Hipotecas

¿Cuáles son las causas de rechazo de un crédito hipotecario?

Karen

|
junio 23, 2022

Si bien que se te otorgue o se te niegue este financiamiento depende en gran parte de que cumplas con los requisitos de los créditos hipotecarios que una institución te solicita, conocer cuáles son las razones por las que comúnmente se niegan este tipo de créditos te ayudará a poner especial atención a estos puntos y resolverlos, por lo tanto podrás conseguir su aprobación.

Índice

¿Cuáles son las principales causas de rechazo de un crédito hipotecario?

Estas son algunas de las principales causas de rechazo de un crédito hipotecario:

Ingresos mínimos inestables

Una de las principales razones por las que puedes obtener el rechazo del crédito hipotecario en algunas instituciones son tus ingresos mínimos mensuales. Para las instituciones gubernamentales o financieras es importante que puedas cubrir con los pagos del préstamo mensualmente sin inconvenientes.

Asimismo, si no cuentas con comprobantes de ingresos actuales, que puedas presentar ante la entidad, es probable que te rechacen. Para conseguir un plan de financiamiento es necesario que tus ingresos sean constantes y estables.

Por esta misma razón, tu antigüedad laboral también es tomada en cuenta durante la solicitud de financiamiento. Si aún no cuentas con el tiempo de antigüedad que solicitan estás entidades crediticias, lo mejor es ahorrar. Ahorra tanto como sea posible mientras se alcanza la antigüedad requerida.

No tener el dinero del enganche

Otra de las causas de rechazo de un crédito hipotecario es que no tengas el dinero suficiente para cubrir el enganche. Los créditos hipotecarios no cubren la totalidad del precio de una casa, por lo que el costo del enganche debe ser cubierto por ti.

De la misma manera, deberás tener un ahorro previo para cubrir los gastos notariales, de contratación, avalúo inmobiliario, administración y seguros. Para esto, además de tus ingresos comprobables, las instituciones pueden solicitar tu estado de cuenta.

No cumplir con los requisitos de la institución

Algunas instituciones tienen requisitos específicos que deberás cumplir. Por ejemplo, algunos de los requerimientos indispensables para un crédito gubernamental o de Infonavit pueden ser tener ciertos puntos, contar con una precalificación y ser derechohabiente.

Para evitar que tu solicitud sea rechazada, conoce con anticipación cuáles son los requisitos específicos que tienes que cumplir ante la institución. Asegúrate de cumplir con ellos antes de iniciar el proceso de solicitud.

La vivienda no cumple con los requisitos

Además del punto anterior, no solo hay requerimientos específicos por institución. Algunas entidades que ofrecen este tipo de préstamo tienen parámetros establecidos respecto a la vivienda, los cuales determinarán si es conveniente su compra o no.

Entre las características que se revisan para la aprobación de un préstamo hipotecario está que el dueño del inmueble lo haya registrado ante el Registro Público de la Propiedad y Comercio. Es importante que la vivienda no tenga ningún retraso en el pago de impuestos, como el predial.

Así que no solo se revisará que la propiedad cumpla con las condiciones físicas adecuadas para ser habitable, a través de un avalúo, también será necesario que toda su documentación esté en regla. Respecto a las condiciones físicas, se verifica que la vivienda cuente con los servicios básicos y que tenga una vida útil de al menos 10 años.

Mal historial crediticio

Como mencionamos anteriormente, la causa principal de un rechazo de crédito hipotecario es que no puedas pagar por él. Sumado a esto, es importante el estado de tu historial crediticio. Recuerda que si no tienes un historial positivo, el banco entiende que no puedes pagar tus deudas.

Este historial será consultado por la entidad que otorgará el financiamiento en el Buró de Crédito. En él se reflejarán tus deudas crediticias, si eres puntual con los pagos y el número de créditos activos que tienes en ese momento.

Solicitud de crédito con errores

Finalmente, otra de las causas de rechazo de un crédito hipotecario más comunes es el mal llenado de la solicitud del crédito. Este documento te lo dará la entidad al momento de iniciar el trámite.

Tanto tus datos como los de la propiedad que vas a comprar deberán ser correctos. Y por lo mismo, toda la información que registres en el formato deberá ser verídica, ya que de haber una inconsistencia se podría rechazar tu solicitud.

¿Qué puedo hacer para evitar las causas de rechazo de un crédito hipotecario?

Si tu crédito hipotecario fue rechazado, existen una serie de cosas que puedes hacer para que tu próxima solicitud de financiamiento sea aprobada. Sin embargo, recuerda que estas medidas dependen del motivo por el cual el financiamiento te fue negado.

El primer paso es identificar cuál de las principales causas de rechazo de un crédito hipotecario aplica a tu situación. Para lograrlo puedes recurrir a un asesor o broker hipotecario, quién te ayudará a definir tu perfil ante las instituciones y encontrará la mejor opción para ti, al conocer las necesidades de crédito que tienes.

Cuando se tiene un mal historial crediticio

Lo mejor será saldar cualquier deuda que tengas pendiente en todas tus líneas de crédito cuanto antes, ya sea una tarjeta departamental o el manejo de tus tarjetas de crédito.

Recuerda que el Buró de Crédito conoce esta información y es quien le hará saber a la institución financiera o gubernamental que tan confiable eres cuando obtienes un crédito.

Si tu problema son los requisitos

Debes revisar cada uno de los documentos necesarios para conseguir la aprobación de crédito antes de entregarlos a las instituciones.

Compara las opciones de crédito que se ajustan a tu perfil, que se adaptan a tus ingresos y que coinciden con tus planes para el monto del financiamiento. Toma en cuenta que este préstamo no solo puedes solicitarlo en instituciones como Infonavit o Fovissste, también podrías solicitarlo en bancos y entidades financieras.

Demostraste una baja capacidad de endeudamiento

Si tus ingresos no son suficientes para realizar todos los pagos que conlleva la contratación incluidos los cargos extra, tendrás que empezar un fondo de ahorro. Si pese a que cumples con el requisito de ingreso mensual, aún no tienes el dinero del enganche, tal vez sea mejor que ahorres una mayor cantidad para cubrir los costos extra y después volver a solicitar el crédito otra vez.

Ahora que conoces cuáles son las causas principales de rechazo de crédito hipotecario, te invitamos a continuar en Revalue para descubrir qué tipos de créditos hipotecarios existen y cuál es el crédito ideal para ti. Recuerda que una decisión informada es la mejor decisión que podrías tomar.

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Karen

|
junio 23, 2022

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¿Cuáles son las causas de rechazo de un crédito hipotecario?

Karen

|
junio 23, 2022

Si pedirás un préstamo o quieres saber cuánto realmente te rinde una inversión, entender la diferencia entre la tasa de interés nominal y la real puede ayudarte a tomar decisiones más acertadas.

Persona usando una calculadora mientras revisa sus cuentas, representando el análisis entre la tasa de interés nominal y real

Al contratar un producto financiero, ya sea un crédito personal, una inversión a plazo o una tarjeta de crédito, es común fijarse en la tasa de interés. Pero ¿sabías que esa tasa puede no decirte toda sobre lo que ganarás o pagarás?

En México y en muchos países, las tasas de interés pueden expresarse de dos formas distintas: nominal y real. Aunque ambas son tasas, cada una tiene implicaciones diferentes para tu bolsillo. Una puede darte una idea general del rendimiento o el costo, mientras que la otra toma en cuenta factores como la inflación, que afecta directamente el valor del dinero.

Por eso, hoy te compartimos una guía sencilla para que entiendas qué es el interés nominal y real, cuándo se usa cada uno y cómo identificar cuál te conviene más. Aunque este conocimiento puede parecer técnico, te será útil en tu día a día, ya sea que quieras invertir, ahorrar o evitar un mal crédito.

¿Qué significa tasa de interés nominal?

La tasa de interés nominal es la que normalmente te muestra cualquier institución financiera: la ves en publicidad, fichas informativas o contratos. Sin embargo, este porcentaje no toma en cuenta el efecto de la inflación, o el cambio del poder adquisitivo.

En otras palabras, es el rendimiento o el costo expresado “en bruto”, es decir, sin ajustar por el aumento generalizado de precios. Se calcula de forma anual, semestral o mensual, y es común verla en productos como:

- Tarjetas de crédito

- Créditos personales o hipotecarios

- Inversiones como CETES o pagarés bancarios

¿Qué es la tasa de interés real?

La tasa de interés real es la tasa que sí toma en cuenta la inflación, es decir, la tasa de interés que te dirá si realmente ganaste o perdiste poder adquisitivo después de invertir o endeudarte.

La fórmula más simple para entenderlo es:

Tasa de interés real ≈ Tasa nominal – Inflación

Por ejemplo, si una inversión te da un 10% nominal, pero la inflación es del 6%, tu interés real es del 4%. Ese 4% refleja cuánto creció realmente tu dinero, no solo en términos numéricos, sino de lo que podrías comprar con él.

¿Por qué es importante conocer la diferencia entre ambas?

La principal razón por la que debes diferenciar entre tasa de interés nominal y real es que si solo conoces la tasa nominal, puedes tener una idea incompleta (o incluso engañosa) del producto financiero que estás contratando.

Por ejemplo:

- Si contratas un crédito con una tasa nominal del 9%, pero la inflación sube al 10%, estarás pagando menos de lo que pediste prestado

- Pero si inviertes en un pagaré con tasa nominal del 7% y la inflación es del 8%, estarás perdiendo dinero, aunque veas números positivos.

Comprender la diferencia entre interés nominal y real te permitirá:

- Medir correctamente la rentabilidad de una inversión

- Evaluar el costo real de un crédito o préstamo

- Comparar productos financieros de manera justa

- Cuidar tu poder adquisitivo en contextos de alta inflación

¿En qué productos financieros se aplica esta diferencia?

La distinción entre tasa nominal y real está presente en prácticamente todos los productos financieros del mercado mexicano. Algunos ejemplos son:

- Créditos hipotecarios: la tasa nominal puede parecer baja, pero los pagos fijos a largo plazo pueden verse afectados si hay inflación alta.

- Ahorros a plazo: un banco puede ofrecerte 6% anual, pero si la inflación es de 7%, tu dinero se está depreciando.

- Inversiones gubernamentales como CETES: existen modalidades ajustadas a la inflación (como los CETES ligados al INPC), que te ofrecen un rendimiento real.

En general, si quieres conservar el valor real de tu dinero, busca productos que superen la inflación esperada. No te dejes llevar por números atractivos sin verificar qué representan.

¿Qué revisar antes de aceptar una tasa?

Para evitar confusiones, antes de contratar cualquier producto financiero, te recomendamos pensar en estas preguntas:

- ¿La tasa que me están mostrando es nominal o real?

- ¿Qué tan alta es la inflación actual y proyectada?

- ¿Este producto está diseñado para proteger el valor de mi dinero en el tiempo?

- ¿Puedo comparar esta tasa con otras opciones disponibles?

También te sugerimos consultar contenido adicional en Revalue sobre cómo comparar alternativas de inversión . Esto te dará una visión más completa para elegir con mayor seguridad.

¿Cuál me conviene más: tasa nominal o real?

La tasa nominal te ayuda a comparar productos entre instituciones. La tasa real, en cambio, te da una imagen más precisa del impacto económico en tu bolsillo.

Recuerda que ambas tasas cumplen funciones distintas. Una te ayuda a comparar opciones disponibles en el mercado; la otra te permite evaluar si tu dinero realmente está creciendo o perdiendo valor.

Situación	Tasa más útil
Comparar productos bancarios	Nominal
Evaluar rendimiento real	Real
Proteger poder adquisitivo	Real
Analizar un contrato financiero	Ambas

Como hemos visto, la diferencia entre interés nominal y real puede parecer técnica, pero en realidad es esencial para cuidar tu dinero. La tasa nominal es solo el punto de partida; la tasa real es la que te dice cuánto estás ganando o perdiendo en realidad. Ya sea que estés por solicitar un préstamo, ahorrar para una meta o invertir a largo plazo, entender estos conceptos te permite tomar decisiones más informadas y proteger tus finanzas personales.

Si estás considerando guardar tu dinero en una cuenta de inversión, es importante fijarte no solo en la tasa que ofrecen, sino en qué tanto te protege contra la inflación. Existen productos que ofrecen rendimientos atractivos y accesibles, como algunas cuentas diseñadas para invertir durante 2025.

En Revalue queremos que hagas un mejor uso de tu dinero y que tus decisiones estén siempre bien informadas. Por eso, actualizamos constantemente nuestro sitio con contenido claro y útil sobre temas como el interés nominal y real, para que puedas comparar, entender y elegir lo que más te conviene.

Desde entender una tasa de interés hasta planear tus próximas inversiones, aquí encontrarás herramientas que te ayudarán a mejorar tu salud financiera y tu calidad de vida. ¡Explora más artículos y empieza a tomar decisiones que sí te beneficien!

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