Como sabes, antes de solicitar un préstamo debes analizar cuidadosamente los tipos de financiamiento que existen en las instituciones bancarias para así elegir la mejor opción para tu cartera. Por eso, para ayudarte con este proceso, en Revalue te decimos qué es un crédito de liquidez y dónde puedes solicitar uno.
La liquidez es la capacidad de transformar activos (bienes) en dinero. Un crédito de liquidez con garantía hipotecaria es un tipo de préstamo que te otorga una institución financiera a cambio de dejar tu vivienda (el activo) como garantía de pago.
En este crédito cedes los derechos de retención de una propiedad a tu nombre para que se te preste un porcentaje de dinero, determinado por el avalúo del inmueble. De manera que, una vez que pagues tu deuda por completo y sus intereses, se te devuelvan los papeles de tu vivienda.
En otras palabras, tu casa queda como garantía hipotecaria, ya que actúa como un respaldo del pago de tu deuda. Se utiliza un inmueble a tu nombre porque es la forma en que el banco corre menor riesgo y asegura que pagarás el dinero prestado. Además, contando con el respaldo de tu inmueble, la institución también te ofrece mejores condiciones crediticias.
¿Qué diferencia hay entre un préstamo hipotecario y un préstamo de garantía hipotecaria?
- No se usan para lo mismo
- El monto del préstamo es diferente
- No tienen las mismas condiciones
No se usan para lo mismo
El monto del préstamo es diferente
No tienen las mismas condiciones
¿Cómo funciona un crédito con garantía hipotecaria?
- Tu casa sirve como promesa de pago: al contratar esta opción tu propiedad se convierte en tu aval. Es decir que, si no pagas el monto prestado y los intereses, el banco puede retener tu inmueble.
- No es necesario que desocupes tu vivienda: para poner como garantía una casa a tu nombre no tienes que desocuparla. El que sea una promesa del pago del crédito, quiere decir que tendrás que cumplir con el adeudo para que te sean devueltos los papeles que validan la propiedad.
- Debes pagar puntualmente tus mensualidades: con los créditos de liquidez el periodo que tienes para saldar la deuda es fijo. Es por esta razón que debes pagar puntualmente cada mensualidad. De esta manera, reducirás el riesgo de retención de tu inmueble.
- Debes cumplir con los requisitos de contratación: al hacer tu solicitud de forma presencial deberás tener la edad mínima solicitada, antigüedad laboral, cumplir con los ingresos mínimos mensuales y presentar tu documentación completa. Entre los documentos que necesitas están: tu identificación oficial, tus comprobantes de ingresos, tu comprobante de domicilio, la solicitud del crédito y la autorización para la consulta de tu historial en Buró de Crédito.
¿Cuáles son las características de un crédito de liquidez?
- Representa un bajo riesgo.
- El acreditado tiene libertad de uso.
- Solo está disponible para personas físicas.
- Cuenta con cargos extras.
Representa un bajo riesgo
Sin embargo, aun con este tipo de financiamiento es necesario para la institución prestadora que compruebes tus ingresos mensuales y tengas un buen estatus en el Buró de Crédito.Además, recuerda que la facilidad de contratación de este crédito ocurrirá siempre y cuando la propiedad en garantía esté a tu nombre y no tenga ningún gravamen o hipoteca vigente con retraso en las mensualidades.
El acreditado tiene libertad de uso
Esto significa que los acreditados pueden utilizar este préstamo para cualquier propósito. Como puede ser el invertir en un nuevo negocio, pagar otras deudas con intereses altos o cubrir los gastos de remodelación de un inmueble. Al recibir tu dinero podrías hacer lo que quieras con él.
Solo está disponible para personas físicas
Por esta misma razón, el fin que se le quiera destinar al monto total del crédito puede ser establecido libremente por la persona física que lo contrató, a diferencia de otros préstamos, como ocurre con el crédito hipotecario.
Cuenta con cargos extras
Toma en cuenta que estos cargos varían de institución en institución, por lo que es muy importante que siempre revises los conceptos de todos los cargos y pagos que deberás hacer a la entidad donde solicitarás tu crédito con garantía hipotecaria para evitar sorpresas.
¿Qué bancos ofrecen créditos de liquidez?
A continuación, te compartimos las características que tiene un crédito hipotecario de liquidez por institución, para que tomes la mejor decisión antes de tu solicitud de crédito.
- Recibirás hasta el 70% del valor de tu casa.
- Tienes plazos de 5 a 15 años.
- Tasa anual fija de 13.99%.
- Si eres mujer tu pago se reduce en un 30% de tu mensualidad durante 4 meses en caso de matrimonio, nacimiento o adopción de un hijo, enfermedades graves o titulación.
- Recibes hasta el 70% del valor del inmueble.
- Tasa anual fija desde 17.10%.
- Plazo del crédito que puede disminuir por pagos puntuales.
- Seguro de desempleo sin costo.
- Puedes pagar la comisión de apertura o solicitar el financiamiento de ella.
- Tres diferentes esquemas: Crédito 7x5, Crédito Valora y Crédito Pagos Oportunos.
- Plazos de 5, 7, 10 y 15 años.
- Tasa anual fija de 11.6%.
- Plazos de 5, 10, 15, y 20 años.
- Hasta un 75% de financiamiento.
- Pago mensual fijo.
- Pagos anticipados sin penalizaciones.
- Plazos de 5, 10 y 15 años.
- Tasa de interés anual fija desde 11.50% y 12.50%.
- Monto máximo de hasta el 70% del valor de la vivienda como garantía.
- Plazos a elegir de 10, 15 o 20 años.
- Recibirás hasta el 65% del financiamiento sobre el valor de tu propiedad.
- Tasa de interés anual fija desde 12.25%.
- Tasa de interés fija anual de 13.00% a 13.75%.
- Pagos fijos durante toda la vida del crédito.
- Recursos de hasta el 80% del valor de tu vivienda.
- Plazo de crédito de 5, 10 y 15 años.
- Recibes hasta el 50% del valor de tu inmueble.
- No hay penalizaciones por pagos anticipados.
- Tasa de interés anual fija de 14.20% a 15.50%.