Consejos financieros, Dudas frecuentes

Día Mundial del Ahorro: cómo empezar a adquirir el hábito del ahorro

Karen

|
noviembre 1, 2024

Octubre se ha constituido como el mes del ahorro, lo que lo convierte no solo en parte de la “spooky season”, sino también de conmemoraciones relacionadas con la salud financiera. El 1 de octubre se celebró el Día de la Educación Financiera, fecha en la cual muchas instituciones promovieron cursos e información para ayudar a los usuarios a entender y manejar mejor sus finanzas. En Revalue, durante este mes te hemos compartido algunos artículos relacionados, tales como cómo llevar las finanzas en pareja o cómo usar tu reembolso del SAT de manera inteligente.

Ahora que el mes se acerca a su fin, el 31 de octubre estaremos conmemorando el Día Mundial del Ahorro. Este es un tema importante del que deberías estar informado, ya que te permitirá aprovechar todas las novedades en el sector financiero que pueden ayudar a hacer crecer tu dinero. Para ayudarte con esa tarea, ponemos nuestro granito de arena y hoy te hablamos un poco más de qué es y cómo surgió esta efeméride que busca fomentar la libertad financiera. ¡Acompáñanos!

Índice

Qué es el Día Mundial del Ahorro

El Día Mundial del Ahorro es una fecha que surgió con la finalidad de concientizar a la población mundial de la importancia del ahorro personal, un hábito que nos permite cumplir promesas, planes y sueños a corto y largo plazo, además de ofrecer protección financiera en caso de imprevistos o emergencias.

El ahorro es una práctica que tiene como finalidad mejorar el nivel de vida de las personas, mediante el mejor uso de sus recursos financieros. De ahí que se haya decidido que animar a la población a ahorrar ameritaba un recordatorio anual alrededor de todo el mundo.

¿Cómo surgió el Día Mundial del Ahorro?

La historia del Día Mundial del Ahorro se remonta a 1924, cuando se celebró el Primer Congreso Internacional del Ahorro en Milán, Italia. Aquel evento tenía como objetivo discutir la legislación y gestión de las Cajas de Ahorro. El Congreso finalizó el 31 de octubre de aquel año, y uno de los asistentes – el profesor Filippo Ravizza – decidió, por ello, instituir esa fecha como el Día Mundial del Ahorro.

Desde entonces, muchos países que habían designado días nacionales para una conmemoración similar se sumaron para unificar esta celebración. A lo largo de la historia, este día ha servido para promover el ahorro mediante actividades, divulgación de información e incluso concursos. Para conmemorar este día, en Revalue creemos que lo mejor es ayudarte a empezar a incorporar este hábito en tu vida diaria. A continuación te compartimos nuestros mejores tips para que tu guardadito empiece a crecer.

¿Cómo empezar a ahorrar?

La inflación, los bajos salarios y la incertidumbre financiera pueden hacernos pensar que la idea de ahorrar es una mera ilusión, pero implementando algunas sencillas acciones puedes dar los primeros pasos para empezar a generar un ahorro mensual. Algunas medidas que te recomendamos para iniciar tu camino hacia una economía más saludable son:

Haz un presupuesto para controlar tus gastos
Planifica tus compras
Evalúa tus necesidades
Busca una opción de ahorro que te dé rendimientos

Haz un presupuesto para controlar tus gastos

Seguro has escuchado aquella expresión de los “gastos hormiga”, todas esas pequeñas compras compulsivas hechas por aquí y por allá que a fin de mes terminan sumando un monto algo importante. Para evitar este tipo de derroche, algo que puedes hacer es crear un presupuesto mensual. En este documento deberás consignar todos tus ingresos y gastos fijos, esto es, por un lado, salarios, prestaciones, intereses, etcétera que sabes con certeza que recibirás; y por otro, los pagos como luz, agua, gas, transporte, comida y demás, que sí o sí debes pagar mes a mes.

Esto te permitirá visualizar de cuánto dinero dispones en realidad una vez que has cubierto las necesidades básicas y, por ende, de cuánto puedes disponer para comenzar un ahorro. También te ayudará cada vez que quieras hacer una compra impulsiva, ya que tendrás en mente la real disponibilidad de tus ingresos.

Planifica tus compras

Por supuesto, nadie que sea realista puede esperar que cortemos de tajo el consumo de todas nuestras aficiones y gustos, a fin de cuentas “para eso trabajamos”. Lo que sí podemos recomendarte es que planifiques esas compras, sobre todo si se trata de productos o experiencias costosas. Lo ideal es tomar en cuenta dos factores: la época en que nuestra compra puede ser adquirida a menor precio y el momento en que tendremos mayor disponibilidad de efectivo.

Mujer planificando sus compras durante el Día Mundial del Ahorro — Planificar las compras grandes puede ayudarte a ahorrar. Comienza a hacerlo en el Día Mundial del Ahorro.

Para esto puedes buscar aprovechar las fechas de promociones en las tiendas y las temporadas bajas (al comprar transporte, hospedaje o ropa fuera de temporada). A la vez, debes tomar en cuenta los momentos en que puedes recibir un ingreso extra de dinero, tal como comisiones, utilidades, aguinaldo o intereses de una inversión. Este tipo de ingresos, por lo general, no estarán incluidos en tu presupuesto y pueden ser utilizados para las compras planificadas.

Evalúa tus necesidades y gastos

Nadie quiere quedarse fuera de la conversación porque no ha visto lo último que se estrenó en la docena de plataformas de streaming disponibles hoy en día, pero ¿de verdad necesitas pagar esos doce servicios? El Día Mundial del Ahorro es una buena ocasión para sentarte a evaluar tus gastos y decidir con toda honestidad cuáles no son necesarios.

No lo veas como un castigo o una reducción de tus gustos, sino como un camino para incrementar tu capacidad de ahorro y, con ello, tu calidad de vida a largo plazo. Ahorrar en ese tipo de gastos innecesarios puede permitirte a futuro alcanzar otras metas financieras más grandes como un viaje, estudios, adquisición de bienes de larga duración o para hacer frente a emergencias sin afectar tu estabilidad financiera.

Busca una opción de ahorro que te dé rendimientos

¡No guardes tu dinero debajo del colchón! En México existen muchas opciones de instrumentos de ahorro que te permitirán poner tu dinero a buen recaudo, a la vez que te ofrecen rendimientos para luchar contra la inflación. Además, el ahorro informal – en alcancías o mediante tandas – vuelve más sencillo sucumbir a la tentación de gastar el dinero en cuestiones de la vida cotidiana.

Y para que no te estreses por tu dinero, siempre puedes consultar la lista de bancos que cuentan con productos protegidos por el IPAB (Instituto para la Protección del Ahorro Bancario), una institución que protege a los pequeños y medianos ahorradores del país.

Descubre todo lo que necesitas para tener una buena salud financiera con Revalue

Si quieres conocer más consejos que te ayuden a crear y mantener un plan de ahorro, sigue explorando Revalue. Aquí encontrarás guías, artículos y herramientas para tener un consumo responsable tanto en tus compras habituales como en tus productos financieros como tarjetas de crédito y préstamos. Sé una más de las personas expertas en finanzas que ven crecer su dinero gracias a Revalue.

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Karen

|
noviembre 1, 2024

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Día Mundial del Ahorro: cómo empezar a adquirir el hábito del ahorro

Karen

|
noviembre 1, 2024

Si pedirás un préstamo o quieres saber cuánto realmente te rinde una inversión, entender la diferencia entre la tasa de interés nominal y la real puede ayudarte a tomar decisiones más acertadas.

Persona usando una calculadora mientras revisa sus cuentas, representando el análisis entre la tasa de interés nominal y real

Al contratar un producto financiero, ya sea un crédito personal, una inversión a plazo o una tarjeta de crédito, es común fijarse en la tasa de interés. Pero ¿sabías que esa tasa puede no decirte toda sobre lo que ganarás o pagarás?

En México y en muchos países, las tasas de interés pueden expresarse de dos formas distintas: nominal y real. Aunque ambas son tasas, cada una tiene implicaciones diferentes para tu bolsillo. Una puede darte una idea general del rendimiento o el costo, mientras que la otra toma en cuenta factores como la inflación, que afecta directamente el valor del dinero.

Por eso, hoy te compartimos una guía sencilla para que entiendas qué es el interés nominal y real, cuándo se usa cada uno y cómo identificar cuál te conviene más. Aunque este conocimiento puede parecer técnico, te será útil en tu día a día, ya sea que quieras invertir, ahorrar o evitar un mal crédito.

¿Qué significa tasa de interés nominal?

La tasa de interés nominal es la que normalmente te muestra cualquier institución financiera: la ves en publicidad, fichas informativas o contratos. Sin embargo, este porcentaje no toma en cuenta el efecto de la inflación, o el cambio del poder adquisitivo.

En otras palabras, es el rendimiento o el costo expresado “en bruto”, es decir, sin ajustar por el aumento generalizado de precios. Se calcula de forma anual, semestral o mensual, y es común verla en productos como:

- Tarjetas de crédito

- Créditos personales o hipotecarios

- Inversiones como CETES o pagarés bancarios

¿Qué es la tasa de interés real?

La tasa de interés real es la tasa que sí toma en cuenta la inflación, es decir, la tasa de interés que te dirá si realmente ganaste o perdiste poder adquisitivo después de invertir o endeudarte.

La fórmula más simple para entenderlo es:

Tasa de interés real ≈ Tasa nominal – Inflación

Por ejemplo, si una inversión te da un 10% nominal, pero la inflación es del 6%, tu interés real es del 4%. Ese 4% refleja cuánto creció realmente tu dinero, no solo en términos numéricos, sino de lo que podrías comprar con él.

¿Por qué es importante conocer la diferencia entre ambas?

La principal razón por la que debes diferenciar entre tasa de interés nominal y real es que si solo conoces la tasa nominal, puedes tener una idea incompleta (o incluso engañosa) del producto financiero que estás contratando.

Por ejemplo:

- Si contratas un crédito con una tasa nominal del 9%, pero la inflación sube al 10%, estarás pagando menos de lo que pediste prestado

- Pero si inviertes en un pagaré con tasa nominal del 7% y la inflación es del 8%, estarás perdiendo dinero, aunque veas números positivos.

Comprender la diferencia entre interés nominal y real te permitirá:

- Medir correctamente la rentabilidad de una inversión

- Evaluar el costo real de un crédito o préstamo

- Comparar productos financieros de manera justa

- Cuidar tu poder adquisitivo en contextos de alta inflación

¿En qué productos financieros se aplica esta diferencia?

La distinción entre tasa nominal y real está presente en prácticamente todos los productos financieros del mercado mexicano. Algunos ejemplos son:

- Créditos hipotecarios: la tasa nominal puede parecer baja, pero los pagos fijos a largo plazo pueden verse afectados si hay inflación alta.

- Ahorros a plazo: un banco puede ofrecerte 6% anual, pero si la inflación es de 7%, tu dinero se está depreciando.

- Inversiones gubernamentales como CETES: existen modalidades ajustadas a la inflación (como los CETES ligados al INPC), que te ofrecen un rendimiento real.

En general, si quieres conservar el valor real de tu dinero, busca productos que superen la inflación esperada. No te dejes llevar por números atractivos sin verificar qué representan.

¿Qué revisar antes de aceptar una tasa?

Para evitar confusiones, antes de contratar cualquier producto financiero, te recomendamos pensar en estas preguntas:

- ¿La tasa que me están mostrando es nominal o real?

- ¿Qué tan alta es la inflación actual y proyectada?

- ¿Este producto está diseñado para proteger el valor de mi dinero en el tiempo?

- ¿Puedo comparar esta tasa con otras opciones disponibles?

También te sugerimos consultar contenido adicional en Revalue sobre cómo comparar alternativas de inversión . Esto te dará una visión más completa para elegir con mayor seguridad.

¿Cuál me conviene más: tasa nominal o real?

La tasa nominal te ayuda a comparar productos entre instituciones. La tasa real, en cambio, te da una imagen más precisa del impacto económico en tu bolsillo.

Recuerda que ambas tasas cumplen funciones distintas. Una te ayuda a comparar opciones disponibles en el mercado; la otra te permite evaluar si tu dinero realmente está creciendo o perdiendo valor.

Situación	Tasa más útil
Comparar productos bancarios	Nominal
Evaluar rendimiento real	Real
Proteger poder adquisitivo	Real
Analizar un contrato financiero	Ambas

Como hemos visto, la diferencia entre interés nominal y real puede parecer técnica, pero en realidad es esencial para cuidar tu dinero. La tasa nominal es solo el punto de partida; la tasa real es la que te dice cuánto estás ganando o perdiendo en realidad. Ya sea que estés por solicitar un préstamo, ahorrar para una meta o invertir a largo plazo, entender estos conceptos te permite tomar decisiones más informadas y proteger tus finanzas personales.

Si estás considerando guardar tu dinero en una cuenta de inversión, es importante fijarte no solo en la tasa que ofrecen, sino en qué tanto te protege contra la inflación. Existen productos que ofrecen rendimientos atractivos y accesibles, como algunas cuentas diseñadas para invertir durante 2025.

En Revalue queremos que hagas un mejor uso de tu dinero y que tus decisiones estén siempre bien informadas. Por eso, actualizamos constantemente nuestro sitio con contenido claro y útil sobre temas como el interés nominal y real, para que puedas comparar, entender y elegir lo que más te conviene.

Desde entender una tasa de interés hasta planear tus próximas inversiones, aquí encontrarás herramientas que te ayudarán a mejorar tu salud financiera y tu calidad de vida. ¡Explora más artículos y empieza a tomar decisiones que sí te beneficien!

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