Plan de retiro

Proceso y requisitos para cobrar el Afore por desempleo

Karen

|
julio 26, 2023

¿Estás desempleado debido a la actual crisis económica? Si es así, puede que tengas derecho a la prestación por desempleo de la Afore. Esta opción está orientada a ayudar a las personas que han perdido su empleo y necesitan ayuda.

Si no sabes como iniciar este proceso y los requisitos para cobrar el Afore por desempleo, no debes despegarte de este artículo, ya que despejaremos tus dudas. ¿Estás listo para comenzar?

Índice

¿Cuáles son los pasos para retirar Afore por desempleo?

Existen tres opciones que puedes elegir para retirar tu dinero en Afore por desempleo, estas son y además te compartimos los pasos a seguir:

Presencial
App AforeMóvil
Portal AforeWeb

Presencial

Para retirar de tu Afore de manera presencial deberás considerar los siguientes pasos:

Genera tu cita

Para ello debes ingresar al portal AforeWeb, esto con tu usuario y contraseña correspondientes. No debes preocuparte si no cuentas con un usuario, ya que solo debes generarlo ingresando tu CURP, una dirección de correo electrónico y tu número celular.

Posteriormente, al ingresar, deberás encontrar y seleccionar la opción “Mis Trámites” y dar clic en “Generación de Citas”. Elige “Retiro por Desempleo IMSS”, donde, de forma automática, el portal te solicitará que añadas un horario en el que te puedan contactar.

Recuerda que en este paso debes especificar la sucursal, fecha y horario en el que podrás asistir para iniciar con este proceso. Si todo queda registrado con éxito recibirás un correo electrónico con los datos que registraste y tu CUS (Clave Única de Servicio).

Acude con tus documentos

El segundo de los pasos para retirar Afore por desempleo es acudir a la sucursal con los documentos solicitados, que te mencionaremos en la sección de requisitos, y firmar una solicitud de disposición de recursos que el Afore te proporcionará. Además, te entregarán un formato que explica las consecuencias de efectuar este retiro.

Obtén tu certificado de derecho al retiro

Este proceso lo realiza tu Afore, puesto que gestionará ante el IMSS tu certificado de derecho al Retiro Parcial por desempleo.

¡Dispón de tus recursos!

Cuando ya se encuentre certificado tu derecho por parte del IMSS, podrás cobrar los recursos en la modalidad de retiro que requieras (A o B, más adelante te las explicamos).

App AforeMóvil

Para retirar tu Afore por desempleo en esta modalidad, será necesario descargar la aplicación AforeMóvil. Posterior a ello, debes seguir los siguientes pasos:

Ingresa a la app y elige “Menú Servicios”.
Da clic en la opción “Retiro por Desempleo IMSS”.
Conoce la información que la app te mostrará sobre los requisitos, para posteriormente realizar el retiro.
Tómate una fotografía de tu rostro para la validación facial.
Descubre el tipo de retiro por desempleo al que tendrás derecho. Elige una opción.
Verifica y analiza los riesgos e implicaciones que conlleva realizar un retiro parcial por desempleo.
Selecciona la forma en que recibirás el pago, ya sea por orden de pago o cuenta CLABE.
Captura tus datos y documentos necesarios para la solicitud.
Es momento de firmar tu solicitud, lo puedes hacer con la contraseña generada al activar tu AforeMóvil

Es importante mencionarte que debes contar con tu Expediente Electrónico completo (contiene datos, imágenes de tus documentos y huellas digitales). Cuando tu solicitud sea validada, podrás tener tus recursos en aproximadamente 5 días hábiles.

Portal AforeWeb

Si las opciones anteriores que te mencionamos, no son de tu preferencia, puedes considerar esta tercera opción, que es hacerlo mediante el portal AforeWeb. Para ello, debes ingresar al portal con tu usuario y contraseña. Al acceder deberás elegir del menú la opción “Mis Retiros”.

Después, debes seguir estos pasos:

Elige un método para firmar (Token o NIP).
Ingresa el código de autenticación (lo recibirás vía SMS o WhatsApp).
Elige una opción del tipo de retiro de desempleo al que tendrás derecho.
Revisa detalladamente las implicaciones que puedes obtener al realizar este tipo de retiro parcial por desempleo.
Selecciona la forma de pago en que recibirás el efectivo (orden de pago o cuenta CLABE).
Adjunta tu INE y el estado de tu cuenta bancaria (en caso de que solicites el pago de recursos a través de tu cuenta CLABE).
Confirma tu solicitud, la cual será validada por tu Afore. El tiempo máximo para que te notifiquen el resultado es de 2 días.

¿Cuáles son los requisitos para cobrar el Afore por desempleo?

Estos son los requisitos para cobrar el Afore de desempleo que debes cumplir:

Tener un aproximado de 46 días (naturales) de estar sin empleo como máximo.
Tener como mínimo 3 años con tu cuenta de ahorro para el retiro abierta.
Tener 2 años cotizados ante el IMSS.
No haber realizado este tipo de retiro en los 5 últimos años anteriores.
Tu Expediente de Identificación de Trabajador debe estar actualizado y listo para presentarlo (puedes generarlo en tu Afore).

Sobre los documentos que debes tener a la mano, tenemos:

INE (identificación oficial)
Estado de cuenta bancario a tu nombre con número de Clave Bancaria Estandarizada (CLABE), esto es opcional.
CUS (Clave Única de Servicios), la cual es generada en el portal AforeWeb.

A su vez, es importante mencionar que existen 2 tipos de modalidades en las que podrás disponer de tus recursos. Estas podrán ser elegibles de acuerdo con tu tiempo de cotización del IMSS y las características de tu cuenta individual.

Estas modalidades son:

Modalidad A: cuando la cuenta Afore tiene menos de 3 años de haber sido abierta y un mínimo de 2 años de cotización ante el IMSS, se puede recibir en una sola exhibición 30 días del último Salario Base de Cotización, esto con un límite de 10 veces el valor de la Unidad de Medida y Actualización (UMA).

Modalidad B: al tener 5 años o más de haber sido abierta la cuenta, se obtendrá lo menor entre los 90 días del Salario Base de Cotización de las 250 semanas últimas o el 11.5% de los recursos acumulados en la RCV (subcuenta de Retiro, Cesantía de edad avanzada y Vejez).

¿Si estoy desempleado cuanto puedo retirar de mí Afore?

Lo que podrás solicitar y retirar de tu Afore mientras estás desempleado, es lo equivalente a 30 días de tu último salario base de cotización. A su vez, puedes solicitar 90 días de salario, esto a partir de las últimas 250 semanas de cotización. Y, al mismo tiempo, el 11.5% de tus recursos acumulados en la RCV.

Sin embargo, puede haber restricciones o limitaciones en la cantidad que se puede retirar, así como requisitos, tales como probar la condición desempleada o demostrar la necesidad económica.

¿Cada cuánto puedo retirar de mí Afore por desempleo?

La frecuencia con la que puedes retirar de tu Afore para recibir prestaciones por desempleo variará dependiendo de las regulaciones y lineamientos específicos establecidos por el sistema de pensiones de tu país.

En el caso de México, y de acuerdo con los datos brindados por CONDUSEF, puedes retirar y acceder a este beneficio cada 5 años.

¿Se puede retirar dinero del Afore sin estar desempleado?

Sí, si se puede retirar dinero del Afore sin estar desempleado, pero solo en ocasiones específicas donde esta institución lo permita. Por ejemplo, realizando el trámite de Retiros Parciales de tu Afore, que tiene las opciones de retiro por matrimonio y retiro por Ahorro Voluntario.

Ahora que ya conoces el proceso y los requisitos para cobrar el Afore por desempleo, no dudes en utilizar esta opción, siempre y cuando sea necesario, ya que recuerda que esto puede generar algunas consecuencias en un futuro.

Te recomendamos realizar un plan personal de retiro para tu pensión y así evitar problemas inesperados más adelante. Conoce más sobre el Afore y otros aspectos financieros en nuestro sitio Revalue.

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Karen

|
julio 26, 2023

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Proceso y requisitos para cobrar el Afore por desempleo

Karen

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julio 26, 2023

Si pedirás un préstamo o quieres saber cuánto realmente te rinde una inversión, entender la diferencia entre la tasa de interés nominal y la real puede ayudarte a tomar decisiones más acertadas.

Persona usando una calculadora mientras revisa sus cuentas, representando el análisis entre la tasa de interés nominal y real

Al contratar un producto financiero, ya sea un crédito personal, una inversión a plazo o una tarjeta de crédito, es común fijarse en la tasa de interés. Pero ¿sabías que esa tasa puede no decirte toda sobre lo que ganarás o pagarás?

En México y en muchos países, las tasas de interés pueden expresarse de dos formas distintas: nominal y real. Aunque ambas son tasas, cada una tiene implicaciones diferentes para tu bolsillo. Una puede darte una idea general del rendimiento o el costo, mientras que la otra toma en cuenta factores como la inflación, que afecta directamente el valor del dinero.

Por eso, hoy te compartimos una guía sencilla para que entiendas qué es el interés nominal y real, cuándo se usa cada uno y cómo identificar cuál te conviene más. Aunque este conocimiento puede parecer técnico, te será útil en tu día a día, ya sea que quieras invertir, ahorrar o evitar un mal crédito.

¿Qué significa tasa de interés nominal?

La tasa de interés nominal es la que normalmente te muestra cualquier institución financiera: la ves en publicidad, fichas informativas o contratos. Sin embargo, este porcentaje no toma en cuenta el efecto de la inflación, o el cambio del poder adquisitivo.

En otras palabras, es el rendimiento o el costo expresado “en bruto”, es decir, sin ajustar por el aumento generalizado de precios. Se calcula de forma anual, semestral o mensual, y es común verla en productos como:

- Tarjetas de crédito

- Créditos personales o hipotecarios

- Inversiones como CETES o pagarés bancarios

¿Qué es la tasa de interés real?

La tasa de interés real es la tasa que sí toma en cuenta la inflación, es decir, la tasa de interés que te dirá si realmente ganaste o perdiste poder adquisitivo después de invertir o endeudarte.

La fórmula más simple para entenderlo es:

Tasa de interés real ≈ Tasa nominal – Inflación

Por ejemplo, si una inversión te da un 10% nominal, pero la inflación es del 6%, tu interés real es del 4%. Ese 4% refleja cuánto creció realmente tu dinero, no solo en términos numéricos, sino de lo que podrías comprar con él.

¿Por qué es importante conocer la diferencia entre ambas?

La principal razón por la que debes diferenciar entre tasa de interés nominal y real es que si solo conoces la tasa nominal, puedes tener una idea incompleta (o incluso engañosa) del producto financiero que estás contratando.

Por ejemplo:

- Si contratas un crédito con una tasa nominal del 9%, pero la inflación sube al 10%, estarás pagando menos de lo que pediste prestado

- Pero si inviertes en un pagaré con tasa nominal del 7% y la inflación es del 8%, estarás perdiendo dinero, aunque veas números positivos.

Comprender la diferencia entre interés nominal y real te permitirá:

- Medir correctamente la rentabilidad de una inversión

- Evaluar el costo real de un crédito o préstamo

- Comparar productos financieros de manera justa

- Cuidar tu poder adquisitivo en contextos de alta inflación

¿En qué productos financieros se aplica esta diferencia?

La distinción entre tasa nominal y real está presente en prácticamente todos los productos financieros del mercado mexicano. Algunos ejemplos son:

- Créditos hipotecarios: la tasa nominal puede parecer baja, pero los pagos fijos a largo plazo pueden verse afectados si hay inflación alta.

- Ahorros a plazo: un banco puede ofrecerte 6% anual, pero si la inflación es de 7%, tu dinero se está depreciando.

- Inversiones gubernamentales como CETES: existen modalidades ajustadas a la inflación (como los CETES ligados al INPC), que te ofrecen un rendimiento real.

En general, si quieres conservar el valor real de tu dinero, busca productos que superen la inflación esperada. No te dejes llevar por números atractivos sin verificar qué representan.

¿Qué revisar antes de aceptar una tasa?

Para evitar confusiones, antes de contratar cualquier producto financiero, te recomendamos pensar en estas preguntas:

- ¿La tasa que me están mostrando es nominal o real?

- ¿Qué tan alta es la inflación actual y proyectada?

- ¿Este producto está diseñado para proteger el valor de mi dinero en el tiempo?

- ¿Puedo comparar esta tasa con otras opciones disponibles?

También te sugerimos consultar contenido adicional en Revalue sobre cómo comparar alternativas de inversión . Esto te dará una visión más completa para elegir con mayor seguridad.

¿Cuál me conviene más: tasa nominal o real?

La tasa nominal te ayuda a comparar productos entre instituciones. La tasa real, en cambio, te da una imagen más precisa del impacto económico en tu bolsillo.

Recuerda que ambas tasas cumplen funciones distintas. Una te ayuda a comparar opciones disponibles en el mercado; la otra te permite evaluar si tu dinero realmente está creciendo o perdiendo valor.

Situación	Tasa más útil
Comparar productos bancarios	Nominal
Evaluar rendimiento real	Real
Proteger poder adquisitivo	Real
Analizar un contrato financiero	Ambas

Como hemos visto, la diferencia entre interés nominal y real puede parecer técnica, pero en realidad es esencial para cuidar tu dinero. La tasa nominal es solo el punto de partida; la tasa real es la que te dice cuánto estás ganando o perdiendo en realidad. Ya sea que estés por solicitar un préstamo, ahorrar para una meta o invertir a largo plazo, entender estos conceptos te permite tomar decisiones más informadas y proteger tus finanzas personales.

Si estás considerando guardar tu dinero en una cuenta de inversión, es importante fijarte no solo en la tasa que ofrecen, sino en qué tanto te protege contra la inflación. Existen productos que ofrecen rendimientos atractivos y accesibles, como algunas cuentas diseñadas para invertir durante 2025.

En Revalue queremos que hagas un mejor uso de tu dinero y que tus decisiones estén siempre bien informadas. Por eso, actualizamos constantemente nuestro sitio con contenido claro y útil sobre temas como el interés nominal y real, para que puedas comparar, entender y elegir lo que más te conviene.

Desde entender una tasa de interés hasta planear tus próximas inversiones, aquí encontrarás herramientas que te ayudarán a mejorar tu salud financiera y tu calidad de vida. ¡Explora más artículos y empieza a tomar decisiones que sí te beneficien!

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