000.00. Además, tiene otros beneficios como:
- Inscripción a programa de Recompensa Total Banorte que otorga 1.15 puntos por cada $10 de compra que pueden intercambiarse por productos y experiencias de su catálogo.
- Inscripción al programa de referidos que premia con 8,000 puntos de Recompensa Total Banorte por cada tarjeta aprobada.
- Protección de compras y protección de precios.
- Garantía extendida.
- Descuento y promociones en servicios como Uber, Cinépolis y Starbucks.
En cuanto a las condiciones de esta tarjeta, te encontrarás con las siguientes comisiones y costos:
- Ingreso mínimo comprobable de $7,000.00
- CAT Promedio Anual 98.9% sin IVA
- Tasa anual de interés promedio 66.44% sin IVA
- Anualidad $1,000.00
Requisitos para solicitar la Tarjeta de Crédito Banorte Oro
Los principales requisitos que deberás cumplir si te interesa solicitar esta tarjeta de crédito oro son:
- Edad entre 18 y 69 años
- Original y copia de identificación vigente
- Autorizar revisión de buró de crédito y contar con excelente historial
- Firmar solicitud de crédito
- Consentimiento para verificación de identidad con datos biométricos
Tarjeta de Crédito Citibanamex Oro
Hablemos ahora de la Tarjeta de Crédito Citibanamex Oro. Esta tarjeta dorada puede ser una buena opción por sus condiciones competitivas y sus beneficios. Lo primero que debes saber sobre ella es lo siguiente:
- Ingreso mínimo de $7,000
- Monto de crédito desde $10,000
- CAT promedio 88.0% sin IVA
- Costo de anualidad $1,230 sin IVA
- Tasa de interés promedio 61.48%
Beneficios de la Tarjeta de Crédito Citibanamex Oro
Uno de los principales beneficios que te brindan las tarjetas de crédito Citibanamex - incluyendo la oro - es que te permiten acceder a preventas exclusivas de Ticketmaster a MSI, pero además - si no eres el mayor fan de la música en vivo - la Tarjeta de Crédito Citibanamex Oro también te ofrece:
- Puntos Premia que se pueden cambiar por efectivo o usarse para pagar compras en diversos establecimientos
- 3 MSI en compras mayores de $1,500 en territorio nacional
- Asistencia médica gratis por un año
- Protección por fallecimiento del titular y contra cargos no reconocidos
- Seguro de viajes Mastercard
- Seguro de autos
Requisitos para solicitar la Tarjeta de Crédito Citibanamex Oro
Sea porque no te quieres perder ningún concierto o porque te atrapó algún otro de los beneficios que ofrece esta tarjeta, los requisitos que debes tomar en cuenta para solicitarla son:
- Ser mayor de edad
- Identificación oficial vigente
- Comprobante de domicilio no mayor a 3 meses
- Comprobante de ingresos
Considera que todas estas tarjetas se encuentran sujetas a aprobación de crédito en función de tu capacidad de pago e historial crediticio, y que las condiciones y términos anuales pueden variar. Antes de contratar cualquier producto de crédito con una entidad financiera, recuerda informarte directamente de las condiciones del producto.
Comparativo de condiciones de tarjetas de crédito oro
Para facilitar tu toma de decisiones, en la tabla de abajo te dejamos las condiciones principales de cada uno de los bancos revisados en cuanto a costos e ingresos mínimos solicitados para sus tarjetas de crédito oro.
| Santander | BBVA | Banorte | Citibanamex | |
| Ingreso mínimo | De $7,500 a 10,000 | $20,000 | $7,000 | $7,000 |
| Anualidad | De $0 a $925 | $1,151 + $447 gastos de cobranza | $1,000 | $1,230 |
| CAT Promedio | De 57.9% a 94.7% sin IVA | 61.4% sin IVA | 98.9% sin IVA | 88.0% sin IVA |
| Tasa de interés promedio ponderada anual | De 45.13% a 66.04% sin IVA | 46.47% sin IVA | 66.44% sin IVA | 61.48% sin IVA |
Recuerda que elegir la mejor tarjeta depende del uso que le darás y de tus condiciones particulares. Evalúa lo que cada banco te ofrece vs. lo que tú necesitas y elige la tarjeta que mejor cubra tus necesidades, siempre cuidando que seas capaz de cumplir con los pagos que amerite.
¿Ya sabes cuál de estas tarjetas de crédito oro vas a tramitar? Si quieres más información sobre tarjetas de crédito disponibles en México, u otros productos financieros, no dejes de explorar el blog de Revalue, donde siempre encontrarás información actualizada sobre finanzas.