Pasos para invertir

¿Cómo funcionan las inversiones en México?

Karen

|
agosto 11, 2022

Cuando se habla de inversiones también se habla de rendimientos, los cuales contribuyen al crecimiento del patrimonio familiar o individual. Sin embargo, no muchas personas tienen claro a que se refiere esta palabra y, sobre todo, desconocen dónde podrían comenzar a invertir su dinero para conseguir estabilidad económica y disfrutar de los beneficios que las inversiones traen.

Si tienes interés en saber cómo funcionan las inversiones en México o estás a punto de comenzar a invertir y te has preguntado “¿Cómo invertir mi dinero en México?”, en Revalue te aclaramos este y más conceptos que te serán de utilidad para comenzar con esta actividad y obtener buenos resultados.

Índice

¿Qué son las inversiones?

Antes de entender cómo funcionan las inversiones es esencial entender su significado. Las inversiones son el acto de poner una cierta cantidad de dinero a disposición de terceros para obtener rendimientos o ganancias. A diferencia de los ahorros, donde el dinero pierde su valor con el tiempo, en esta actividad económica las inversiones generan rendimientos que se calculan con anticipación.

Las inversiones pueden darse en objetos físicos, maquinaria, bienes inmuebles o en diferentes tipos de activos, a elección del interesado. También se pueden hacer inversiones en materias primas, que sirvan para la producción de otros bienes y que al ponerse en el mercado ayuden a obtener ganancias superiores a las del monto usado para la compra.

En cualquier caso, el instrumento de inversión elegido ayudará a que el inversionista obtenga ganancias, tomando en cuenta que a mayor monto y plazo de inversión mayores rendimientos.

¿Cuántos tipos de inversiones existen?

Una de las formas más comunes para dividirlas es de acuerdo con su plazo. En este tipo de clasificación las inversiones se dividen en dos grupos; uno representa las inversiones a corto plazo y otro las inversiones a largo plazo.

Por un lado, las inversiones a corto plazo se caracterizan porque generan dinero rápidamente, pero tienden a representar mayores riesgos. En México, las inversiones que pertenecen a este tipo son los Cetes (Certificados de la Tesorería de la Federación), las acciones y los certificados de depósito.

En cambio, las inversiones a largo plazo son actividades que, si bien pueden generar más dinero y ofrecer mayor seguridad al inversionista, exigen que este cuente con liquidez para enfrentar cualquier pérdida sin complicaciones. En este tipo entran las inversiones al capital privado, los fondos de pensiones, el sector inmobiliario y los mercados de valores.

¿Cómo funcionan las inversiones?

El principal objetivo de cualquier inversión es contribuir a que tu dinero crezca. A diferencia de los ahorros, en los que tu dinero corre el riesgo de reducirse a causa de la inflación y los cambios constantes en la economía, las inversiones aseguran el valor de tu dinero. Su funcionamiento se resume en los aspectos que te explicamos a continuación.

Buscan rendimientos o ganancias

Ya que puede entenderse a las inversiones como el acto de destinar los recursos con los que ya se cuentan para crear o comprar activos que cubran necesidades en un futuro, en una inversión se busca garantizar que los ingresos irán en aumento y que serán estables.

De esta manera, dado que el objetivo de una inversión es obtener atractivos rendimientos (ganancias), la rentabilidad representa todos los beneficios obtenidos por un activo al generar un retorno de inversión superior en relación a su costo de adquisición.

Tienen riesgos e incertidumbre

Al hacer una inversión una persona buscará certeza, es decir, que exista un riesgo muy bajo de que su dinero o sus bienes pierdan valor con el tiempo. No obstante, al tener expectativas de rendimiento también existirá incertidumbre. Esta se deriva de diferentes variables que no podemos controlar y sobre todo porque la obtención de ingresos no siempre está garantizada.

A pesar de ello, para hacer una inversión se realizan análisis de mercados para que el inversionista se asegure de obtener la certidumbre que busca antes de destinar su dinero a un determinado fin.

Se evalúan en el tiempo

Dado que un inversionista busca obtener los mejores rendimientos, el tiempo es una parte clave de este proceso. A partir de él se considerará si la inversión vale la pena o no. Por ejemplo, si obtienes rendimientos, pero el tiempo en que los consigues es demasiado largo, podría tratarse de una no muy buena inversión.

Sin embargo, antes de evaluarlas en el tiempo, también es necesario que se considere el tipo de inversión que es. Si se trata de una inversión a largo plazo, donde normalmente se rebasan los 5 años de inversión, es probable que la inversión requiera de tiempo para pasar por un ciclo financiero.

Pueden generar liquidez

Otra de las características sobre cómo funcionan las inversiones es la liquidez. Esta variable se mide tomando en cuenta que tan fácil es convertir un activo en dinero, en poco tiempo y sin ningún tipo de pérdida.

Los activos son los bienes que alguien posee y que pueden convertirse en dinero o en medios líquidos. Existen activos reales, que pueden ser automóviles o bienes inmuebles, y activos financieros, que pueden ser depósitos de ahorro o depósitos a plazo en las instituciones de crédito.

¿Cuáles son las ventajas de invertir?

Invertir es una actividad financiera que ofrece distintas ventajas, siempre y cuando se analicen muy bien los mercados y los activos en los que se invertirá. Los beneficios son:

Se mantiene el valor de tu dinero: esta es la principal ventaja y la característica que marca la diferencia entre una inversión y el ahorro. Con las inversiones que brindan ganancias por encima de la inflación, el dinero mantiene su valor a pesar de ella.
Puedes buscar la inversión ideal para ti: otra ventaja es que la oferta es tan amplia que puedes elegir entre distintos instrumentos de inversión, como acciones, bienes inmuebles, bonos o una inversión en fondos. Todo dependerá de tus metas financieras y de cuánto dinero tienes pensado destinar como capital de inversión.
Tienen facilidad de seguimiento: otra ventaja es que tus inversiones pueden ser rastreables gracias a la tecnología. Además, existen opciones de inversión donde puedes utilizar plataformas que te permitan observar el desarrollo de esas inversiones en tiempo real.

Ahora conoces cómo funcionan las inversiones, ¿estás listo para invertir? Te invitamos a descubrir los consejos para inversionistas principiantes que hemos preparado para ti.

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Karen

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agosto 11, 2022

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¿Cómo funcionan las inversiones en México?

Karen

|
agosto 11, 2022

Si pedirás un préstamo o quieres saber cuánto realmente te rinde una inversión, entender la diferencia entre la tasa de interés nominal y la real puede ayudarte a tomar decisiones más acertadas.

Persona usando una calculadora mientras revisa sus cuentas, representando el análisis entre la tasa de interés nominal y real

Al contratar un producto financiero, ya sea un crédito personal, una inversión a plazo o una tarjeta de crédito, es común fijarse en la tasa de interés. Pero ¿sabías que esa tasa puede no decirte toda sobre lo que ganarás o pagarás?

En México y en muchos países, las tasas de interés pueden expresarse de dos formas distintas: nominal y real. Aunque ambas son tasas, cada una tiene implicaciones diferentes para tu bolsillo. Una puede darte una idea general del rendimiento o el costo, mientras que la otra toma en cuenta factores como la inflación, que afecta directamente el valor del dinero.

Por eso, hoy te compartimos una guía sencilla para que entiendas qué es el interés nominal y real, cuándo se usa cada uno y cómo identificar cuál te conviene más. Aunque este conocimiento puede parecer técnico, te será útil en tu día a día, ya sea que quieras invertir, ahorrar o evitar un mal crédito.

¿Qué significa tasa de interés nominal?

La tasa de interés nominal es la que normalmente te muestra cualquier institución financiera: la ves en publicidad, fichas informativas o contratos. Sin embargo, este porcentaje no toma en cuenta el efecto de la inflación, o el cambio del poder adquisitivo.

En otras palabras, es el rendimiento o el costo expresado “en bruto”, es decir, sin ajustar por el aumento generalizado de precios. Se calcula de forma anual, semestral o mensual, y es común verla en productos como:

- Tarjetas de crédito

- Créditos personales o hipotecarios

- Inversiones como CETES o pagarés bancarios

¿Qué es la tasa de interés real?

La tasa de interés real es la tasa que sí toma en cuenta la inflación, es decir, la tasa de interés que te dirá si realmente ganaste o perdiste poder adquisitivo después de invertir o endeudarte.

La fórmula más simple para entenderlo es:

Tasa de interés real ≈ Tasa nominal – Inflación

Por ejemplo, si una inversión te da un 10% nominal, pero la inflación es del 6%, tu interés real es del 4%. Ese 4% refleja cuánto creció realmente tu dinero, no solo en términos numéricos, sino de lo que podrías comprar con él.

¿Por qué es importante conocer la diferencia entre ambas?

La principal razón por la que debes diferenciar entre tasa de interés nominal y real es que si solo conoces la tasa nominal, puedes tener una idea incompleta (o incluso engañosa) del producto financiero que estás contratando.

Por ejemplo:

- Si contratas un crédito con una tasa nominal del 9%, pero la inflación sube al 10%, estarás pagando menos de lo que pediste prestado

- Pero si inviertes en un pagaré con tasa nominal del 7% y la inflación es del 8%, estarás perdiendo dinero, aunque veas números positivos.

Comprender la diferencia entre interés nominal y real te permitirá:

- Medir correctamente la rentabilidad de una inversión

- Evaluar el costo real de un crédito o préstamo

- Comparar productos financieros de manera justa

- Cuidar tu poder adquisitivo en contextos de alta inflación

¿En qué productos financieros se aplica esta diferencia?

La distinción entre tasa nominal y real está presente en prácticamente todos los productos financieros del mercado mexicano. Algunos ejemplos son:

- Créditos hipotecarios: la tasa nominal puede parecer baja, pero los pagos fijos a largo plazo pueden verse afectados si hay inflación alta.

- Ahorros a plazo: un banco puede ofrecerte 6% anual, pero si la inflación es de 7%, tu dinero se está depreciando.

- Inversiones gubernamentales como CETES: existen modalidades ajustadas a la inflación (como los CETES ligados al INPC), que te ofrecen un rendimiento real.

En general, si quieres conservar el valor real de tu dinero, busca productos que superen la inflación esperada. No te dejes llevar por números atractivos sin verificar qué representan.

¿Qué revisar antes de aceptar una tasa?

Para evitar confusiones, antes de contratar cualquier producto financiero, te recomendamos pensar en estas preguntas:

- ¿La tasa que me están mostrando es nominal o real?

- ¿Qué tan alta es la inflación actual y proyectada?

- ¿Este producto está diseñado para proteger el valor de mi dinero en el tiempo?

- ¿Puedo comparar esta tasa con otras opciones disponibles?

También te sugerimos consultar contenido adicional en Revalue sobre cómo comparar alternativas de inversión . Esto te dará una visión más completa para elegir con mayor seguridad.

¿Cuál me conviene más: tasa nominal o real?

La tasa nominal te ayuda a comparar productos entre instituciones. La tasa real, en cambio, te da una imagen más precisa del impacto económico en tu bolsillo.

Recuerda que ambas tasas cumplen funciones distintas. Una te ayuda a comparar opciones disponibles en el mercado; la otra te permite evaluar si tu dinero realmente está creciendo o perdiendo valor.

Situación	Tasa más útil
Comparar productos bancarios	Nominal
Evaluar rendimiento real	Real
Proteger poder adquisitivo	Real
Analizar un contrato financiero	Ambas

Como hemos visto, la diferencia entre interés nominal y real puede parecer técnica, pero en realidad es esencial para cuidar tu dinero. La tasa nominal es solo el punto de partida; la tasa real es la que te dice cuánto estás ganando o perdiendo en realidad. Ya sea que estés por solicitar un préstamo, ahorrar para una meta o invertir a largo plazo, entender estos conceptos te permite tomar decisiones más informadas y proteger tus finanzas personales.

Si estás considerando guardar tu dinero en una cuenta de inversión, es importante fijarte no solo en la tasa que ofrecen, sino en qué tanto te protege contra la inflación. Existen productos que ofrecen rendimientos atractivos y accesibles, como algunas cuentas diseñadas para invertir durante 2025.

En Revalue queremos que hagas un mejor uso de tu dinero y que tus decisiones estén siempre bien informadas. Por eso, actualizamos constantemente nuestro sitio con contenido claro y útil sobre temas como el interés nominal y real, para que puedas comparar, entender y elegir lo que más te conviene.

Desde entender una tasa de interés hasta planear tus próximas inversiones, aquí encontrarás herramientas que te ayudarán a mejorar tu salud financiera y tu calidad de vida. ¡Explora más artículos y empieza a tomar decisiones que sí te beneficien!

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