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¿Qué es y cómo pagar con SPEI?

Karen

|
diciembre 13, 2023

Dado que en la actualidad el uso de aplicaciones móviles, ya sean bancarias o de transacciones financieras en línea, es el pan de cada día, es muy probable que ya hayas escuchado con anterioridad del SPEI o que incluso lo hayas usado. Sin embargo, en este post te explicaremos en detalles qué es el pago con SPEI, cómo pagar servicios, compras y más con esta herramienta y qué ventajas tiene. No te vayas sin enterarte de todo lo que implica el uso de esta herramienta financiera.

Índice

¿Qué es el pago con SPEI?

SPEI es un sistema que permite efectuar operaciones financieras de forma rápida y segura entre distintas instituciones bancarias. Los usuarios de las diversas entidades financieras pueden así transferir dinero entre cuentas de depósito de forma casi inmediata. Este programa fue desarrollado — y es operado — por el Banco de México. Las operaciones financieras, conocidas comúnmente como transferencias electrónicas, pueden hacerse a través de la banca por internet y de la banca móvil, es decir, desde páginas web o desde la app de tu banco.

Qué es pago con SPEI: Esquema del proceso completo de una transferencia a través de SPEI. — El proceso para hacer un pago con SPEI prioriza la seguridad de los usuarios. Imagen obtenida del sitio oficial del Banco de México

¿Qué necesitas para usar SPEI?

Para hacer uso de este sistema y saber cómo pagar con SPEI, solo necesitas tomar en cuenta un par de factores y tener a la mano algunos datos básicos. Lo que requieres para usar SPEI es:

Tener una cuenta con algunas de las instituciones bancarias afiliadas a SPEI. El Banco de México tiene a libre disposición un listado de los bancos que usan SPEI.
Tener alguno de los siguientes datos de la cuenta bancaria a la que deseas realizarle un depósito:
- Clave Bancaria Estandarizada (CLABE) que consta de 18 dígitos
- Número de tarjeta de débito compuesto por 16 dígitos
- Número de teléfono celular de 10 dígitos (solo funcionará si este se encuentra asociado a la cuenta del beneficiario)

Además de estos sencillos requisitos, ten en consideración que en algunos casos será necesario que des de alta al beneficiario con anterioridad. Con algunos bancos esto puede tardar un poco y tendrás que esperar un tiempo (alrededor de media hora) hasta que se registre el alta de la cuenta. Si el monto a transferir es pequeño, este proceso suele agilizarse.

¿Cómo pagar con SPEI por tus servicios o productos?

Con este sistema, los usuarios pueden realizar compras en línea, pagos de servicios y envío de dinero entre particulares. Cada banco, de acuerdo con sus lineamientos y al diseño de su banca en línea y móvil, puede presentar ciertas variaciones en el proceso, sin embargo, la respuesta a cómo pagar con SPEI es muy sencilla, los pasos a seguir son:

Ingresar a tu banca por internet o tu banca móvil. El servicio en banca móvil funciona las 24 horas del día, pero la banca por internet tiene un horario de atención de 6:00 de la mañana a 5:30 de la tarde.
Identificar la opción de pago mediante SPEI. Esto puede encontrarse con el nombre específico de SPEI o como transferencias electrónicas, transferencias interbancarias, pagos a terceros o pago en el mismo día.
Proporcionar los datos de la transacción. Estos son el concepto de pago, el monto y el número de referencia (folio de hasta siete dígitos).

Una vez finalizada la operación recibirás una clave de rastreo y un comprobante. Consérvalos para cualquier aclaración futura.

Beneficios de usar SPEI

Para este punto en que ya sabes qué es un pago con SPEI y cómo realizarlo, solo nos queda hablarte de algunas de las ventajas que tiene el uso de este sistema para que tú decidas si te conviene.

Con SPEI las transferencias son más seguras

SPEI cuenta con una red privada y protegida que además solicita un token o tarjeta de seguridad para poder proceder con cualquier operación. Estos elementos de seguridad brindan un filtro ideado para que solo tú puedas efectuar operaciones.

Después de cada transferencia, también recibes un comprobante que permite validar los datos de toda operación. Esto puede servirte como evidencia del pago en caso de requerirlo. En él siempre podrás verificar los datos de la transacción, tales como:

Banco que recibió el pago
Fecha, monto y concepto de la transacción
Número de cuenta o tarjeta que recibió el pago enviado
Nombre del titular de la cuenta beneficiaria
Clave de rastreo y número de referencia

Puedes rastrear las transferencias de fondos con facilidad

Una de las grandes ventajas de SPEI es que tus pagos móviles o por internet nunca se perderán en la inmensidad de las operaciones financieras en línea. Gracias a su clave de rastreo y a su Comprobante Electrónico de Pago (CEP), siempre puedes saber cuál es el estatus de tu operación. Para hacer el rastreo puedes seguir uno de los siguientes métodos:

Con el CEP: ingresa a la liga de CEP y ten a la mano la fecha y monto de la transferencia, la clave de rastreo, nombre de tu banco, y número de cuenta y nombre del banco del beneficiario del pago. Este comprobante de pago lo genera el banco beneficiario como confirmación de la recepción del mismo y puede tardar hasta 30 minutos en generarse. Una vez disponible lo puedes descargar como documento electrónico en formato PDF o XML. Si después de ese tiempo aún no puedes verlo, puedes rastrear tu operación con el método siguiente.
Con la clave de rastreo: usando el servicio de MI-SPEI puedes ingresar la clave de rastreo y averiguar si tu pago no se realizó o fue devuelto. Al comprobar el estatus del mismo, puedes dirigirte posteriormente a tu banco para dar seguimiento a la transacción.

No pagas comisiones al hacer transferencias a través del servicio de banca móvil

Aunque el servicio de SPEI puede tener un costo en forma de cuota mensual o por cada transacción efectuada, debes saber que en el caso de las transferencias que se llevan a cabo a través de la banca móvil, esto no aplica. Las transacciones en banca electrónica móvil son totalmente gratuitas.

En la tabla que te presentamos a continuación puedes ver las comisiones que aplican en cada caso en los bancos más populares, de acuerdo con información de la CONDUSEF, actualizadas al año 2022.

Tabla que muestra las comisiones aplicables al hacer un pago con SPEI. — Comisiones aplicables a los pagos con SPEI. Tabla obtenida del sitio oficial de la CONDUSEF.

Usar esta herramienta para hacer pagos electrónicos se ha vuelto un método cada vez más popular. Ahora que sabes cómo pagar con SPEI, ¿te sientes más dispuesto a usarlo o más seguro de tus transacciones? Sigue explorando Revalue para encontrar más información acerca de cómo pagar un servicio con tarjeta de crédito y otros sistemas de pago. Recuerda que Revalue es tu experto en finanzas personales, ¡te esperamos!

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Karen

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diciembre 13, 2023

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¿Qué es y cómo pagar con SPEI?

Karen

|
diciembre 13, 2023

Si pedirás un préstamo o quieres saber cuánto realmente te rinde una inversión, entender la diferencia entre la tasa de interés nominal y la real puede ayudarte a tomar decisiones más acertadas.

Persona usando una calculadora mientras revisa sus cuentas, representando el análisis entre la tasa de interés nominal y real

Al contratar un producto financiero, ya sea un crédito personal, una inversión a plazo o una tarjeta de crédito, es común fijarse en la tasa de interés. Pero ¿sabías que esa tasa puede no decirte toda sobre lo que ganarás o pagarás?

En México y en muchos países, las tasas de interés pueden expresarse de dos formas distintas: nominal y real. Aunque ambas son tasas, cada una tiene implicaciones diferentes para tu bolsillo. Una puede darte una idea general del rendimiento o el costo, mientras que la otra toma en cuenta factores como la inflación, que afecta directamente el valor del dinero.

Por eso, hoy te compartimos una guía sencilla para que entiendas qué es el interés nominal y real, cuándo se usa cada uno y cómo identificar cuál te conviene más. Aunque este conocimiento puede parecer técnico, te será útil en tu día a día, ya sea que quieras invertir, ahorrar o evitar un mal crédito.

¿Qué significa tasa de interés nominal?

La tasa de interés nominal es la que normalmente te muestra cualquier institución financiera: la ves en publicidad, fichas informativas o contratos. Sin embargo, este porcentaje no toma en cuenta el efecto de la inflación, o el cambio del poder adquisitivo.

En otras palabras, es el rendimiento o el costo expresado “en bruto”, es decir, sin ajustar por el aumento generalizado de precios. Se calcula de forma anual, semestral o mensual, y es común verla en productos como:

- Tarjetas de crédito

- Créditos personales o hipotecarios

- Inversiones como CETES o pagarés bancarios

¿Qué es la tasa de interés real?

La tasa de interés real es la tasa que sí toma en cuenta la inflación, es decir, la tasa de interés que te dirá si realmente ganaste o perdiste poder adquisitivo después de invertir o endeudarte.

La fórmula más simple para entenderlo es:

Tasa de interés real ≈ Tasa nominal – Inflación

Por ejemplo, si una inversión te da un 10% nominal, pero la inflación es del 6%, tu interés real es del 4%. Ese 4% refleja cuánto creció realmente tu dinero, no solo en términos numéricos, sino de lo que podrías comprar con él.

¿Por qué es importante conocer la diferencia entre ambas?

La principal razón por la que debes diferenciar entre tasa de interés nominal y real es que si solo conoces la tasa nominal, puedes tener una idea incompleta (o incluso engañosa) del producto financiero que estás contratando.

Por ejemplo:

- Si contratas un crédito con una tasa nominal del 9%, pero la inflación sube al 10%, estarás pagando menos de lo que pediste prestado

- Pero si inviertes en un pagaré con tasa nominal del 7% y la inflación es del 8%, estarás perdiendo dinero, aunque veas números positivos.

Comprender la diferencia entre interés nominal y real te permitirá:

- Medir correctamente la rentabilidad de una inversión

- Evaluar el costo real de un crédito o préstamo

- Comparar productos financieros de manera justa

- Cuidar tu poder adquisitivo en contextos de alta inflación

¿En qué productos financieros se aplica esta diferencia?

La distinción entre tasa nominal y real está presente en prácticamente todos los productos financieros del mercado mexicano. Algunos ejemplos son:

- Créditos hipotecarios: la tasa nominal puede parecer baja, pero los pagos fijos a largo plazo pueden verse afectados si hay inflación alta.

- Ahorros a plazo: un banco puede ofrecerte 6% anual, pero si la inflación es de 7%, tu dinero se está depreciando.

- Inversiones gubernamentales como CETES: existen modalidades ajustadas a la inflación (como los CETES ligados al INPC), que te ofrecen un rendimiento real.

En general, si quieres conservar el valor real de tu dinero, busca productos que superen la inflación esperada. No te dejes llevar por números atractivos sin verificar qué representan.

¿Qué revisar antes de aceptar una tasa?

Para evitar confusiones, antes de contratar cualquier producto financiero, te recomendamos pensar en estas preguntas:

- ¿La tasa que me están mostrando es nominal o real?

- ¿Qué tan alta es la inflación actual y proyectada?

- ¿Este producto está diseñado para proteger el valor de mi dinero en el tiempo?

- ¿Puedo comparar esta tasa con otras opciones disponibles?

También te sugerimos consultar contenido adicional en Revalue sobre cómo comparar alternativas de inversión . Esto te dará una visión más completa para elegir con mayor seguridad.

¿Cuál me conviene más: tasa nominal o real?

La tasa nominal te ayuda a comparar productos entre instituciones. La tasa real, en cambio, te da una imagen más precisa del impacto económico en tu bolsillo.

Recuerda que ambas tasas cumplen funciones distintas. Una te ayuda a comparar opciones disponibles en el mercado; la otra te permite evaluar si tu dinero realmente está creciendo o perdiendo valor.

Situación	Tasa más útil
Comparar productos bancarios	Nominal
Evaluar rendimiento real	Real
Proteger poder adquisitivo	Real
Analizar un contrato financiero	Ambas

Como hemos visto, la diferencia entre interés nominal y real puede parecer técnica, pero en realidad es esencial para cuidar tu dinero. La tasa nominal es solo el punto de partida; la tasa real es la que te dice cuánto estás ganando o perdiendo en realidad. Ya sea que estés por solicitar un préstamo, ahorrar para una meta o invertir a largo plazo, entender estos conceptos te permite tomar decisiones más informadas y proteger tus finanzas personales.

Si estás considerando guardar tu dinero en una cuenta de inversión, es importante fijarte no solo en la tasa que ofrecen, sino en qué tanto te protege contra la inflación. Existen productos que ofrecen rendimientos atractivos y accesibles, como algunas cuentas diseñadas para invertir durante 2025.

En Revalue queremos que hagas un mejor uso de tu dinero y que tus decisiones estén siempre bien informadas. Por eso, actualizamos constantemente nuestro sitio con contenido claro y útil sobre temas como el interés nominal y real, para que puedas comparar, entender y elegir lo que más te conviene.

Desde entender una tasa de interés hasta planear tus próximas inversiones, aquí encontrarás herramientas que te ayudarán a mejorar tu salud financiera y tu calidad de vida. ¡Explora más artículos y empieza a tomar decisiones que sí te beneficien!

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