Préstamos personales

¿Qué es un crédito personal?

Karen

|
septiembre 26, 2022

Actualmente, para adquirir los bienes y servicios que deseas, se manejan diversas formas de financiamiento, ya no se trata únicamente de ahorrar y entregar el pago en una sola exhibición. Si bien el ahorro es una práctica beneficiosa para tus finanzas, adquirir todo lo necesario por este medio puede tomar mucho tiempo para personas que no cuentan con un ingreso mensual elevado.

A causa de esto, los préstamos por civiles y casas de empeño se volvieron cada vez más solicitados. Sin embargo, los préstamos informales no solían ser muy seguros y, usualmente, el usuario terminaba perdiendo dinero o pagando grandes porcentajes de interés. Por este motivo, muchas instituciones bancarias, las cuales resultan más confiables, optaron por brindar créditos personales.

Conoce qué es un crédito personal, la diferencia entre otro tipo de créditos o préstamos, y cómo tramitarlo.

Índice

¿Qué es un crédito personal?

Un crédito personal es una transacción en la que un individuo solicita a una entidad financiera un monto de dinero en calidad de préstamo. El solicitante debe ser una persona física y el pago de esta deuda vendrá acompañado de intereses. Asimismo, se deberá especificar el plazo en el que esta deuda deba ser liquidada.

Una de las características principales de los créditos personales es que la persona que se hace acreedora a la deuda está representada por sus propios bienes e ingresos; esto significa que no necesita de algún aval o garantías, a diferencia de los créditos hipotecarios. Las figuras que forman parte dentro de un crédito personal son un acreedor y un deudor; el acreedor es usualmente una entidad financiera. Y el deudor debe ser forzosamente una persona física que solicita cierta cantidad de dinero. No puede ser brindado un crédito personal a personas jurídicas.

¿Cuáles son las diferencias entre un crédito personal y otros tipos de préstamos?

A pesar de que puedan parecer similares, cada tipo de crédito o préstamo tienen sus diferencias entre sí. A continuación, te brindamos un breve resumen de las características de cada uno.

Crédito Hipotecario

Como se mencionó anteriormente, para solicitar un crédito personal no es necesario contar con un aval o garantía; a diferencia de los créditos hipotecarios. Cuando solicitas una hipoteca, además de la responsabilidad de la deuda, se requiere una garantía hipotecaria. Esto puede llegar a ser contraproducente, ya que hay un mayor riesgo de incumplimiento de pago de la deuda, y por esto mismo, el deudor puede llegar a perder una cantidad de dinero más elevada debido a los intereses.

Crédito de Nómina

Este tipo de crédito se diferencia del personal por la característica de que se descuenta de manera directa de la cuenta de nómina. Se contrata por medio de la entidad financiera con la que cuenta el trabajador y los pagos son descontados de su sueldo. La Condusef cuenta con un simulador de crédito para que conozcas cuál de estos dos tipos de créditos te conviene más.

Préstamo Personal

Este término es con el que más similitud tiene un crédito personal; pero, ¿qué es un préstamo personal? En este tipo de financiamientos, la institución bancaria brinda al deudor una cantidad específica de dinero, la cual debe ser pagada durante un lapso determinado, contemplando los intereses. Este proceso puede ser a corto o largo plazo, dependiendo de tu capacidad de pago y el monto a pagar.

Mientras que el crédito personal se trata de proporcionar al cliente una cuenta en la que podrá disponer de la cantidad de dinero que requiera e ir pagando a plazos, con los intereses correspondientes.

Consejos para solicitar un crédito personal

Es importante que seas realista, responsable y consciente de tu capacidad de pago, y el compromiso que adquirirás con la entidad financiera que te cederá el crédito; es por ello que dejamos para ti algunos consejos si piensas solicitar un crédito personal:

Contempla tus ingresos mensuales. Esto con el fin de solicitar una cantidad de dinero de crédito realista y con la que puedas lidiar y comprometerte, evitando sobreendeudarte. De igual manera, la mayoría de los bancos solicitan un comprobante de ingresos y el estudio del patrimonio antes de brindar un crédito personal.
Procura que el importe del crédito no sea muy alto. Aunado al punto anterior, además de contemplar tu capacidad de pago, evita que sean elevadas las cantidades de dinero que solicitas. Mientras más alto sea el monto de crédito, mayores podrían ser los intereses en cuestión.
Investiga y compara entre bancos. Antes de tomar una decisión precipitada, debes realizar una investigación a fondo acerca de los requisitos y beneficios de cada una de las entidades financieras y escoger la que mejor se adapte a tus necesidades y capacidad de pago.
Revisa si existen penalizaciones o sanciones. Muchas personas optan por pagar anticipadamente su deuda, sin embargo, algunos bancos cobran penalización por esto; o bien, cuentan con diversas cuotas o intereses más elevados. Es por este motivo que es importante realizar una investigación previa.
Mantén organizados tus pagos. Evita a toda costa retrasarte con tus pagos, ya que esto te podría generar una mayor cantidad de intereses; además, si te sobreendeudas y dejas de pagar por determinado tiempo, su historial crediticio en buró de crédito puede verse sumamente afectado y eventualmente, correr el riesgo de volver a solicitar cualquier tipo de crédito.

Ventajas y desventajas de los créditos personales

Los créditos personales pueden salvarte fácilmente de un apuro, sin embargo, cuentan con una parte buena y una parte mala. Continúa leyendo para conocer las ventajas y desventajas de solicitar uno. Ventajas

Su tramitación es rápida. Existen algunas instituciones bancarias en línea que te conceden un crédito personal hasta en 10 minutos, a diferencia de otro tipo de créditos en los que su aprobación suele tener un largo tiempo de espera.

Descuentos en establecimientos. Asimismo, muchas instituciones bancarias cuentan con afiliación a diversos establecimientos; por lo que contarás con descuentos o incluso, el pago a meses sin intereses de bienes y servicios.

No exigen garantías o avales. Este tipo de crédito cuenta con una mayor facilidad de trámite; es accesible con muchos jóvenes, trabajadores, etcétera. Es más adaptable para su concesión.

No se cuestiona la finalidad del financiamiento. A diferencia de otro tipo de créditos o préstamos, con el crédito personal no debes justificar para que lo requieres. Ya sea para salir de un apuro o comenzar a crear un historial crediticio, son aspectos que de momento no le competen al banco al solicitar este tipo de crédito.

Tendrás el dinero que solicites de inmediato. Además de que el trámite es muy fácil y rápido de realizar y ser aprobado; una vez que esto sucede, la cantidad que requieres te será brindada de manera inmediata.

Desventajas

Altas tasas de interés. Puedes encontrar altas tasas de interés con algunas instituciones bancarias; lo que podría conllevar un pago exagerado de tus deudas, y mientras más tiempo te requiera cubrirlas, más elevado será el monto.

Largos plazos de pago. Esto puede ser bueno o malo de acuerdo con tu capacidad de pago; sin embargo, en algunas ocasiones el plazo es inamovible y esto ocasiona que pases una eternidad pagando la deuda; ya que, además, algunas entidades cobran comisión por pago anticipado.

Algunas entidades no brindan la cantidad que necesitas. Al solicitar un crédito personal, es la entidad financiera quién dicta de cuánto será ese crédito. Si es uno de los primeros que tramitas, o tu historial no es muy bueno, menor será la cantidad de dinero otorgada, y quizá no te alcance para lo que necesitabas obtener.

Ahora que ya conoces qué es un crédito personal, sus características, diferencias con otros créditos, así como sus ventajas y desventajas. Toma la decisión que más te convenga. Continúa navegando por Revalue para conocer más acerca de cuestiones financieras.

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Karen

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septiembre 26, 2022

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¿Qué es un crédito personal?

Karen

|
septiembre 26, 2022

Si pedirás un préstamo o quieres saber cuánto realmente te rinde una inversión, entender la diferencia entre la tasa de interés nominal y la real puede ayudarte a tomar decisiones más acertadas.

Persona usando una calculadora mientras revisa sus cuentas, representando el análisis entre la tasa de interés nominal y real

Al contratar un producto financiero, ya sea un crédito personal, una inversión a plazo o una tarjeta de crédito, es común fijarse en la tasa de interés. Pero ¿sabías que esa tasa puede no decirte toda sobre lo que ganarás o pagarás?

En México y en muchos países, las tasas de interés pueden expresarse de dos formas distintas: nominal y real. Aunque ambas son tasas, cada una tiene implicaciones diferentes para tu bolsillo. Una puede darte una idea general del rendimiento o el costo, mientras que la otra toma en cuenta factores como la inflación, que afecta directamente el valor del dinero.

Por eso, hoy te compartimos una guía sencilla para que entiendas qué es el interés nominal y real, cuándo se usa cada uno y cómo identificar cuál te conviene más. Aunque este conocimiento puede parecer técnico, te será útil en tu día a día, ya sea que quieras invertir, ahorrar o evitar un mal crédito.

¿Qué significa tasa de interés nominal?

La tasa de interés nominal es la que normalmente te muestra cualquier institución financiera: la ves en publicidad, fichas informativas o contratos. Sin embargo, este porcentaje no toma en cuenta el efecto de la inflación, o el cambio del poder adquisitivo.

En otras palabras, es el rendimiento o el costo expresado “en bruto”, es decir, sin ajustar por el aumento generalizado de precios. Se calcula de forma anual, semestral o mensual, y es común verla en productos como:

- Tarjetas de crédito

- Créditos personales o hipotecarios

- Inversiones como CETES o pagarés bancarios

¿Qué es la tasa de interés real?

La tasa de interés real es la tasa que sí toma en cuenta la inflación, es decir, la tasa de interés que te dirá si realmente ganaste o perdiste poder adquisitivo después de invertir o endeudarte.

La fórmula más simple para entenderlo es:

Tasa de interés real ≈ Tasa nominal – Inflación

Por ejemplo, si una inversión te da un 10% nominal, pero la inflación es del 6%, tu interés real es del 4%. Ese 4% refleja cuánto creció realmente tu dinero, no solo en términos numéricos, sino de lo que podrías comprar con él.

¿Por qué es importante conocer la diferencia entre ambas?

La principal razón por la que debes diferenciar entre tasa de interés nominal y real es que si solo conoces la tasa nominal, puedes tener una idea incompleta (o incluso engañosa) del producto financiero que estás contratando.

Por ejemplo:

- Si contratas un crédito con una tasa nominal del 9%, pero la inflación sube al 10%, estarás pagando menos de lo que pediste prestado

- Pero si inviertes en un pagaré con tasa nominal del 7% y la inflación es del 8%, estarás perdiendo dinero, aunque veas números positivos.

Comprender la diferencia entre interés nominal y real te permitirá:

- Medir correctamente la rentabilidad de una inversión

- Evaluar el costo real de un crédito o préstamo

- Comparar productos financieros de manera justa

- Cuidar tu poder adquisitivo en contextos de alta inflación

¿En qué productos financieros se aplica esta diferencia?

La distinción entre tasa nominal y real está presente en prácticamente todos los productos financieros del mercado mexicano. Algunos ejemplos son:

- Créditos hipotecarios: la tasa nominal puede parecer baja, pero los pagos fijos a largo plazo pueden verse afectados si hay inflación alta.

- Ahorros a plazo: un banco puede ofrecerte 6% anual, pero si la inflación es de 7%, tu dinero se está depreciando.

- Inversiones gubernamentales como CETES: existen modalidades ajustadas a la inflación (como los CETES ligados al INPC), que te ofrecen un rendimiento real.

En general, si quieres conservar el valor real de tu dinero, busca productos que superen la inflación esperada. No te dejes llevar por números atractivos sin verificar qué representan.

¿Qué revisar antes de aceptar una tasa?

Para evitar confusiones, antes de contratar cualquier producto financiero, te recomendamos pensar en estas preguntas:

- ¿La tasa que me están mostrando es nominal o real?

- ¿Qué tan alta es la inflación actual y proyectada?

- ¿Este producto está diseñado para proteger el valor de mi dinero en el tiempo?

- ¿Puedo comparar esta tasa con otras opciones disponibles?

También te sugerimos consultar contenido adicional en Revalue sobre cómo comparar alternativas de inversión . Esto te dará una visión más completa para elegir con mayor seguridad.

¿Cuál me conviene más: tasa nominal o real?

La tasa nominal te ayuda a comparar productos entre instituciones. La tasa real, en cambio, te da una imagen más precisa del impacto económico en tu bolsillo.

Recuerda que ambas tasas cumplen funciones distintas. Una te ayuda a comparar opciones disponibles en el mercado; la otra te permite evaluar si tu dinero realmente está creciendo o perdiendo valor.

Situación	Tasa más útil
Comparar productos bancarios	Nominal
Evaluar rendimiento real	Real
Proteger poder adquisitivo	Real
Analizar un contrato financiero	Ambas

Como hemos visto, la diferencia entre interés nominal y real puede parecer técnica, pero en realidad es esencial para cuidar tu dinero. La tasa nominal es solo el punto de partida; la tasa real es la que te dice cuánto estás ganando o perdiendo en realidad. Ya sea que estés por solicitar un préstamo, ahorrar para una meta o invertir a largo plazo, entender estos conceptos te permite tomar decisiones más informadas y proteger tus finanzas personales.

Si estás considerando guardar tu dinero en una cuenta de inversión, es importante fijarte no solo en la tasa que ofrecen, sino en qué tanto te protege contra la inflación. Existen productos que ofrecen rendimientos atractivos y accesibles, como algunas cuentas diseñadas para invertir durante 2025.

En Revalue queremos que hagas un mejor uso de tu dinero y que tus decisiones estén siempre bien informadas. Por eso, actualizamos constantemente nuestro sitio con contenido claro y útil sobre temas como el interés nominal y real, para que puedas comparar, entender y elegir lo que más te conviene.

Desde entender una tasa de interés hasta planear tus próximas inversiones, aquí encontrarás herramientas que te ayudarán a mejorar tu salud financiera y tu calidad de vida. ¡Explora más artículos y empieza a tomar decisiones que sí te beneficien!

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