Dudas frecuentes, Uso de tarjeta

¿Qué pasa cuando dejas de pagar tus tarjetas de crédito? Consecuencias y penalizaciones

Karen

|
agosto 5, 2022

Las tarjetas de crédito son una gran ayuda cuando tienes apuros de dinero o no cuentas con dinero en efectivo. Sin embargo, también pueden generar grandes problemas para tu salud financiera.

Durante la contratación de un crédito, las instituciones financieras se encargan de explicar el plan de pagos que sus clientes deben seguir al pie de la letra para evitar costos extras por pago tardío o que se generen intereses.

Sin embargo, en ocasiones sucede que algún gasto inesperado surge y desequilibra tus finanzas, ocasionando que dejes de pagar tu tarjeta en tiempo y forma. Lo más normal es que esta situación te haga cuestionarte qué es lo que debes hacer ahora: ¿dejar de pagar por completo?, ¿esperar a que la entidad financiera que te otorgó crédito se comunique contigo?

Para dar respuesta a estas interrogantes, en Revalue te explicamos cuáles son las posibles consecuencias de dejar sin pago las deudas de tu tarjeta y cómo puedes solucionarlas.

Índice

¿Qué pasa si no pago mi tarjeta de crédito?

El procedimiento que la institución en la que tienes la deuda seguirá para cobrarte es diferente en cada caso. Pero, lo que es un hecho es que negarte a pagar tu tarjeta de crédito puede llevar a enfrentar las consecuencias que mencionamos a continuación.

Aumenta la deuda de tu tarjeta

Lo primero que pasa cuando dejas de pagar tus tarjetas de crédito es que esa misma deuda comienza a incrementarse.

Las instituciones manejan distintas opciones de pago entre las condiciones del crédito: el pago mínimo y el pago para no generar intereses. El pago mínimo es aquel que puedes aportar a tu deuda para evitar otros cargos, pero generan un interés mínimo que se añadirá al próximo corte de tu deuda.

Si continúas pagando únicamente esa cantidad mínima, solo lograrás que los intereses sigan aumentando y que tu deuda se vuelva impagable. Si, por el contrario, cubres el monto que te requieren para no generar intereses, pero lo haces días después de tus fechas de pago, se pueden hacer cargos por atraso de pago, muchas veces conocidos como intereses moratorios.

Dañas tu historial crediticio

Poseer una deuda sin pagar, con intereses moratorios o a la cual solo aportas el pago mínimo, hace que tu historial de crédito se vea afectado en gran medida. No solo porque eres catalogado como una persona poco confiable, sino porque tu puntaje disminuye.

Con un historial dañado tienes pocas oportunidades para conseguir otros servicios en la misma institución o en cualquier otra. En algunos países el puntaje de tu historial influye inclusive al momento de solicitar un seguro de auto, casa o médico.

Probablemente, al momento en que estás dejando de pagar tu tarjeta sea lo más conveniente para ti si tienes problemas financieros, pero puede que en el futuro cause aún más dificultades que en el presente.

Generas gastos por cobranza

Lo que pasa cuando no se paga una tarjeta de crédito y tu deuda escala a niveles más grandes de lo que cualquiera desearía, es que muchas veces las instituciones recurren a un despacho de cobranza. Estos despachos se encargarán de recuperar la deuda o incluso pueden adquirirla ellos mismos y convertirse en tus acreedores en ese momento.

Por supuesto las agencias de cobranza realizan cargos por las actividades que realizan, las cuales van desde llamadas de cobranza, envío de notificaciones y en algunos casos, dependiendo de la deuda y la entidad con la que trabajan, gastos de licitaciones o demandas.

Dejas de ser sujeto de crédito

Cuando solicitas cualquier tipo de crédito, lo primero que harán los bancos o instituciones crediticias será revisar tu buró de crédito. Al poseer una deuda vigente que no has pagado o la cual ha escalado demasiado, lo más probable es que te nieguen cualquier servicio en el futuro.

Como te comentamos anteriormente, una vez que tienes dañado tu historial o buró de crédito, es muy difícil que otras entidades de crédito tengan la confianza de otorgar un préstamo personal u otro servicio financiero.

Incluso después de que liquides tu deuda y recurras a una reparadora de crédito, dejas de ser un sujeto apto para solicitar servicios de préstamo durante un mínimo de 72 meses. Pasado este tiempo y contando con que se haya registrado la liquidación de la deuda, puedes volver a solicitar algún crédito bancario.

Pueden realizar una cobranza judicial

Uno de los mayores miedos de quienes tienen una deuda, y hasta de quienes no la tienen, es caer en una cobranza judicial. Sin embargo, es muy poco probable que esto suceda, ya que no es un proceso tan simple y sí bastante tardado, te explicamos por qué.

Cuando una entidad bancaria o cualquier acreedor quiere recurrir a los medios judiciales para recuperar el dinero que les debes, primero debe haber agotado todos los recursos de cobranza posibles. Una vez agotados estos medios, deberá presentar una demanda civil ante un juez quién decidirá si puede proceder a un embargo.

¿Es posible que vayas a la cárcel por una deuda de este tipo? La respuesta es no. Ninguna demanda civil te puede llevar a la cárcel, pero si tienes dudas puedes ver este video del periódico Milenio que aborda este tema:

¿Qué puedo hacer para evitar problemas de pago con mi tarjeta de crédito?

Si deseas evitar generar un adeudo con tu tarjeta de crédito, puedes seguir algunas de las siguientes recomendaciones:

Planea un presupuesto mensual con todos tus gastos y siempre considera el pago de tu tarjeta.
Conoce las compañías que ofrecen la menor tasa de interés y Costo Anual Total (CAT) de cada una.
Puedes consultar la calculadora de CAT que ofrece el Banco de México (Banxico) para conocer tus opciones. Puedes utilizar una tarjeta de débito en lugar de tu tarjeta de crédito para evitar el cobro por comisiones o los intereses, así incluso podrás tener un ahorro en tus cuentas.

Poder contar con los beneficios de una tarjeta es algo que todos queremos, pero saber manejarlas y mantener unas buenas finanzas siempre debe ser tu prioridad. Ahora que sabes lo que pasa cuando no se paga una tarjeta de crédito, puedes solicitar una con mayor seguridad o darle un mejor uso a las que ya tienes.

Si te interesa conocer más sobre finanzas y servicios bancarios, puedes visitar nuestro sitio Revalue, donde compartimos esta y mucha más información de utilidad para ti.

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Karen

|
agosto 5, 2022

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¿Qué pasa cuando dejas de pagar tus tarjetas de crédito? Consecuencias y penalizaciones

Karen

|
agosto 5, 2022

Si pedirás un préstamo o quieres saber cuánto realmente te rinde una inversión, entender la diferencia entre la tasa de interés nominal y la real puede ayudarte a tomar decisiones más acertadas.

Persona usando una calculadora mientras revisa sus cuentas, representando el análisis entre la tasa de interés nominal y real

Al contratar un producto financiero, ya sea un crédito personal, una inversión a plazo o una tarjeta de crédito, es común fijarse en la tasa de interés. Pero ¿sabías que esa tasa puede no decirte toda sobre lo que ganarás o pagarás?

En México y en muchos países, las tasas de interés pueden expresarse de dos formas distintas: nominal y real. Aunque ambas son tasas, cada una tiene implicaciones diferentes para tu bolsillo. Una puede darte una idea general del rendimiento o el costo, mientras que la otra toma en cuenta factores como la inflación, que afecta directamente el valor del dinero.

Por eso, hoy te compartimos una guía sencilla para que entiendas qué es el interés nominal y real, cuándo se usa cada uno y cómo identificar cuál te conviene más. Aunque este conocimiento puede parecer técnico, te será útil en tu día a día, ya sea que quieras invertir, ahorrar o evitar un mal crédito.

¿Qué significa tasa de interés nominal?

La tasa de interés nominal es la que normalmente te muestra cualquier institución financiera: la ves en publicidad, fichas informativas o contratos. Sin embargo, este porcentaje no toma en cuenta el efecto de la inflación, o el cambio del poder adquisitivo.

En otras palabras, es el rendimiento o el costo expresado “en bruto”, es decir, sin ajustar por el aumento generalizado de precios. Se calcula de forma anual, semestral o mensual, y es común verla en productos como:

- Tarjetas de crédito

- Créditos personales o hipotecarios

- Inversiones como CETES o pagarés bancarios

¿Qué es la tasa de interés real?

La tasa de interés real es la tasa que sí toma en cuenta la inflación, es decir, la tasa de interés que te dirá si realmente ganaste o perdiste poder adquisitivo después de invertir o endeudarte.

La fórmula más simple para entenderlo es:

Tasa de interés real ≈ Tasa nominal – Inflación

Por ejemplo, si una inversión te da un 10% nominal, pero la inflación es del 6%, tu interés real es del 4%. Ese 4% refleja cuánto creció realmente tu dinero, no solo en términos numéricos, sino de lo que podrías comprar con él.

¿Por qué es importante conocer la diferencia entre ambas?

La principal razón por la que debes diferenciar entre tasa de interés nominal y real es que si solo conoces la tasa nominal, puedes tener una idea incompleta (o incluso engañosa) del producto financiero que estás contratando.

Por ejemplo:

- Si contratas un crédito con una tasa nominal del 9%, pero la inflación sube al 10%, estarás pagando menos de lo que pediste prestado

- Pero si inviertes en un pagaré con tasa nominal del 7% y la inflación es del 8%, estarás perdiendo dinero, aunque veas números positivos.

Comprender la diferencia entre interés nominal y real te permitirá:

- Medir correctamente la rentabilidad de una inversión

- Evaluar el costo real de un crédito o préstamo

- Comparar productos financieros de manera justa

- Cuidar tu poder adquisitivo en contextos de alta inflación

¿En qué productos financieros se aplica esta diferencia?

La distinción entre tasa nominal y real está presente en prácticamente todos los productos financieros del mercado mexicano. Algunos ejemplos son:

- Créditos hipotecarios: la tasa nominal puede parecer baja, pero los pagos fijos a largo plazo pueden verse afectados si hay inflación alta.

- Ahorros a plazo: un banco puede ofrecerte 6% anual, pero si la inflación es de 7%, tu dinero se está depreciando.

- Inversiones gubernamentales como CETES: existen modalidades ajustadas a la inflación (como los CETES ligados al INPC), que te ofrecen un rendimiento real.

En general, si quieres conservar el valor real de tu dinero, busca productos que superen la inflación esperada. No te dejes llevar por números atractivos sin verificar qué representan.

¿Qué revisar antes de aceptar una tasa?

Para evitar confusiones, antes de contratar cualquier producto financiero, te recomendamos pensar en estas preguntas:

- ¿La tasa que me están mostrando es nominal o real?

- ¿Qué tan alta es la inflación actual y proyectada?

- ¿Este producto está diseñado para proteger el valor de mi dinero en el tiempo?

- ¿Puedo comparar esta tasa con otras opciones disponibles?

También te sugerimos consultar contenido adicional en Revalue sobre cómo comparar alternativas de inversión . Esto te dará una visión más completa para elegir con mayor seguridad.

¿Cuál me conviene más: tasa nominal o real?

La tasa nominal te ayuda a comparar productos entre instituciones. La tasa real, en cambio, te da una imagen más precisa del impacto económico en tu bolsillo.

Recuerda que ambas tasas cumplen funciones distintas. Una te ayuda a comparar opciones disponibles en el mercado; la otra te permite evaluar si tu dinero realmente está creciendo o perdiendo valor.

Situación	Tasa más útil
Comparar productos bancarios	Nominal
Evaluar rendimiento real	Real
Proteger poder adquisitivo	Real
Analizar un contrato financiero	Ambas

Como hemos visto, la diferencia entre interés nominal y real puede parecer técnica, pero en realidad es esencial para cuidar tu dinero. La tasa nominal es solo el punto de partida; la tasa real es la que te dice cuánto estás ganando o perdiendo en realidad. Ya sea que estés por solicitar un préstamo, ahorrar para una meta o invertir a largo plazo, entender estos conceptos te permite tomar decisiones más informadas y proteger tus finanzas personales.

Si estás considerando guardar tu dinero en una cuenta de inversión, es importante fijarte no solo en la tasa que ofrecen, sino en qué tanto te protege contra la inflación. Existen productos que ofrecen rendimientos atractivos y accesibles, como algunas cuentas diseñadas para invertir durante 2025.

En Revalue queremos que hagas un mejor uso de tu dinero y que tus decisiones estén siempre bien informadas. Por eso, actualizamos constantemente nuestro sitio con contenido claro y útil sobre temas como el interés nominal y real, para que puedas comparar, entender y elegir lo que más te conviene.

Desde entender una tasa de interés hasta planear tus próximas inversiones, aquí encontrarás herramientas que te ayudarán a mejorar tu salud financiera y tu calidad de vida. ¡Explora más artículos y empieza a tomar decisiones que sí te beneficien!

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