Consejos financieros

Tips para reducir gastos: ¿cómo ahorrar dinero si gano poco?

Karen

|
agosto 9, 2023

En el difícil clima económico actual, muchas personas tienen dificultades para llegar a fin de mes debido a sus ingresos limitados. Si tus ingresos no son tan grandes, quieres aprender y te preguntas “cómo ahorrar dinero si gano poco”, es importante que comiences a adoptar hábitos de gasto inteligente y hacer que cada peso cuente.

Pueden existir múltiples opciones para ahorrar dinero, podrías aplicar tácticas con tarjetas de crédito, tarjetas de débito o incluso hacer inversiones seguras y pequeñas. Continúa leyendo, pues en este artículo de Revalue te daremos los mejores tips para reducir gastos y empezar a ahorrar de manera eficiente.

Índice

¿Cómo ahorrar dinero si gano poco?

Para comenzar a ahorrar dinero si tu ingreso es poco, lo que debes hacer es informarte y aplicar ciertas tácticas que te ayudarán a organizar mejor tus ingresos. Algunas opciones son:

Crea un presupuesto
Recorta los gastos que sean necesarios
Ahorra en la compra
Reduce el consumo de energía u otros servicios
Busca formas de ahorrar en transporte
Sé cazador de descuentos y ofertas
Concéntrate en el ahorro
Aumenta tus ingresos

Crea un presupuesto

El primer paso para aprender a “cómo ahorrar dinero si gano poco” es crear un presupuesto. Para ello, debes anotar tus ingresos mensuales y todos tus gastos, incluidos el alquiler, los servicios públicos, la comida, el transporte, etc.

Dentro de la comparación entre todos tus ingresos mensuales y todos tus gastos, debes determinar qué compras son necesarias y cuáles son aquellos gastos que puedes recortar, además de los que son completamente prescindibles, es decir, aquellas compras que si no se realizan no afectarán tu día a día.

Recorta los gastos que sean necesarios

Ahora, el siguiente paso es examinar detenidamente tus gastos personales o los gastos hormiga e identificar las áreas en las que puedes recortar ciertos montos. Por ejemplo, es recomendable que canceles los servicios de suscripción o las afiliaciones que no utilices de forma activa.

En México, de acuerdo con los costos actualizados a 2023, contar con todas las plataformas de streaming disponibles en el país implica un gasto de alrededor de 8 mil 800 pesos al año. Si no utilizas estos servicios con regularidad y estás buscando mejorar tus finanzas, una opción es buscar alternativas, gratuitas. A su vez, si viajas frecuentemente, planear tus viajes con anticipación te puede ayudar a conseguir boletos más baratos o accesibles.

Otra opción es considerar contratar paquetes de teléfono e Internet más económicos o prepararte comida y llevarla al trabajo en lugar de comer fuera. Finalmente, también puedes limitar tus gastos de ocio, por supuesto no dejarte sin esos momentos de diversión.

Ahorra en la compra

Incluyendo otro de los tips para reducir gastos, tenemos el ahorro en la compra de comestibles. Debido a los precios actuales de la canasta básica, comprendemos que esto puede suponer un gasto importante para tus finanzas y, desde luego, algo que no se puede eliminar de tu lista de compras. Sin embargo, con las estrategias adecuadas, puedes ahorrar dinero a la hora de surtir tu despensa.

Para ello, puedes planificar tus comidas con antelación y hacer una lista de las cosas que necesitarás para dichas recetas. De esta forma, puedes evitar las compras impulsivas o compras de productos que no son esenciales para tu semana.

También te recomendamos utilizar cupones, mantenerte atento de las variaciones en los precios de productos que ocupas con frecuencia, darle una oportunidad a las marcas genéricas y aprovechar las rebajas y descuentos que se te presenten.

Considera la posibilidad de comprar en tiendas de descuento o mercados agrícolas para conseguir mejores ofertas. Incluso, considera utilizar algunas de las tarjetas de crédito disponibles en México, ya que al hacer las compras, puedes recibir descuentos o promociones por dicha tarjeta.

Reduce el consumo de energía u otros servicios

Reducir tus facturas de servicios públicos puede suponer una gran diferencia en tus gastos mensuales. Para lograr esto, trata de apagar las luces y los electrodomésticos cuando no los estés utilizando, desenchufa los aparatos electrónicos que no estén en uso para evitar el consumo de energía fantasma y ajusta el termostato para reducir los costos de calefacción y refrigeración.

Además, plantéate invertir en electrodomésticos de bajo consumo y utilizar la luz natural siempre que sea posible. Incluso, puedes considerar convertir tu casa en una vivienda ecológica, esto implica la inversión de paneles solares y aparatos ahorradores, pero que sin duda reducirán tus gastos de energía eléctrica a largo plazo.

Busca formas de ahorrar en transporte

Los gastos de transporte pueden consumir una parte importante de tus ingresos. Considera la posibilidad de utilizar el transporte público o compartir el coche para ahorrar dinero en gasolina y aparcamiento.

Si es posible, camina o utiliza bicicleta en lugar de conducir distancias cortas. Mantén tu vehículo en buen estado para evitar reparaciones costosas y mejorar la eficiencia del combustible.

Sé cazador de descuentos y ofertas

Otro de los tips para reducir gastos más utilizados y eficaces es aprovechar las ofertas y descuentos que se te presenten y por supuesto que sean utilices para ti.

Busca siempre descuentos y ofertas, utilizando sitios web de cupones, apuntándote a programas de fidelización y aprovechando los descuentos para estudiantes, personas mayores o militares siempre que estén disponibles.

Compara precios antes de hacer cualquier compra importante y compra artículos de segunda mano siempre que sea posible. Además de que ayudas al medio ambiente, proteges tu dinero y generas un ahorro.

Concéntrate en el ahorro

Aunque tus ingresos sean limitados, es crucial dar prioridad al ahorro, y por ello es importante que aprendas a “cómo ahorrar dinero si gano poco”. Para esto debes fijarte un objetivo de cuánto quieres ahorrar cada mes y convertirlo en un gasto no negociable.

Considera la posibilidad de abrir una cuenta de ahorro aparte, en cualquier sucursal bancaria, y automatizar tus ahorros mediante transferencias automáticas desde su cuenta corriente.

Aumenta tus ingresos

Si tienes dificultades para llegar a fin de mes dado que tus ingresos son bajos, considera la posibilidad de buscar formas de aumentar tus ingresos. Busca un trabajo a tiempo parcial o autónomo – freelance, abre un negocio paralelo o explora oportunidades para ganar dinero por Internet.

Utiliza tus habilidades y talentos para ofrecer servicios a otras personas, como clases particulares, diseño gráfico o redacción o lo que sea que te genere ingresos.

¿Cómo puedo crear un presupuesto para ahorrar dinero con unos ingresos limitados?

Si ya deseas comenzar con el proceso para ahorrar dinero, tenemos para ti algunos tips para reducir gastos y crear un presupuesto mensual. ¡Apunta cada método de ahorro!

Tips para reducir gastos: ¿cómo ahorrar dinero si gano poco?

Determina tus ingresos: empieza por calcular tus ingresos mensuales totales procedentes de todas las fuentes. Incluye tu salario, cualquier trabajo extra y cualquier prestación o ayuda pública que recibas. Esto sería el cálculo de todos tus ingresos netos.

Registra tus gastos: lleva un registro de todos tus grandes y pequeños gastos durante un mes. Esto te ayudará a entender en qué se te va el dinero y dónde puedes recortar gastos.

Identifica los gastos esenciales y los no esenciales: diferencia entre los gastos básicos necesarios como el alquiler, los servicios públicos, la comida y el transporte, y los gastos no esenciales (gastos de entretenimiento) como salir a cenar, el entretenimiento y las suscripciones. También puedes identificarlos como gastos fijos, gastos variables o gastos diarios.

Establece objetivos o de ahorro realistas: determina cuánto quieres ahorrar cada mes y fija un objetivo o metas concretas de ahorro. Comienza con poco si es necesario y aumenta gradualmente la cantidad a medida que te sientas más cómodo con el ahorro.

Prioriza y recorta: evalúa tus gastos no esenciales e identifica las áreas en las que puedes recortar. Considera la posibilidad de reducir las salidas a cenar, cancela las suscripciones que no utilices o encuentra formas más rentables de disfrutar del ocio.

Elabora un plan: basándote en tus ingresos y gastos, crea un plan que asigne cantidades específicas a cada categoría. Asegúrate de que tus gastos esenciales estén cubiertos en primer lugar, y luego asigna fondos para el ahorro.

Automatiza el ahorro: establece objetivos de ahorro, cada mes una transferencia automática de tu cuenta corriente a cuentas de ahorro separadas. Esto te facilitará el ahorro y garantizará que reserves dinero de forma constante para tus objetivos.

Busca formas de aumentar tus ingresos: explora oportunidades para aumentar tus ingresos, como aceptar un trabajo extra, trabajar como freelance o vender objetos que no quieras. Estos ingresos adicionales pueden destinarse a sus ahorros o utilizados para cubrir gastos esenciales.

Revisa y ajusta: revisa periódicamente tu presupuesto para controlar tus progresos y hacer los ajustes necesarios. Si te das cuenta de que te cuesta ahorrar, reevalúa tus gastos y haz los cambios necesarios.

Ahora que conoces “cómo ahorrar dinero si gano poco” eres consciente de tu estilo de vida, tus hábitos de gasto, haces pequeños cambios y estableces objetivos realistas, podrás reducir gastos y ahorrar dinero, independientemente de tu nivel de ingresos.

Recuerda que los pequeños ahorros se acumulan con el tiempo. Por lo que, si quieres incrementar tu dinero y mejorar tus finanzas personales, puedes incursionar en la inversión de Cetes o UDIs, aprende cómo en nuestro sitio de educación financiera Revalue.

¿Cuál es la diferencia entre la tasa de interés nominal y real?

Plan personal de retiro: ¿cuál es el mejor?

Seguros incluidos en tarjetas de crédito: ¿son obligatorios y cómo te benefician?

Buscar una palabra clave

Karen

|
agosto 9, 2023

Consejos financieros

Tips para reducir gastos: ¿cómo ahorrar dinero si gano poco?

Karen

|
agosto 9, 2023

Si pedirás un préstamo o quieres saber cuánto realmente te rinde una inversión, entender la diferencia entre la tasa de interés nominal y la real puede ayudarte a tomar decisiones más acertadas.

Persona usando una calculadora mientras revisa sus cuentas, representando el análisis entre la tasa de interés nominal y real

Al contratar un producto financiero, ya sea un crédito personal, una inversión a plazo o una tarjeta de crédito, es común fijarse en la tasa de interés. Pero ¿sabías que esa tasa puede no decirte toda sobre lo que ganarás o pagarás?

En México y en muchos países, las tasas de interés pueden expresarse de dos formas distintas: nominal y real. Aunque ambas son tasas, cada una tiene implicaciones diferentes para tu bolsillo. Una puede darte una idea general del rendimiento o el costo, mientras que la otra toma en cuenta factores como la inflación, que afecta directamente el valor del dinero.

Por eso, hoy te compartimos una guía sencilla para que entiendas qué es el interés nominal y real, cuándo se usa cada uno y cómo identificar cuál te conviene más. Aunque este conocimiento puede parecer técnico, te será útil en tu día a día, ya sea que quieras invertir, ahorrar o evitar un mal crédito.

¿Qué significa tasa de interés nominal?

La tasa de interés nominal es la que normalmente te muestra cualquier institución financiera: la ves en publicidad, fichas informativas o contratos. Sin embargo, este porcentaje no toma en cuenta el efecto de la inflación, o el cambio del poder adquisitivo.

En otras palabras, es el rendimiento o el costo expresado “en bruto”, es decir, sin ajustar por el aumento generalizado de precios. Se calcula de forma anual, semestral o mensual, y es común verla en productos como:

- Tarjetas de crédito

- Créditos personales o hipotecarios

- Inversiones como CETES o pagarés bancarios

¿Qué es la tasa de interés real?

La tasa de interés real es la tasa que sí toma en cuenta la inflación, es decir, la tasa de interés que te dirá si realmente ganaste o perdiste poder adquisitivo después de invertir o endeudarte.

La fórmula más simple para entenderlo es:

Tasa de interés real ≈ Tasa nominal – Inflación

Por ejemplo, si una inversión te da un 10% nominal, pero la inflación es del 6%, tu interés real es del 4%. Ese 4% refleja cuánto creció realmente tu dinero, no solo en términos numéricos, sino de lo que podrías comprar con él.

¿Por qué es importante conocer la diferencia entre ambas?

La principal razón por la que debes diferenciar entre tasa de interés nominal y real es que si solo conoces la tasa nominal, puedes tener una idea incompleta (o incluso engañosa) del producto financiero que estás contratando.

Por ejemplo:

- Si contratas un crédito con una tasa nominal del 9%, pero la inflación sube al 10%, estarás pagando menos de lo que pediste prestado

- Pero si inviertes en un pagaré con tasa nominal del 7% y la inflación es del 8%, estarás perdiendo dinero, aunque veas números positivos.

Comprender la diferencia entre interés nominal y real te permitirá:

- Medir correctamente la rentabilidad de una inversión

- Evaluar el costo real de un crédito o préstamo

- Comparar productos financieros de manera justa

- Cuidar tu poder adquisitivo en contextos de alta inflación

¿En qué productos financieros se aplica esta diferencia?

La distinción entre tasa nominal y real está presente en prácticamente todos los productos financieros del mercado mexicano. Algunos ejemplos son:

- Créditos hipotecarios: la tasa nominal puede parecer baja, pero los pagos fijos a largo plazo pueden verse afectados si hay inflación alta.

- Ahorros a plazo: un banco puede ofrecerte 6% anual, pero si la inflación es de 7%, tu dinero se está depreciando.

- Inversiones gubernamentales como CETES: existen modalidades ajustadas a la inflación (como los CETES ligados al INPC), que te ofrecen un rendimiento real.

En general, si quieres conservar el valor real de tu dinero, busca productos que superen la inflación esperada. No te dejes llevar por números atractivos sin verificar qué representan.

¿Qué revisar antes de aceptar una tasa?

Para evitar confusiones, antes de contratar cualquier producto financiero, te recomendamos pensar en estas preguntas:

- ¿La tasa que me están mostrando es nominal o real?

- ¿Qué tan alta es la inflación actual y proyectada?

- ¿Este producto está diseñado para proteger el valor de mi dinero en el tiempo?

- ¿Puedo comparar esta tasa con otras opciones disponibles?

También te sugerimos consultar contenido adicional en Revalue sobre cómo comparar alternativas de inversión . Esto te dará una visión más completa para elegir con mayor seguridad.

¿Cuál me conviene más: tasa nominal o real?

La tasa nominal te ayuda a comparar productos entre instituciones. La tasa real, en cambio, te da una imagen más precisa del impacto económico en tu bolsillo.

Recuerda que ambas tasas cumplen funciones distintas. Una te ayuda a comparar opciones disponibles en el mercado; la otra te permite evaluar si tu dinero realmente está creciendo o perdiendo valor.

Situación	Tasa más útil
Comparar productos bancarios	Nominal
Evaluar rendimiento real	Real
Proteger poder adquisitivo	Real
Analizar un contrato financiero	Ambas

Como hemos visto, la diferencia entre interés nominal y real puede parecer técnica, pero en realidad es esencial para cuidar tu dinero. La tasa nominal es solo el punto de partida; la tasa real es la que te dice cuánto estás ganando o perdiendo en realidad. Ya sea que estés por solicitar un préstamo, ahorrar para una meta o invertir a largo plazo, entender estos conceptos te permite tomar decisiones más informadas y proteger tus finanzas personales.

Si estás considerando guardar tu dinero en una cuenta de inversión, es importante fijarte no solo en la tasa que ofrecen, sino en qué tanto te protege contra la inflación. Existen productos que ofrecen rendimientos atractivos y accesibles, como algunas cuentas diseñadas para invertir durante 2025.

En Revalue queremos que hagas un mejor uso de tu dinero y que tus decisiones estén siempre bien informadas. Por eso, actualizamos constantemente nuestro sitio con contenido claro y útil sobre temas como el interés nominal y real, para que puedas comparar, entender y elegir lo que más te conviene.

Desde entender una tasa de interés hasta planear tus próximas inversiones, aquí encontrarás herramientas que te ayudarán a mejorar tu salud financiera y tu calidad de vida. ¡Explora más artículos y empieza a tomar decisiones que sí te beneficien!

Resent Post