Las fintech, empresas que mezclan la tecnología con los servicios financieros, se han convertido en un tema popular, gracias a las facilidades que otorgan para acceder a servicios como tarjetas de crédito, cuentas de ahorro e inversión, seguros y hasta préstamos personales. Muchas de estas empresas ofrecen la posibilidad de realizar la solicitud de una tarjeta de crédito completamente en línea, sin necesidad de papeleo o comprobación de buró de crédito y sin salir de tu casa.
Sin embargo, para el usuario primerizo, esto hace que sea más difícil identificar cuándo una institución financiera es confiable y cuándo no. En esta ocasión, toca el turno de hablar de “Bnext, tu cuenta sin banco”. Sigue leyendo para saber qué es y cómo funciona.
Bnext, tu cuenta sin banco es una fintech de origen español que se describe a sí misma como una alternativa innovadora ante la banca tradicional, facilitando a la gente llevar el control de su dinero desde su teléfono móvil.
Al descargar la aplicación en tu teléfono celular y generar tu registro, tendrás acceso a una cuenta personal que puede asociarse a otros servicios como Apple Pay o Google Pay y en la que puedes recibir pagos por transferencia o incluso tu pago de nómina. También tendrás acceso a una tarjeta de débito física y una virtual para que puedas hacer compras o retiros utilizando el saldo de tu cuenta.
Adicionalmente, dentro de lo que es Bnext, se ofrecen los servicios de seguros de salud, viaje o coche, así como hipotecas. Sin embargo, estos servicios no están disponibles para todo el mundo.
¿La tarjeta Bnext es segura?
En el caso de México, Bnext permaneció activa en el periodo del 2020 al año 2022, tiempo en el que atravesó por dificultades que han obligado a la empresa Fintech a pausar sus operaciones en nuestro país.
Los problemas que tuvo se relacionan directamente con la pregunta de si la tarjeta Bnext es segura, ya que aunque atendió a más de 230 mil usuarios durante el periodo que permaneció activo, sin haber defraudado a ninguno, sí terminó siendo merecedora de una multa por parte de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
Desde su llegada, esta empresa ofrecía sus servicios en conjunto con la empresa Cacao Paycard. Sin embargo, durante 2021, la CNBV negó a esta última la autorización para permanecer activa, razón por la cual tuvo que cerrar sus operaciones, dejando a Bnext sin un proveedor de servicios.
La fintech española, por su parte, obtuvo una sanción por 2,6 millones de pesos por haber difundido información que mal informaba al usuario en cuanto a la realización de operaciones financieras. Por esta razón, actualmente Bnext no puede ser contratado en México, solo en España.
¿Qué otras opciones similares a Bnext existen en México?
Para fortuna de los usuarios que buscan una tarjeta de débito o crédito que pueda ser contratada por medios electrónicos, existen alternativas muy parecidas a lo que es Bnext que sí operan en México, cuentan con respaldo de la CNBV y son confiables. Algunas de las opciones que te pueden interesar son:
Hey Banco: se trata de una fintech mexicana que aunque opera plenamente por medios digitales, sin una sucursal física, cuenta con el respaldo de Banregio, un banco tradicional. Ofrece servicios de tarjetas de crédito y débito, cuenta de ahorros e inversiones con un alto rendimiento, seguros e hipotecas.
Ualá: es una fintech surgida en Argentina con operaciones en México. Brinda acceso a una tarjeta de débito respaldada por Mastercard y aunque no ofrece línea de crédito, sí tendrás acceso a una cuenta en la que puedes recibir depósitos.
Fondeadora: esta institución surgió como una empresa enfocada en el crowdfunding. No obstante, actualmente ofrece el servicio de una tarjeta de débito nivel 4 a la que puedes acceder creando una cuenta a través de su aplicación móvil. Pertenece a una Sociedad Financiera Popular (SOFIPO) llamada Apoyo Múltiple S.A. de C.V. y se encuentra regulada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
Así que ya sabes qué alternativas tienes para contratar los servicios de una Fintech. Recuerda que es importante que antes de confiarle tu dinero a cualquier institución financiera, te informes acerca de su confiabilidad. Para aclarar todas tus dudas, te invitamos a que sigas navegando por Revalue, el portal especializado que te ayuda a cuidar de tu dinero.
Si pedirás un préstamo o quieres saber cuánto realmente te rinde una inversión, entender la diferencia entre la tasa de interés nominal y la real puede ayudarte a tomar decisiones más acertadas.
Al contratar un producto financiero, ya sea un crédito personal, una inversión a plazo o una tarjeta de crédito, es común fijarse en la tasa de interés. Pero ¿sabías que esa tasa puede no decirte toda sobre lo que ganarás o pagarás?
En México y en muchos países, las tasas de interés pueden expresarse de dos formas distintas: nominal y real. Aunque ambas son tasas, cada una tiene implicaciones diferentes para tu bolsillo. Una puede darte una idea general del rendimiento o el costo, mientras que la otra toma en cuenta factores como la inflación, que afecta directamente el valor del dinero.
Por eso, hoy te compartimos una guía sencilla para que entiendas qué es el interés nominal y real, cuándo se usa cada uno y cómo identificar cuál te conviene más. Aunque este conocimiento puede parecer técnico, te será útil en tu día a día, ya sea que quieras invertir, ahorrar o evitar un mal crédito.
¿Qué significa tasa de interés nominal?
La tasa de interés nominal es la que normalmente te muestra cualquier institución financiera: la ves en publicidad, fichas informativas o contratos. Sin embargo, este porcentaje no toma en cuenta el efecto de la inflación, o el cambio del poder adquisitivo.
En otras palabras, es el rendimiento o el costo expresado “en bruto”, es decir, sin ajustar por el aumento generalizado de precios. Se calcula de forma anual, semestral o mensual, y es común verla en productos como:
Tarjetas de crédito
Créditos personales o hipotecarios
Inversiones como CETES o pagarés bancarios
¿Qué es la tasa de interés real?
La tasa de interés real es la tasa que sí toma en cuenta la inflación, es decir, la tasa de interés que te dirá si realmente ganaste o perdiste poder adquisitivo después de invertir o endeudarte.
La fórmula más simple para entenderlo es:
Tasa de interés real ≈ Tasa nominal – Inflación
Por ejemplo, si una inversión te da un 10% nominal, pero la inflación es del 6%, tu interés real es del 4%. Ese 4% refleja cuánto creció realmente tu dinero, no solo en términos numéricos, sino de lo que podrías comprar con él.
¿Por qué es importante conocer la diferencia entre ambas?
La principal razón por la que debes diferenciar entre tasa de interés nominal y real es que si solo conoces la tasa nominal, puedes tener una idea incompleta (o incluso engañosa) del producto financiero que estás contratando.
Por ejemplo:
Si contratas un crédito con una tasa nominal del 9%, pero la inflación sube al 10%, estarás pagando menos de lo que pediste prestado
Pero si inviertes en un pagaré con tasa nominal del 7% y la inflación es del 8%, estarás perdiendo dinero, aunque veas números positivos.
Comprender la diferencia entre interés nominal y real te permitirá:
Medir correctamente la rentabilidad de una inversión
Evaluar el costo real de un crédito o préstamo
Comparar productos financieros de manera justa
Cuidar tu poder adquisitivo en contextos de alta inflación
¿En qué productos financieros se aplica esta diferencia?
La distinción entre tasa nominal y real está presente en prácticamente todos los productos financieros del mercado mexicano. Algunos ejemplos son:
Créditos hipotecarios: la tasa nominal puede parecer baja, pero los pagos fijos a largo plazo pueden verse afectados si hay inflación alta.
Ahorros a plazo: un banco puede ofrecerte 6% anual, pero si la inflación es de 7%, tu dinero se está depreciando.
Inversiones gubernamentales como CETES: existen modalidades ajustadas a la inflación (como los CETES ligados al INPC), que te ofrecen un rendimiento real.
En general, si quieres conservar el valor real de tu dinero, busca productos que superen la inflación esperada. No te dejes llevar por números atractivos sin verificar qué representan.
¿Qué revisar antes de aceptar una tasa?
Para evitar confusiones, antes de contratar cualquier producto financiero, te recomendamos pensar en estas preguntas:
¿La tasa que me están mostrando es nominal o real?
¿Qué tan alta es la inflación actual y proyectada?
¿Este producto está diseñado para proteger el valor de mi dinero en el tiempo?
¿Puedo comparar esta tasa con otras opciones disponibles?
También te sugerimos consultar contenido adicional en Revalue sobre cómo comparar alternativas de inversión . Esto te dará una visión más completa para elegir con mayor seguridad.
¿Cuál me conviene más: tasa nominal o real?
La tasa nominal te ayuda a comparar productos entre instituciones. La tasa real, en cambio, te da una imagen más precisa del impacto económico en tu bolsillo.
Recuerda que ambas tasas cumplen funciones distintas. Una te ayuda a comparar opciones disponibles en el mercado; la otra te permite evaluar si tu dinero realmente está creciendo o perdiendo valor.
Situación
Tasa más útil
Comparar productos bancarios
Nominal
Evaluar rendimiento real
Real
Proteger poder adquisitivo
Real
Analizar un contrato financiero
Ambas
Como hemos visto, la diferencia entre interés nominal y real puede parecer técnica, pero en realidad es esencial para cuidar tu dinero. La tasa nominal es solo el punto de partida; la tasa real es la que te dice cuánto estás ganando o perdiendo en realidad. Ya sea que estés por solicitar un préstamo, ahorrar para una meta o invertir a largo plazo, entender estos conceptos te permite tomar decisiones más informadas y proteger tus finanzas personales.
Si estás considerando guardar tu dinero en una cuenta de inversión, es importante fijarte no solo en la tasa que ofrecen, sino en qué tanto te protege contra la inflación. Existen productos que ofrecen rendimientos atractivos y accesibles, como algunascuentas diseñadas para invertir durante 2025.
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