Bancomer (BBVA), Opciones de inversión

Cómo contratar fondos de inversión BBVA + beneficios

Karen

|
agosto 26, 2024

Aunque las inversiones han cobrado relevancia en los últimos años, los datos más recientes publicados por la revista Forbes muestran que menos del 1% de los mexicanos cuenta con un instrumento de inversión. Esto puede estar ligado al desconocimiento de las herramientas que ofrecen las instituciones, así como a la errónea creencia de que solo se pueden invertir grandes sumas de dinero.

Sin embargo, las instituciones y los bancos tradicionales ofrecen alternativas que pueden ayudar a que cualquier persona con un poco de capital comience a invertir. En Bancomer, los fondos de inversión BBVA son la opción más accesible. En este artículo te explicamos cuál es el proceso para contratar este producto y te decimos cuáles son los beneficios que obtendrás si inviertes en ellos.

Índice

Proceso de contratación de fondos de inversión BBVA

Abre una cuenta bancaria. Para acceder a los fondos de inversión del banco es necesario que tengas una cuenta y que seas un cliente activo. BBVA necesita conocer tus hábitos financieros para ofrecerte opciones de inversión adecuadas a tu perfil.
Descarga la aplicación del banco. El siguiente paso es descargar la aplicación móvil del banco, ya que en ella no solo podrás contratar esta opción, también podrás hacer la gestión de tu inversión y revisar las condiciones fácilmente.
Registra a tus beneficiarios. Uno de los requisitos después de que instalas tu aplicación y la activas es que agregues a tus beneficiarios. Ve a la sección “Perfil”, donde aparecen todos los datos que has asociado con tu tarjeta y registra quienes quedarán a cargo. Puedes incluir hasta seis beneficiarios.
Conoce las oportunidades de tu cuenta. Cuando tengas tu cuenta activa puedes conocer todos los créditos e inversiones que ya están disponibles para ti desde la sección “Oportunidades”. Este apartado se encuentra en el menú de la parte inferior de tu app. Si no encuentras la opción de fondos de inversión BBVA o no puedes acceder, es probable que necesites ir a una sucursal para hacer la actualización de tu expediente con un comprobante de domicilio y tu identificación.
Configura la cuenta asociada. Para invertir en fondos BBVA es necesario que selecciones cuál será la cuenta asociada a tu inversión, ya que con ella podrás hacer retiros y aumentar el monto invertido.
Selecciona el servicio de inversión. Otra de las variables que debes considerar al hacer la contratación de este tipo de inversión, es el servicio que ofrece BBVA. Puedes elegir un fondo tomando en cuenta tu experiencia. Si eliges un fondo que considere tu poca experiencia, se te dará acceso a fondos con un bajo riesgo, pero si ya tienes experiencia podrás invertir en una amplia gama de fondos.
Revisa los detalles de la inversión. Una vez que hayas elegido los fondos de inversión, de acuerdo con tu nivel de experiencia, tendrás que elegir el monto total a invertir. Además de este paso, también deberás de revisar tu dirección, ya que ahí se te enviará tu estado de cuenta.
Acepta términos y condiciones. Para finalizar la contratación de los fondos de inversión BBVA tendrás que aceptar los términos y condiciones del producto. Lee cuidadosamente todas las cláusulas antes de aceptar, puesto que si no estás de acuerdo con alguna de las condiciones solo podrás cambiarlas en una sucursal.
Revisa todos los detalles y contrátalo. Por último, la aplicación te dará un resumen con los detalles de la operación. Verifica que todo esté en orden y da clic en contratar para que se genere el token. Si asociaste una cuenta de correo electrónico válida, recibirás un comprobante de tu inversión.

¿Cuáles son los beneficios de contar con fondos de inversión BBVA?

Puesto que al invertir en fondos BBVA conseguirás algunas ventajas sobre otros instrumentos financieros para la inversión, veamos a detalle las características de los principales beneficios:

Beneficio #1. Tu dinero trabaja desde el primer día

De acuerdo con la institución, tu dinero invertido podría estar creciendo desde el día uno. Si bien es cierto que tu dinero te podría dar rendimientos en cuestión de días, también lo es que el crecimiento de la inversión está sujeto a muchos factores como el tipo de servicio elegido, el monto invertido, el cobro de comisiones y el plazo inicial para ese fondo.

Por ello, te sugerimos revisar las condiciones del DICI (Documento con Información Clave para la Inversión) del fondo de tu interés, antes de decidir si tu inversión será en fondos multiestrategia, fondos de deuda o fondos renta variable.

Beneficio #2. No necesitas una gran cantidad para empezar

Aunque el principal beneficio es que con este producto puedes invertir en fondos desde 50 pesos, en realidad esto depende del fondo que elijas. Hay fondos que pueden pedir más capital inicial, como 200 pesos o más. Al elegir el fondo que te interesa, revisa cuáles son las condiciones y el monto mínimo de inversión.

Beneficio #3. Puedes elegir cuánto tiempo mantener tu inversión

Otro de los múltiples beneficios es que los inversionistas pueden elegir el tiempo durante el cual mantendrán su dinero en este producto financiero. No obstante, todo depende del tipo de fondos de inversión BBVA que se escojan. Por ejemplo, los fondos principales pueden invertirse el mismo día, mientras que los de renta variable podrían tener un plazo de 48 horas.

Beneficio #4. Puedes incrementar tu inversión cuantas veces quieras

Si bien puedes comenzar con 50 pesos al invertir en fondos BBVA, como mencionamos antes, no es el único monto para poder invertir. Si obtienes buenos resultados con tus primeras inversiones o te gustaría invertir una mayor cantidad para recibir mayores ganancias, puedes aumentar el monto mínimo tomando en cuenta el porcentaje de tu dinero destinado a la inversión.

Empieza a hacer crecer tu dinero con los consejos de inversión de Revalue

Los fondos de inversión BBVA Bancomer son muy accesibles, ya que están disponibles desde la aplicación móvil y no toma mucho tiempo su contratación. Sin embargo, antes de hacer cualquier inversión debes considerar las características de este producto. Además de tomar en cuenta que el portafolio de inversión debe hacerse con tolerancia al riesgo. Es decir, con dinero que no afecta tu estabilidad financiera y que se destina para este fin exclusivamente.Si quieres conocer más detalles sobre finanzas personales y los productos financieros de tu interés, no olvides que en Revalue tenemos la información que necesitas para cumplir la meta financiera que deseas.

¿Cuál es la diferencia entre la tasa de interés nominal y real?

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Karen

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agosto 26, 2024

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Karen

|
agosto 26, 2024

Si pedirás un préstamo o quieres saber cuánto realmente te rinde una inversión, entender la diferencia entre la tasa de interés nominal y la real puede ayudarte a tomar decisiones más acertadas.

Persona usando una calculadora mientras revisa sus cuentas, representando el análisis entre la tasa de interés nominal y real

Al contratar un producto financiero, ya sea un crédito personal, una inversión a plazo o una tarjeta de crédito, es común fijarse en la tasa de interés. Pero ¿sabías que esa tasa puede no decirte toda sobre lo que ganarás o pagarás?

En México y en muchos países, las tasas de interés pueden expresarse de dos formas distintas: nominal y real. Aunque ambas son tasas, cada una tiene implicaciones diferentes para tu bolsillo. Una puede darte una idea general del rendimiento o el costo, mientras que la otra toma en cuenta factores como la inflación, que afecta directamente el valor del dinero.

Por eso, hoy te compartimos una guía sencilla para que entiendas qué es el interés nominal y real, cuándo se usa cada uno y cómo identificar cuál te conviene más. Aunque este conocimiento puede parecer técnico, te será útil en tu día a día, ya sea que quieras invertir, ahorrar o evitar un mal crédito.

¿Qué significa tasa de interés nominal?

La tasa de interés nominal es la que normalmente te muestra cualquier institución financiera: la ves en publicidad, fichas informativas o contratos. Sin embargo, este porcentaje no toma en cuenta el efecto de la inflación, o el cambio del poder adquisitivo.

En otras palabras, es el rendimiento o el costo expresado “en bruto”, es decir, sin ajustar por el aumento generalizado de precios. Se calcula de forma anual, semestral o mensual, y es común verla en productos como:

- Tarjetas de crédito

- Créditos personales o hipotecarios

- Inversiones como CETES o pagarés bancarios

¿Qué es la tasa de interés real?

La tasa de interés real es la tasa que sí toma en cuenta la inflación, es decir, la tasa de interés que te dirá si realmente ganaste o perdiste poder adquisitivo después de invertir o endeudarte.

La fórmula más simple para entenderlo es:

Tasa de interés real ≈ Tasa nominal – Inflación

Por ejemplo, si una inversión te da un 10% nominal, pero la inflación es del 6%, tu interés real es del 4%. Ese 4% refleja cuánto creció realmente tu dinero, no solo en términos numéricos, sino de lo que podrías comprar con él.

¿Por qué es importante conocer la diferencia entre ambas?

La principal razón por la que debes diferenciar entre tasa de interés nominal y real es que si solo conoces la tasa nominal, puedes tener una idea incompleta (o incluso engañosa) del producto financiero que estás contratando.

Por ejemplo:

- Si contratas un crédito con una tasa nominal del 9%, pero la inflación sube al 10%, estarás pagando menos de lo que pediste prestado

- Pero si inviertes en un pagaré con tasa nominal del 7% y la inflación es del 8%, estarás perdiendo dinero, aunque veas números positivos.

Comprender la diferencia entre interés nominal y real te permitirá:

- Medir correctamente la rentabilidad de una inversión

- Evaluar el costo real de un crédito o préstamo

- Comparar productos financieros de manera justa

- Cuidar tu poder adquisitivo en contextos de alta inflación

¿En qué productos financieros se aplica esta diferencia?

La distinción entre tasa nominal y real está presente en prácticamente todos los productos financieros del mercado mexicano. Algunos ejemplos son:

- Créditos hipotecarios: la tasa nominal puede parecer baja, pero los pagos fijos a largo plazo pueden verse afectados si hay inflación alta.

- Ahorros a plazo: un banco puede ofrecerte 6% anual, pero si la inflación es de 7%, tu dinero se está depreciando.

- Inversiones gubernamentales como CETES: existen modalidades ajustadas a la inflación (como los CETES ligados al INPC), que te ofrecen un rendimiento real.

En general, si quieres conservar el valor real de tu dinero, busca productos que superen la inflación esperada. No te dejes llevar por números atractivos sin verificar qué representan.

¿Qué revisar antes de aceptar una tasa?

Para evitar confusiones, antes de contratar cualquier producto financiero, te recomendamos pensar en estas preguntas:

- ¿La tasa que me están mostrando es nominal o real?

- ¿Qué tan alta es la inflación actual y proyectada?

- ¿Este producto está diseñado para proteger el valor de mi dinero en el tiempo?

- ¿Puedo comparar esta tasa con otras opciones disponibles?

También te sugerimos consultar contenido adicional en Revalue sobre cómo comparar alternativas de inversión . Esto te dará una visión más completa para elegir con mayor seguridad.

¿Cuál me conviene más: tasa nominal o real?

La tasa nominal te ayuda a comparar productos entre instituciones. La tasa real, en cambio, te da una imagen más precisa del impacto económico en tu bolsillo.

Recuerda que ambas tasas cumplen funciones distintas. Una te ayuda a comparar opciones disponibles en el mercado; la otra te permite evaluar si tu dinero realmente está creciendo o perdiendo valor.

Situación	Tasa más útil
Comparar productos bancarios	Nominal
Evaluar rendimiento real	Real
Proteger poder adquisitivo	Real
Analizar un contrato financiero	Ambas

Como hemos visto, la diferencia entre interés nominal y real puede parecer técnica, pero en realidad es esencial para cuidar tu dinero. La tasa nominal es solo el punto de partida; la tasa real es la que te dice cuánto estás ganando o perdiendo en realidad. Ya sea que estés por solicitar un préstamo, ahorrar para una meta o invertir a largo plazo, entender estos conceptos te permite tomar decisiones más informadas y proteger tus finanzas personales.

Si estás considerando guardar tu dinero en una cuenta de inversión, es importante fijarte no solo en la tasa que ofrecen, sino en qué tanto te protege contra la inflación. Existen productos que ofrecen rendimientos atractivos y accesibles, como algunas cuentas diseñadas para invertir durante 2025.

En Revalue queremos que hagas un mejor uso de tu dinero y que tus decisiones estén siempre bien informadas. Por eso, actualizamos constantemente nuestro sitio con contenido claro y útil sobre temas como el interés nominal y real, para que puedas comparar, entender y elegir lo que más te conviene.

Desde entender una tasa de interés hasta planear tus próximas inversiones, aquí encontrarás herramientas que te ayudarán a mejorar tu salud financiera y tu calidad de vida. ¡Explora más artículos y empieza a tomar decisiones que sí te beneficien!

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