Glosario de seguros de vida: qué es la póliza de seguro de vida

Seguramente has escuchado hablar sobre las pólizas en un seguro de vida, pues este es uno de los términos que con mayor frecuencia se utilizan en este sector y también es una de las cuestiones a las que más les debes prestar atención al momento de contratar uno.

De igual manera, existen otros términos que quizá no son tan conocidos, como los dividendos, pero que son muy importantes de comprender. Por ello, en esta sección de la guía de seguros de vida: glosario de seguros de vida, conocerás de manera específica a lo que se refieren estos términos, cómo calcular los dividendos y las características con las que cuenta un contrato de seguro de vida.

Índice

¿Qué es la póliza de seguro de vida?

Este es uno de los términos más importantes en nuestro glosario de seguros de vida. La póliza de seguro de vida es la parte principal y más importante a considerar antes de solicitar un seguro, pues se refiere al documento o contrato donde se estipulan los términos, condiciones de pago, obligaciones, derechos y responsabilidades que deben cumplir los involucrados. Tanto el solicitante como la compañía de seguros.

Este contrato sirve para que se establezcan de manera detallada los términos y condiciones convenidas. Por ejemplo, que la compañía está comprometida a pagar el monto de los daños, en caso de que se cumpla una de las cláusulas establecidas en dicho contrato.

A su vez, las primas o la cantidad monetaria que el solicitante deberá pagar en cierto tiempo por este servicio. También se añaden los tipos de cobertura que abarca la póliza de vida y las exclusiones.

Algo que caracteriza a las pólizas de seguro de vida, es que se establecen condiciones generales y particulares, en la que se detalla lo siguiente:

Se encuentran términos técnicos.
Detalles de la cobertura o riesgos.
Exclusiones explicadas detalladamente.
Límites (como los montos máximos que cubre la aseguradora).

Identificación del solicitante.
Datos del solicitante.
Tipo de seguro a adquirir.
Condiciones generales.
Datos del beneficiario (persona asegurada).
Exclusiones.
Capital asegurado.
Vigencia.
Fecha de contrato.

¿Qué son los dividendos en un seguro de vida?

Los dividendos son una cantidad de dinero que pagan las compañías de seguros a los propietarios de un seguro de vida. Estos pagos se dan por la devolución de una parte de las primas pagadas en la póliza. Generalmente, se otorgan en efectivo y los abona la compañía de seguros, de manera anual, en la fecha que es el aniversario de la póliza.

Es fundamental mencionar que los pagos no siempre se garantizan todos los años y que no todas las pólizas de seguro de vida cuentan con la opción de obtener dividendos, ya que se debe especificar en la póliza de una participación permanente, pues con ella se recuperan las primas gastadas durante el periodo del contrato.

¿Cómo se calculan los dividendos de un seguro de vida?

Los dividendos serán calculados dependiendo de la experiencia con la que cuente la compañía de seguros, de acuerdo a la siniestralidad o si las pólizas son pertenecientes al mismo grupo empresarial.

Para ello se basará en la utilidad que resulte de las diferencias entre primas netas de riesgo devengadas (monto que se va consumiendo) y los siniestros ocurridos. Es común que estas aseguradoras tengan derecho a recibir los dividendos generados de manera proporcional a las aportaciones hechas.

El importe de los dividendos suele ser diferente entre el valor original de la póliza y el valor real en efectivo durante ese año. Otra alternativa que algunas compañías de seguro te brinda y dejan a consideración para que tu elijas son:

Los dividendos pueden tener otros tipos de uso, como reducir una parte del préstamo solicitado o reducir las primas anuales.
Se pueden acumular por años, dejar que estas se junten y así recibirlas posteriormente en efectivo, todo esto para recibir una cantidad mayor.

¿Cuáles son las características del contrato de seguro de vida?

Un seguro de vida debe contener las siguientes características, ya que si alguno de los siguientes elementos no se encuentran, es imposible que se pueda efectuar este contrato:

Póliza: documento principal en el contrato, ya que en él se regulan las responsabilidades y obligaciones de ambas partes, así como los compromisos adquiridos, conforme a las normas dictadas por la ley y organismos oficiales.
Contratante: se debe agregar la información y datos personales del solicitante del seguro de vida.
Beneficiario: es la persona que el contratante designa para que reciba la indemnización en caso de que una de las cláusulas en el contrato se haga realidad. También se requieren sus datos personales, como nombre completo, edad, fecha de nacimiento, correo electrónico, ciudad, etc.
Asegurador: es la compañía que ofrece el servicio de seguros, por lo tanto es responsable del contrato y adjudicación del mismo. El asegurador está obligado a pagar la indemnización prevista, solo en caso de ser necesario.
Prima: cantidad o monto por el cual el asegurado contrató la póliza de seguro.
Cobertura contratada: es la cantidad o valor que garantiza al asegurado en caso de un evento de siniestro que se encuentre establecido en el contrato.
Periodo de validez: fecha, tiempo de cobertura del seguro, el periodo siempre debe estar presente y examinarse, ya que de este depende el tiempo de validez y que se realice de manera eventual el pago de la prima.

A su vez, también en los contratos de seguro de vida, vienen cláusulas dónde se especifican ciertos aspectos esenciales. Algunas de las cláusulas comunes son, por ejemplo, si se desea manifestar algún hecho importante o relevante para la apreciación del riesgo, incluso se incluyen avisos de privacidad integral.

Esto para que se corrobore que toda la información es legal, que la información otorgada como los datos personales serán tratados para usos correspondientes al seguro, y que se indican en esos párrafos. Además que algunos datos pueden ser transferidos a autoridades que lo requieran, todo esto con el fin de cumplir con obligaciones legales.

Por ello, es importante que antes de firmar este documento, revises que todo se encuentre en orden, que los datos sean correctos y leer lo que se estipula en esas cláusulas, para evitar algún tipo de inconformidad o desacuerdo con la compañía de seguros.

Ya conoces algunos de los términos más importantes en el glosario de seguros de vida, las características y elementos más importantes en un contrato, por qué la póliza es esencial en este tipo de trámites y si te conviene que una compañía de seguros te otorgue dividendos.

Si te interesa aprender más sobre seguros de vida, te invitamos a conocer los tipos de seguros de vida que existen. Descubre cuál compañía de seguros de vida te conviene más y contrata la mejor para ti y tu familia. Recuerda, todos estos interesantes temas los encuentras en nuestro blog Revalue.