Sin duda, un crédito de vivienda es una opción que beneficia a los solicitantes para alcanzar una meta importante en su vida. Una casa puede llegar a costar millones de pesos, que un trabajador promedio con dificultad podría ahorrar. Por fortuna, actualmente, en el mercado existen distintas instituciones o entidades financieras que ofrecen este tipo de créditos con los que puedes adquirir una vivienda, pero también un terreno urbanizado o incluso remodelar una casa o departamento del que ya seas propietario.
Al existir una gran variedad de opciones en el mercado para el financiamiento hipotecario, puede ser un proceso tedioso el tener que decidir cuál es el mejor crédito hipotecario. Sin embargo, la importancia de la decisión, amerita el esfuerzo. Por ello, a través de esta guía, te ayudaremos a seleccionar el mejor banco para crédito hipotecario, de acuerdo con tus necesidades.
¿Qué aspectos se deben considerar para seleccionar un crédito hipotecario?
Elegir el mejor banco para obtener un crédito hipotecario implica llevar a cabo un proceso comparativo entre las diversas opciones de créditos. Para hacer tu propio comparador de créditos, debes evaluar los siguientes elementos:
Tasa de interés
La tasa de interés es uno de los factores a los que más se presta atención para decidirnos por un crédito hipotecario, pues será el costo financiero añadido que tendrás que pagar por la cantidad prestada. Normalmente, se trata de una tasa anual que puede ser:
- Tasa fija (pagos fijos)
- Tasa variable
- Tasa mixta
Si quieres aprender de manera detallada sobre la tasa de interés puedes leer: ¿Qué es la tasa de interés de crédito hipotecario y cómo calcularla?
CAT
El Costo Anual Total es un porcentaje anual, que muestra el costo real total de tu préstamo, ya que engloba el resto de los gastos que se generan al pedir un crédito hipotecario (interés, comisiones y seguros).
El CAT es una pieza clave para comprender el costo total de tu préstamo, puedes conocer más sobre el CAT en: ¿Qué es el CAT en un crédito hipotecario?
Moneda
Es importante mencionar que en México, no todos los préstamos hipotecarios son en pesos, es posible que puedas encontrar productos financieros de este tipo con esquemas como VSM (Veces Salario Mínimo), actualmente conocido como UMAS (Unidad de Medida y Actualización), ya que se empezó a utilizar en 2016, para sustituir a VSM y UDIS (Unidades de Inversión).
Amortización
El pago a capital, también conocido como amortización, es el monto de la mensualidad que va de manera directa al pago de tu deuda. Se estima, según la Condusef, que durante los primeros años de vida del crédito (entre 5 y 10), poco más del 80% de los pagos que se realicen será para intereses. Después de este periodo es cuando se empezará a reflejar el pago directo a capital.
Plazo
El plazo del crédito es otro punto importante que debes considerar al elegir un financiamiento inmobiliario, pues es el tiempo máximo que tendrás para pagar el dinero prestado, más los intereses, a la institución bancaria o entidad financiera con que hayas adquirido el crédito.
Al ser cantidades considerables de dinero, los plazos que generalmente manejan las instituciones financieras van de los 5 hasta los 30 años. Recuerda que los plazos pueden variar dependiendo del tipo de intereses o mensualidades que hayas elegido. Por lo general, se realiza un pago mensual.
Es decir, entre más largo sea el plazo, los intereses serán más altos, y las mensualidades totales más bajas, mientras que si el plazo es corto, los intereses serán más bajos, pero los pagos mensuales se verán incrementados. Aquí lo importante es que valores, de acuerdo con tu estilo de vida, tu capacidad de pago y tus planes a futuro, cuál es la opción más conveniente para ti.
Monto del crédito
También llamado aforo, es la cantidad de dinero que te presta la institución, esto en proporción al valor del inmueble. Usualmente, el aforo es del 80% del valor de la vivienda cuando se hace la solicitud de crédito con una institución financiera privada como un banco, quienes también pueden establecer un monto mínimo de valor de la vivienda para aprobar tu préstamo.
Por otro lado, en el caso de crédito Infonavit o Fovissste, por lo general, si los ahorros y tiempo de cotización del trabajador lo permite, la institución te presta el 100% del valor de la casa e incluso puede absorber los gastos de escrituración.
Oferta
La oferta vinculante la puedes solicitar totalmente gratis con la institución que te ofrece el crédito hipotecario. Se trata de un resumen en el que podrás observar, con pesos y centavos, cuánto te costará adquirir tu inmueble si contratas un crédito con dicha entidad financiera.
Es útil conocer la oferta, pues así puedes comparar las distintas opciones en el mercado, y comenzar a elegir de manera certera cuál es el mejor banco para crédito hipotecario, de acuerdo con tu perfil. Al final, las mejores opciones son las que se ajustan a tu perfil particular.
Ahorros
Este aspecto es primordial y personal, puesto que antes de solicitar un crédito hipotecario lo ideal sería revisar tus finanzas personales, cuánto tienes de ahorro y si podrás cubrir una serie de gastos que se presentan al solicitar un crédito. Además, también debes considerar tu situación laboral e ingreso mensual, así como tu capacidad de endeudamiento. Lo más recomendable es hacer un presupuesto para crédito serio y realista antes de buscar una opción de financiamiento.
Considera entonces que si la entidad financiera cubre el pago de la vivienda, pero solo en un 80% (aproximadamente), tú deberás cubrir el otro 20% y los gastos que no están contemplados dentro del crédito, tales como:
- Enganche
- Pago de avalúo
- Comisión por apertura
- Gastos de investigación y escrituración
- Gastos notariales
- Gastos de abogados
Seguros
Otras condiciones del crédito que debes evaluar se refieren a los seguros. Contratar un crédito bancario implica contratar un seguro, por lo que deberás pagar una cuota mensual que viene incluida en los pagos del crédito mes a mes.
Estos seguros pueden ser seguro de vida, seguro de desempleo, o seguro de daños. Es importante que indagues con la entidad crediticia las condiciones de estos seguros, pues de acuerdo a dónde pienses adquirir tu crédito, debes verificar que cubra ciertos eventos como desastres naturales, vicios ocultos o reparaciones.
¿Cuál es el mejor crédito hipotecario?
No es posible asegurar cuál es el mejor crédito hipotecario o los mejores bancos para adquirir uno de manera tajante, ya que como te mencionamos anteriormente, existen diversos factores que influyen. Estos pueden ser las condiciones de crédito, tales como el monto del préstamo que hayas solicitado, el esquema de pagos, y el tipo de préstamo (crédito conyugal, crédito tradicional, etcétera). Es vital que en tu proceso de solicitud tengas todos estos elementos muy claros.
Lo que sí podemos mostrarte son los diferentes porcentajes, CAT y financiamiento de cada entidad financiera, para que así tú puedas decidir cuáles son los mejores créditos hipotecarios, y elegir uno de los bancos con menor tasas de interés en materia hipotecaria. Los créditos disponibles pueden ser variados, ya que cada banco cuenta con distintas opciones, los datos mostrados aquí se ciñen a las opciones de crédito básicas. A continuación, te detallamos estas condiciones:
| Entidad bancaria | Tasa de interés anual fija | CAT | Monto de financiamiento | Plazos | Crédito |
| BBVA | 11.10% | 13.4% | De 75% a 90% | 5, 10, 15 y 20 años | Mínimo $50,000 |
| Santander | De 10.25% a 13.25% | De 12.5% a 13.2% | Hasta el 90% | Pagos fijo de 7 a 20 añosPagos crecientes de 15 y 20 años | Mínimo $100,000 |
| Citibanamex | Desde 8.95% | De 10.8% a 13.1% | Hasta el 90% | 10, 15 y 20 años | Desde $200,000 |
| Banorte | Desde 9.88% | De 11.9% a 12.6% | Hasta el 95% | 5 a 20 años | Desde $75,000 |
| HSBC | De 9.95% a 12.25% | 11.6% promedio | Hasta el 97% | 5, 10, 15, 20 y 25 años | Desde $200,000 |
| Scotiabank | De 9.5% a 12.0% | De 11.0% a 12.9% | Hasta el 95% | De 5 a 20 años | Desde $400,000 |
| Inbursa | 9.50% | 12.0% promedio | Hasta el 80% | 1 a 15 años | Desde $150,000 |
| Banco del Bajío | De 13.20 a 14.20% | 15.5% promedio | Hasta el 80% | 10, 15 y 20 años | Desde $300,000 |
| Afirme | De 9.95 a 11.95% | De 12.6% a 13.7% | Hasta el 90% | 3 a 20 años | Desde $200,000 |
Con la información que te hemos proporcionado, ¿ya sabes cuál es la opción de crédito que más te conviene? Ya sea que quieras saber cuál es el mejor crédito hipotecario para usarlo para adquisición de terreno o de vivienda, o incluso optar por un crédito para construcción, si aún tienes dudas sobre cómo obtener un préstamo hipotecario, sigue explorando el sitio de Revalue y resuelve todas tus dudas en materia de finanzas personales.