¿Cuáles son los diferentes tipos de seguros de vida en México?

Los seguros de vida son una excelente alternativa para proteger a tu familia en caso de alguna situación atípica, como quedar invalido o perder la vida a causa de un accidente o siniestro no contemplado. De igual manera, es una forma de asegurar el futuro, pues estás previendo situaciones que pueden afectar tu tranquilidad y la de tu familia.

Actualmente, en México, existen múltiples compañías de seguros de vida especializados que ofrecen este servicios a las personas interesadas. Por lo tanto, cada una cuenta con diferentes tipos de seguros de vida o plan de cobertura, y te dan la opción de analizar cada una, para que adquieras la que mejor se adapte a tus necesidades.

A continuación, explicaremos los distintos tipos de seguros de vida que se ofertan en México y sus características principales, de esta manera será más fácil elegir uno.

Índice

Seguro de vida militar

Este tipo de seguro es para los beneficiarios del seguro de vida militar, aplicable para los miembros de las Fuerzas Armadas Mexicanas (ISSFAM), el cual es proporcionado por el Instituto de Seguridad Social. Brindan un apoyo económico en caso de fallecimiento de un militar activo o si este se encontraba en el régimen potestativo. La cobertura aplica en:

Por fallecimiento del personal militar en activo.
Por fallecimiento del personal militar en situación de retiro.
Por incapacidad en primera o segunda categoría en actos dentro del servicio.
Por fallecimiento dentro del régimen potestativo.

Los costos del trámite son gratuitos y se puede realizar en línea, presencial o vía telefónica.

Seguro grupal de vida

Se refiere a las pólizas colectivas, es decir, este tipo de seguros protegen a una cantidad amplia de personas. Generalmente, este tipo de seguros son contratados por empresas, algún tipo de sindicatos u organismos para proteger a sus miembros.

Se caracterizan por ser muy extendidos, ya que se contratan para asegurar a grandes colectivos. Además se dice que este tipo de seguros son muy baratos, ya que la aseguradora asume un riesgo limitado. De acuerdo con sus pólizas, tiene una vigencia determinada, a su vez, pertenecen a un tipo concreto de seguro, los seguros de vida temporales, a término o plazo fijo.

Seguro de vida por fallecimiento

Es de los más habituales a contratar, pues como su nombre lo indica, es aplicable en caso de fallecimiento. En este tipo de seguros se designa a un beneficiario, el cual es elegido por el titular del seguro.

Si algunas de las cláusulas mencionadas en la póliza se cumplen, el beneficiario debe cobrar el monto monetario del seguro. Cada tipo de seguro de vida por fallecimiento tiene diferentes coberturas, las cuales son elegidas por el interesado.

En estas coberturas se puede aplicar el fallecimiento en caso de:

Accidente
Enfermedad

Seguro de vida para viajes internacionales

Este seguro nos indica que es aplicable para personas que viajan y requieren un seguro de vida, en caso de que alguna situación se presente durante el viaje, las personas que lo contrataron están protegidas. Esto genera tranquilidad, ya que el viaje se disfruta más.

Este tipo de seguros tienen un nivel de protección en los siguientes aspectos:

Protección en caso de imprevistos
Protección contra enfermedades o accidentes
Pérdida de equipaje y documentos personales
Traslados y hospedajes en caso de accidentes

Algunas compañías aseguradoras cuentan con distintos paquetes para los seguros de vida para viajes internacionales, por ejemplo:

Viajero casual: solo aplica para un viaje, por póliza contratada, este viaje puede durar hasta 90 días.
Viajero habitual: cubre todos los viajes que se realicen al año, el viaje puede tener una duración de 45 días y asegura hasta 5 personas. El trámite para adquirir este seguro puede ser vía telefónica y en línea.

Seguro de vida individual

El seguro de vida individual es aplicable para el titular que lo contrata, de igual forma se elige a un beneficiario. Los costos de este seguro dependen de la edad del solicitante, el estado de salud, el género, la cobertura contratada, las actividades que desarrolle la persona, etc. Es aplicable en coberturas por fallecimiento, enfermedad grave o incluso algún tipo de incapacidad o invalidez, por un accidente o muerte natural. Es importante mencionar que cualquier persona puede acceder a este tipo de seguro.

Seguro de vida jubilados administrados por el ISSSTE

Dirigido a Servidores Públicos que se jubilaron de alguna secretaría, entidad u organismo autónomo y que tienen un seguro de vida contratado con una compañía de seguros específica que cuenten con este tipo de seguros y que además su pensión sea suministrada por el ISSSTE. Para contratar este seguro puedes hacerlo mediante el sitio web de la compañía aseguradora o vía telefónica.

Seguro de vida temporal

En este caso, el seguro de vida temporal es aplicable si el asegurado fallece durante el plazo estipulado en la póliza y solo se pagará la suma asegurada en ese tiempo. Debido a que, solamente ofrece protección en un plazo determinado. El plazo de este seguro puede ser en cuestión de días, meses o varios años, pero lo establece el interesado.

Seguro de vida entera

Es aplicable sin importar o tener en consideración el momento del fallecimiento del titular. Por lo tanto, la compañía aseguradora daría la indemnización sin tomar en cuenta la fecha. Pero es importante mencionar, que el pago se efectúa hasta el momento del fallecimiento. La finalidad de este seguro es suministrar a la familia o beneficiarios una parte o cantidades que compensen la pérdida de ingresos.

Seguro de vida dotal

Para este tipo de seguros de vida, la compañía aseguradora se encargará de pagar únicamente la suma asegurada de esta cobertura, esto en caso de que el asegurado fallezca en el plazo estipulado de la póliza. Se ofrece protección en este plazo.

Seguro de vida de inversión

La finalidad de este seguro es que al plan tradicional del seguro de vida, se le agrega un fondo de inversión. Generalmente, es constituido por el vencimiento de dotales a corto plazo y los dividendos que se dejan en administración de la compañía de seguros. Se pueden considerar un excelente instrumento para obtener rendimientos, durante la protección por fallecimiento o invalidez.

Seguro de vida flexible

Ofrecen cobertura por fallecimiento, lo que caracteriza a este tipo de seguro es la flexibilidad en cuestiones del manejo administrativo. Los valores de este seguro son calculados mensualmente, constituyéndose como las primas pagadas de sus coberturas como de la prima de inversión.

A las primas de inversión se les van cargando costos de las coberturas y los gastos de administración del seguro. En estos tipos de seguros o planes es posible hacer retiros parciales.

Seguro de vida familiar

Es un tipo de seguro individual, lo que lo diferencía del seguro individual, es que en este se pueden agregar como mínimo a 2 miembros de la familia, con una cobertura básica.

Seguro de vida protección a bajo costo

Aplicable para las personas que necesiten o requieran una gran protección, pero que requieran desembolsar un monto bajo. Se considera una buena opción cuando se desea proteger proyectos en caso de presentarse invalidez o fallecimiento.

Protege o tiene una cobertura de:

Sustitución del ingreso familiar
Educación de los hijos
Proveer una pensión al cónyuge
Garantizar el pago de un crédito

Seguro de vida de protección y ahorro

Como su nombre lo indica, además de la estrategia de protección, en este tipo de seguros, se acumulan reservas que se entregarán una vez concluido el plazo de protección.

Se pueden considerar una buena alternativa de plan de ahorro, ya que proteges a tu familia y al mismo tiempo cumples las metas de ahorro personales, acumulando capital, que puede servir para el retiro o para algún proyecto a futuro.

Seguro de vida mixto

En esta póliza se mezcla un seguro de riesgo y de ahorro, es decir al contratarlo, el asegurado queda cubierto en caso de fallecimiento, los beneficiarios por ende recibirán la indemnización. Pero si al terminar el plazo determinado la persona asegurada continúa con vida, se tendrá acceso a cierta cantidad estipulada en la póliza. Algunas de las compañías aseguradoras que ofrecen estas opciones de seguro en México son:

BBVA Seguros México
MAPFRE México
Banco Santander México
GNP Seguros
Metlife

Ya conoces los tipos de seguros de vida que se encuentran en el mercado de las compañías de seguros, si te interesa saber cuánto cuesta contratar un seguro de vida, te invitamos a ingresar a nuestro blog Revalue, pues en nuestra guía especializada de seguros de vida encontrarás este y más temas.