Parte muy importante de la educación financiera es el concepto de ahorro. Destinar una parte de nuestros ingresos a generar un “colchón” financiero que nos permita disponer de recursos ante una emergencia, reunir dinero para un proyecto o sencillamente para tener una vejez más cómoda es un reto, pero hay recursos que pueden facilitarte el proceso.
Las entidades financieras, como un banco o una caja de ahorro popular, suelen ofrecer soluciones enfocadas a esta necesidad. Si te has estado preguntando “¿dónde puedo ahorrar mi dinero y ganar intereses?”, en este artículo te contamos qué es una cuenta de ahorro y qué debes evaluar al decidir cuál el mejor banco para abrir una cuenta de ahorros.
¿Qué es una cuenta de ahorro?
Existen diferentes tipos de cuentas bancarias que una entidad financiera puede ofrecerte. Entre las más comunes están las cuentas de nómina, las cuentas corrientes y las de ahorro. La principal diferencia es que las primeras dos, no generan rendimientos por el dinero que se deposita en ellas. Usualmente, se utilizan para recibir ingresos salariales y gestionar gastos corrientes, de ahí su nombre. Se suele otorgar al cliente una tarjeta de débito para poder realizar retiros y pagos, además de contar con servicio de banca electrónica.
Los productos financieros enfocados al ahorro con rendimientos - las cuentas de ahorro - se caracterizan por ofrecer rendimientos en función de la cantidad de dinero depositado y del tiempo que este permanece ahí. A continuación, te explicamos las principales características de este producto de ahorro que debes evaluar al momento de elegir un banco para cuidar y hacer crecer tu dinero.
Características a evaluar
Para determinar cuáles son las mejores cuentas de ahorro, hay que tener claro qué servicios ofrecen y qué costos implican. Las siguientes son características que pueden variar de banco a banco, pero que en general encontrarás al abrir una cuenta de ahorro.
Liquidez
Las cuentas de ahorro permiten acceder al dinero depositado en cualquier momento, es decir, no hay un plazo fijo para poder retirar dinero en un cajero automático, por transferencia o en ventanilla. Tienes disponibilidad inmediata para hacer retiros de efectivo cuando lo desees.
Comisiones
Como muchos otros servicios financieros, estas cuentas implican un cobro de comisiones. Estas variarán de entidad en entidad, pero tienen límites impuestos por el Banco de México o la institución reguladora de la región en la que se genere la cuenta.
Algunas de las comisiones más comunes son por aclaración improcedente, reposición de tarjeta, comisiones por transferencia y comisión por manejo de cuenta. Al seleccionar el mejor banco para abrir una cuenta de ahorros, es importante que verifiques el monto final del pago de comisiones.
Tasa de interés
Las tasas de interés para las cuentas de ahorro se manejan en el estándar de rendimiento anual de la mayoría de los productos financieros. Pero, pueden variar de acuerdo a la cantidad de ahorro que tengas en tu cuenta.
Montos máximos y mínimos
Algunos bancos solicitan un monto mínimo de depósito inicial para abrir una cuenta de ahorros. Este monto inicial no suele ser muy elevado, pero debes considerarlo al momento de elegir un banco. También te recomendamos informarte sobre si existe un saldo promedio mensual que debas mantener, así como el monto límite o saldo máximo que tu cuenta permite.
Lo habitual es que estos topes máximos puedan ser ampliados solicitándolo a la institución bancaria, pero es mejor saberlo de antemano para evitar problemas futuros al intentar realizar depósitos que exceden estos montos.
Límite de depósitos mensuales
Otra característica sobre la que debes informarte es si tu cuenta permite depósitos ilimitados o hay un número o monto determinado de movimientos permitidos al mes. Esta información te servirá para organizar tu método de ahorro, ya que podría convenirte más efectuar aportaciones semanales, quincenales o mensuales.
Otros beneficios
Además de los conceptos revisados arriba, considera que muchas cuentas de ahorro te ofrecen beneficios añadidos como:
- Acceso a préstamos
- Notificaciones instantáneas de los movimientos en tu cuenta vía email o SMS
- Acceso sin costo a la banca digital o banca telefónica
- Ahorro automático o ahorro programado
- Cuentas sin comisiones por mantenimiento al conservar un saldo mínimo
De acuerdo con tus necesidades y estilo de vida puedes considerar qué tan importantes son para ti estas características extras y elegir el mejor banco para abrir una cuenta de ahorros.
Principales bancos
En la actualidad, cada banco cuenta con múltiples tipos de cuentas de ahorro, por lo que pretender abarcarlas todas puede resultar una tarea complicada. A continuación, te presentamos un listado de cuentas de ahorro que ofrecen mejores rendimientos por sus altas tasas de interés y menores comisiones. Esperamos que esto te ayude a elegir el mejor banco para abrir una cuenta de ahorros.
| Cuenta de Ahorro | Tasa anual | Comisiones | Monto mínimo de apertura | Promedio mensual |
| Meta ahorro personal de BBVA Bancomer | 2.70% | Sin comisiones | $4,000.00 | $100.00 |
| Ahorro flexible de HSBC México | Del 1.50% a 1.80% de acuerdo al monto de ahorro. | Sin comisiones | $1.00 | No aplica |
| Cuenta EFE de Banco Inbursa | Del 4% a 8%1 | Sin comisión cumpliendo con el saldo promedio mensual requerido ($40,000.00) | $15,000.00 | $40,000.00 |
| Cuenta de Ahorro Fondeadora | 5% | Sin comisión | $50.00 | No aplica |
| Ahorro Naranja Banregio | 2% | $36.00 mensuales | $100.00 | No aplica |
Ahora que ya sabes cómo evaluar cuál es el mejor banco para abrir una cuenta de ahorros de acuerdo con tu perfil, ¡empieza a engordar tu cochinito! Si quieres saber más sobre temas de ahorro como las cuentas para niños de Hey Banco, sigue explorando el blog de Revalue y conviértete en un experto en finanzas personales.